無論是身處學(xué)校還是步入社會(huì)，大家都嘗試過寫作吧，借助寫作也可以提高我們的語言組織能力。那么我們該如何寫一篇較為完美的范文呢？下面是小編為大家收集的優(yōu)秀范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

大學(xué)生網(wǎng)貸的危害篇一

動(dòng)動(dòng)手指萬元貸款到賬

2016年2月12日，還在歡歡喜喜過春節(jié)的?？诮?jīng)濟(jì)學(xué)院的馬文博（化名）同學(xué)卻陷入了被催債的危機(jī)，面臨每天不斷攀升的高額貸款滯納金和“再不還款就告訴你父母”的威脅，他不得不四處借錢還貸。

在讀大學(xué)生怎么會(huì)有貸款呢？原來，馬文博2015年年初在網(wǎng)上貸款買了兩部iphone 6 plus手機(jī)，送給女朋友一部，自己一部。

馬文博坦言，高檔手機(jī)算是奢侈品，看到新款手機(jī)發(fā)布心就癢癢，但又沒錢購買，向父母要錢也不合適，后來看到室友網(wǎng)上分期貸款買了一部手機(jī)，自己也采取了這樣的方式購買。他認(rèn)為，分期還款雖然有些壓力，但他可以通過做兼職還貸。

iphone 6 plus當(dāng)時(shí)在一家官網(wǎng)上的售價(jià)為6088元，馬文博通過網(wǎng)上貸款購買了兩部，選擇分成12期付款，每個(gè)月為1期，每月10日向貸款網(wǎng)站還款1208元，年利率為19%。在校期間，他還能通過兼職賺錢如期還貸，可是寒假回家后，他就沒有了收入來源，不能順利還款了。

像馬文博一樣“花明天的錢，圓今天的夢”的大學(xué)生如今不在少數(shù)。筆者走訪海南各大高校了解到，如今網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)靡校園，不少同學(xué)網(wǎng)絡(luò)貸款購買數(shù)碼產(chǎn)品，更有甚者，靠網(wǎng)貸來裝“高富帥”“白富美”，名牌手表、包包、護(hù)膚品都通過網(wǎng)貸分期購買。

網(wǎng)上貸款程序簡單，憑學(xué)生證、身份證、聯(lián)絡(luò)人的手機(jī)號等就可以迅速在網(wǎng)貸平臺上得到幾千甚至上萬元的貸款?！爸灰?jiǎng)觿?dòng)手指，零首付，萬元貸款，一分鐘到賬！”大學(xué)校園公共微信平臺、qq群中類似于“花明天的錢，圓今天的夢”的貸款購物廣告非常醒目。

筆者發(fā)現(xiàn)，如今經(jīng)營分期購物和“打白條”業(yè)務(wù)的網(wǎng)站在全國也是遍地開花。在搜索引擎中輸入“分期”二字，就會(huì)發(fā)現(xiàn)“趣分期”“分期樂”“貝多分”“期待樂”……多種分期貸款購物平臺充斥網(wǎng)頁。在全國高校學(xué)生廣泛使用分期貸款購物平臺的大背景下，海南各大高校的網(wǎng)絡(luò)借貸和分期貸款購物平臺線下代理業(yè)務(wù)也發(fā)展得如火如荼。

分期購物市場瞅準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)高校

優(yōu)質(zhì)高校的學(xué)生很少因幾千元錢貸款而跑路，違約壞賬率較低，成為各大代理商爭相搶奪的主要的優(yōu)質(zhì)目標(biāo)消費(fèi)者。

“校園分期貸款購物產(chǎn)品實(shí)際上就是大學(xué)生的虛擬信用卡?！焙Ｄ洗髮W(xué)金融系主任黃成明告訴筆者，2009年以前，也有不少銀行開拓高校信貸業(yè)務(wù)，結(jié)果高違約率、高壞賬率，致使2009年銀監(jiān)會(huì)正式下發(fā)通知，明確要求不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡。對已滿18周歲但無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí)，須落實(shí)第二還款來源，且額度較低，這都大大提升了學(xué)生信用卡的門檻，信用卡開始逐步退出大學(xué)生金融借貸市場。

而銀行信用卡的退位，給大學(xué)生分期貸款業(yè)務(wù)提供了生長的土壤。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)長大的“95后”一代進(jìn)入了大學(xué)校園，他們的消費(fèi)欲望和理念早已不同，提前消費(fèi)也變成了一種很正常的事情。

“大學(xué)生分期購物平臺具有一個(gè)‘高大上’的商業(yè)模式，一端和電商對接，另一端和投資理財(cái)人對接?！秉S成明告訴記者，“趣分期、分期樂這類公司本身并不是電商，主要是幫助電商企業(yè)銷售產(chǎn)品。大學(xué)生在分期付款購物平臺購買產(chǎn)品，這些平臺與p2p平臺鏈接，將學(xué)生借款需求包裝成為投資者購買的理財(cái)產(chǎn)品。大學(xué)生在這些平臺上發(fā)出借款購買標(biāo)的，投資者選擇借款人將錢借給對方，借款標(biāo)的被投滿之后，大學(xué)生用這筆錢去消費(fèi)，再按月償還本息給出借人?！?/p>

“而貸款業(yè)務(wù)也不是每個(gè)高校的學(xué)生想借都可以借的?！币幻麉切绽蠋熛蚬P者透露：為了提高風(fēng)控能力，分期代理商也有他們的選擇標(biāo)準(zhǔn)。目前，海南省內(nèi)的一些優(yōu)質(zhì)高校和私立高職院校是各大代理商爭相搶奪的主要優(yōu)質(zhì)目標(biāo)消費(fèi)者，其中海南大學(xué)和?？诮?jīng)濟(jì)學(xué)院成為最大的目標(biāo)市場，占據(jù)海南省分期貸款市場的一半以上。

學(xué)生消費(fèi)父母成隱性擔(dān)保人

分期貸款消費(fèi)讓不少大學(xué)生消費(fèi)者樂此不疲。而一旦大學(xué)生不能如期還款，除了會(huì)遭遇不斷地電話催款，還會(huì)導(dǎo)致高額的違約賠償，最后的結(jié)果大多是將債務(wù)轉(zhuǎn)嫁到家長那里。

除了分期貸款購物，多數(shù)網(wǎng)貸平臺還開展了“白條”業(yè)務(wù)，學(xué)生只要注冊就可以申請到最高5000元的借款額度，根據(jù)借款期限收取不同數(shù)額的手續(xù)費(fèi)，學(xué)生一旦違約逾期未還款，將面臨按照未還金額每天1%的額度被收取違約金。

“按照每天1%的滯納金繳納額度計(jì)算，那么一年后還款總額將達(dá)到借款額度的3倍以上?！敝袊裆y行三亞分行零售銀行部總經(jīng)理張守玉告訴筆者，相較于傳統(tǒng)銀行貸款每天萬分之五的滯納金繳納額度來說，網(wǎng)貸滯納金繳納標(biāo)準(zhǔn)是相當(dāng)高的。

他認(rèn)為，對網(wǎng)貸平臺的有效監(jiān)管或需要通過公安、工商以及金融監(jiān)管等部門的聯(lián)合執(zhí)法來實(shí)現(xiàn)。他希望，能將大學(xué)生分期貸款購物產(chǎn)品通過信貸產(chǎn)品的形式切入學(xué)生的金融服務(wù)領(lǐng)域，并持續(xù)向他們提供更多的金融服務(wù)。隨著用戶的經(jīng)濟(jì)條件越來越好，為其提供的服務(wù)也越來越全面。從而，引導(dǎo)大學(xué)生消費(fèi)者理性選擇分期貸款購物產(chǎn)品。

從中收取利息是網(wǎng)貸平臺主要的盈利模式，比起信用卡分期付款7%以下的年利率來說，網(wǎng)貸平臺“分期購”的年息通常高達(dá)20%以上，有高利貸的嫌疑。

“分期貸款購物平臺利率偏高，加重了學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。父母為還不起債務(wù)的孩子承擔(dān)最后欠款的例子不在少數(shù)，可以說父母是隱性的借貸人，這也給那些機(jī)構(gòu)增加了一層保護(hù)。” 廣東深天成（文昌）律師事務(wù)所律師鐘敏說。

也有專家認(rèn)為：大學(xué)生有旺盛的消費(fèi)欲，但是沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，讓沒有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來源的人去做透支型消費(fèi)不利于引導(dǎo)大學(xué)生正確的消費(fèi)觀念。

網(wǎng)貸消費(fèi)諸多問題亟待解決

筆者從海南省銀監(jiān)局了解到，目前，國家已經(jīng)將p2p監(jiān)管劃入銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范疇，但對于如何監(jiān)管，時(shí)下并沒有出臺明確的細(xì)則和指導(dǎo)性意見。國家監(jiān)管層面對校園金融消費(fèi)的態(tài)度不明確，對于金融消費(fèi)平臺的運(yùn)營資質(zhì)和類似虛擬信用卡的消費(fèi)是否合規(guī)等內(nèi)容并無具體規(guī)定，造成大學(xué)生分期貸款消費(fèi)市場缺乏門檻，信息披露不透明等問題。

鐘敏律師提醒廣大“分期購”消費(fèi)者：目前，提供校園互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的服務(wù)商很大一部分是綜合實(shí)力較小的企業(yè)，很多公司提供的服務(wù)與其承諾的服務(wù)不一致，有的提供假冒偽劣產(chǎn)品及服務(wù)，有的服務(wù)商甚至存在攜款潛逃的可能，學(xué)生在享受服務(wù)的同時(shí)，有可能付出高額的代價(jià)以及承受陷入信用危機(jī)的壓力。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，滿足了學(xué)生群體的消費(fèi)需求，但是很多外界詐騙分子利用學(xué)生的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少，盜用學(xué)生的身份證和學(xué)生證等個(gè)人信息進(jìn)行違規(guī)貸款，非法獲利，嚴(yán)重?cái)_亂互聯(lián)網(wǎng)金融秩序的同時(shí)，也對學(xué)生本人的利益和信用造成嚴(yán)重的損害。大學(xué)生必須具備一定的防騙手段來進(jìn)行自我保護(hù)。切勿使用個(gè)人信息替他人進(jìn)行貸款，無論是承諾提供好處的陌生人，還是關(guān)系好的同學(xué)。

其次，花錢要量力而行。在分期付款前，要考慮清楚能否按時(shí)還款保證信用，要時(shí)刻牢記信用不好會(huì)影響自己的一生。大學(xué)時(shí)代的不良信用記錄也會(huì)導(dǎo)致日后信用消費(fèi)受阻，甚至進(jìn)入信用黑名單。

此外，大學(xué)生在使用分期貸款消費(fèi)服務(wù)時(shí)應(yīng)注意保護(hù)個(gè)人信息安全。用戶個(gè)人信息一般是由于信息經(jīng)手人太多而泄露，當(dāng)前不少大學(xué)生分期貸款消費(fèi)平臺存在線下審核、線下簽約等線下信息流轉(zhuǎn)確認(rèn)環(huán)節(jié)，大學(xué)生個(gè)人信息安全不能得到有效保證。

大學(xué)生網(wǎng)貸的危害篇二

大學(xué)生網(wǎng)貸問題研究及對策

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，大學(xué)生群體對網(wǎng)絡(luò)的認(rèn)知以及消費(fèi)觀念正在慢慢發(fā)生改變，因此，很多大學(xué)生選擇網(wǎng)貸，然而大學(xué)生是一群沒有償還能力的群體，進(jìn)而引發(fā)了一系列社會(huì)問題。筆者就對當(dāng)前社會(huì)大學(xué)生網(wǎng)貸問題進(jìn)行深入的研究和探討，并且提出了網(wǎng)貸的防范對策，僅供參考。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生群體；網(wǎng)貸問題；網(wǎng)貸的現(xiàn)狀；防范對策

前言：在當(dāng)前我國高校學(xué)生管理工作當(dāng)中最新出現(xiàn)的問題便是大學(xué)生網(wǎng)貸問題，大學(xué)生曾經(jīng)對網(wǎng)貸比較陌生，但是在互聯(lián)網(wǎng)+計(jì)劃實(shí)施之后，網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用越來越廣泛，出現(xiàn)了很多網(wǎng)絡(luò)支付的平臺，這種情況刺激了學(xué)生的消費(fèi)，為了可以滿足學(xué)生消費(fèi)的欲望，開始出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)借貸。當(dāng)前我國網(wǎng)絡(luò)借貸比較方便，滿足了學(xué)生的需要，然而網(wǎng)絡(luò)貸款存在著很多風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)了一系列的社會(huì)問題。如今，網(wǎng)貸問題所帶來的惡劣影響正在慢慢擴(kuò)大，是當(dāng)前亟待解決的問題。

一、大學(xué)生網(wǎng)貸的現(xiàn)狀

（一）網(wǎng)貸人數(shù)與日俱增

就目前情況來看，大學(xué)生群體對很多商品表現(xiàn)出很強(qiáng)的需求，有非常大的獲得感，而且消費(fèi)觀念主要偏向享受。還有一點(diǎn)新成長起來的大學(xué)生對提前消費(fèi)非常認(rèn)同，這一點(diǎn)是網(wǎng)貸人數(shù)增多的主要原因，除此之外，大學(xué)生的虛榮心很高，攀比心理嚴(yán)重，所以有很多大學(xué)生選擇網(wǎng)貸進(jìn)行購物，來滿足自己脆弱的虛榮心。

（二）網(wǎng)貸之后對還貸沒有規(guī)劃 通過不斷的分析發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生網(wǎng)貸資金主要有三個(gè)方面。具體內(nèi)容如下：

首先，貸款用于創(chuàng)業(yè)。通過網(wǎng)絡(luò)借貸的方法，把借來的資金用于創(chuàng)業(yè)，這是大學(xué)生貸款的一個(gè)用途，然而只有很少一部分學(xué)生貸款用來創(chuàng)業(yè)。

其次，貸款用于社會(huì)型消費(fèi)。這種情況占據(jù)的比例很大，根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)當(dāng)前大學(xué)生的生活費(fèi)大致是1000元到1500元之間，只能滿足學(xué)生的生活[1]。所以，大學(xué)生通過貸款平臺借貸，把借來的錢用于吃飯和旅游。

最后，貸款用于物品消費(fèi)。很多大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)貸是為了滿足自己對奢侈品的消費(fèi)。但是大學(xué)生網(wǎng)貸之后，卻沒有很好的還貸規(guī)劃，金錢可以提前透支的情況，使大學(xué)生花錢成癮，久而久之，大學(xué)生就會(huì)負(fù)債累累，無法償還[2]。

（三）對網(wǎng)貸的危險(xiǎn)認(rèn)識不準(zhǔn)確

大學(xué)生是沒有社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的成年人，不知道社會(huì)的殘酷法則，而且大學(xué)生思想很單純，對金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識不正確。很多大學(xué)生在借貸前對利息的情況不了解，只是進(jìn)行盲目的貸款。有一部分大學(xué)生知道按照規(guī)定還款沒有利息，但是不知道如果超過規(guī)定的日期還款的利息是多少。

二、大學(xué)生網(wǎng)貸的問題

（一）沖動(dòng)消費(fèi)

網(wǎng)絡(luò)借貸的申請簡單，而且非常便利。在當(dāng)前有很多大學(xué)生想要購買超過經(jīng)濟(jì)水平的物品，都可以通過網(wǎng)絡(luò)借貸的手段滿足。很多大學(xué)生看到喜歡但是不需要的商品，也會(huì)購買。這種情況，就會(huì)出現(xiàn)消費(fèi)超支。

（二）對大學(xué)生健康成長造成了威脅

在當(dāng)前網(wǎng)貸當(dāng)中，按照規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還完貸款則沒有利息，一旦超過時(shí)間沒有還上，利息就會(huì)水漲船高。因?yàn)榇髮W(xué)生對還貸沒有規(guī)劃，所以，大學(xué)生很容易出現(xiàn)債臺高筑的情形，一旦出現(xiàn)這種情況，大學(xué)生不敢向家里人坦白，而且也不能夠向?qū)W校訴說，使大學(xué)生的心理壓力變大。甚至還有一些不法的網(wǎng)貸平臺，會(huì)把大學(xué)生的個(gè)人信息以及視頻信息進(jìn)行公開。面對這一種情況，大學(xué)生很容易在沖動(dòng)的時(shí)候做出不理智的事情。非常不利于大學(xué)生的身心發(fā)展。

（三）對社會(huì)穩(wěn)定造成很大的影響

大學(xué)生是社會(huì)主義建設(shè)的中堅(jiān)力量，是國家的希望和未來的棟梁。社會(huì)可持續(xù)發(fā)展和大學(xué)生息息相關(guān)。大學(xué)生一旦網(wǎng)貸，當(dāng)金額過大，大學(xué)生沒有辦法償還，就會(huì)引發(fā)一系列的問題。很多大學(xué)生因?yàn)榫W(wǎng)貸沒有辦法償還，被借貸人員告上法庭，使大學(xué)生的學(xué)位受到很嚴(yán)重的影響，對大學(xué)生的未來發(fā)展非常不利，同時(shí)，網(wǎng)貸不還的情況還會(huì)使借貸金額受到損失。更有甚者，一部分借貸大學(xué)生因?yàn)闆]有辦法償還貸款而走上了犯罪的道路。種種跡象表明，網(wǎng)貸對社會(huì)穩(wěn)定造成了很大的影響。不利于社會(huì)主義的建設(shè)以及可持續(xù)發(fā)展。

三、大學(xué)生網(wǎng)貸問題的解決對策

（一）加強(qiáng)宣傳，引導(dǎo)學(xué)生正確消費(fèi) 在高校當(dāng)中，大學(xué)生網(wǎng)貸情況比較嚴(yán)重，為了能夠杜絕不良網(wǎng)貸情況，高校可以播放宣傳積極消費(fèi)觀的視頻。要在大學(xué)校園當(dāng)中貼一些抵制不良網(wǎng)貸的宣傳標(biāo)語[3]。對學(xué)生進(jìn)行理性消費(fèi)的教育。這樣就能夠?qū)Σ涣季W(wǎng)貸起到防范作用。而且，學(xué)校相關(guān)安保人員一定要對校園當(dāng)中貼不良廣告的行為進(jìn)行制止。并且抓到貼小廣告的人員，要進(jìn)行相應(yīng)的罰款，這樣做可以有效的避免網(wǎng)貸字眼給大學(xué)生帶來的視覺沖擊。

（二）密切關(guān)注大學(xué)生的消費(fèi)行為

大學(xué)教導(dǎo)員要利用微信和qq以及微博和大學(xué)生緊密聯(lián)系，要通過網(wǎng)絡(luò)媒介發(fā)布有關(guān)于網(wǎng)貸危害的相關(guān)知識，讓學(xué)生能夠正確解讀網(wǎng)貸。與此同時(shí)，也要多宣傳正確的價(jià)值觀，讓學(xué)生可以形成良好的消費(fèi)習(xí)慣。

（三）加強(qiáng)大學(xué)生的法律安全教育

網(wǎng)貸問題是很重要的問題，為了大學(xué)生身心全面發(fā)展，高校應(yīng)該加強(qiáng)對大學(xué)生消費(fèi)的教育，讓學(xué)生制定合理的消費(fèi)規(guī)劃，消除學(xué)生的攀比心理。這樣學(xué)生才能夠擁有健康積極的心態(tài)，才能夠有效的避免網(wǎng)貸帶來的危害。

結(jié)語：從網(wǎng)絡(luò)借貸本身的角度來看，網(wǎng)絡(luò)借貸對社會(huì)的發(fā)展有非常大的意義，給對社會(huì)的融資提供了一條嶄新的道路。然而，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代網(wǎng)絡(luò)借貸卻對大學(xué)生有很大的沖擊。大學(xué)生是沒有償還能力的群體，但當(dāng)前大學(xué)生的消費(fèi)觀念不正確，而且對網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不正確，所以，大學(xué)生網(wǎng)貸度社會(huì)的發(fā)展非常不利，為了可以最大程度降低網(wǎng)貸給大學(xué)生造成的危害，高校一定要做好大學(xué)生的教育工作，這樣才能夠從本質(zhì)上解決網(wǎng)貸的危害。對社會(huì)的發(fā)展有非常大的意義。參考文獻(xiàn)：

[1]季振華, 鄭依晴.大學(xué)生p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)研究及其管理對策[j].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息, 2016(3).[2]聶利娜, 劉玉蓮.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸問題及對策探討[j].科教導(dǎo)刊:電子版, 2016(28):14-14.[3]劉艷瓊.大學(xué)生p2p網(wǎng)絡(luò)借貸行為存在的問題及對策研究——基于典型案例分析[j].綠色科技, 2017(5):191-193.[4]孫振淋.大學(xué)生“校園網(wǎng)貸”發(fā)展問題及對策研究——以中國藥科大學(xué)學(xué)生為例[j].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè), 2016, 37(30):115-116.

大學(xué)生網(wǎng)貸的危害篇三

摘 要：隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的快速發(fā)展，一些p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，受不良網(wǎng)貸平臺誘導(dǎo)而過度消費(fèi)的大學(xué)生成了各家網(wǎng)貸平臺爭搶的客戶。申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速的網(wǎng)絡(luò)貸款，在給大學(xué)生帶來便利的同時(shí)，卻也有可能讓他們陷入難以自拔的“高利貸”的陷阱。如何理性地看待大學(xué)生網(wǎng)貸問題，不僅關(guān)系著大學(xué)生和其家庭的未來，更關(guān)系著社會(huì)的穩(wěn)定和發(fā)展。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)貸；高校；大學(xué)生

中圖分類號：g647 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：a 文章編號：1673-291x（2016）18-0067-02

隨著網(wǎng)絡(luò)借貸快速發(fā)展，一些p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺打著“零首付”“零利息”“最快3分鐘到賬”等幌子，借助“網(wǎng)絡(luò)+代理”模式，不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，受不良網(wǎng)貸平臺誘導(dǎo)而過度消費(fèi)的大學(xué)生成了各家網(wǎng)貸平臺爭搶的客戶。申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速的網(wǎng)絡(luò)貸款，在給大學(xué)生帶來便利的同時(shí)，卻也有可能讓他們陷入難以自拔的“高利貸”的陷阱。如何理性地看待大學(xué)生網(wǎng)貸問題，不僅關(guān)系著大學(xué)生及其家庭的未來，更關(guān)系著社會(huì)的穩(wěn)定和發(fā)展。

一、目前我國網(wǎng)貸業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

（一）我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融立法和監(jiān)管嚴(yán)重缺失

在我國的工商登記中，沒有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)之前是“三無狀態(tài)”，沒有監(jiān)管部門、沒有規(guī)則、沒有門檻，監(jiān)管上處于真空狀態(tài)。

2015年底，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。該《辦法》界定了網(wǎng)絡(luò)借貸的概念，明確了監(jiān)管方為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，同時(shí)，遵循“誰審批、誰監(jiān)管”的原則，由地方金融辦負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置。該《辦法》做出了18個(gè)月過渡期的安排，在過渡期內(nèi)先是通過網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)規(guī)范自身行為、行業(yè)自查自糾、清理整頓等凈化市場，所以現(xiàn)階段對網(wǎng)貸的監(jiān)管還未落地。

我國金融監(jiān)管體系存在一定的問題。我們國家是分業(yè)監(jiān)管，但混業(yè)經(jīng)營，就導(dǎo)致很多深層次的問題得不到解決。央行管第三方支付，銀監(jiān)會(huì)是管網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的。但是，一般這些p2p平臺都需要第三方支付完成，分業(yè)監(jiān)管就導(dǎo)致步調(diào)不一致，從而出現(xiàn)很多問題。

雖然在工商經(jīng)營范圍內(nèi)，不允許互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)及金融貸款，但網(wǎng)貸公司的官方網(wǎng)站上，都明確寫明可辦理金融業(yè)務(wù)，可辦貸款。

注冊公司較為簡單，只需辦好工商登記和向工信部門備案，就可以從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)了。因?yàn)楣ど痰怯浀慕?jīng)營范圍內(nèi)并無網(wǎng)貸的業(yè)務(wù)，因此，網(wǎng)貸公司與學(xué)生簽下的是服務(wù)管理合同，并非買賣合同或者借貸合同。

（二）貸款制度混亂不堪，亂象叢生，沒有規(guī)范統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)

網(wǎng)貸公司的利潤來自服務(wù)費(fèi)和逾期費(fèi)，這些費(fèi)用都由網(wǎng)貸公司自行定標(biāo)準(zhǔn)，較隨意，一般服務(wù)費(fèi)是貸款總額的5%，有的平臺甚至收10%。而一旦逾期，學(xué)生要額外償還貸款總額的10%，甚至更多。

平臺間相互不溝通。這從側(cè)面反映了信用體系的不完善，容易導(dǎo)致一些學(xué)生重復(fù)借款，最終債臺高筑，超出償還能力。

貸款程序過于簡單，貸款門檻過低。很多網(wǎng)貸平臺為了搶占市場提高營業(yè)額，紛紛降低貸款門檻，推出簡單的貸款程序，多數(shù)分期平臺只需提供身份證和學(xué)生證即可辦理貸款。這樣雖然能確保學(xué)生的身份的真實(shí)，但是卻無法按上文的標(biāo)準(zhǔn)篩選學(xué)生，很難確定學(xué)生是不是有能力承擔(dān)這樣的貸款。雖然平臺可以通過上門催收等方式追回貸款，學(xué)生本身也怕逾期還款對自己未來前途及個(gè)人信譽(yù)名聲造成影響，最后求助父母也能還清貸款，這也是目前為止學(xué)生貸款壞賬率還比較低的原因。但是，這樣對學(xué)生和他的家庭卻是一種傷害，讓有些貧困家庭承擔(dān)原本無力承擔(dān)的壓力，也縱容了學(xué)生進(jìn)行非理性消費(fèi)。

二、理性看待大學(xué)生網(wǎng)貸問題

大學(xué)生網(wǎng)貸作為一個(gè)新興的市場，缺乏政府有效監(jiān)管與行業(yè)自律，在其野蠻的生長過程中，有許多不完善的地方或者不可避免地出現(xiàn)了許多問題，外界不應(yīng)太過于苛求，而是應(yīng)該理性、客觀務(wù)實(shí)地去看待其中的利與弊。

（一）大學(xué)生網(wǎng)貸的積極作用

首先，有利于大學(xué)生更好地完成學(xué)業(yè)或者自主創(chuàng)業(yè)。目前，高校大學(xué)生申請銀行信用卡較難、申請周期較長、步驟相對復(fù)雜而且額度一般在500～3 000元。因此，出現(xiàn)了一些專門針對大學(xué)生貸款的p2p平臺出現(xiàn)，學(xué)生們可以向這些平臺申請獲得資金。而申請門檻相對信用卡而言簡單很多，只需要提供身份證和學(xué)籍證明即可。在用途上，資金的使用方向完全沒有受到限制。除了主推消費(fèi)貸款之外，p2p平臺當(dāng)前也正在把大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、助學(xué)貸款納入推廣計(jì)劃，這將有助于那些經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生在不增加父母家庭負(fù)擔(dān)的情況下完成學(xué)業(yè)，也可以幫助沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的學(xué)生進(jìn)行貸款進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。

其次，有利于培養(yǎng)大學(xué)生獨(dú)立自主的經(jīng)濟(jì)意識?？梢允勾髮W(xué)生不再完全依靠父母來消費(fèi)，因?yàn)樽杂羞€款壓力，更能鞭策大學(xué)生去省錢理財(cái)還貸，對提升大學(xué)生的責(zé)任意識，信用意識與金錢意識都有好處。

（二）大學(xué)生網(wǎng)貸的消極作用

首先，使大學(xué)生盲目攀比的心理日益膨脹。大學(xué)生因?yàn)槌錾淼貐^(qū)、家庭背景等的不同，經(jīng)濟(jì)條件難免會(huì)高低不等，其消費(fèi)水平自然也會(huì)不同。處于世界觀和人生觀尚未完全健全穩(wěn)定的大學(xué)生，很容易形成盲目的攀比心理。大學(xué)生生活消費(fèi)主要依靠父母供應(yīng)又很難辦理信用卡時(shí)，他們的消費(fèi)一定程度上會(huì)受到限制，一旦有些網(wǎng)貸公司利于“零首付”“零利息”“最快3分鐘到賬”等幌子向他們進(jìn)攻，他們很容易被吸引而貸款。從而更助長了他們的攀比和享受心理。據(jù)有關(guān)調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，在校大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)的物品主要是手機(jī)、電腦等科技產(chǎn)品，除了數(shù)碼產(chǎn)品，游玩、衣物、餐飲等同樣是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期貸款的主要消費(fèi)內(nèi)容之一。

其次，過度的超前消費(fèi)影響大學(xué)生的學(xué)業(yè)和前途。網(wǎng)上貸款分期消費(fèi)門檻低，為大學(xué)生提供了一個(gè)超前消費(fèi)、奢侈消費(fèi)的平臺，但不少人消費(fèi)欠理性，甚至負(fù)債累累，影響學(xué)業(yè)。另外，一旦出現(xiàn)逾期不還的情況，將會(huì)影響大學(xué)生在銀行的個(gè)人征信，同時(shí)也面臨被起訴的風(fēng)險(xiǎn)。

大學(xué)生目前還屬于沒有收入來源的群體。有平臺愿意提供貸款是好事，但并不鼓勵(lì)學(xué)生們過度消費(fèi)，畢竟當(dāng)前其還沒有收入來源。大學(xué)生在合理控制消費(fèi)的基礎(chǔ)上，應(yīng)該好好利用平臺，培養(yǎng)自己的理財(cái)觀念。

總的來說，大學(xué)生網(wǎng)貸在中國還是一個(gè)新興事物，我們應(yīng)該理性地去看待所存在和出現(xiàn)的問題。一方面需要政府加強(qiáng)金融監(jiān)管，網(wǎng)貸行業(yè)保持自律，社會(huì)共同監(jiān)督；另一方面需要引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，避免非理性消費(fèi)。

大學(xué)生網(wǎng)貸的危害篇四

大學(xué)生網(wǎng)貸是利還是弊？

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，名目眾多、各色各樣的網(wǎng)貸平臺在吸引著人的眼球，“我的未來我做主”“夢想并非遙不可及”等青春勸說詞吸引了一大波學(xué)生群體。

在國家“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的口號下，許多大學(xué)生紛紛嘗試自己創(chuàng)業(yè)，而資金上的短缺使得夢想難以實(shí)現(xiàn)。正規(guī)的銀行授信需要繁瑣的審核，大多還需要有可持續(xù)的收入來源，這對于大學(xué)生來講可謂高門檻。而網(wǎng)貸則可以給這部分大學(xué)生提供資金支持，使他們在創(chuàng)業(yè)的道路上更加便捷。

除此之外，大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)也是一個(gè)讓人不可忽視的問題。雖然網(wǎng)貸屬于個(gè)人選擇的自由，我們無權(quán)干涉，但卻存在著無數(shù)的安全隱患，需要引起我們的關(guān)注和重視。

隨著大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)漸成規(guī)模，其風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露。一些p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺打著“零首付”“零利息”“最快3分鐘到賬”等幌子，借助“網(wǎng)絡(luò)+代理”模式，不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，受不良網(wǎng)貸平臺誘導(dǎo)而過度消費(fèi)的大學(xué)生成了各家網(wǎng)貸平臺爭搶的客戶。

網(wǎng)貸消費(fèi)對學(xué)生而言充滿誘惑，沾染上后又將背負(fù)沉重負(fù)擔(dān)?？此粕暾埍憷?、手續(xù)簡單、放款迅速能給大學(xué)生帶來便利的網(wǎng)絡(luò)貸款，卻也有可能讓他們陷入難以自拔的“高利貸”的陷阱，所以如何理性地看待大學(xué)生網(wǎng)貸問題，不僅關(guān)系著大學(xué)生及其家庭的未來，更關(guān)系著社會(huì)的穩(wěn)定和發(fā)展。

一、目前我國網(wǎng)貸業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

（一）我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融立法和監(jiān)管嚴(yán)重缺失

在我國的工商登記中，沒有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)之前是“三無狀態(tài)”，沒有監(jiān)管部門、沒有規(guī)則、沒有門檻，監(jiān)管上處于真空狀態(tài)。

2015年底，國家四個(gè)部門共同研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。該《辦法》界定了網(wǎng)絡(luò)借貸的概念，明確了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管方，同時(shí)，遵循“誰審批、誰監(jiān)管”的原則，由地方金融辦負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置。該《辦法》做出了18個(gè)月過渡期的安排，在過渡期內(nèi)先是通過網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)規(guī)范自身行為、行業(yè)自查自糾、清理整頓等凈化市場，所以現(xiàn)階段對網(wǎng)貸的監(jiān)管還未落地。

我國金融監(jiān)管體系存在一定的問題。我們國家是分業(yè)監(jiān)管，但混業(yè)經(jīng)營，就導(dǎo)致很多深層次的問題得不到解決。第三方支付和網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管不一致導(dǎo)致出現(xiàn)很多問題。

雖然在工商經(jīng)營范圍內(nèi)，不允許互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)及金融貸款，但網(wǎng)貸公司的官方網(wǎng)站上，都明確寫明可辦理金融業(yè)務(wù)，可辦貸款。

注冊公司較為簡單，只需辦好工商登記和向工信部門備案，就可以從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)了。因?yàn)楣ど痰怯浀慕?jīng)營范圍內(nèi)并無網(wǎng)貸的業(yè)務(wù)，因此，網(wǎng)貸公司與學(xué)生簽下的是服務(wù)管理合同，并非買賣合同或者借貸合同。

（二）貸款制度混亂不堪，亂象叢生，沒有規(guī)范統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)

網(wǎng)貸公司的利潤來自服務(wù)費(fèi)和逾期費(fèi)，這些費(fèi)用都由網(wǎng)貸公司自行定標(biāo)準(zhǔn)，較隨意，一般服務(wù)費(fèi)是貸款總額的5%，有的平臺甚至收10%。而一旦逾期，學(xué)生要額外償還貸款總額的10%，甚至更多。

平臺間相互不溝通。這從側(cè)面反映了信用體系的不完善，容易導(dǎo)致一些學(xué)生重復(fù)借款，最終債臺高筑，超出償還能力。

很多網(wǎng)貸平臺為了搶占市場提高營業(yè)額，紛紛降低貸款門檻，推出簡單的貸款程序，多數(shù)分期平臺只需提供身份證和學(xué)生證即可辦理貸款。這樣雖然能確保學(xué)生的身份的真實(shí)，但是卻無法按上文的標(biāo)準(zhǔn)篩選學(xué)生，很難確定學(xué)生是不是有能力承擔(dān)這樣的貸款。雖然平臺可以通過上門催收等方式追回貸款，學(xué)生本身也怕逾期還款對自己未來前途及個(gè)人信譽(yù)名聲造成影響，最后求助父母也能還清貸款，這也是目前為止學(xué)生貸款壞賬率還比較低的原因。但是，這樣對學(xué)生和他的家庭卻是一種傷害，讓有些貧困家庭承擔(dān)原本無力承擔(dān)的壓力，也縱容了學(xué)生進(jìn)行非理性消費(fèi)。

二、理性看待大學(xué)生網(wǎng)貸問題

大學(xué)生網(wǎng)貸作為一個(gè)新興的市場，缺乏政府有效監(jiān)管與行業(yè)自律，在其野蠻的生長過程中，有許多不完善的地方或者不可避免地出現(xiàn)了許多問題，外界不應(yīng)太過于苛求，而是應(yīng)該理性、客觀務(wù)實(shí)地去看待其中的利與弊。

（一）大學(xué)生網(wǎng)貸的積極作用

首先，有利于大學(xué)生更好地完成學(xué)業(yè)或者自主創(chuàng)業(yè)。目前，高校大學(xué)生申請銀行信用卡較難、申請周期較長、步驟相對復(fù)雜而且額度一般在500～3000元。因此，出現(xiàn)了一些專門針對大學(xué)生貸款的p2p平臺出現(xiàn)，學(xué)生們可以向這些平臺申請獲得資金。而申請門檻相對信用卡而言簡單很多，只需要提供身份證和學(xué)籍證明即可。在用途上，資金的使用方向完全沒有受到限制。除了主推消費(fèi)貸款之外，p2p平臺當(dāng)前也正在把大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、助學(xué)貸款納入推廣計(jì)劃，這將有助于那些經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生在不增加父母家庭負(fù)擔(dān)的情況下完成學(xué)業(yè)，也可以幫助沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的學(xué)生進(jìn)行貸款進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。

其次，有利于培養(yǎng)大學(xué)生獨(dú)立自主的經(jīng)濟(jì)意識。可以使大學(xué)生不再完全依靠父母來消費(fèi)，因?yàn)樽杂羞€款壓力，更能鞭策大學(xué)生去省錢理財(cái)還貸，對提升大學(xué)生的責(zé)任意識，信用意識與金錢意識都有好處。

（二）大學(xué)生網(wǎng)貸的消極作用

首先，是大學(xué)生盲目攀比的心理日益膨脹。大學(xué)生因?yàn)槌錾淼貐^(qū)、家庭背景等的不同，經(jīng)濟(jì)條件難免會(huì)高低不等，其消費(fèi)水平自然也會(huì)不同。處于世界觀和人生觀尚未完全健全穩(wěn)定的大學(xué)生，很容易形成盲目的攀比心理。大學(xué)生生活消費(fèi)主要依靠父母供應(yīng)又很難辦理信用卡時(shí)，他們的消費(fèi)一定程度上會(huì)受到限制，一旦有些網(wǎng)貸公司利于“零首付”“零利息”“最快3分鐘到賬”等幌子向他們進(jìn)攻，他們很容易被吸引而貸款。從而更助長了他們的攀比和享受心理。據(jù)有關(guān)調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，在校大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)的物品主要是手機(jī)、電腦等科技產(chǎn)品，除了數(shù)碼產(chǎn)品，游玩、衣物、餐飲等同樣是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期貸款的主要消費(fèi)內(nèi)容之一。

其次，過度的超前消費(fèi)影響大學(xué)生的學(xué)業(yè)和前途。網(wǎng)上貸款分期消費(fèi)門檻低，為大學(xué)生提供了一個(gè)超前消費(fèi)、奢侈消費(fèi)的平臺，但不少人消費(fèi)欠理性，甚至負(fù)債累累，影響學(xué)業(yè)。另外，一旦出現(xiàn)逾期不還的情況，將會(huì)影響大學(xué)生在銀行的個(gè)人征信，同時(shí)也面臨被起訴的風(fēng)險(xiǎn)。

大學(xué)生目前還屬于沒有收入來源的群體。有平臺愿意提供貸款是好事，但并不鼓勵(lì)學(xué)生們過度消費(fèi)，畢竟當(dāng)前其還沒有收入來源。大學(xué)生在合理控制消費(fèi)的基礎(chǔ)上，應(yīng)該好好利用平臺，培養(yǎng)自己的理財(cái)觀念。

總的來說，大學(xué)生網(wǎng)貸在中國還是一個(gè)新興事物，我們應(yīng)該理性地去看待所存在和出現(xiàn)的問題。一方面需要政府加強(qiáng)金融監(jiān)管，網(wǎng)貸行業(yè)保持自律，社會(huì)共同監(jiān)督；另一方面需要引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，避免非理性消費(fèi)。

大學(xué)生網(wǎng)貸的危害篇五

湘潭伢子張曉峰（化名）是長沙某高校大二的一名學(xué)生。半年前，他通過網(wǎng)絡(luò)游戲認(rèn)識了網(wǎng)友陳某。在多次聊天中，陳某不斷暗示張曉峰很窮，挖苦其過得不好等，刺激張曉峰想發(fā)財(cái)?shù)挠?/p>

陳某告訴張曉峰，有一個(gè)發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)擺在面前：向網(wǎng)絡(luò)貸款平臺貸款，貸來的錢交給他運(yùn)營周轉(zhuǎn)，周轉(zhuǎn)所得不僅可以沖掉利息還可以賺錢。陳某還說，這些事情都不需要張曉峰操心，他會(huì)辦好所有的手續(xù)，只需要張曉峰拿著身份證錄制一個(gè)“點(diǎn)頭”的視頻就可以了。

聽了陳某誘人的賺錢之道后，張曉峰并沒有意識到這些貸款需要自己去還。不費(fèi)力氣就可以賺到錢？看似是個(gè)不錯(cuò)的生財(cái)之道，張曉峰聽從了陳某的建議，3月20日在陳某的操作下貸了一筆500元的款項(xiàng)。隨后，張曉峰又先后在螞蟻借唄、花無缺、名校貸、人人分期、花兒朵朵、借貸寶、分期樂等12個(gè)不同的平臺貸款，最多的1萬元，少的幾百元不等。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸已悄然成為民間金融借貸的新型模式，除了網(wǎng)購在高校的風(fēng)靡，打著“扶持創(chuàng)業(yè)”、“助學(xué)扶貧”等旗號的小額網(wǎng)絡(luò)貸款也在校園悄然滋生，學(xué)生們只需要填寫一些基本資料，拍幾張照片，就可以拿到不等數(shù)額的貸款，而這些網(wǎng)貸平臺，多是打著“多分期，低利息”甚至“0利息”的幌子來吸引大學(xué)生貸款，其實(shí)這樣看似優(yōu)惠多多的小額貸款平臺，處處是陷阱！

近期社會(huì)上發(fā)生的網(wǎng)貸事件，都給互聯(lián)網(wǎng)貸款敲醒了警鐘，特別是校園網(wǎng)貸的對象是沒有經(jīng)濟(jì)收入的大學(xué)生。

陷阱一：低息背后，實(shí)有高額服務(wù)費(fèi)

有相當(dāng)一部分網(wǎng)絡(luò)貸款公司，在貸款到帳后，要收取“指標(biāo)費(fèi)用”，其實(shí)就是服務(wù)費(fèi)，比如貸款10000 元，可能就會(huì)收取百分之十的服務(wù)費(fèi)，貸款人拿到的錢其實(shí)只有9000。

陷阱二：分期還的少，其實(shí)是高利貸有一部分校園網(wǎng)貸的代理，在向同學(xué)介紹網(wǎng)貸的時(shí)候，一味的強(qiáng)調(diào)可以分期，沒什么壓力，某高校學(xué)生就透露，有代理向他介紹網(wǎng)絡(luò)貸款，貸5000元，分12個(gè)月還清，每個(gè)月僅需償還551，五百多聽起來很劃算，可仔細(xì)算下來，12個(gè)月的話，該學(xué)生總共需要支付6612元，折合貸款年利率為26%，而事實(shí)上，年利率超過24%就已經(jīng)屬于高利貸了！

陷阱三：扣押“擔(dān)保費(fèi)”，本息還清才放款不需要任何征信記錄就可以放款，聽起來貸款平臺有點(diǎn)像冤大頭，可事實(shí)并非如此，他們會(huì)在合同上告訴學(xué)生，鑒于對對方信用記錄不了解，所以，需要扣押一部分借款，作為“擔(dān)保費(fèi)”等還清所有本息之后，扣押的錢會(huì)一分不少的返還給你。然而，一旦出現(xiàn)逾期，這部分錢平臺就不需要再付?？蓪韰s仍需要為這部分錢支付巨額逾期利息，哪怕不逾期，平臺實(shí)際上也在無形中提高了貸款利息。

陷阱四：逾期后果很嚴(yán)重，容易引發(fā)“連環(huán)貸”網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，不需要抵押，不需要征信記錄等等，就敢放款給學(xué)生，難道不怕學(xué)生逾期不還錢？有個(gè)做網(wǎng)絡(luò)貸款的校園代理私下透露，其實(shí)不怕他們逾期，就怕他們不逾期，一旦逾期之后，那就是按天算利息了，利滾利，越滾越大，那網(wǎng)絡(luò)平臺就發(fā)財(cái)了，因?yàn)榱舻挠袑W(xué)生家長和老師的電話，可以先威脅他們要告訴老師，還不行那就直接打電話給家長，家長一般為了不讓小孩背上不良信用記錄，都會(huì)還的。再不濟(jì)，不還可以走司法程序么？反正有合同，我們怕什么？而且有一部分學(xué)生不敢讓家長知道，就“拆東補(bǔ)西”，很容易引發(fā)“連環(huán)貸”，就像上文提到的那位買蘋果手機(jī)的學(xué)生，本金僅僅3萬元，最終滾到了70多萬。

網(wǎng)絡(luò)借貸[3] 包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即p2p網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。[3]