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賬戶(hù)管理制度梳理篇一

第二條公司開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)應(yīng)有明確開(kāi)設(shè)目的和用途。公司開(kāi)立銀行賬戶(hù)須由財(cái)務(wù)部門(mén)提出書(shū)面申請(qǐng)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定須經(jīng)本公司法人代表同意核準(zhǔn)。

第三條定期對(duì)現(xiàn)有開(kāi)戶(hù)銀行進(jìn)行檢查，對(duì)開(kāi)戶(hù)目的不明確又不經(jīng)常動(dòng)用的銀行賬戶(hù)要及時(shí)清理，及時(shí)辦理撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)的處理并在3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)公司財(cái)務(wù)部備案。

第四條確因特殊需要變更開(kāi)戶(hù)銀行的，應(yīng)按本規(guī)定的要求重新辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)及銷(xiāo)戶(hù)的備案手續(xù)。

第五條 妥善保管銀行賬戶(hù)管理卡，按銀行規(guī)定及時(shí)進(jìn)行年檢。

第六條 公司要按照財(cái)政部和中國(guó)人民銀行規(guī)定的用途使用銀行賬戶(hù)，不得以任何名目出借、轉(zhuǎn)讓銀行賬戶(hù)。

第七條 公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本規(guī)定，對(duì)違反以上規(guī)定的財(cái)務(wù)主管以及相關(guān)人員，一經(jīng)查出將追究其責(zé)任。

第八條 本規(guī)定由公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

賬戶(hù)管理制度梳理篇二

個(gè)人安全技能帳戶(hù)”管理是煤礦推行的一種行之有效的管理辦法，能有效地將企業(yè)安全壓力傳遞到生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)每一位職工身上，為提高全市煤礦職工的安全意識(shí)和操作技能，本著學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新安全管理的工作思路，結(jié)合我礦實(shí)際情況特制定個(gè)人安全技能賬戶(hù)管理制度。

1、 “安全工程帳戶(hù)”管理是指以質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)人自主保安和個(gè)人技能訓(xùn)練3項(xiàng)為主的考核制度。

2、考核結(jié)果與職工工資的30%掛鉤，設(shè)立“安全工程帳戶(hù)”，憑考核結(jié)果決定“帳戶(hù)”注入金額。

3、將職工每月工資的30%拿出來(lái)，質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)人自主保安（職工個(gè)人安全自保、互保和遵章守紀(jì)狀況）和個(gè)人技能訓(xùn)練（員工參加各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技能考試情況）各占10%，三部分工資月底經(jīng)考核注入職工本人的個(gè)人帳戶(hù)。

4、由安監(jiān)、勞資和財(cái)務(wù)等部門(mén)共同對(duì)“安全工程帳戶(hù)”考核，實(shí)行“三公示”制度。每月月底，由安監(jiān)部門(mén)對(duì)職工當(dāng)月的安全生產(chǎn)狀況進(jìn)行考核，予以公示，并將考核結(jié)果報(bào)送勞資部門(mén)；勞資部門(mén)根據(jù)考核結(jié)果決定帳戶(hù)注入金額，予以公示，并將注入金額及時(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)部門(mén)；財(cái)務(wù)部門(mén)及時(shí)注入資金，并予以公示。

5、“安全工程帳戶(hù)”兌現(xiàn)周期為六個(gè)月。

6、凡質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化考核達(dá)標(biāo)（隊(duì)、組）、能夠遵章守紀(jì)不發(fā)生“三違”、不承擔(dān)生產(chǎn)責(zé)任事故責(zé)任、做到“三不傷害”（不傷害自己、不傷害他人、不被他人傷害）、按要求參加各種培訓(xùn)并考試考核合格的職工，六個(gè)月后帳戶(hù)資金全部予以?xún)冬F(xiàn)，并根據(jù)企業(yè)效益進(jìn)行適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

7、如果所在隊(duì)組工程質(zhì)量不達(dá)標(biāo)，發(fā)生“三違”、造成自傷和他傷的，在責(zé)任事故中承擔(dān)責(zé)任、不按規(guī)定參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)或技能考核不合格的，根據(jù)考核結(jié)果，將三部分工資按比例核減后注入工人個(gè)人賬戶(hù)；如果造成嚴(yán)重后果的，則根據(jù)本礦規(guī)定，當(dāng)月三部分工資可以全部扣除，不注入，并可扣除認(rèn)定責(zé)任月份及以前帳戶(hù)內(nèi)注入的工資，直到全部扣除、帳戶(hù)資金清零，從下月開(kāi)始按規(guī)定考核注入。

8、帳戶(hù)管理:“安全工程帳戶(hù)”管理資金實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用，對(duì)扣除下來(lái)的資金，必須預(yù)留在專(zhuān)用帳戶(hù)中，作為安全獎(jiǎng)勵(lì)基金發(fā)放，任何人不得挪作它用。

9、對(duì)安全技能賬戶(hù)的考核結(jié)果必須存檔，作為評(píng)先的依據(jù)。

賬戶(hù)管理制度梳理篇三

銀行賬戶(hù)管理制度是財(cái)務(wù)制度的一個(gè)重要方面，一切經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)都離不開(kāi)銀行賬戶(hù)，我校銀行賬戶(hù)管理制度具體內(nèi)容如下：

1.對(duì)各種存款的管理，必須嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)，辦理有關(guān)存款、取款以及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

2.必須在經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)正式批準(zhǔn)的銀行開(kāi)立銀行賬戶(hù)，辦理有關(guān)存款、取款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。

3.會(huì)計(jì)人員及時(shí)登記銀行賬目，做到日清月結(jié)，準(zhǔn)確掌握單位資金情況，并定期向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

4.單位內(nèi)部各部門(mén)取得的收入，都要納入財(cái)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一管理，單位其他非獨(dú)立核算部門(mén)不得另設(shè)銀行賬戶(hù)。

5.不許開(kāi)空頭支票、遠(yuǎn)期支票、空白支票，不出租、出借、出讓銀行賬戶(hù)。

6.經(jīng)常與銀行核對(duì)銀行存款余額，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。

賬戶(hù)管理制度梳理篇四

中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、關(guān)于ⅱ、ⅲ類(lèi)個(gè)人銀行賬戶(hù)的開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)

（一)個(gè)人開(kāi)立ⅱ類(lèi)、ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)）可以綁定本人i類(lèi)銀行賬戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)ⅰ類(lèi)戶(hù)）或者信用卡賬戶(hù)進(jìn)行身份驗(yàn)證，不得綁定非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)）開(kāi)立的支付賬戶(hù)進(jìn)行身份驗(yàn)證。

（二)個(gè)人可以憑有效身份證件通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）柜面開(kāi)立ⅰ、ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)。個(gè)人在銀行柜面開(kāi)立的ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)，無(wú)需綁定ⅰ類(lèi)戶(hù)或者信用卡賬戶(hù)進(jìn)行身份驗(yàn)證。銀行依托自助機(jī)具為個(gè)人開(kāi)立ⅰ類(lèi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核開(kāi)戶(hù)人身份。

（三）銀行開(kāi)辦ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守銀行賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定和反洗錢(qián)客戶(hù)身份資料保存制度要求，留存開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份證件的復(fù)印件、影印件或者影像等。有條件的銀行，可以通過(guò)視頻或者人臉識(shí)別等安全有效的技術(shù)手段作為輔助核實(shí)個(gè)人身份信息的方式。

（四)銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開(kāi)立ⅱ類(lèi)戶(hù)，應(yīng)當(dāng)向綁定賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行驗(yàn)證ⅱ類(lèi)戶(hù)與綁定賬戶(hù)為同一人開(kāi)立且綁定賬戶(hù)為ⅰ類(lèi)戶(hù)或者信用卡賬戶(hù)，第三方機(jī)構(gòu)只能作為驗(yàn)證信息傳輸通道。驗(yàn)證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶(hù)賬號(hào)(卡號(hào)）、綁定賬戶(hù)是否為ⅰ類(lèi)戶(hù)或者信用卡賬戶(hù)等5個(gè)要素。人民銀行小額支付系統(tǒng)已增加對(duì)手機(jī)號(hào)碼和信用卡賬戶(hù)的驗(yàn)證功能（具體接口報(bào)文見(jiàn)附件），銀行應(yīng)當(dāng)于20xx年12月底前完成相關(guān)接口開(kāi)發(fā)和修改工作。

銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開(kāi)立ⅲ類(lèi)戶(hù)，應(yīng)當(dāng)向綁定賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行驗(yàn)證ⅲ類(lèi)戶(hù)與綁定賬戶(hù)為同一人開(kāi)立，驗(yàn)證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶(hù)賬號(hào)（卡號(hào)）等4個(gè)要素。

銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開(kāi)立ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人登記驗(yàn)證的手機(jī)號(hào)碼與綁定賬戶(hù)使用的手機(jī)號(hào)碼保持一致。

（五）銀行可以通過(guò)柜面或者電子渠道為個(gè)人辦理ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)變更業(yè)務(wù)。

銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人辦理ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)的姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶(hù)變更業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照新開(kāi)戶(hù)要求重新驗(yàn)證信息，并采取措施核實(shí)個(gè)人變更信息的真實(shí)意愿。

銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人辦理ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)姓名、居民身份證號(hào)碼變更，且綁定賬戶(hù)為他行賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)要求個(gè)人先將ⅱ類(lèi)戶(hù)所有投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品贖回、提前支取定期存款，將ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)資金全部轉(zhuǎn)回綁定賬戶(hù)后再予以變更。

（六）銀行可以通過(guò)柜面或者電子渠道為個(gè)人辦理ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)。

銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人辦理ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，綁定賬戶(hù)已銷(xiāo)戶(hù)的，個(gè)人可按照銀行新開(kāi)戶(hù)要求重新驗(yàn)證個(gè)人身份信息后綁定新的賬戶(hù)，將ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)資金轉(zhuǎn)回新綁定賬戶(hù)后再辦理銷(xiāo)戶(hù)。

（七）銀行在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間以外辦理ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的，可以采取以下兩種方式對(duì)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查：一是銀行可先為開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)，該賬戶(hù)只收不付，在銀行按規(guī)定聯(lián)網(wǎng)核查個(gè)人身份信息后賬戶(hù)才能正常使用；二是銀行可以通過(guò)公安部認(rèn)可的其他查詢(xún)渠道聯(lián)網(wǎng)核查。

（八)銀行應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于發(fā)布〈全國(guó)集中銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)接入接口規(guī)范——個(gè)人銀行賬戶(hù)部分〉的通知》(銀辦發(fā)〔20xx〕168號(hào)）要求，對(duì)ⅰ、ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)和信用卡賬戶(hù)有效區(qū)分、標(biāo)識(shí)，并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)報(bào)備（報(bào)備時(shí)間另行通知）。

（九）銀行為個(gè)人開(kāi)立ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)時(shí)，應(yīng)在與客戶(hù)簽訂的賬戶(hù)管理協(xié)議中約定長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)、零余額賬戶(hù)處置方法。

（十）社會(huì)保障卡、軍人保障卡管理事項(xiàng)另行通知。

二、關(guān)于ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)的使用

（一）銀行應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)個(gè)人使用ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，在移動(dòng)支付中便捷應(yīng)用，建立個(gè)人銀行賬戶(hù)資金保護(hù)機(jī)制。

（二）ⅱ類(lèi)戶(hù)可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，ⅱ類(lèi)戶(hù)還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。

其中，ⅱ類(lèi)戶(hù)非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。

ⅲ類(lèi)戶(hù)可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，ⅲ類(lèi)戶(hù)還可以辦理非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。

其中，ⅲ類(lèi)戶(hù)賬戶(hù)余額不得超過(guò)1000元；非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。

銀行可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和客戶(hù)需求，在規(guī)定限額下設(shè)定本銀行的具體限額。在確保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵賴(lài)性的前提下，ⅱ類(lèi)戶(hù)向綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬可以不采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名的支付指令驗(yàn)證方式。ⅱ類(lèi)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品是指購(gòu)買(mǎi)銀行自營(yíng)或代理銷(xiāo)售的投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。

（三)銀行可以通過(guò)ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)開(kāi)展基于主機(jī)的卡模擬(hce）、手機(jī)安全單元(se)、支付標(biāo)記化(tokenization)等技術(shù)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。

（四）個(gè)人可以將在支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶(hù)綁定本人同名ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)使用。

（五）銀行可以向ⅱ類(lèi)戶(hù)發(fā)放本銀行貸款資金并通過(guò)ⅱ類(lèi)戶(hù)還款，ⅱ類(lèi)戶(hù)不得透支。發(fā)放貸款和貸款資金歸還，不受轉(zhuǎn)賬限額規(guī)定。

（六）銀行可以在確保個(gè)人賬戶(hù)資金安全的前提下，通過(guò)ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)向綁定賬戶(hù)發(fā)送指令扣劃資金。

三、建立健全綁定賬戶(hù)信息驗(yàn)證機(jī)制

（一)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府）城市中心支行，深圳市中心支行應(yīng)當(dāng)發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行積極利用小額支付系統(tǒng)或者其他渠道，協(xié)助建立轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行的綁定賬戶(hù)互驗(yàn)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)綁定賬戶(hù)的客戶(hù)賬戶(hù)信息查驗(yàn)。

（二)除小額支付系統(tǒng)外，銀行可以使用中國(guó)銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)提供的驗(yàn)證通道，實(shí)現(xiàn)ⅱ類(lèi)戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行與綁定賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行間的信息驗(yàn)證，并嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(銀發(fā)〔20xx〕170號(hào)）規(guī)定，加強(qiáng)賬戶(hù)信息安全保護(hù)。

四、相關(guān)要求

（一）人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促轄區(qū)內(nèi)銀行全面落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度，指導(dǎo)銀行加快行內(nèi)系統(tǒng)的改造，開(kāi)辦ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)分類(lèi)標(biāo)識(shí)。

（二）銀行應(yīng)當(dāng)以個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理為契機(jī)提升銀行服務(wù)水平，加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜員的培訓(xùn)和對(duì)社會(huì)公眾的宣傳力度，使社會(huì)公眾充分了解并積極利用ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)來(lái)滿(mǎn)足多樣化支付需求和資金保護(hù)需求。

（三）銀行應(yīng)當(dāng)按照本通知要求規(guī)范存量ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)的開(kāi)立和使用管理，不符合本通知要求的，應(yīng)當(dāng)立即整改。對(duì)未按照規(guī)定驗(yàn)證綁定賬戶(hù)信息的ⅱ、ⅲ類(lèi)戶(hù)，自20xx年4月1日起暫停業(yè)務(wù)辦理。

請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行。

中國(guó)人民銀行

20xx年11月25日

賬戶(hù)管理制度梳理篇五

銀行結(jié)算賬戶(hù)管理制度是中國(guó)人民銀行支付結(jié)算管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。有效的銀行結(jié)算賬戶(hù)管理，在中央銀行貨幣政策實(shí)施與傳導(dǎo)中、在金融征信工作中、金融調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作中、在維護(hù)金融穩(wěn)定運(yùn)行以及金融創(chuàng)新等金融工作中都發(fā)揮著重要作用。但也存一些問(wèn)題應(yīng)該引起重視。

（一）、真假開(kāi)戶(hù)資料難識(shí)別。不法企業(yè)或個(gè)人利用過(guò)期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、變?cè)於悇?wù)登記證搶占他人稅號(hào)等手段騙取銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的情況也有發(fā)生。主要原因是銀行方面只與公安戶(hù)籍部門(mén)實(shí)現(xiàn)了身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息共享，而與工商行政管理部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)還沒(méi)有建立起企業(yè)登記資源信息查詢(xún)關(guān)系，所以銀行工作人員很難對(duì)真假開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料進(jìn)行有效識(shí)別，無(wú)法保證開(kāi)戶(hù)的絕對(duì)真實(shí)性。

（二）、開(kāi)戶(hù)資料的合規(guī)性審查和規(guī)范難?！度嗣駧陪y行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》（以下稱(chēng)《辦法》）于20__年9月1日以中國(guó)人民銀行令在全國(guó)施行后，由于缺乏與工商、稅務(wù)、各級(jí)財(cái)政和部隊(duì)等部門(mén)的協(xié)調(diào)，給開(kāi)戶(hù)行在審查工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、財(cái)政批文件和部隊(duì)批文時(shí)也帶來(lái)一定的困難。如有的企業(yè)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照長(zhǎng)期銷(xiāo)戶(hù)后再登記辦理，引起營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)有所變動(dòng)的情況下，存在新舊營(yíng)業(yè)執(zhí)照雙重開(kāi)戶(hù)的現(xiàn)象，雙戶(hù)運(yùn)行將在年檢前持續(xù)使用半年至1年之久。

（三）、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)難界定。《辦法》第十一條中規(guī)定“單位設(shè)立的獨(dú)立核算附屬機(jī)構(gòu)”可以開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。但是，對(duì)單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)如何界定是屬于什么編制，以及申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)時(shí)應(yīng)出具什么層次的證明資料《人民幣賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施細(xì)則》）中沒(méi)有明確的規(guī)定。如：__省高速公路公安交警隊(duì)x支隊(duì)__市大隊(duì)，是什么編制，屬哪主管，其經(jīng)費(fèi)由誰(shuí)撥付，其編制創(chuàng)設(shè)的文件中也不會(huì)提及到，作為銀行無(wú)從考證其是否有開(kāi)立基本戶(hù)的資格及需要。

（四）、開(kāi)戶(hù)許可證收回?fù)Q發(fā)頻繁，手續(xù)繁鎖。開(kāi)戶(hù)許可證是中國(guó)人民銀行依法準(zhǔn)予申請(qǐng)人在銀行開(kāi)立核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的行政許可證件，是核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)合法性的有效證明。開(kāi)戶(hù)許可證記載事項(xiàng)包括了開(kāi)戶(hù)許可證號(hào)、開(kāi)戶(hù)單位名稱(chēng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名、銀行機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、賬號(hào)等內(nèi)容。實(shí)際操作中，由于開(kāi)戶(hù)單位法人或負(fù)責(zé)人變動(dòng)、銀行機(jī)構(gòu)名稱(chēng)變動(dòng)、系統(tǒng)升級(jí)變更賬號(hào)等而引起的開(kāi)戶(hù)許可證收回?fù)Q發(fā)較為頻繁。如此重復(fù)勞動(dòng)，既增加了開(kāi)戶(hù)單位、開(kāi)戶(hù)銀行、人民銀行三方的工作量，又不利于開(kāi)戶(hù)許可證的管理。

（五）其他需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金審查難。《辦法》對(duì)14類(lèi)資金可以開(kāi)立專(zhuān)用賬戶(hù)進(jìn)行了明確規(guī)定，但是對(duì)除這14類(lèi)資金外的“其他需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金”中的“其他”卻只在第十九條的第十項(xiàng)中提到“其他按規(guī)定需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門(mén)的有關(guān)規(guī)定。”對(duì)于其他需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金包括哪些資金，開(kāi)戶(hù)時(shí)需要提供什么類(lèi)別的相關(guān)證明，沒(méi)有做具體的說(shuō)明。對(duì)于存款人自己認(rèn)定的、需要專(zhuān)項(xiàng)管理的屬于特定用途的資金，能否開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，這使開(kāi)戶(hù)銀行以及人民銀行都很難把握。

（六）、對(duì)存款人違反規(guī)定處罰難。《辦法》第十六條和六十五條分別列舉了存款違規(guī)開(kāi)立、使用和撤消銀行結(jié)算賬戶(hù)的行為，并提出相應(yīng)的處罰規(guī)定，但對(duì)存款人的處罰主體、處罰程序和處罰過(guò)程中銀行該充當(dāng)什么角色，未作明確規(guī)定。商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)開(kāi)戶(hù)違法違規(guī)行為“不作為”的情況，《辦法》及《實(shí)施細(xì)則》中也沒(méi)有制定相應(yīng)的處罰規(guī)定。存款人違反規(guī)定開(kāi)立的使用賬戶(hù)的行為發(fā)生后，處罰究竟應(yīng)由人民銀行執(zhí)行還是由商業(yè)銀行執(zhí)行的問(wèn)題并不明確，是事中執(zhí)法還是事后監(jiān)督的問(wèn)題難以分清責(zé)任。由于商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，受利益驅(qū)使對(duì)違規(guī)開(kāi)立和使用賬戶(hù)行為執(zhí)法難，而人民銀行卻又無(wú)法及時(shí)掌握所有存款人賬戶(hù)開(kāi)立和使用的違規(guī)情況，事實(shí)取證難，阻礙了人民銀行的賬戶(hù)管理職能充分發(fā)揮。

（一）完善和修訂《辦法》以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要。建議中國(guó)人民銀行要進(jìn)一步修訂、明確《辦法》中的相關(guān)規(guī)定，使其更具普及性、操作性和法規(guī)性。如：提高基本存款賬戶(hù)主辦賬戶(hù)地位，對(duì)附屬機(jī)構(gòu)的基本賬戶(hù)開(kāi)立必須以工商部門(mén)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、上級(jí)主管（或上級(jí)財(cái)務(wù)主管）意見(jiàn)證明為準(zhǔn)；增加賬戶(hù)管理系統(tǒng)模糊比對(duì)功能，限制雙重身份的存款結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立數(shù)量，減少銀行營(yíng)運(yùn)成本；進(jìn)一步明確和細(xì)化專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)條件，保證其真實(shí)性、合規(guī)性；完善與現(xiàn)行結(jié)算制度需要并適合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求的結(jié)算賬戶(hù)管理制度；提高人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)的多角度數(shù)據(jù)匯總、查詢(xún)。下放并增加凍結(jié)賬戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)的賬戶(hù)管理權(quán)限到人民幣賬戶(hù)管理系統(tǒng)4級(jí)操作員；加快出臺(tái)與人民幣賬戶(hù)管理辦法相配套的結(jié)算存款賬戶(hù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

（二）改革人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理模式。改善現(xiàn)有的人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理?xiàng)l件，取消紙質(zhì)開(kāi)戶(hù)資料人工傳遞方式，利用互聯(lián)網(wǎng)資源慣穿企業(yè)、開(kāi)戶(hù)銀行、人民銀行。實(shí)現(xiàn)以互聯(lián)網(wǎng)為補(bǔ)充，內(nèi)聯(lián)網(wǎng)為主導(dǎo)的現(xiàn)有賬戶(hù)管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)資源模式。以商業(yè)銀行為前臺(tái)，實(shí)現(xiàn)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料影像導(dǎo)入，以工作日為單位批量上傳至人民銀行，人民銀行作為后臺(tái)審核確認(rèn)方，審核并聯(lián)網(wǎng)核查各項(xiàng)申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)的影像資料及數(shù)據(jù)資料，并在賬戶(hù)管理系統(tǒng)中備案后回執(zhí)提交行“已核準(zhǔn)開(kāi)戶(hù)”信息。這樣不但減少商業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，也杜絕了因企業(yè)或商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)資料變更而引起的換證頻繁行為，從而降低了人民銀行的行政管理成本。

（三）、提高賬戶(hù)管理人員素質(zhì)，增強(qiáng)執(zhí)法意識(shí)。嚴(yán)格執(zhí)行存款賬戶(hù)的開(kāi)立條件，增強(qiáng)執(zhí)法意識(shí)，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，杜絕人情戶(hù)和關(guān)系戶(hù)，保證基本存款賬戶(hù)的真實(shí)性和唯一性；認(rèn)真審核開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的文件，保證其合規(guī)性，使專(zhuān)用存款賬戶(hù)真正專(zhuān)戶(hù)專(zhuān)用；加強(qiáng)對(duì)個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)相互轉(zhuǎn)賬的監(jiān)控力度，嚴(yán)格區(qū)分生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金和個(gè)人消費(fèi)資金；加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高賬戶(hù)管理的操作、監(jiān)督技能；創(chuàng)新管理和服務(wù)手段，健全賬戶(hù)管理檔案。

（四）加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高服務(wù)效率，樹(shù)立服務(wù)促監(jiān)管的大局意識(shí)。人行應(yīng)建立與金融機(jī)構(gòu)、地方政府以及相關(guān)經(jīng)濟(jì)部門(mén)共享的區(qū)域性金融信息通道，將需要和能夠向社會(huì)公布的賬戶(hù)管理信息發(fā)布到公眾網(wǎng)絡(luò)上，使政府、財(cái)政、工商、稅務(wù)等部門(mén)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確掌握銀行結(jié)算賬戶(hù)管理的法規(guī)、制度，在授權(quán)范圍內(nèi)隨時(shí)查詢(xún)有關(guān)單位、個(gè)人的開(kāi)戶(hù)信息。人民銀行也可通過(guò)連接政府、工商、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督部門(mén)的網(wǎng)站，適時(shí)了解存款人因撤消、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉、注銷(xiāo)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及更換法定代表人或負(fù)責(zé)人、遷址等造成存款人基本信息變動(dòng)，督促開(kāi)戶(hù)銀行及時(shí)進(jìn)行信息更正，確保開(kāi)戶(hù)資料的合規(guī)性和賬戶(hù)管理信息資料的真實(shí)、完整，不斷提高賬戶(hù)管理水平。

賬戶(hù)管理制度梳理篇六

1.負(fù)責(zé)參保人員個(gè)人賬戶(hù)配置、照相，核發(fā)ic卡和《醫(yī)療保險(xiǎn)手冊(cè)》、《病歷本》,建立個(gè)人賬戶(hù)管理系統(tǒng)。

2.負(fù)責(zé)審定參保人員個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)化記錄情況，通知銀行按時(shí)足額劃入個(gè)人賬戶(hù)，定期不定期檢查個(gè)人賬戶(hù)的有關(guān)情況。

3.為退休的參保人員變更醫(yī)保待遇手續(xù)，辦理調(diào)離本市和出境定居參保人員個(gè)人賬戶(hù)剩余金額結(jié)轉(zhuǎn)手續(xù)。

4.負(fù)責(zé)為參保單位集中管理的異地安置人員ic卡刷卡沖減個(gè)人賬戶(hù)手續(xù)，為遺失ic卡人員辦理掛失、補(bǔ)發(fā)手續(xù)和發(fā)卡。

5.受理參保單位和個(gè)人有關(guān)個(gè)人賬戶(hù)資金情況的查詢(xún)，宣傳有關(guān)醫(yī)保政策與規(guī)定。

6.負(fù)責(zé)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和藥店上月個(gè)人賬戶(hù)發(fā)生額的撥付初審、復(fù)審工作。

7.依照相關(guān)政策規(guī)定，負(fù)責(zé)特殊人群的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)初審、復(fù)審工作。

8.負(fù)責(zé)審定和處理參保人員的異動(dòng)情況。

9.負(fù)責(zé)做好相應(yīng)的其他配套服務(wù)工作。

10.完成中心領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。