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存款保險制度實施的影響篇一
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“投資者被動存錢的理財意識將開始向主動管理轉(zhuǎn)變?!苯邮懿稍L的諾亞財富北京區(qū)域總經(jīng)理薛曉勇向記者表示。
根據(jù)瑞士信貸發(fā)布的數(shù)據(jù),截至2014年6月份,中國家庭財富總量已達到22.2萬億美元,成年人口人均財富規(guī)模從2000年的5670美元增加到2.13萬美元,增長了276%。
而同期全球家庭財富總規(guī)模由117萬億美元增加到263萬億美元,成年人口人均財富由31700美元增加到56000美元,分別增長了125%和77%。
據(jù)此計算,我國社會財富的增長速度遠高于全球平均水平,人均財富增長率接近全球平均水平的4倍。
與此同時,中國財富管理的客戶群正在悄然發(fā)生著巨大的變化?!敖?jīng)過30多年的改革開放,家庭財富主要掌握在中國"大媽"手里。”萬向控股副董事長肖風博士在其近日梳理的中國財富管理發(fā)展十大趨勢中稱,“大媽”代表的是過去30年財富積累的掌控者,所以掌握了這些“大媽”,就擁有今天財富管理的資產(chǎn)規(guī)模。
而星石投資總經(jīng)理、首席策略師楊玲則認為,我國存款保險制度正式建立,是利率市場化邁出的關(guān)鍵一步。存款保險制度的建立實現(xiàn)了銀行信用與國家信用一定程度上的分拆,使得真正打破剛性兌付成為可能。
“剛兌打破、利率市場化推進的直接影響是會加速資產(chǎn)配置的轉(zhuǎn)移——部分銀行存款將加速向資本市場轉(zhuǎn)移,股市、債市、保險等均將受益于這一進程?!睏盍嵯蛴浾弑硎?,在目前a股處于牛市周期的背景下,賺錢效應將十分顯著,轉(zhuǎn)移出來的這部分資金可能更加青睞資本市場。事實上,自去年下半年開始的資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)移已經(jīng)初步證明了這一點。
不過,薛曉勇同時坦言,存款保險制度將自2015年5月1日起實施,但對于儲蓄率超過50%的國內(nèi)現(xiàn)狀,轉(zhuǎn)變也是需要時間和過程的。
伴隨著投資者資管意識的形成與轉(zhuǎn)變,身處其中的資產(chǎn)管理機構(gòu)會面臨怎樣的短期、長期的影響以及機遇呢?“對資產(chǎn)管理機構(gòu)的短期影響是提振行業(yè)士氣,長期影響則是增加行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模,加強引導社會資金流動性和流動方向?!毖杂孪蛴浾弑硎?。
在他看來,資產(chǎn)管理機構(gòu)要想隨勢而動,需要提早完善運營平臺、擴大項目源,共同推進資信評級等社會公信體系,運用好互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢,做好線上線下的兩手準備。
事實上,當前資管行業(yè)的結(jié)構(gòu)正在經(jīng)歷著不斷完善的趨勢?!般y行、證券、基金、保險機構(gòu)等競相發(fā)展,國有、民營、外資等各類資本積極參與行業(yè)競爭,開放、包容、競爭、多元的財富管理體系正在形成;公私募產(chǎn)品、業(yè)務不斷豐富,資產(chǎn)證券化順利起步;獨立第三方機構(gòu)興起,專業(yè)化分工產(chǎn)業(yè)鏈不斷完善,行業(yè)生態(tài)進一步優(yōu)化?!币晃槐O(jiān)管部門的權(quán)威人士近日總結(jié)稱。
目前大部分財富管理機構(gòu)都只是一個產(chǎn)品提供商,但角色在發(fā)生變化,正在從產(chǎn)品提供商向資產(chǎn)配置服務商轉(zhuǎn)變,從投資管理、資產(chǎn)管理走向投資策略,最后走向居民家庭的資產(chǎn)配置。
“從發(fā)揮自己的某一個專項能力到提供全能的服務,最后走向綜合的金融服務平臺?!毙わL表示,目前已經(jīng)有多家機構(gòu)宣布要建立綜合金融服務平臺。
民生加銀資管總經(jīng)理蔣志翔也表示:“我們做了一些金融服務的布局,平臺布局有股權(quán)投資平臺,電子商務平臺,p2p平臺,產(chǎn)業(yè)基金平臺,下一步我們還考慮跨境服務平臺、融資租賃平臺和商業(yè)保理平臺。今年我們在考慮形成一個圍繞企業(yè)融資需求比較完整的金融服務鏈條?!?/p>
而存款保險制度本身還可能加速資管機構(gòu)的`轉(zhuǎn)變?!澳壳百J款利率已經(jīng)放開,未來銀行的利差縮小將是難以避免的,這將迫使銀行加速轉(zhuǎn)型,從而給資產(chǎn)管理機構(gòu)帶來巨大的發(fā)展機遇。未來我們將加強與銀行等機構(gòu)的合作,與銀行等機構(gòu)實現(xiàn)優(yōu)勢互補,我們專注于投資,而銀行等則專注于客戶管理,通過合作實現(xiàn)共同發(fā)展?!睏盍嵯蛴浾弑硎尽?/p>
此前,國內(nèi)居民投資渠道狹窄、單一曾廣為詬病。目前國內(nèi)已基本覆蓋發(fā)達國家資產(chǎn)投資大類,如現(xiàn)金類資產(chǎn)、地產(chǎn)基金、一級市場pe/vc基金、藝術(shù)品影視文化等另類投資、實物資產(chǎn)等。
隨著金融改革和金融體系的逐步完善,今后國內(nèi)的投資選擇將越來越完善?!柏敻还芾聿攀俏覀兊慕K極目標,讓我們真正站在財富客戶的角度思考,而不是僅僅為了把資產(chǎn)便宜地賣出去。”蔣志翔表示。
“以前我國居民收入水平較低,大多數(shù)家庭沒有什么資產(chǎn),資金主要集中于國家和企業(yè)機構(gòu)等,居民幾乎沒有什么投資需求,相關(guān)市場發(fā)展緩慢。隨著我國居民收入水平的持續(xù)提升和資產(chǎn)的不斷增加,對投資的需求持續(xù)增長?!睏盍嵋脖硎?。
民生加銀資管介紹,在國企改革、新三板、資產(chǎn)證券化、一二級市場聯(lián)動等領(lǐng)域,公司開展了初見成果的創(chuàng)新。蔣志翔認為,在經(jīng)濟新常態(tài)下,銀行系資管機構(gòu)在資金、渠道、客戶及風控方面的優(yōu)勢可以更充分地得以發(fā)揮。
隨著高凈值客戶的蜂擁而至,私募資管市場或?qū)⒂瓉睃S金發(fā)展期?!拔覀兣袛嗄壳按箢愘Y產(chǎn)配置轉(zhuǎn)移才剛剛開始,未來將有更多資金向資本市場轉(zhuǎn)移,這意味著將有更多高凈值客戶選擇私募行業(yè)?!鄙鲜鋈耸肯蛴浾弑硎荆侥嫉荣Y產(chǎn)管理行業(yè)正是順應了這一潮流,依靠自身專業(yè)能力為高凈值客戶提供資產(chǎn)管理服務,在為顧客實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的基礎(chǔ)上,實現(xiàn)了自身的發(fā)展。
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