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社保局金融功能金融服務社會篇一

導語：股權投資是指什么?金融市場的積累功能是指金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會再生產的資金集合的功能。我們一起來看看相關的考試內容吧。

金融市場的積累功能是指金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會再生產的資金集合的功能。在這里，金融市場起著資金“蓄水池”的作用。

金融市場之所以具有資金的積聚功能：一是由于金融市場創(chuàng)造了金融資產的流動性;二是由于金融市場上多樣化的融資工具為資金供應者的資金尋求合適的投資手段找到了出路。

金融市場的配置功能表現(xiàn)在三個方面：資源配置、財富再分配和風險再分配。

(1)資源配置。金融市場通過將資源從低效率利用的部門轉移到高效率的部門，從而使一個社會的經濟資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。一般地說，資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?，能夠為投資者帶來最大利益的部門和企業(yè)，這樣，通過金融市場的作用，有限的資源就能夠得到合理的利用。

資產價格下跌而減少。這樣，社會財富就通過金融市場價格的波動實現(xiàn)了財富的再分配。

風險程度較低的人，從而實現(xiàn)風險的再分配。

調節(jié)功能是指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。金融市場一邊連著儲蓄者，另一邊連著投資者，金融市場的運行機制通過對儲蓄者和投資者的影響而發(fā)揮著調節(jié)宏觀經濟的作用。

(1)直接調節(jié)。金融市場通過其特有的引導資本，形成及合理配置的機制首先對微觀經濟部門產生影響，進而影響到宏觀經濟活動的一種有效的自發(fā)調節(jié)機制。

(2)間接調節(jié)。金融市場的存在及發(fā)展，為政府實施對宏觀經濟活動的間接調控創(chuàng)造了條件。貨幣政策屬于調節(jié)宏觀經濟活動的重要宏觀經濟政策，其具體的調控工具有存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場操作等，這些政策的實施都以金融市場的存在、金融部門及企業(yè)成為金融市場的.主體為前提。金融市場既提供貨幣政策操作的場所，也提供實施貨幣政策的決策信息。此外，財政政策的實施也越來越離不開金融市場，政府通過國債的發(fā)行及運用等方式對各經濟主體的行為加以引導和調節(jié)，并提供中央銀行進行公開市場操作的手段，也對宏觀經濟活動產生著巨大的影響。

金融市場歷來被稱為國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，是公認的國民經濟信號系統(tǒng)。這實際上就是金融市場反映功能的寫照。

(1)金融市場首先是反映微觀經濟運行狀況的指示器。由于證券買賣大部分都在證券交易所進行，人們可以隨時通過這個有形的市場了解到各種上市證券的交易行情，并據以判斷投資機會。

(2)金融市場交易直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動。金融市場所反饋的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策。

(3)金融市場有大量專門人員長期從事商情研究和分析，并且他們每日與各類工商業(yè)直接接觸，能了解企業(yè)的發(fā)展動態(tài)。

(4)金融市場有著廣泛而及時地收集和傳播信息的通信網絡，整個世界的金融市場已聯(lián)成一體，四通八達，從而使人們可以及時了解世界經濟發(fā)展變化的情況。

證券市場指的是所有證券發(fā)行和交易的場所，非證券金融市場則是指除了證券以外其他金融工具發(fā)行和交易的場所。非證券金融市場包括股權投資市場、信托市場、融資租賃市場等。

股權投資指通過投資取得被投資單位的股份，即企業(yè)(或者個人)購買的其他企業(yè)(準備上市、未上市公司)的股票或以貨幣資金、無形資產和其他實物資產直接投資于其他單位，最終目的是獲得較大的經濟利益，這種經濟利益可以通過分得利潤或股利獲取，也可以通過其他方式取得。股權投資市場，即實現(xiàn)上述交易過程的市場。

信托投資是金融信托投資機構用自有資金及組織的資金進行的投資。

現(xiàn)代信托的形成，標志著以自然人為受托人的民事信托向以法人為受托人的商業(yè)性信托的轉變。當信托成為一種商業(yè)行為后，特別是其特殊的制度優(yōu)勢成為金融業(yè)的重要組成部分后，信托這種服務方式的需求和供給的總和就形成了信托市場;也可以說信托服務業(yè)實現(xiàn)其價值的領域即為信托市場。

信托市場與資本市場、貨幣市場、保險市場一起構成了現(xiàn)代金融市場。

信托市場的主體即為信托當事人。信托當事人包括信托委托人、受托人和受益人。受益人和委托人可以是同一人，也可以不是同一人;受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。上述三者關系既是一種經濟關系，又是一種法律關系，共同構成了信托市場的主體。

融資租賃又稱設備租賃或現(xiàn)代租賃，是指實質上轉移與資產所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。融資租賃資產的所有權最終可以轉移，也可以不轉移。

社保局金融功能金融服務社會篇二

在今年##省十屆人大二次會議上，省委、省政府正式提出建設對外開放、協(xié)調發(fā)展、全面繁榮海峽西岸經濟區(qū)的戰(zhàn)略部署?；A設施變化將大大改善地方的投資環(huán)境，為融入海峽西岸經濟區(qū)的建設注入新的生機和動力。因此，研究基礎設施條件變化對區(qū)域經濟的深刻影響，找準金融與區(qū)域經濟發(fā)展切入點，提出相應的金融政策措施，發(fā)揮金融在支持中心城市和縣域經濟發(fā)展的核心作用，全面建設海峽西岸經濟區(qū)，極具現(xiàn)實和深遠的意義。

一、當前##市基礎設施條件變化的基本情況及對經濟發(fā)展帶來的深刻影響

近年來，##市著力改善投資環(huán)境，基礎設施條件正發(fā)生著深刻變化。表現(xiàn)為：一是在公路方面，京福高速公路一期工程（##至福州段）將于近期通車，二期工程（沙縣－將樂－泰寧－建寧段）年底前基本完成路基施工，橋梁、隧道基本貫通；泉三高速公路一期工程年底前部分完成控制性工程動工，二期工程及永安至武平高速公路預可研報告年內將通過省內審查；還計劃改建、新建國、省道１００公里，建設農村公路８００公里。二是在鐵路方面，除原有的鷹廈鐵路外，長汀至永安鐵路項目已進入前期工作。三是在能源方面，街面電站以及沙溪流域的西門水電站、臺江水電站，金溪流域的大言水電站、黃潭水電站等一批水電項目正在建設；１０個縣（市）城區(qū)電網建設改造工程正在全面實施，永安火電廠擴建工程已進入前期工作。四是##機場的建設也擺上了議事日程。這些基礎設施條件的變化將對##經濟的可持續(xù)發(fā)展帶來深刻影響。表現(xiàn)在：

１、有利于發(fā)揮資源的比較優(yōu)勢，推進##融入海峽西岸經濟區(qū)建設?；A設施條件變化，京福、泉三高速公路的建成通車，將進一步拉近##與福州、泉州、廈門的經濟聯(lián)系，有利于發(fā)揮##資源的比較優(yōu)勢，尤其是沿線的沙縣、尤溪、永安、大田、將樂、泰寧、建寧等縣，其豐富的旅游資源、水利資源、林竹資源、礦產資源將得到進一步開發(fā)，加速了##融入海峽西岸經濟區(qū)建設的步伐。當前對于推動已初具規(guī)模的##“綠色產業(yè)帶”（林竹產業(yè)、生態(tài)旅游、綠色食品加工）的發(fā)展，形成與沿?！八{色產業(yè)帶”建設的遙相呼應之勢意義非凡。

２、有利于發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，打通山海協(xié)作通道，實現(xiàn)產業(yè)對接。##是全省老工業(yè)基地，擁有全省最大的鋼鐵、化肥、水泥、煤炭、造紙等企業(yè)。基礎設施條件的變化，特別是高速公路的建成通車，有利于發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，為這些企業(yè)的集裝箱產品直接運抵福州、泉州、廈門提供了條件。與此同時，基礎設施條件變化打通了山海協(xié)作通道，使##一批企業(yè)正在成為沿海產業(yè)的協(xié)作配套基地，為培育壯大##的冶金及壓延、機械及汽車零部件、林產加工三個產業(yè)集群創(chuàng)造了條件。

３、有利于做大做強中心城市，集聚人流、物流和資金流。##市具有“移民城市”的人文特征，來明經商辦企業(yè)的外籍人士較多。目前已組建南安、溫州、長樂、福清、興化、江西等六個區(qū)域性商會。通過整合資本和招商引資，一是帶來了資金流。如６個商會已引進１１２個項目，有效激活和引進民間資本２３．８億元。二是帶來了物流，特別是培育了##專業(yè)批發(fā)市場的發(fā)展。如南安商會的水果批發(fā)市場，年成交額達１．５億元，已成為閩西北最大的水果集散地；隨后建成或正在興建的浙江溫州商會服裝商貿城、福清商會糖酒批發(fā)市場、長樂商會的五金電器城、興化商會的建材交易市場和南安商會的糧食批發(fā)市場也具有相當規(guī)模。三是隨著基礎設施條件的進一步變化，城區(qū)“南拓北擴大西進”工程的實施，原有行政區(qū)劃的調整（撤縣設區(qū)），中心城市的做大做強，將進一步集聚##與外界的人流、物流、資金流和信息流。

４、為縣域經濟的加速發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部條件?；A設施條件的變化，改善了縣域投資環(huán)境，方便了縣域經濟主動承接沿海發(fā)達地區(qū)的輻射。一方面，許多縣域通過“沿海接單、山區(qū)加工”等模式，推動了資源轉化型特色企業(yè)的升級，增強了具有縣域特色的支柱產業(yè)和品牌產品的競爭力。另一方面，一些沿海優(yōu)勢企業(yè)通過獨資或跨地區(qū)的控股、參股、收購、聯(lián)合、兼并等形式，與縣域企業(yè)組成企業(yè)聯(lián)合體，實現(xiàn)了跨地區(qū)資產重組和優(yōu)勢企業(yè)擴張。

二、基礎設施條件的變化使金融與經濟發(fā)展的不適應性凸顯

雖然基礎設施條件變化對##經濟發(fā)展帶來了深刻影響，為地方經濟的加速發(fā)展注入新的生機和動力。但是，當前金融整體支持乏力，與經濟發(fā)展存在不適應性，主要表現(xiàn)在：

１．金融政策資源不足。基礎設施條件變化后，對當?shù)亟洕l(fā)展將帶來深刻的影響，很需要相應的金融政策支持，但是金融政策資源不足。主要表現(xiàn)在三個方面：一是央行的貨幣政策傳導在設計制度和協(xié)調上還存在不足。一方面，央行貨幣政策實行全國“一刀切”，沒有實行區(qū)域性的貨幣政策；另一方面，央行的金融支持地方經濟發(fā)展政策與銀監(jiān)局的監(jiān)管政策存在不協(xié)調方面。二是隨著基礎設施條件的變化，城鄉(xiāng)之間的公里距離縮短，如何統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的經濟發(fā)展的有關金融政策資源明顯不足。三是商業(yè)銀行信貸政策制約。當前，商業(yè)銀行授權授信制度普遍高度集中，制約了基層行（特別是經濟欠發(fā)展地區(qū)）的貸款投放能力，加上基層商業(yè)銀行普遍實行貸款終身責任制，而激勵機制卻沒有建立和完善，信貸人員貸款營銷的積極性不高，直接影響了貨幣政策的傳導效果。

２．縣域金融服務體系建設嚴重滯后。隨著基礎設施條件的變化，縣域經濟發(fā)展的客觀要求與金融服務弱化的矛盾日益突出。表現(xiàn)在四個方面：一是縣域經濟得到長足的發(fā)展，而縣域金融機構逐步減少，功能漸趨萎縮；二是縣域經濟總量逐步增大，而縣域商業(yè)銀行貸款趨緩，市場份額逐步下降；三是服務方式和品種單一，無法滿足日益增多的客戶的需求；四是缺乏適應縣域經濟發(fā)展的，能為其提供高效、快捷服務的地方中小商業(yè)銀行。

３．農村金融體制的不適應性日趨突出。隨著基礎設施條件變化和農業(yè)結構調整的深入推進，農村金融體制與農業(yè)結構調整的不適應性日趨突出，表現(xiàn)在七個方面：一是農村資金大量外流，很大程度上削弱了農村信用社的資金實力，“一社難支三農”；二是農村資金的需求缺口不斷擴大，結構調整主體貸款難的問題長期難以解決；三是農村貸款的結構性矛盾比較突出，在糧食主產區(qū)，農戶、龍頭企業(yè)貸款難的問題較為嚴重；四是農村民間借貸有所發(fā)展，提高了農戶和龍頭企業(yè)的融資成本與風險；五是龍頭企業(yè)的融資結構單一，過分依賴農村信用社和個別商業(yè)銀行的間接融資；六是農村金融服務品種單一，金融服務的時效性和連續(xù)性缺乏有效保障；七是農業(yè)發(fā)展銀行政策性支農功能存在較大的局限性，嚴重制約了其支農作用的發(fā)揮。

４．擔保、征信等配套服務體系建設滯后。從擔保業(yè)發(fā)展看，一是擔保公司分布較松散，實力弱。如##市１１家擔保機構，其注冊資本僅５６００萬元，擔保貸款占##市各金融機構人民幣貸款僅０．９６％。二是擔保公司自身存在風險隱患。擔保公司普遍趨利動機太強，極易發(fā)生道德風險和經營風險，同時，主管部門監(jiān)管制度不健全，外部監(jiān)管難到位。三是擔保公司門檻和收費偏高，大大增加了企業(yè)融資成本。從征信業(yè)發(fā)展看，目前人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)雖包含了眾多企業(yè)的貸款信息，但尚未涉及個人信用信息。與工商、公安、司法、海關等部門未實現(xiàn)信息共享，難以對企業(yè)、個人作出全面的資信評估。

５．信用環(huán)境亟待改善。企業(yè)道德風險仍然嚴重，逃廢債行為屢禁不止。如大田縣自１９９８年以來，改制企業(yè)共１５３家，被市、縣兩級金融債權通報逃廢金融債務、惡意拖欠銀行貸款本息達１６家，涉及的金額達２５００多萬元。

三、基礎設施條件變化后的金融相關對策

（一）解決金融政策資源不足問題，加大金融對經濟發(fā)展的支持力度

１、人民銀行要切實發(fā)揮好貨幣政策的指導作用。一要充分運用好“價格工具”，特別是利率工具，以增強貨幣政策的微觀傳導功能；二要搭建銀政、銀企溝通平臺，定期與政府有關部門舉辦銀企資金見面需求會，加大疏通貨幣信貸傳導渠道的力度；三要通過貨幣政策的傳導，引導地方產業(yè)的發(fā)展和產業(yè)的重新布局，防止一些高耗能、重污染行業(yè)的過度投資和低水平重復建設；四要加強同銀監(jiān)局的協(xié)調，防止出現(xiàn)貨幣政策的“中梗阻”，使金融監(jiān)管工作與貨幣政策的執(zhí)行相互支持，以提高執(zhí)行貨幣政策的效果。

２、加快國有商業(yè)銀行股份制改革步伐，完善信貸經營機制，進行激勵與約束機制的創(chuàng)新。一是建立獨立審查人制度。賦予客戶經理相應的決策權限，對２００萬元以下貸款實行獨立審查人制度，操作程序比照個人貸款；二是推行綜合授信額度。簡化貸款審批程序和審批環(huán)節(jié)，允許企業(yè)在授信額度內循環(huán)使用，隨借隨還，加快資金周轉。

（二）適應基礎設施條件變化和城鄉(xiāng)一體化進程的加快，分層次重組或重建金融機構體系，不斷提升金融服務水平

１、在中心城市，應根據街道社區(qū)發(fā)展的實際，對現(xiàn)有金融機構進行重組，穩(wěn)步發(fā)展各種所有制的金融企業(yè)，發(fā)展專業(yè)化金融服務企業(yè)，發(fā)展為社區(qū)服務的地方性金融企業(yè)。

２、在縣城，要適應縣域經濟發(fā)展，重建具有行業(yè)特點或地域特點的股份制商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行。要加快整體改制全市農村信用聯(lián)社步伐，早日建設地方性商業(yè)銀行。

３、在農村，要放開金融市場準入，實行金融機構多樣化，鼓勵各種經濟主體積極興辦直接為“三農”服務的多種所有制的金融組織，允許有組織的民間借貸在一定的法律框架內開展金融服務。與此同時，加快建立政策性農業(yè)保險制度，形成政策性農業(yè)保險和商業(yè)性農業(yè)保險相互結合的格局，有條件的地方要對參加種養(yǎng)業(yè)保險的農戶給予一定的保費補貼。調整中國農業(yè)發(fā)展銀行的職能，適當擴大該行的業(yè)務范圍，允許其開辦農業(yè)綜合開發(fā)和扶貧貸款等，以進一步發(fā)揮政策性金融支農作用。

（三）構建對基礎設施和支柱產業(yè)的金融支持體系

１、建立對基礎設施和企業(yè)技術改造的長效投入機制。

①建立政府與政策性金融的長期合作機制。一要加強與國家開發(fā)銀行的合作，發(fā)揮國家開發(fā)銀行在支持地方基礎設施、基礎產業(yè)和支柱產業(yè)等經濟發(fā)展領域和支持就業(yè)脫困、縣域經濟、環(huán)境治理、文教科衛(wèi)等社會發(fā)展領域的綜合作用；二要注重與中國農業(yè)發(fā)展銀行的合作，發(fā)揮中國農業(yè)發(fā)展銀行在支持農業(yè)標準化基地建設、農業(yè)科技園區(qū)建設、良種繁育、農產品加工、農業(yè)綜合開發(fā)、農業(yè)基礎設施建設、生態(tài)資源保護等方面的綜合作用，以提高當?shù)剞r產品的國際競爭力和農業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。

②加快金融租賃業(yè)的發(fā)展，充分發(fā)揮金融租賃在促進企業(yè)技術改造、投融資、促銷、變現(xiàn)和資產管理方面的功能，重點支持有市場、有效益、有發(fā)展前景企業(yè)的技術改造，推動當?shù)亟洕Y構的調整和產業(yè)升級。

③商業(yè)銀行要積極探索直貸、銀團貸款等多種方式，完善相關管理辦法，滿足大中型項目資金需求。

２、建立健全符合產業(yè)集群發(fā)展的支持體系。

①中央銀行應根據當?shù)氐漠a業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定和發(fā)布金融機構支持產業(yè)集群發(fā)展的指導性目錄，明確支持重點。

②商業(yè)銀行應建立一套適合產業(yè)集群發(fā)展的信貸管理體制，加大信貸創(chuàng)新力度，探索和發(fā)展適合產業(yè)集群發(fā)展的貸款品種。如建立對同一產業(yè)鏈上不同環(huán)節(jié)的綜合授信制度；對同一產業(yè)鏈上的上下游企業(yè)拓展票據融資業(yè)務；發(fā)放由同一產業(yè)集群的企業(yè)進行聯(lián)保的聯(lián)保協(xié)議貸款；對產業(yè)集群的大額資金需求，采取銀團貸款的方式予以支持等。

③充分發(fā)揮信托業(yè)務功能，在產業(yè)集群中嘗試開辦信托貸款業(yè)務。

（四）破解中小企業(yè)或民營企業(yè)的“融資難”問題

１、積極探索建立中小企業(yè)投資公司，發(fā)展股權投資，解決中小企業(yè)直接融資問題。一是建立政策性的中小企業(yè)投資公司，重點支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。政策性投資機構應以財政出資為主；二是充分釋放民間資本潛能，成立民間合伙制的投資公司。

２、商業(yè)銀行應當充當融資租賃的主體和媒介，為中小企業(yè)開展融資租賃服務。商業(yè)銀行應當利用自己的優(yōu)越條件，宣傳和推廣融資租賃業(yè)務。

３、拓寬現(xiàn)有金融產品的運用空間，開發(fā)配套適用的金融產品。商業(yè)銀行要拓寬存貨質押貸款、倉單質押貸款、應收帳款質押貸款、保理業(yè)務、打包貸款、福費廷、出口退稅托管貸款等業(yè)務的運用空間，積極探索以專利和商標等無形資產為標的質押貸款，幫助中小企業(yè)更加靈活、便利地運用現(xiàn)代融資工具。

４、在個別經濟較發(fā)達、資金需求旺盛的縣域，探索成立金融服務公司，批發(fā)和零售異地股份制商業(yè)銀行的業(yè)務，借助一些金融產品，服務當?shù)刂行∑髽I(yè)。

（五）適當放寬對支農貸款的監(jiān)管限制，增強信貸支農資金實力

１、修改不適應農村經濟發(fā)展的金融政策，不硬性把資產負債比例管理要求作為農村信用社發(fā)放支農貸款的前提。

２、不限制財政資金、事業(yè)單位資金等存放農村信用社，可委托農村信用社代理發(fā)放國家扶貧款、農業(yè)開發(fā)貸款、農村基礎建設貸款。

３、加快農村社會化服務體系建設，鼓勵農民自愿互助擔保，同時通過制度安排、財力扶持，催生一批專業(yè)性的農村信用擔保組織，解決農民大額貸款難的問題。

４、要改變郵政儲蓄層層上存的做法，建立郵政儲蓄與當?shù)剞r村信用社協(xié)議存款制度，以保證從農村吸收的郵政儲蓄資金能夠回流。

５、充分發(fā)揮利率杠桿作用，學習浙江溫州作法，爭取縣以下農村信用社的存款利率上浮５０％，通過吸收民間資本增強農村信用社資金實力。

６、適當增加人民銀行支農再貸款指標。

（六）加快建立貸款擔保公司的風險化解機制

通過建立市（縣）擔保和省級或全國性的再擔保多層次信用補償機制，再擔保機構與擔保機構簽訂再擔保協(xié)議、明確雙方的權利義務。擔保機構按預定支付再擔保費，再擔保機構則按照與擔保機構的約定比例承擔相應的風險。

（七）搭建信用平臺，加快社會征信體系的建設。一要建立健全信用法規(guī)體系和管理體系。在國家信用法規(guī)體系出臺前，應盡快在省內建立地方性信用法規(guī)；二要加強行業(yè)信用管理和企業(yè)信用管理；三要加強信用信息的歸集和管理。把依法可以公開的與個人和企業(yè)信用有關的公共信用信息，提供給指定的服務機構，并做好相關數(shù)據的維護和更新工作；四要擴大各類信用產品的使用范圍。在各項業(yè)務工作中，要求企業(yè)提供信用報告；五要促進信用中介服務業(yè)的發(fā)展。要鼓勵發(fā)展以信用征信、信用評估、信用擔保、信用管理咨詢、商賬催收為主要業(yè)務的信用中介服務業(yè)。

社保局金融功能金融服務社會篇三

摘要：社會養(yǎng)老金制度設立方式直接關系到一國經濟體系的健康運行和發(fā)展。從社會養(yǎng)老金制度的產生和相當長的發(fā)展過程中，大多數(shù)國家大體上都是采用的隨收隨支的制度。這種制度一般只從政治、社會的安定等原因而設立的，沒有考慮社會養(yǎng)老金制度對國民經濟發(fā)展的直接作用，社會養(yǎng)老金制度只有社會保障功能。社會養(yǎng)老金制度合理安排金融功能，能夠使社會養(yǎng)老金積累規(guī)模巨大的長期儲蓄資金，促進資本市場的成熟發(fā)展，對經濟發(fā)展產生巨大的推動作用，社會保障功能也得到加強。

作者簡介：梅瑞江(1968－)，男，河南洛寧人，河南大學經濟學院金融證券研究所講師、經濟學碩士，主要從事為社會保障制度改革與經濟發(fā)展研究。

在發(fā)達的金融市場，社會養(yǎng)老金是不可或缺的金融機構，發(fā)揮著獨特的重要作用。如美國10多萬億美元的社會養(yǎng)老金不僅是居民消費剩余的重要分流渠道，而且在資本市場是最重要的機構投資者。然而，社會養(yǎng)老金首先是一個社會保障機構，基本功能是社會保障，社會養(yǎng)老金能否成為金融機構，發(fā)揮金融功能關鍵要看社會養(yǎng)老金制度的設計安排。本文試圖研究社會養(yǎng)老金制度如何設計安排，使社會養(yǎng)老金既能很好發(fā)揮社會保障功能，又能成為重要的金融機構，使其發(fā)揮金融功能，促進經濟發(fā)展。

(一)社會養(yǎng)老金的金融功能體現(xiàn)在能增加國民儲蓄，調整國民儲蓄結構

儲蓄是投資的來源，而投資是經濟增長的動力源泉。根據世界著名計量經濟學家w·里昂惕夫在20世紀80年代初期所領導的一個小組的研究結果，當一國的經濟增長率達到4％～6％時，平均的儲蓄和投資水平必須達到20％或略低；增長率為7％～8％時，投資率應為30％左右；而要想維持9％一10％或更高的增長速度，投資率則必須高達35％～40％。我國80年代的總投資率平均為36.3％，所以可以支持年均9％的高速度，90年代頭5年的總投資率則達到40％以上，所以經濟增長率也進一步上升到近12％。我國在21世紀初的中期規(guī)劃中提出經濟增長率為8％，前10年的經濟增長率為7％，如果不發(fā)生大的意外，我國在未來15年內的國內儲蓄率應不低于40％，用以來保證這樣的經濟增長速度(武劍，1999)。

一個國家的居民消費剩余，轉換為國民儲蓄主要渠道有銀行儲蓄、商業(yè)保險儲蓄、社會保險儲蓄等形式。其中社會養(yǎng)老金的建立，使社會保險性儲蓄迅速增加，從而帶動總儲蓄的增長。社會養(yǎng)老金作為一個長期的強制性制度，具有長期性、穩(wěn)定性、規(guī)模性，其他儲蓄沒有這種特點或這種特點不太突出。

一個國家的經濟增長對儲蓄的增長有很強的依賴性，不但總量上保持一定的增長，同時，結構上也要有合理性。銀行儲蓄多是短期儲蓄，特別是居民銀行儲蓄多為一年或一年以下的儲蓄，銀行儲蓄過多不利于直接轉換為長期投資，特別是資本市場投資。因此，一國的儲蓄以居民銀行儲蓄為主，不利于資本的形成。例如我國目前的情況就是國民儲蓄中居民銀行儲蓄比率太高，對經濟發(fā)展反而其負面作用。而社會養(yǎng)老金這種社會保險儲蓄強制性、長期性、穩(wěn)定性、規(guī)模性，更容易、更利于長期資本的形成。

(二)社會養(yǎng)老金的金融功能體現(xiàn)在對資本市場的作用

資本市場是要素市場的重要組成部分，是經濟結構的“樞紐”，它不僅能調劑盈余方和使用方的資金頭寸，使資本在全社會范圍內實現(xiàn)高效配置，有利于資本向優(yōu)化組合，還有利于產業(yè)結構的優(yōu)化。社會養(yǎng)老金進入資本市場投資對資本市場的成熟發(fā)展起到至關重要的作用。

1．在資本市場穩(wěn)定性方面發(fā)揮重要的作用。社會養(yǎng)老金作為一個長期的強制性資本化制度，具有長期性、穩(wěn)定性、規(guī)模性，以及追求長期穩(wěn)定投資回報的特點，不但穩(wěn)定地增加證券市場資金量的總供給，而且社會養(yǎng)老金的投資注重長期性，交易行為較為確定，能夠成為市場中最穩(wěn)健的力量，在促進資本市場穩(wěn)定性方面發(fā)揮重要的作用。

2．完善資本市場運行機制。社會養(yǎng)老金大規(guī)模投資證券市場，對市場基礎設施提出了更高的要求，可以促進中央托管機構、清算和結算系統(tǒng)、簿記系統(tǒng)的進一步完善，大大降低市場交易成本，社會養(yǎng)老金投資管理中存在明顯或隱含的信托責任，對廣大投資者是一種安全保障，它將影響到受托資產的分離、與附屬公司的關聯(lián)交易、信息分布、會計和審計程序以及一般的道德準則等方面，其投資活動經常不斷迫使證券市場更為有效和透明，有助于提高市場的流動性和透明度，完善資本市場的運行機制。

3．促進金融市場競爭，推動金融深化。社會養(yǎng)老金的崛起，對商業(yè)銀行的主導地位構成巨大挑戰(zhàn)，有助于增加金融市場的深度和廣度，提高其流動性和效率，推動金融深化。同時證券投資基金的健康發(fā)展也依賴于社會養(yǎng)老金的資金支撐。因此，社會養(yǎng)老金金融功能的發(fā)揮帶動的將是一個多個行業(yè)、多種金融機構的共同繁榮。

二、國外社會養(yǎng)老金制度改革及發(fā)揮金融功能的經驗

外國社會養(yǎng)老金體制改革，取得了巨大的成功。到1997年，全世界各國所有的公共和私人社會養(yǎng)老金資產規(guī)模合計已達15萬億美元，占全世界gdp的50％；其中，在強制性的公共養(yǎng)老基金資產中，公共管理的占45％(含部分職業(yè)計劃)，另55％為私人管理；在所有強制性和自愿型的社會養(yǎng)老金資產總額中，公共管理的比例占24％，另對76％為私人管理。

(一)改革籌資模式

社會養(yǎng)老金采用以支定收，不留積累，養(yǎng)老負擔為代際轉嫁的“現(xiàn)收現(xiàn)付”籌資模式。但是，在人口老齡化速度加快，退休人員占在職職工的比例日益提高的情況下，這種籌資模式必然加重年輕一代人的經濟負擔。如果保險金給付超出年輕一代人所能承受的限度，其超過部分只能由政府財政補貼。這難免會加重本來就債務累累的國家財政困難。因此，從上世紀70年代，許多國家開始廢止單一的“現(xiàn)收現(xiàn)付”制，建立起混合型的部分基金模式，即一方面對已退休者的養(yǎng)老金繼續(xù)實行現(xiàn)收現(xiàn)付；另一方面，為迎接退休高峰期的到來，預籌部分積累基金。有的國家則主要采用基金制。

(二)擴大私營社會養(yǎng)老保險市場

養(yǎng)老保險制度，社會養(yǎng)老金的私營化更有利于其金融功能的發(fā)揮。

美國政府為加快保障私營化改革的步伐，聯(lián)邦政府一方面制定和實施免稅優(yōu)惠政策，另一方面以法規(guī)為手段，加強對私營社會保障業(yè)的管理，從而促使私營社會養(yǎng)老保障市場較快發(fā)展。據統(tǒng)計，1980年，私人社會養(yǎng)老開支為2553．20億美元，占國內生產總值的9．4％，占當年全部社會養(yǎng)老開支的51．8％；到1992年，私人社會養(yǎng)老開支達8248．71億美元，占國內生產總值的13．7％，占當年全部社會養(yǎng)老開支的65．2％。1980年，私人年金計劃所擁有的資產共9680億美元，1985年增加到18890億美元，1990年達29960億美元，1994年已上升到42440億美元，2004年上升到10多萬億美元，而同期的銀行存款規(guī)模僅有近5萬億美元。

毫無疑問，社會養(yǎng)老保障私營化、市場化除了減少聯(lián)邦財政赤字外，還有利于社會養(yǎng)老金發(fā)揮金融功能，合理分配利用社會資本，促進社會經濟發(fā)展。

(三)補充養(yǎng)老金代表著未來養(yǎng)老保險的發(fā)展方向

有關專家認為，基本養(yǎng)老金發(fā)展變化的余地已經不大。而且往往入不敷出，難以滿足未來養(yǎng)老保障的需要。而后來出現(xiàn)的補充養(yǎng)老金(即主要由企業(yè)和雇員攤款建立的儲蓄養(yǎng)老金和私營基金會養(yǎng)老金)的發(fā)展前景廣闊。

早在19世紀80年代，補充養(yǎng)老保險就在一些歐盟國家產生。第二次世界大戰(zhàn)后，大多數(shù)工業(yè)化國家將補充保險(主要是補充養(yǎng)老保險)制度的建立與發(fā)展擺到了十分重要的位置上。20世紀70年代，補充保險更是在工業(yè)化國家得到了空前的發(fā)展，例如在這一時期，英國、德國建立了收入關聯(lián)模式的有限程度的補充養(yǎng)老保險制度，荷蘭、芬蘭、丹麥等“福利國家”建立了普遍保障模式下的補充保障制度，法國于1972年建立了全國統(tǒng)一的強制性補充養(yǎng)老保險制度，規(guī)定所有工資領取者都必須起碼參加一項補充制度，瑞典也建立了全面的補充養(yǎng)老保險制度。進入20世紀80年代后，工業(yè)化國家社會保險制度出現(xiàn)了前所未有的財政危機，進一步促進了補充養(yǎng)老保險的發(fā)展。1991年，法國共支付養(yǎng)老保險金7300億法郎，其中基本養(yǎng)老保險制度占33％；1975年，愛爾蘭的補充養(yǎng)老金只有2．1億英鎊，占gdp的比重為5％，到1994年，這一比重增加到40％；在德國，汽車、化學工業(yè)部門有99％的企業(yè)，紡織工業(yè)部門有50％的企業(yè)辦了企業(yè)養(yǎng)老保險，從投保人數(shù)看，已有2／3的從業(yè)人員參加了企業(yè)養(yǎng)老保險；英國是“福利國家”。但在養(yǎng)老保險方面也建立了企業(yè)補充保險制度，到1994年底，英國補充養(yǎng)老基金的總資產已經高達4600多億英鎊，且投資回報率一直良好，從而為緩解“福利國家”的危機起到一定作用，為英國政府所看好。有的人甚至預言，補充養(yǎng)老金最終可能取代目前基本養(yǎng)老金的地位，成為養(yǎng)老金的主流。

(四)養(yǎng)老保險基金的管理、投資運營

1．管理。關于養(yǎng)老保險金的管理業(yè)務，大多數(shù)國家是由各種獨立性機關或基金會負責，管理機關通常由受保人、雇主和政府三方組成的理事會領導。也有少數(shù)國家，其業(yè)務由政府的一個部門直接管理。

2．投資運營。養(yǎng)老保險基金的運營，雖受到廣泛關注，許多國家的經驗證明，對待養(yǎng)老基金的投資需要采取非常慎重的態(tài)度。一個國家養(yǎng)老金的資產組合往往同該國的資本市場和養(yǎng)老金政策有密切關系。因為養(yǎng)老保險基金的債務期較長，因此在養(yǎng)老金的資產組合中，可以降低流動性資產的比例，增加長期性、回報率較高的資產的比例。如德國、荷蘭、瑞典和丹麥等國的養(yǎng)老保險基金，其流動性資產的比例都在4％以下。在實物資本方面，養(yǎng)老保險基金的投資一般集中于房地產。在金融領域，社會養(yǎng)老基金的主要投資方向是債券、股票及貸款。

(五)法制建設

世界許多國家的社會養(yǎng)老保險金融功能之所以發(fā)展比較成熟，一方面是源于其較強的經濟實力，另一方面是靠完善法制來強制推行。例如，過去英國、愛爾蘭在養(yǎng)老基金投資方面的法制滯后，所以都發(fā)生過養(yǎng)老基金詐騙或經營破產的案子。1986年，英國頒布了一套完整的包括規(guī)范基金投資的《金融市場法案》；1990年，愛爾蘭頒布了《養(yǎng)老年金法案》，這些相關法律制度建立起來后，類似的案子再也沒有發(fā)生過?？梢姡晟频姆ㄒ?guī)體制是社會養(yǎng)老保險金融功能正常發(fā)揮的保證。

三、中國社會養(yǎng)老金制度金融功能安排的必要性和差距

(一)我國金融市場呼喚社會養(yǎng)老金發(fā)揮金融功能

高速增長的居民銀行儲蓄由于轉化為長期投資的效率低已經成為拉動經濟增長的負面因素(人民銀行公布的2003年上半年《貨幣政策執(zhí)行報告》)。銀行儲蓄的分流，特別是向資本市場的分流急需社會消費剩余資金轉化為社會養(yǎng)老金。與此同時，我國資本市場極其缺乏機構投資者和長期穩(wěn)定的資金。這些因素成了我國資本市場成熟和未來經濟發(fā)展的“瓶頸”。而健康發(fā)展的養(yǎng)老保險基金進入資本市場能為資本市場注入長期穩(wěn)定、規(guī)模巨大的資金來源，從根本上解決上述問題。

(二)社會經濟條件有利于社會養(yǎng)老金發(fā)揮金融功能

由于我國的社會養(yǎng)老金實質上仍然是現(xiàn)收現(xiàn)付制，而且我國人口老齡化社會的到來和人口老齡化程度的不斷加重，使得社會養(yǎng)老金已經出現(xiàn)的財務危機將不斷加重，社會保障功能受到嚴峻的挑戰(zhàn)。其次，由于我國人口增長率逐漸放慢，很快會出現(xiàn)負增長，又加上未來一定時期我國經濟仍然會保持高速增長，我國現(xiàn)在及未來的社會經濟條件適合社會養(yǎng)老金制度設計成既有利于解決社會保障功能危機，又能很好發(fā)揮金融功能促進經濟發(fā)展的制度(梅瑞江，2005)。

(三)我國目前的社會養(yǎng)老金制度存在的差距

1．社會養(yǎng)老金實質仍是現(xiàn)收現(xiàn)付制，不能大量積累養(yǎng)老基金。我國的社會基本養(yǎng)老金歷年的收支基本保持平衡，略有節(jié)余(見下表)。按照世界銀行的標準，養(yǎng)老儲備基金規(guī)模不超過2年的養(yǎng)老金支出的社會養(yǎng)老金為現(xiàn)收現(xiàn)付制。

2．補充養(yǎng)老金一直徘徊不前。我國的企業(yè)年金(補充養(yǎng)老金)目前很不發(fā)達，據勞動和社會保障部的統(tǒng)計，從1995年發(fā)展到2000年底，企業(yè)年金制度覆蓋560．33萬人，占國家基本養(yǎng)老保險參保人員的5．4％。參保企業(yè)16247戶。到2001年底，我國參加企業(yè)補充養(yǎng)老保險的職工只有193萬人。以后的幾年，一直徘徊不前。2004年我國出臺了一系列的制度規(guī)定，效果仍不太明顯。到2005年底企業(yè)年金達到680億元，全國建立企業(yè)年金的企業(yè)達到2．4萬個，參加職工924萬人。只占當年基本養(yǎng)老保險覆蓋人數(shù)的7．04％。

3．私營社會養(yǎng)老保險市場未建立與法律體系未建立。我國現(xiàn)行的社會養(yǎng)老保障制度由政府組織和管理的社會保障制度，未建立適合經營投資的私營社會養(yǎng)老保險市場。

目前中國還沒有專門出臺社會保險法律。社會養(yǎng)老金的金融運作在許多領域無法可依。其他的有關政策有待完善。例如：2004年出臺的企業(yè)年金的許多規(guī)定沒有實施細則作指引，實際運作的難度較大，其定位、工作方式、權利和法律責任等無法明確，實踐中大多數(shù)企業(yè)選擇法人受托機構，企業(yè)年金理事會的受托人地位名存實亡。另外，如稅收優(yōu)惠政策等亟待完善。

據世界銀行預測，如果我國的社會養(yǎng)老金制度進行金融功能改革，到2030年，基金總額將達到1．8萬億美元，位居世界第3(宋曉梧，2001)。因此，我國社會養(yǎng)老金金融功能的功能的設計安排，必將對中國經濟的發(fā)展產生巨大的推動作用。

(編校：書明)

社保局金融功能金融服務社會篇四

(一)資本積累(聚斂功能)

金融市場的積累功能是指金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會再生產的資金集合的功能。在這里，金融市場起著資金“蓄水池”的作用。金融市場之所以具有資金的積聚功能：一是由于金融市場創(chuàng)造了金融資產的流動性;二是由于金融市場上多樣化的融資工具為資金供應者的資金尋求合適的投資手段找到了出路。

(二)資源配置(配置功能)

金融市場的配置功能表現(xiàn)在三個方面：資源配置、財富再分配和風險再分配。

(1)資源配置。金融市場通過將資源從低效率利用的部門轉移到高效率的部門，從而使一個社會的經濟資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。一般地說，資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?，能夠為投資者帶來最大利益的部門和企業(yè)，這樣，通過金融市場的作用，有限的資源就能夠得到合理的利用。

(2)財富再分配。財富是各經濟單位持有的全部資產的總價值。政府、企業(yè)及個人通過持有金融資產的方式來持有的財富，在金融市場上的金融資產價格發(fā)生波動時，其財富的持有數(shù)量也會發(fā)生變化，一部分人的財富量隨金融資產價格的升高而增加，另一部分人則由于其持有的金融資產價格下跌而減少。這樣，社會財富就通過金融市場價格的波動實現(xiàn)了財富的再分配。(3)風險再分配。利用各種金融工具，厭惡金融風險較高程度的人可以把風險轉嫁給厭惡風險程度較低的人，從而實現(xiàn)風險的再分配。

(三)調節(jié)經濟(調節(jié)功能)

調節(jié)功能是指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。金融市場一邊連著儲蓄者，另一邊連著投資者，金融市場的運行機制通過對儲蓄者和投資者的影響而發(fā)揮著調節(jié)宏觀經濟的作用。(1)直接調節(jié)。金融市場通過其特有的引導資本，形成及合理配置的機制首先對微觀經濟部門產生影響，進而影響到宏觀經濟活動的一種有效的自發(fā)調節(jié)機制。

(2)間接調節(jié)。金融市場的存在及發(fā)展，為政府實施對宏觀經濟活動的間接調控創(chuàng)造了條件。貨幣政策屬于調節(jié)宏觀經濟活動的重要宏觀經濟政策，其具體的調控工具有存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場操作等，這些政策的實施都以金融市場的存在、金融部門及企業(yè)成為金融市場的主體為前提。金融市場既提供貨幣政策操作的場所，也提供實施貨幣政策的決策信息。此外，財政政策的實施也越來越離不開金融市場，政府通過國債的發(fā)行及運用等方式對各經濟主體的行為加以引導和調節(jié)，并提供中央銀行進行公開市場操作的手段，也對宏觀經濟活動產生著巨大的影響。

(四)反映經濟(反映功能)

(1)金融市場首先是反映微觀經濟運行狀況的指示器。由于證券買賣大部分都在證券交易所進行，人們可以隨時通過這個有形的市場了解到各種上市證券的交易行情，并據以判斷投資機會。(2)金融市場交易直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動。金融市場所反饋的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策。(3)金融市場有大量專門人員長期從事商情研究和分析，并且他們每日與各類工商業(yè)直接接觸，能了解企業(yè)的發(fā)展動態(tài)。(4)金融市場有著廣泛而及時地收集和傳播信息的通信網絡，整個世界的金融市場已聯(lián)成一體，四通八達，從而使人們可以及時了解世界經濟發(fā)展變化的情況。

社保局金融功能金融服務社會篇五

【摘要】本文通過論述農村政策性金融的變遷、存在問題和農村政策性金融的功能缺失強調我國農村政策性金融的發(fā)展方向，并提出相應的解決辦法。

農村政策性金融是為了配合政府實現(xiàn)發(fā)展農村經濟的政策目標，在農村特定領域內從事的直接或間接進行的政策性融資活動，兼有財政性融資和商業(yè)性金融的部分功能。在其履行職能或發(fā)揮作用的過程中，具有逆向選擇性、政策導向性、準公共性、可變性和階段性等特點，對促進農業(yè)增產、農民增收、農村發(fā)展和社會主義新農村建設中具有十分重要作用。但也存在明顯的問題。

一、我國農村政策性金融的變遷

華夏文明起源于古代的農耕文明，到了商代，農業(yè)成為了當時社會最主要的生產部門。春秋戰(zhàn)國時期中國農業(yè)也進入了精耕細作的階段，農產品剩余促進了商品生產和貨幣交換，借貸信用活動也隨之發(fā)展起來。當農業(yè)金融活動從一般農戶和商人擴散到為國家所利用時，就打上了政策性的烙印。

（一）中國封建社會的農業(yè)政策性金融

秦漢時期，重農思想被推向高潮，朝廷推行了一系列的重農政策，借貸活動也隨著農業(yè)生產和農村經濟的發(fā)展活躍起來。漢唐扶農思想得到了繼承和發(fā)展。宋朝出現(xiàn)“青苗法”。清朝推行“攤丁入畝”，使得農民和手工業(yè)者白由遷徙，調動農民和其他勞動者的生產積極性，促進社會生產的進步。

（二）中國近代的農業(yè)政策性金融

資產階級民主革命時期，同盟會政治綱領“三民主義”中提出“平均地權”。1925年，中國共產黨始建地方農民借貸機關“農民銀行”?？箲?zhàn)時期，敵后根據地成立和改組了一些邊區(qū)銀行與合作社，不僅把支援農業(yè)放在首位，而且重視政治政策性，堅持生產觀點與階級觀點相結合。解放戰(zhàn)爭時期，中國人民銀行于1948年11月成立，標志著新民主主義金融體系的正式形成。

（三）新中國成立后計劃經濟體制下的農業(yè)政策性金融

從1949年到1978年，農村金融活動是按照人民銀行的統(tǒng)一指令進行，不存在商業(yè)性銀行，完全是政策性金融，甚至有些項目貸款屬于無償撥款。

（四）改革開放的現(xiàn)代農業(yè)政策性金融

1979年2月中國農業(yè)銀行恢復成立，統(tǒng)一管理支農資金，集中辦理農村信貸，領導信用社，發(fā)展農村金融事業(yè)。1994年中國農業(yè)發(fā)展銀行成立。目前，農發(fā)行已逐步形成了“兩輪驅動”業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，即著力發(fā)展糧棉油全產業(yè)鏈信貸服務，著力發(fā)展以新農村水利建設為重點的農業(yè)基礎設施建設中長期信貸業(yè)務。

二、我國農村政策性金融發(fā)展存在的問題

從世界范圍來看，農村政策性金融在農業(yè)和農村經濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的推動和支撐作用。然而，我國農村金融發(fā)展滯后，并出現(xiàn)了金融支農弱化的趨勢，農村政策性金融更是嚴重缺位，這與我國農村建設的目標和要求是不相符的。構建并完善農村政策性金融體系，增強農村政策性金融功能是我國經濟發(fā)展的重大現(xiàn)實問題。

（一）農村政策性金融的供給不能滿足農村經濟發(fā)展需要

從全世界范圍來看，農業(yè)具有公共性特征，不能完全依靠市場化的金融來支持其發(fā)展。包括美、歐等發(fā)達經濟國家在20世紀初期就建立起相對完善的農業(yè)政策金融體系，來彌補農村金融市場發(fā)展的不足。我國農村保險市場發(fā)展嚴重不足，農村政策性金融不能得到保障，從而導致農村金融務供給嚴重不足。

（二）農村政策性金融實現(xiàn)的功能與需求不符

在實踐運行中，農業(yè)發(fā)展銀行逐漸成為農產品收購貨款支持機構，服務的重點領域被局限在農產品流通領域。農業(yè)和農村發(fā)展基礎設施建設、農業(yè)生產和加工企業(yè)的培育、農業(yè)產業(yè)基地建設等方面的金融供給沒有足夠的支持，對農村經濟的持續(xù)發(fā)展形成巨大的挑戰(zhàn)。

（三）運營機制不科學，缺乏可持續(xù)性

我國政策性金融主要由中國農業(yè)發(fā)展銀行負責實施，農業(yè)發(fā)展銀行在實際運作過程中承擔了較多的農業(yè)政策性功能，沒有完全按照市場規(guī)則處理事務，根據農發(fā)行發(fā)放的貸款是否能夠滿足政府要求進行考核，缺乏相應的激勵機制，這種模式下往往導致運作的高成本和低效率。

（四）資金來源渠道與業(yè)務周期不匹配

農業(yè)政策性金融業(yè)務的功能主要集中于支撐國家中長期涉農產業(yè)政策、地區(qū)經濟發(fā)展政策的落實，這些投資往往投資周期長、數(shù)額巨大、經濟效益低、資金回籠慢。資金來源的短期性與政策性金融業(yè)務的長期性之間形成了鮮明的對比，增大了政策性金融業(yè)務經營的困難和風險。

（五）立法嚴重滯后，缺乏有力的法律支撐

農業(yè)發(fā)展銀行已經運轉了10余年，圍繞農村政策性金融業(yè)務的發(fā)展，政府也出臺了一些文件和章程，但是與其配套的法律遲遲沒有出臺，使得農村政策性金融相關活動缺乏法律依據，也難以形成有效的法律約束，嚴重制約了農村政策性金融的健康發(fā)展，也給監(jiān)管部門的監(jiān)管工作增加了難度。

三、農村政策性金融的功能缺失

目前，我國農村政策性金融功能缺失嚴重，農村政策性金融體系不夠完善，功能缺位現(xiàn)象嚴重，與農村經濟發(fā)展的現(xiàn)實需求不相適應。具體來說有以下幾個方面。

（一）金融機構形式單一

只有中國農業(yè)發(fā)展銀行專門經營農村政策性金融業(yè)務，缺少政策性保險機構和政策性擔保機構。農業(yè)銀行和農村信用社也承擔部分政策性金融職能，但畢竟以商業(yè)性金融為主。

（二）農發(fā)行開辦政策性金融業(yè)務困難較大

農業(yè)發(fā)展銀行自身生存與發(fā)展陷入困境，難以完全承擔起農村政策性金融的重任；農業(yè)銀行商業(yè)性金融和政策性職能錯位，不能有效履行農村政策性金融職能；農村信用社因開辦小額信貸，造成部分經營虧損，承擔農村政策性金融職能也陷入兩難境地。

（三）農村政策性金融與財政性金融功能分割影響農村政策性金融功能

近年來，中央明確了“多予、少取、放活”政策，提出“工業(yè)反哺農業(yè)，城市支持農村”的方針，國家財政向農村轉移支付也在逐年增大，但未與政策性金融資金配套使用，政策性金融發(fā)揮的作用不明顯，支持“三農”發(fā)展的效果不佳。

農村政策性金融具有商業(yè)性金融的既有特征，又兼具財政性融資的政策性特征。所以，農村政策性金融資金應當實行有償使用，但考慮政策性特征，所以要執(zhí)行低息優(yōu)惠利率；農村政策性金融機構的不能以盈利為目的，而以貫徹落實國家農業(yè)政策，促進我國農村經濟發(fā)展為己任，充分體現(xiàn)政策性金融的“市場+政策”的特征。

參考文獻

[1]李銀珠.商業(yè)銀行業(yè)務與經營.廣州：廣東經濟出版社，1999.

基金項目：糧食安全與農業(yè)政策性金融研究，項目來源：黑龍江省金融學會，項目參與人：姜睿、李瑩、杜學軍、高雁南、楊婷婷。

社保局金融功能金融服務社會篇六

關于金融市場的功能大家有了解多少嗎?下面考試網小編為大家分享了銀行從業(yè)知識點：金融市場的功能，僅供大家來參考。

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余方提供了投資機會，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調劑。

通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，而金融資產的價格變動則反映了整體經濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導貨幣資金流動和配置的理想工具。

金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險。

金融市場的投融資過程就是風險管理過程，股票市場、債券市場、衍生金融工具市場的發(fā)展為股份有限公司的發(fā)展、分散化的投資、風險轉移策略等提供了基礎支持和多種實現(xiàn)工具。如利用套期保值、組合投資、期貨期權、金融互換以及保險機構的保險單等，可以達到風險轉移、風險分散的目的。

金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導資本的合理配置的機制，發(fā)揮對經濟的調節(jié)作用。金融市場的經濟調節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置影響經濟結構和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高;借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道。

通過金融交易中買賣雙方相互作用過程所形成的價格，使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)利率、匯率、證券價格等金融資產價格的`功能，為金融資產交易提供價格依據，并通過調節(jié)價格引導資源配置。

金融市場是國民經濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經濟情況的"晴雨表".首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況。

最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策，也可以為企業(yè)、個人的投融資決策提供信息依據。

金融機構具有決定和發(fā)現(xiàn)利率、匯率、證券價格等金融資產價格的功能，為金融資產交易提供價格依據，并通過調節(jié)價格引導資源配置。這體現(xiàn)了金融市場的()功能。

a.資源配置

b.資金融通

c.經濟調節(jié)

d.交易及定價

【正確答案】d

【答案解析】一定要對金融市場的優(yōu)化資源配置功能、經濟調節(jié)功能、定價功能有所區(qū)分，否則在選擇的時候很容易混淆。優(yōu)化資源配置功能最主要是引導貨幣流動和配置。經濟調節(jié)主要著眼點在影響經濟結構和布局，交易及定價功能有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能。

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社保局金融功能金融服務社會篇七

導語：金融市場又稱為資金市場，包括貨幣市場和資本市場，是資金融通市場。所謂資金融通，是指經濟運行過程中，資金供求雙方運用各種金融工具調節(jié)資金盈余的活動，是所有金融交易活動的總稱。

金融市場的積累功能是指金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會再生產的資金集合的功能。在這里，金融市場起著資金“蓄水池”的作用。

金融市場之所以具有資金的積聚功能：一是由于金融市場創(chuàng)造了金融資產的流動性;二是由于金融市場上多樣化的融資工具為資金供應者的資金尋求合適的投資手段找到了出路。

金融市場的配置功能表現(xiàn)在三個方面：資源配置、財富再分配和風險再分配。

(1)資源配置。金融市場通過將資源從低效率利用的部門轉移到高效率的部門，從而使一個社會的經濟資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用 途上，實 現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。一般地說，資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?，能夠為投資者帶來最大利益的部門和企業(yè)，這樣，通過金融市場的作用，有限的資源就 能夠得到合理的利用。

(2)財富再分配。財富是各經濟單位持有的全部資產的總價值。政府、企業(yè)及個人通過持有金融資產的方式來持有的財富，在金融市場上的金融資產價格發(fā)生波動時，其財富的持有數(shù)量也會發(fā)生變化，一部分人的財富量隨金融資產價格的升高而增加，另一部分人則由于其持有的金融資產價格下跌而減少。這樣，社會財富就通過金融市場價格的波動實現(xiàn)了財富的再分配。

(3)風險再分配。利用各種金融工具，厭惡金融風險較高程度的人可以把風險轉嫁給厭惡風險程度較低的人，從而實現(xiàn)風險的再分配。

調節(jié)功能是指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。金融市場一邊連著儲蓄者，另一邊連著投資者，金融市場的運行機制通過對儲蓄者和投資者的影響而發(fā)揮著調節(jié)宏觀經濟的作用。

(1)直接調節(jié)。金融市場通過其特有的引導資本，形成及合理配置的機制首先對微觀經濟部門產生影響，進而影響到宏觀經濟活動的一種有效的自發(fā)調節(jié)機制。

(2)間接調節(jié)。金融市場的存在及發(fā)展，為政府實施對宏觀經濟活動的間接調控創(chuàng)造了條件。貨幣政策屬于調節(jié)宏觀經濟活動的`重要宏觀經濟政策，其具體的調控工具有存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場操作等，這些政策的實施都以金融市場的存在、金融部門及企業(yè)成為金融市場的主體為前提。金融市場既提供貨幣 政策操作的場所，也提供實施貨幣政策的決策信息。此外，財政政策的實施也越來越離不開金融市場，政府通過國債的發(fā)行及運用等方式對各經濟主體的行為加以引導和調節(jié)，并提供中央銀行進行公開市場操作的手段，也對宏觀經濟活動產生著巨大的影響。

(1)金融市場首先是反映微觀經濟運行狀況的指示器。由于證券買賣大部分都在證券交易所進行，人們可以隨時通過這個有形的市場了解到各種上市證券的交易行情，并據以判斷投資機會。

(2)金融市場交易直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動。金融市場所反饋的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策。

(3)金融市場有大量專門人員長期從事商情研究和分析，并且他們每日與各類工商業(yè)直接接觸，能了解企業(yè)的發(fā)展動態(tài)。

(4)金融市場有著廣泛而及時地收集和傳播信息的通信網絡，整個世界的金融市場已聯(lián)成一體，四通八達，從而使人們可以及時了解世界經濟發(fā)展變化的情況。

社保局金融功能金融服務社會篇八

此次，“京東白條資產證券化”的基礎資產為“京東白條應收賬款”債權，這也是一個完全基于互聯(lián)網消費場景產生資產的資產證券化項目，而此前的東證資管-阿里巴巴專項資產管理計劃可能更聚焦小微企業(yè)貸款。

華爾街有句名言，“如果你有一個穩(wěn)定的現(xiàn)金流，就將它證券化?！?/p>

通常所謂的資產證券化，是將能夠產生穩(wěn)定現(xiàn)金流的一部分資產，打包建立一個資產池，并以其將來產生的現(xiàn)金收益為償付基礎發(fā)行證券。其中，現(xiàn)金流的穩(wěn)定性是最關鍵的因素。

但是，由于京東白條是循環(huán)型信用，用戶賒購的應收賬款可以在30天內隨時還款，因此京東白條資產證券化基礎資產的這筆應收賬款余額會隨著用戶的不同行為而出現(xiàn)波動。

北京大學金融與產業(yè)發(fā)展研究中心秘書長黃嵩告訴記者，一般資產證券化產品的期限都比較長，可以兩年、三年甚至十年計算，但京東白條這個應收賬款的周期一般都較短，可能只有幾個月甚至幾天，且具體的還款時間還非常不確定。

“這就出現(xiàn)了短期資產和長期證券的錯配?！睋榻B，在京東白條的資產證券化產品中，其資產池因為不停地有用戶在還款，京東就需要不停地給資產池注入新的白條應收賬款以維持“池子”的穩(wěn)定性。

“相應的，對于證券的發(fā)起人而言，在證券到期之前，如果應收賬款組合中的資產償還了，可以用償還所得的資金購買新的資產，即以基礎資產產生的現(xiàn)金流循環(huán)購買新的基礎資產方式組成基礎資產池，如此循環(huán)一直到證券到期?！秉S嵩稱。

上一次類似的產品出現(xiàn)是2013年7月，阿里小貸發(fā)行的東證資管-阿里巴巴專項資產管理計劃。引入“循環(huán)購買”解決了資產包實時變動的問題，令投資人和借款需求更匹配、降低了原始權益人的成本并且提高了資金效率。

與商業(yè)銀行的信貸資產證券化不同，互聯(lián)網消費金融、小微企業(yè)貸款的證券化實則可看做是大數(shù)據信用的證券化。當然，引入“循環(huán)購買”對于提供基礎資產的機構的風險甄別能力、技術操作水平都提出了更高的要求。

通過資產證券化，互聯(lián)網消費金融就有了源源不斷的資金來源，打通了市場投資者和消費者之間的資金融通。這樣一來，互聯(lián)網金融機構自己便有了“造血”功能，更重要的是，這個途徑大大降低了它們的資金獲取成本。

此前，不少互聯(lián)網金融平臺也試圖通過對接p2p網貸平臺，將資產包進行債權轉讓，轉給網貸投資人。例如，2014年6月，分期樂成立自己的p2p網貸平臺桔子金融，直接與分期樂對接。

雖然這樣的方式也在很大程度上提升了資金的使用效率，但從成本上來看自然不是最優(yōu)的選擇?，F(xiàn)在p2p產品的年化收益率普遍在7%~12%左右，再算上各種服務費、渠道費，最終成本起碼在15%以上。

而據了解，此次京東白條專項資產管理計劃優(yōu)先1級的債券最低發(fā)行利率僅為5.1%，低于當前市場上已經發(fā)行的所有涉及互聯(lián)網借貸資產證券化產品，也遠低于通過p2p等其他方式獲得資金的成本。

擁有良好的“造血”功能為何如此重要?最簡單的邏輯是，優(yōu)質的資產總是尋找最便宜的資金。那么，資金端成本的降低意味著在資產端可以有更大的空間獲取優(yōu)質的資產，進而形成一個良性的循環(huán)。

社保局金融功能金融服務社會篇九

社?？ü芾砜?沈磊

近些年來，我國許多地方都發(fā)放了社保卡，但是這些社保卡都“各地為政”，不能在全國范圍內通用，給人民群眾異地就醫(yī)與養(yǎng)老保險接續(xù)等帶來不便。而今年，我國最受關注的新聞之一無疑是人社部和人行決定將在社?？ɡ锛虞d金融功能的消息。一張小小的社會保障卡，卻是事關十幾億公民的民生大事，因為未來我們每個人的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五種社會保險的繳費、報銷、待遇領取等，都需要通過這張卡片來實現(xiàn)。所以，這張卡片的任何重大變化，難免牽動眾人心。

一、醫(yī)療異地結算問題

隨著我國經濟發(fā)展和社會轉型的加快，城市中的人口流動日益頻繁，異地就醫(yī)的客觀需求不斷增長。然而，由于目前我國醫(yī)療保險采取的是本地化管理模式，異地就醫(yī)管理缺乏全面統(tǒng)一的政策標準和管理辦法，異地就醫(yī)的管理方式已遠遠無法滿足現(xiàn)實需求，越來越多的流動參保人員開始感覺異地報銷醫(yī)療費難，異地就醫(yī)難。

1、通過建立社保機構和銀行的前置機系統(tǒng)來實現(xiàn)社?？?異地就醫(yī)。

銀行通過銀聯(lián)網絡已經實現(xiàn)全省乃至全國互聯(lián)互通，銀聯(lián)系統(tǒng)本身具有自己完善的網絡和終端體系，社保卡加載金融功能后，我們首先至少建立省級的統(tǒng)一的醫(yī)保政策標準和管理辦法，并以銀聯(lián)的網絡為基礎，同時在局部各地市利用現(xiàn)有系統(tǒng)和網絡，采用統(tǒng)一技術平臺，實現(xiàn)數(shù)據交換、傳輸和資金結算兩大功能，相當于建立了一個樞紐平臺，各地的社保機構和定點醫(yī)療機構只需要和這個平臺對接，就能滿足參保人異地就醫(yī)的需要。同時各個地市的醫(yī)保經辦機構要根據自己的實際情況加快融合到省級異地就醫(yī)結算平臺中，逐步統(tǒng)一全省基本醫(yī)療保險藥品、診療項目、服務設施和疾病病種編碼，統(tǒng)一門診慢性病種，規(guī)范異地就醫(yī)結算、基金劃轉的業(yè)務流程。

銀聯(lián)系統(tǒng)因其特殊的安全機制是不允許外界接入，所以我們可以建立與銀行之間的前置機系統(tǒng)，通過雙方單向訪問前置機系統(tǒng)來進行數(shù)據的轉移和訪問，在這里根據我市社?？ǖ木唧w情況來分析，我們的社?？樘撡~戶，就是說我們的社保卡本身沒有具體的實際金額，而是一個虛賬戶，居民消費的金額可以通過前置機系統(tǒng)來扣減和結算，月底統(tǒng)一由銀行訪問和轉移前置機的結算數(shù)據，把結算后的實際金額 打入醫(yī)院和藥店的實賬戶里。這樣我們可以根據每個地市的實際情況都在本地建立一個前置機系統(tǒng)，然后通過省級醫(yī)保平臺作為一個社?？ó惖厥褂玫呐袛喙ぞ?，通過銀行的網絡來實現(xiàn)異地就醫(yī)。在這中間并不產生貨幣的流通，這么做的好處是減少了流通環(huán)節(jié)，并大大的減少了流通成本。

2、通過社保虛賬戶和金融實賬戶的轉移來解決社?？ó惖貞谩?/p>

我們可以在銀行內部建立獨立的醫(yī)保系統(tǒng)，通過銀聯(lián)的網絡和pos機來實現(xiàn)異地就醫(yī)。如果居民到異地就醫(yī)，我們可以通過嚴格的醫(yī)保機構審批的方式，把個人的社保虛賬戶轉移到金融實賬戶，轉移賬戶后的社?？ㄏ喈斢谝粡堛y行卡，可以在任何有銀行pos的藥店或者醫(yī)院購藥就醫(yī)，銀行做好結算后再回傳給當?shù)蒯t(yī)保機構備案，這樣，我們就不需要經過大范圍的的技術改造，就能實現(xiàn)異地就醫(yī)功能。

二、養(yǎng)老異地銜接問題

目前，社會保障卡主要用于醫(yī)保結算。然而，社會保障的范圍不僅僅是醫(yī)保，還有養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、生育保險、工傷保險等。

當今，無論你是想跳槽到另外一個城市工作，或者是退休后想到別的地方養(yǎng)老，異地養(yǎng)老保險轉移手續(xù)很難順利銜接。以前的養(yǎng)老轉移手續(xù)復雜繁瑣，需要參保人員提供各種轉移手續(xù)、開具各種證明，在兩個城市之間來回好幾趟也不一定能辦妥，給參保人員造成了極大的負擔。社?？尤虢鹑诠δ芎螅绻愀鼡Q工作城市，社保關系的轉移、接續(xù)也不再遙不可及。

我們可以利用銀聯(lián)網絡搭建互通互聯(lián)的網絡平臺，并且搭建跨地區(qū)的交換接口，從技術上能夠提供全國社保轉移、接續(xù)的技術環(huán)境。這樣我們就可以手持一張社保卡在全國任何一個地方查詢個人養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、生育、工傷等各種險種的繳費情況并辦理保險轉移、領取退休金等相關的社保業(yè)務。

三、就業(yè)信息異地資源共享問題

現(xiàn)階段就業(yè)問題已成為我國一大難題，其中最主要的原因之一是信息的不流通性和目前我國仍然缺乏全國性的統(tǒng)一標準造成的，因此，社會保障一直都無法在全國范圍內流動并銜接，全國性的人員流動因此大受限制。全國社?？ǖ慕y(tǒng)一標準后，為居民社會保障在全國范圍的流動提供了基礎，將大大有利于人才的全國流動。

如何建立起一份個人的電子用工檔案并實現(xiàn)資源共享，對國家及百姓來說至關重要，我們以后只要手持一張社?？ǎㄟ^銀聯(lián)網絡搭建的可以互通互聯(lián)的網絡平臺就可以在全國范圍內查詢自己的基本個人簡歷及用人單位的用工情況,這就無形中建立了一個巨大的就業(yè)信息平臺，個人的用工情況就不僅僅局限于本地市，而是面向全國，用人單位只要通過這個平臺就可以查詢人員情況，切切實實的解決了單位用人荒的難題。而個人也可以通過這個平臺，了解單位用人狀況，不但可以解決就業(yè)問題，還可以通過社?？ǖ馁Y源共享及法律效應有效地維護自己的個人權益。

結論：

今后人社部門還將不斷地積極探索社會保障卡的跨地區(qū)和跨領域的應用。隨著全省性、全國性數(shù)據中心和信息平臺的建立，跨地區(qū)養(yǎng)老保險轉移、異地就醫(yī)、退休人員管理以及公共就業(yè)服務等政策的實施，我們將逐步實現(xiàn)社會保障卡異地使用，與此同時，在惠民、利民、便民的基礎上，人社部門還將與其他政府職能、社會事務等部門進行跨行業(yè)合作，擴展社會保障卡在其他領域的應用。從這個角度來說，我們的社?？ㄟ€有很長的一段路要走，實現(xiàn)多卡合一、全國通用，只是社?？ǖ牡谝徊?。社?？ǖ漠惖剞D移使用有利于打造和諧的社會秩序，人人有社保，人人都能夠自由轉移，人與人之間就有了更多的平等了，平等了，必然產生和諧，可以說一張小小的社?？ㄊ枪裥腋０l(fā)展的需求，是社會和諧發(fā)展的需求，是城市人口合理流動的需求。

我期盼，在不久的將來，每個人手里的社?？ǎ粌H能用來享受社會保障的各種便利與福利，還能成為另一種身份證明，上學、存款、申請貸款、辦信用卡、找工作都得用時，這張社?？ň统闪爽F(xiàn)代信息社會不可或缺的“信用證”。由此，不僅可以避免層層重復建設，節(jié)省個人和社會的資源，更為重要的是，將利于降低社會的整體交易、運營成本，打造出人們呼喚已久的和諧社會。

2011-9-6 沈磊 聯(lián)系電話：2862722

社保局金融功能金融服務社會篇十

黨的十六屆五中全會提出建設社會主義新農村，是在深刻分析當前國際國內形勢、全面把握我國經濟社會發(fā)展階段性特征的基礎上，從黨和國家事業(yè)發(fā)展全局出發(fā)確定的一項重大歷史任務，是落實科學發(fā)展觀、堅持以人為本、促進城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展的重大舉措，也是當前社會主義現(xiàn)代化建設關鍵時期必須擔負和完成的一項重要使命。金融是現(xiàn)代經濟的核心，新農村建設離不開金融的支持。胡錦濤總書記、溫家寶總理在省部級主要領導干部建設社會主義新農村專題研討班上的重要講話以及中央一號文件，都對金融支持新農村建設提出了明確要求，省委、省政府也就此制定了具體貫徹意見和規(guī)劃實施綱要。全省金融部門要結合實際，認真貫徹落實，努力在推進**社會主義新農村建設中發(fā)揮積極作用。

新農村建設是**新一輪經濟增長的重要支撐。投資、出口、消費是經濟增長的“三駕馬車”，我國經濟一直保持持續(xù)快速增長，主要得益于前兩個因素，但內需明顯乏力。近年來，隨著國際國內形勢變化，出口持續(xù)高增長非常困難，許多行業(yè)產能過剩，迫切需要擴大國內消費尤其是農村消費拉動經濟增長。從**情況看，農村人口占總人口的70％，但農村投資不足、消費市場發(fā)展滯后、消費需求不旺，影響了農村經濟的良性循環(huán)。推進社會主義新農村建設，目的之一在于通過加大對廣大農村的投資，加強農村道路、住房、能源、水利、通信等建設，改善農民生活條件和消費環(huán)境，增加全省農民收入，將幾千萬農民潛在購買意愿轉化為巨大的消費需求，從而拉動和支撐整個**新一輪經濟增長。

新農村建設是統(tǒng)籌**城鄉(xiāng)和諧發(fā)展的重要舉措。國際經驗表明，工農城鄉(xiāng)間的協(xié)調發(fā)展是成功建設現(xiàn)代化的前提，只有統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)關系，經濟社會才能得到迅速健康發(fā)展。2005年末，**省生產總值達到6484.5億元，二三產業(yè)占生產總值的比重達到83.5%，地方財政收入達到374.18億元，初步具備了工業(yè)反哺農業(yè)、城市支持農村的經濟實力。大力推進新農村建設，以工促農，以城帶鄉(xiāng)，可以緩解全省農村發(fā)展的資源、市場、體制等制約，加快農業(yè)產業(yè)化、農村城鎮(zhèn)化、農業(yè)現(xiàn)代化步伐，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，打破傳統(tǒng)的二元經濟結構模式，實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展和共同富裕。

新農村建設是促進**中部崛起的重要內容。促進中部崛起是黨中央、國務院從我國現(xiàn)代化建設全局出發(fā)做出的又一重大戰(zhàn)略決策，是落實促進區(qū)域協(xié)調發(fā)展總體戰(zhàn)略的重大任務。中部是全國重要的糧食生產基地，也是我國三農問題最集中和最突出的地區(qū)，要實現(xiàn)中部崛起戰(zhàn)略，農村的建設和發(fā)展是關鍵。**要真正成為促進中部地區(qū)崛起的重要戰(zhàn)略支點，同樣首先要解決好三農問題。推進**新農村建設，就是將三農放在重中之重，采取政策扶持、資金支持、社會幫扶等綜合性措施，發(fā)展農業(yè)、優(yōu)化農村環(huán)境、提高農民收入，促進農村經濟社會全面進步，城鄉(xiāng)均衡發(fā)展，為發(fā)揮**中部崛起的支點作用打好基礎。

新農村建設是**金融改革與發(fā)展的重要契機。經濟決定金融，新農村建設過程也是農村綜合改革以及體制和制度創(chuàng)新的過程，農村經濟體制改革必然要求和推動建立與之相適應的金融體制尤其是農村金融體制。從**農村金融實際看，存在機構萎縮、業(yè)務發(fā)展滯后、三農貸款困難等問題，表明農村金融體制已經不能完全適應農村經濟發(fā)展的需要，必須進行改革和創(chuàng)新。同時，推進新農村建設，也對金融部門如何最大限度地滿足農業(yè)和農村經濟發(fā)展對金融資源日益增長的需要提出了新的挑戰(zhàn)，在商業(yè)銀行面臨流動性過剩、入世后激烈市場競爭的情況下，這也為其開拓新市場、加快業(yè)務發(fā)展提供了契機。此外，新農村建設將從根本上改善**農村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境，為農村金融的進一步改革和發(fā)展創(chuàng)造條件。

推進**社會主義新農村建設，需要多方面的政策支持，其中，加大資金投入是關鍵。近年來，全省金融部門認真貫徹國家出臺的有關支農惠農政策，努力加大支農力度，拓寬支農領域，取得較為顯著的成效。2005年末，全省農業(yè)貸款和農副產品貸款余額合計759億元，較2003年、2004年末分別增加137億元和81億元。

支持**農民增收。促進農民增收，既是擴大內需，促進經濟增長的重要途徑，又是縮小城鄉(xiāng)居民收入差距、提高全民生活水平、實現(xiàn)共同富裕的重要突破口，還是維護國家政治和社會穩(wěn)定的重要一環(huán)。從某種意義上講，農民能否持續(xù)增收，是檢驗新農村建設是否取得成效的重要標準。近年來，金融部門圍繞促進農民增收這一主題，以農戶小額信用貸款為主要品種，不斷創(chuàng)新推出大額農貸、農戶聯(lián)保貸款等多種形式，直接為農民提供信貸服務，支持其擴大再生產，達到增收的目的。2002—2005年，人民銀行共對全省農村信用社發(fā)放支農再貸款282億元，以撬動農戶小額信用貸款增量擴面。另據對省內73個村組的抽樣調查，2005年，平均每萬元農戶小額信用貸款支持農民產生直接經濟效益0.81萬元。

推進農業(yè)產業(yè)化發(fā)展。農業(yè)產業(yè)化是實現(xiàn)高產、優(yōu)質、高效、生態(tài)農業(yè)的載體和紐帶，是調整和優(yōu)化農業(yè)產業(yè)結構、實現(xiàn)農業(yè)經濟健康快速發(fā)展和打造現(xiàn)代化農業(yè)的有效途徑，是輻射帶動農民增產增收的重要橋梁。全省金融部門將支持農業(yè)產業(yè)化發(fā)展作為支農的重頭戲，積極培育和支持省內農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)做大做強。農業(yè)發(fā)展銀行**省分行去年通過工商聯(lián)營、直貸等形式共支持糧棉油產業(yè)化龍頭企業(yè)120家，是全國支持糧棉油產業(yè)化龍頭企業(yè)最多的省分行。在漢的股份制商業(yè)銀行積極發(fā)放異地貸款支持縣域企業(yè)包括農業(yè)產業(yè)化企業(yè)發(fā)展。我省銀欣集團、長友股份、日月油脂公司等眾多知名農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大中，銀行信貸均起了重要促進作用。據調查，2000-2005年，全省累計對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款145.3億元，受益企業(yè)4000多戶（次）。推動城鎮(zhèn)化建設。提高城鎮(zhèn)化水平是優(yōu)化城鄉(xiāng)經濟結構，促進國民經濟良性循環(huán)和社會協(xié)調發(fā)展的重要措施，可以為經濟發(fā)展提供廣闊的市場和持久的動力，是建立以工促農、以城帶鄉(xiāng)長效機制的重要手段，是開展新農村建設的必要途徑。近年來，全省金融機構立足于在健全城鎮(zhèn)功能和發(fā)展城鎮(zhèn)社會服務中尋求商機，重點解決了距離中心城市較近的小城鎮(zhèn)供排水、交通、能源、基礎設施建設等方面的金融需求，涉農金融機構還重點支持了小城鎮(zhèn)農業(yè)產業(yè)化、農產品深加工、運輸、儲存及需求潛力和就業(yè)容量大的服務業(yè)如房地產開發(fā)與裝修、建材、農產品交易等領域，對小城鎮(zhèn)具有發(fā)展優(yōu)勢的勞動密集型工業(yè)和為中心城市配套的加工業(yè)也給予了積極支持，推動了全省城鎮(zhèn)化建設步伐的加快。

支持農村基礎設施建設。農村基礎設施的不斷完善，是增強農業(yè)發(fā)展后勁，改善農業(yè)基礎地位，提高農業(yè)綜合生產能力，保障農業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要條件，是社會主義新農村建設必不可少的重要組成部分。近年來，全省金融機構特別是農業(yè)銀行、農村信用社和國家開發(fā)銀行在支持農村基礎設施建設方面做了大量工作，通過信貸投放和發(fā)行金融債券支持了以小型水利設施為重點的農田基本建設，支持了農村道路、飲水、電網、通信等基礎設施和人居環(huán)境建設。2005年，農行**省分行在全省共發(fā)放扶貧開發(fā)貸款33億元，扶貧貼息貸款23億元。

啟動農村消費市場。激活農村潛在消費市場，是擴大內需，解決投資與消費發(fā)展不平衡等結構性矛盾的重要突破口，是消化部分領域產能過剩的一個有效途徑，是提升農村居民物質文化生活水平的有效手段，對于推動社會主義新農村建設、調整和優(yōu)化全省經濟結構、促進全省區(qū)域經濟健康、協(xié)調發(fā)展都有著十分重要的意義。近年來，全省金融部門在擴大內需的宏觀調控政策指引下，推出了助學貸款、購建房貸款等一系列消費信貸產品，支持農戶直接擴大消費，引導農村消費結構調整升級。特別是農村信用社通過發(fā)放農戶貸款，除支持農民發(fā)展生產外，也用于農民購置農機具、生活用品、建房、治病、子女上學等生產和生活性消費。2005年，全省農村信用社累計發(fā)放農戶生產性和生活性消費貸款235億元。

總之，在支持**社會主義新農村建設方面，金融部門大有可為。今后一段時期，全省金融部門應繼續(xù)將金融支農的重點放在以上環(huán)節(jié)和領域，將這些重要環(huán)節(jié)和領域的資金滿足度高低及所產生的經濟效益，作為檢驗金融部門支持**省社會主義新農村建設成效的一個重要標桿。

財政與金融的關系：應在擴大財政支持的基礎上，加大金融支持力度，增強財政、金融支農的合力。在支持新農村建設過程中，財政政策和金融政策是兩個最重要的手段。從兩者的關系看，金融政策體現(xiàn)的是市場手段，支持力度大小受金融市場完善程度和金融生態(tài)質量。財政政策體現(xiàn)的是行政手段，支持力度大小受政府財力的約束。作為政府的經濟職能，財政政策可以彌補市場的不足，具有基礎作用。因此，在支持新農村建設過程中，應針對不同對象，正確處理財政與金融的關系，發(fā)揮好財政政策的基礎作用，利用好金融政策的助推作用。對于**省而言，由于農村基礎設施落后，金融生態(tài)環(huán)境相對較差，農村對金融資金的吸引力相對較低，為發(fā)揮好金融支持新農村建設的支持作用，各地首先需要投入適當?shù)呢斄ν顿Y農村基礎建設，支持農村生產發(fā)展，改善農村金融生態(tài)環(huán)境，為吸引更多資金投入農村做好鋪墊。在此基礎上，進一步做好財政資金支持與銀行資金支持的配合、配套工作，以有限的財政資金促進和帶動大量的銀行資金進入農村，形成強大的資金支持合力。

政策性金融與商業(yè)金融的關系：應在做好政策性金融支持的基礎上，加大商業(yè)性金融支持力度。傳統(tǒng)農業(yè)是弱質產業(yè)，比較收益率低，商業(yè)性金融介入積極性不高，需要發(fā)揮政策性金融的基礎作用，以彌補市場資源配置的不足。相反，現(xiàn)代農業(yè)卻是面向市場經濟的農業(yè)，其產品具有很強的市場競爭力，既需要也適合商業(yè)金融的支持。因此，政策性金融與商業(yè)性金融在支持新農村建設上要有分工，對于傳統(tǒng)農業(yè)應在穩(wěn)定合作金融基本格局的前提下，依靠政策性金融來進行支持，資金供給采取“供給領先”模式，由政策性金融機構主動為農村發(fā)展提供資金支持，逐步啟動農村經濟，創(chuàng)造新的金融需求；對于現(xiàn)代農業(yè)，則應主要依靠商業(yè)性金融進行支持，資金供給采取“需求引導”模式，通過不斷滿足現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展所帶來的新的資金需求，進一步推動現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展。

正規(guī)金融與非正規(guī)金融的關系：應在大力發(fā)展正規(guī)金融的基礎上，合理引導民間金融組織規(guī)范發(fā)展。在促進農村經濟發(fā)展和農民增收過程中，民間借貸對支持農民增收的正面作用不容忽視。據全國農村固定觀察點系統(tǒng)調查，通過民間借貸市場獲得的資金占農戶資金需求的69%，在銀行和農信社力所不及的領域和范圍內起到了拾遺補缺的作用。尤其是隨著農村經濟的迅速發(fā)展，農民開辦工廠、商貿企業(yè)、各種經營專業(yè)戶等進一步造成了農村資金供求不平衡，使得民間借貸的存在更具有一定的實際意義。同時，通過民間金融與正規(guī)金融之間展開合法的競爭，不僅可以促進正規(guī)金融組織提高效率，還能通過優(yōu)勝劣汰使一些高效率的民間金融組織逐步被納入正規(guī)金融組織體系。

支持傳統(tǒng)農業(yè)與支持非農產業(yè)的關系：既要打好“農”字牌，也要打好“非農”牌。傳統(tǒng)農業(yè)是我國絕大多數(shù)農民從事的產業(yè)，其發(fā)展狀況對目前農村經濟具有決定性影響。因此，金融部門支持新農村建設，不能忽視傳統(tǒng)農業(yè)，必須保證對農民從事傳統(tǒng)農業(yè)的資金支持。但是對傳統(tǒng)農業(yè)支持不能偏頗理解為對傳統(tǒng)農業(yè)生產模式和傳統(tǒng)農業(yè)產業(yè)結構支持，要通過資金投入引導農民調整產業(yè)結構，轉變經營模式，促進傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展。在這個過程中，又必然要大力支持農村非農產業(yè)發(fā)展，通過支持非農產業(yè)發(fā)展來改變農村經濟結構，促進農村經濟發(fā)展，提高農民生活水平。從目前看，在非農產業(yè)領域，金融要重點關注鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和縣域中小企業(yè)，支持農民打工創(chuàng)業(yè)，支持農村應用科技研究和農村市場、物流體系建設。

深化改革，加快構建功能完善的農村金融組織體系。充分發(fā)揮中央銀行資金支持的正向激勵作用，進一步鞏固和深化農村信用社改革，督促農村信用社切實完善法人治理結構、強化產權管理和內部約束機制，增強資本實力和財務能力，為支持新農村建設做出更大的貢獻。鼓勵農業(yè)發(fā)展銀行加大政策性支農力度，繼續(xù)完善農產品收購融資功能，積極參與農業(yè)扶貧貸款業(yè)務，適時開辦扶貧開發(fā)貸款、農村基本建設和技術改造貸款、農業(yè)綜合開發(fā)貸款等中長期開發(fā)性業(yè)務。堅持農業(yè)銀行的商業(yè)化改革方向，切實加強對農業(yè)產業(yè)化、農村基礎設施、農村城鎮(zhèn)化建設和縣域經濟的信貸支持。積極推進郵政儲蓄改革，推動郵政儲蓄小額質貸款試點，引導郵政儲蓄資金支持“三農”。探索開展小額信貸組織試點，加強對民間融資的規(guī)范和引導，鼓勵適合農村需求特點的金融組織創(chuàng)新。

積極創(chuàng)新，不斷開發(fā)適合農村特點的金融產品。積極開發(fā)適應農業(yè)產業(yè)化、規(guī)?；洜I的信貸產品，如土地規(guī)?；洜I貸款、銀團貸款、倉單質貸款等，滿足優(yōu)質農業(yè)企業(yè)的大額信貸需求。加大對農村物流體系建設、農村中介組織、農業(yè)專業(yè)生產合作組織、農民經紀人的信貸支持，提高市場交易效率，保證農產品價值在市場交易中充分實現(xiàn)。擴大農村消費信貸，開辦醫(yī)療消費貸款、個人委托消費貸款、住房裝修貸款、耐用消費品貸款等業(yè)務，設計與農民消費特點相適應的期限、額度、還款方式和利率定價方式。拓展信貸范圍，加大對農村公共衛(wèi)生、義務教育、科技發(fā)展、環(huán)境設施和文化建設等領域的支持力度。

完善機制及時滿足農村經濟主體合理的信貸需求。各商業(yè)銀行要進一步完善信貸管理機制，在有效控制風險的前提下，適當擴大對基層銀行的授權授信額度，允許基層商業(yè)銀行在核定額度內自主審查發(fā)放貸款。要進一步健全貸款營銷的約束機制和激勵機制，以充分調動基層信貸人員營銷貸款的積極性。要完善農村資金回流機制，引導和促進縣域金融機構將一定比例的新增存款投放當?shù)?，支持新農村建設。

加強指導不斷調整優(yōu)化農村信貸投向與結構。各級人民銀行要加強“窗口指導”，根據省政府關于新農村建設的實施規(guī)劃，制定金融支持新農村建設的指導意見，引導農村金融機構調整優(yōu)化信貸結構，不斷加大對新農村建設中重點方面、重點項目的支持力度，結合現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的趨勢，促進農村產業(yè)結構調整，農民經營模式轉變，切實提高信貸資金運用的質量和效益。要積極運用再貸款、再貼現(xiàn)、差額存款準備金制度等貨幣政策工具，解決縣域金融機構的資金困難，為縣域金融機構加大對農村經濟的資金投放提供有力保障。要積極推進農村利率市場化改革，引導農村金融機構建立和完善定價機制，使農村資金定價更為科學合理。

改進服務切實提高農村金融服務的效率和水平。以推進農村信用社資金清算系統(tǒng)建設為重點，進一步加強農村現(xiàn)代支付系統(tǒng)建設，為農村經濟組織和農戶提供多層次、高效的支付清算服務。加大非現(xiàn)金支付結算工具在農村的推廣力度，組織推廣“農民工銀行卡”特色服務項目，大力開發(fā)培育真正適合農民工的銀行卡產品，擴大農村地區(qū)銀行卡服務的覆蓋面；加強農村地區(qū)的支付結算創(chuàng)新，開發(fā)適合農村實際的金融結算服務品種，真正方便農民的非現(xiàn)金支付。認真做好農村地區(qū)的現(xiàn)金供應工作，提高農村地區(qū)流通中現(xiàn)金的整潔度；繼續(xù)深入農村開展反假貨幣宣傳，提高農民的識假、反假幣意識。繼續(xù)實施“外匯服務網絡延伸工程”，及時滿足縣域乃至農村地區(qū)的外匯服務需求。

突出重點盡快建立和完善農村資金投入風險分散機制。抓緊建立健全縣域信用擔保機構，大力發(fā)展地方政府參與出資的信用型擔保機構，積極培育按照市場經濟原則和商業(yè)化運作程序組建的商業(yè)型擔保機構，扶持中小企業(yè)自發(fā)組建、自我出資、自我服務、自擔風險，不以盈利為主要目的互助型擔保機構；積極協(xié)調各金融機構落實配套措施和辦法，做好農業(yè)擔保貸款發(fā)放工作。根據國家有關政策，統(tǒng)籌農業(yè)保險發(fā)展和政府救濟，加大財政對農業(yè)保險的支持力度，引導和鼓勵商業(yè)保險公司開拓農村市場，創(chuàng)新農業(yè)保險產品，探索和發(fā)展農業(yè)保險的有效方式。積極探索以財政資金作為貼息資金、擔保資金、支農風險基金的協(xié)作輔助機制，引導、帶動金融機構加大對農村經濟的信貸支持。

加強協(xié)作進一步改善農村金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)是吸引金融資源，帶動資金流入的關鍵因素。為推動我省農村金融機構可持續(xù)發(fā)展和支農力度不斷加大，各方面必須加強協(xié)作，努力創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。要進一步完善法治環(huán)境，有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務行為，保護農村金融機構債權；要繼續(xù)深入開展信用農戶、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣市創(chuàng)建活動，打造**農村信用工程；要加快建立完善社會信用體系，規(guī)范市場中介行為，加強誠信宣傳教育，培植誠信文化；要轉變政府職能，維護金融機構經營的自主性和獨立性；要大力培植農村優(yōu)質信用載體，切實落實對優(yōu)質信用主體的信貸優(yōu)惠政策，促進農村金融生態(tài)的良性循環(huán)。