人的記憶力會隨著歲月的流逝而衰退，寫作可以彌補記憶的不足，將曾經的人生經歷和感悟記錄下來，也便于保存一份美好的回憶。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質的范文嗎？下面是小編幫大家整理的優(yōu)質范文，僅供參考，大家一起來看看吧。

家庭理財規(guī)劃書案例篇一

低收入家庭很容易認為“理財”是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、開源節(jié)流，積極攢錢。

要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。

2、善買保險，提高保障。

這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。

在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

3、慎重投資，保本為主。

低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經濟狀況，應該選擇風險小、收益穩(wěn)定的理財產品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。

家庭理財規(guī)劃書案例篇二

理財就是學會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產品，最大限度地實現(xiàn)資產的保值和增值。

我們不妨把家里的錢分成三份。

1、應急錢：它為了應付如突然失業(yè)，家有意外等急用。

應存活期，或短期的定期儲蓄，或買貨幣市場基金。

用于理財的可投資品種主要包括兩類。

1：金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。

2：非金融類的投資品種主要有：房地產、實業(yè)投資、拍賣、典當、收藏等。

很多人都是因為有了家庭才會去理財。那么，什么才能夠叫家庭理財?

我們的家庭理財應該怎么理?我們認為可以從四個步驟來分析：

首先，設定自己的財務目標。我們要根據自家的收支情況分析自家的財務狀況，我們要做一張家庭現(xiàn)金流量表和家庭負債表，要問自己：我們家庭現(xiàn)在處于什么階段?我們每月收入來源在哪?收入多少?支出又多少?我們大部分支出花費在哪個大的方面?我們是不是生活有結余?這個支出跟我們所處生活的現(xiàn)階段是不是相符?我們的家庭現(xiàn)有資產分布在什么地方?我們的家庭是否有負債?我們搞清楚我們的家庭財務狀況之后，我們接著要樹立一個財富目標，然后根據這個目標才能夠做一些資產配置。萬元投資全數失利，最后金額：0萬元投資無獲利，最后金額：2萬元萬元投資每年增長5%，最后金額：5萬元2萬元投資每年增長10%，最后金額：13萬元萬元投資每年增長15%，最后金額：33萬元年后總值為53.4萬。

從結果來看，兩者投資額相同，20年后的收益卻相差1倍多，這就是做資產配置和不做資產配置的區(qū)別。所以我們要確定的是我們手里的資產通過資產配置是可以增值的，我們應該把我們的資產投放在能夠產生最佳收益的籃子里面去。

資產配置有分散性，我們的權益資產跟收益資產一定進行配置，權益資產最好放在二級市場里比如說股市。展恒理財的原則是不做與二級市場掛鉤的產品，例如股票這種風險比較大的產品，而是做基金這種專家集合理財的產品，這樣才能夠很好地避免股市中的風險。

所以說從整體上來看，我們做的股票投資對大部分是賠錢的。這就是所謂的股市811現(xiàn)象，意思是10個散戶投資有個人是賠錢的，只有一個是賺錢的，一個是平的。所以我們要想讓我們的財富增值，就要學會理財，學會如何配置資產。

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家庭理財規(guī)劃書案例篇三

隨著你不理財，財不理你的概念日益深入人心，我們對理財的需求也日益強烈。

我知道了，個人理財是對于自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。

目前我們的財務談不上獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我們遵循的理財原則應為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。

“一生能夠積累多少財富，并不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財。錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。--------沃倫·巴菲特”。家庭理財對我們生活實在有很大的幫助。永遠不要認為自己無財可理，只要你有經濟收入就應該嘗試理財，必然會得到豐厚的回報?！胺e少成多，聚沙成塔”。如果我們意識到理財是個聚少成多、循序漸進的過程，那么“沒有錢”或“錢太少”不但不會是我們理財的障礙，反而會是我們理財的一個動機，激勵我們向更富足、更有錢的路上邁進。

給自己投資，是一種態(tài)度，更是一種意識。對大多數人，特別是只能靠自己的努力才能改變命運的人來說，每個人都是潛力股，但這只潛力股的價值不能指望別人來提升，我們要通過自己投資來增加股票的內在價值。所以最有價值的投資，是給自己的投資。總的來說，學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么。就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多人所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。

財富是無法復制的，但獲得財富的理念是可以學習的，而理念也許就是最重要的。為了讓我們生活更加美好，從現(xiàn)在開始學會理財，讓我們所花的每一錢都將物有所值。相信如果我們能夠堅持的話，成功將在不遠的前方。

家庭理財規(guī)劃書案例篇四

因為妻子下崗，張先生成了家里惟一的經濟支柱，為張先生規(guī)劃意外傷害險是為了應對萬一發(fā)生不測，家人的生活費用和女兒高昂的教育費用都可以得到保證。而如果一切順利，張先生在65歲時還可以得到一筆養(yǎng)老金，以充實晚年生活。為張先生妻子規(guī)劃的健康醫(yī)療保障險，可以應對保險人萬一罹患重大疾病，所需要的高額醫(yī)療費用，避免對家庭經濟造成嚴重沖擊。

購買上述保險后，張先生妻子擁有的健康保障如下：30種重大疾病保險金15萬元，女性重大疾病保險金5萬元，原位癌保險金5000元，因為疾病或意外事故所致住院費用報銷每次最高2000元以及每日住院補貼30元；身故保障15萬元；全殘保障15萬元。而張先生擁有的身故保障為20萬元，殘疾保障最高為30萬元，65歲時還可獲養(yǎng)老金12.8萬元（按中檔累計紅利預估）。

家庭理財規(guī)劃書案例篇五

如何為自己的家庭設立一個家庭理財規(guī)劃方案呢？這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，究竟如來為自己的家庭設置一個合理的家庭理財計劃呢？這成為了一大重要難題，現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財，下面來通過張先生的理財方案看看設定理財方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財的重要性，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。

第一步：設定理財目標。

理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標。

計劃的基礎。

資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務危機可能性較小。

張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整。

第三步：評估風險承受能力。

我們經常聽到這樣一句話：“股市有風險，入市需謹慎?！笔聦嵣?，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。

每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。

由年輕時候的“資產累積”轉為“資產增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產保值”，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱。

另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

第四步：選擇投資工具。

在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房，則不應選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。

第五步：尋求專業(yè)人士幫助。

理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。

事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋。

求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標。

因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，南風金融網小編建議人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

家庭理財規(guī)劃書案例篇六

康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。

康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。

康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險”。

康先生家庭在保障方面存在風險。

太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。

兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

同時，在生活品質提升方面也存在風險。

康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。

康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領到生存保險金。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。

※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元；當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權利。

康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。

※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。

※康先生及太太的養(yǎng)老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。

※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領取101、4萬元，平均每年可領4萬元，可作為旅游、健身基金。

※頤養(yǎng)天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領到231、7萬元，平均每年領取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產。

注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數字。

家庭理財規(guī)劃書案例篇七

低收入家庭很容易認為"理財"是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無"財"可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。

這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。

在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產品，以"健康醫(yī)療類"保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經濟狀況，應該選擇風險小、收益穩(wěn)定的理財產品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。

家庭理財規(guī)劃書案例篇八

隨著社會經濟的發(fā)展，人們收入水平逐步提高，每個人都希望找到適合于自己的投資理財方式。但是財富的增長除了能給我們帶來快樂，也帶來了一點小小的煩惱——怎樣打理生生不息的個人資財，花最少的心思和成本來實現(xiàn)自己的財產管理意愿。那么，下面是小編為大家分享年輕小家庭完整理財規(guī)劃書，歡迎大家參考瀏覽。

趙先生是一名外資企業(yè)的工程師，月收入1000萬元，屬于中等水平，雖然不是太高，但是正處于事業(yè)蓬勃發(fā)展的階段，收入應該會逐步上升。妻子是一名醫(yī)生，月收入8000元，工作比較穩(wěn)定，福利待遇好，但未來收入方面可能不會有太多的提高。趙先生的孩子三個月后即將出生。

趙先生家庭的收支情況以及家庭資產/債務情況，如下表：

家庭收支統(tǒng)計表一：

家庭資產/債務統(tǒng)計表二：

趙先生家的日常生活費用占23.53%，房貸支出占20.59%，旅游、養(yǎng)育小孩、養(yǎng)車和人情支出及其它各占34.42%，保姆工資占14.71%，保險費占6.86%。低于合理的水平10%，根據趙先生小孩即將出生，家庭支出會進一步提高，而且將來還要為孩子的健康、教育不斷投入。如何降低孩子成長費用不足的風險首先應是趙先生比較關注的問題。

趙先生的家庭正處在穩(wěn)定發(fā)展階段，之前趙先生和妻子已經通過辛勤工作，積累了一定的經濟基礎，家庭正處于財富積累階段，已經擁有了一套住房和一定的儲蓄，而且負債比較少，所以可以考慮進行一定的投資，此外還需要略微增加保險方面的投入，其和妻子都已經購買了重大疾病保險，而且單位應該也為其和妻子購買了養(yǎng)老保險，社會保險等。但建議畢竟趙先生是一家的頂梁柱，再增加一份意外傷害，才能保障整個家庭。另外，寶寶在三個月后就要出生了，新生的寶寶抵抗力較弱，可以為其購買一份醫(yī)療保險。

1、家庭保障計劃

在家庭的經營中隨時可能遭到意想不到的風險，這些風險很難規(guī)避，所以只能進行合理的.風險轉移，這正是保險對于家庭的意義所在。從趙先生家的情況來看，他和妻子都已購買了大病保險，考慮到保單更換的成本，所以建議在此基礎上可以進行一些補充。趙先生由于是家庭的頂梁柱，家庭收入的主要來源，所以對于趙生的保障應該是首要的，建議購買“聯(lián)泰大都會吉祥無優(yōu)定期兩全附加重大疾病和住院補貼保險”，保額10萬，保至70周歲，年交保費3760。

同時新生兒由于抵抗力較差，容易生病，建議購買中國平安的“貝貝卡”，此卡的特點是繳費少，保障高，特別是住院醫(yī)療方面。每年只需交費300元，就享有6萬住院醫(yī)療、1萬意外醫(yī)療保障，還有5萬意外傷害保障。

2、投資理財建議

1)對現(xiàn)有資產進行處理

趙先生家目前的財產主要有，定期存款25萬元，活期存款5萬元，保險10萬元，自主房產150萬元，也由此可見趙先生家定期存款和房產占據比例較大，資產結構過于保守，這樣一味追求安全性會大大降低家庭的資產收益率，所以建議投資5萬元的余額寶作為家庭緊急備用金，以備家庭不時之需。

2)建立新的資產組合配置

趙先生的投資經驗相對不足，平時估計也沒有太多的時間精力進行投資，因此建議購買風險較小的固定收益類理財產品。首先將定期存款25萬元投資宜盛財富月月盈產品，每月獲取2250元的投資收益，19年后25萬元本金可以作為小孩出國留學的一部分費用。其次減少不必要的支出，強制儲蓄。宜盛財富目前有一款產品“月定投”在這一方面就發(fā)揮了很大的作用。假設每月投資5000元的月定投產品，1年后的本金和收益共計62210元，不到2年時間本金和收益就超過了10萬元了，可以投資年化收益10%以上的宜盛宜盛寶產品了，來獲得更高的收益。不過，隨著未來市場行情和家庭財務狀況的變化，建議趙先生家要隨時調整資產組合，確保家庭理財目標的實現(xiàn)。

家庭理財規(guī)劃書案例篇九

張女士，32歲，在私企工作，工作較穩(wěn)定，近10年不擔心失業(yè)問題，月收入4200元，年底獎金1~2萬元（均為稅后）。老公，33歲，屬于自由職業(yè)族，從事廣告設計工作，年稅后收入10萬元。我們已于2005年一次性付款購買了1套價值60萬元的4房2廳自住房?，F(xiàn)有存款1萬元人民幣和2000美元。我和女兒分別于2002年購買平安康乃馨，保額8萬元，20年交費，另購買意外、住院安心等險種，我有社保醫(yī)保。我先生于2002年購買平安常青樹，保額8萬元，20年交，另購買意外、住院安心等險種，有社保醫(yī)保。雙方父母身體健康，都有社保醫(yī)保，公公，58歲，教育局干部，暫退二線，月收入1800元，以后退休金可以拿工資的100%，有大病商業(yè)醫(yī)保。婆婆，56歲，小教一級教師，已退休，月收入1150元。爸爸，58歲，房產局普通職工已辦病退，月收入1280。媽媽，54歲，糧食局下屬企業(yè)普通職工，單位內退，月收入700元。

支出：（1）保險。老公7000元/年，自己3500元/年，女兒3300元/年。

（2）給老公家3000元/年，自己家7000元/年。（3）女兒上幼兒園1200元/月，其他300元/月。（4）老公日常煙酒、外出吃飯、交通費1500元/月，電話400元/月，其他300元/月。（5）自己交通200/月，餐費200元/月，服飾、化妝品500元/月。（6）家庭管理費、水電、電話等600元/月，伙食費1000/元月。

理財組合建議。

（1）家庭日常生活開支。維持現(xiàn)有消費水準，年安排7.5萬元。

（2）健美消費。年安排1萬元。

（3）旅游消費。年安排1萬元。

（4）贍養(yǎng)父母。年安排1萬元。

（5）緊急備用金。年安排1萬元，以定活兩便存款形式保持2萬元常數。

（6）保險支出。繼續(xù)維持現(xiàn)有保單效力，年繳費13800元。

（7）獲利投資。將存款1萬元和2000美元，以及年收入中節(jié)余下來的2.2萬元，投資于風險投資市場。

（1）家庭日常生活開支7.5萬元。占家庭收入的49.86%。占家庭流動資產的42.51%。

（2）健美消費1萬元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動資產的5.66%。

（3）旅游消費1萬元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動資產的5.66%。

（4）贍養(yǎng)父母1萬元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動資產的5.66%。

（5）緊急備用金1萬元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動資產的5.66%。

（6）保險支出13800元。占家庭收入的9.17%。占家庭流動資產的7.82%。

（7）獲利投資4.8萬元。占家庭收入的14.62%。占家庭流動資產的27.21%。

理財建議分析。

根據張女士提供的家庭背景資料來看，在理財方面，張女士還確實做得不錯。首先，張女士一家在家庭日常生活消費這一塊，還是蠻舍得下血本，規(guī)劃得挺周全的。一家三口，每年安排7.5萬元在日常生活消費上，這符合“抓住今天的快樂”的理財目標。

其次，從避險的角度看，張女士在重疾、意外、住院醫(yī)療等方面做得也挺周全的。不過，養(yǎng)老這一塊要在賺錢能力較強時加大投入。但在目前低利率期不宜購買此產品，待利率逐步回升后再購買，但最好在36歲以前切入，鑒于您雙方父母年齡的增長，故在緊急備用金方面要逐步增加，以應對醫(yī)療風險。此外，當利率水平正常或較高時，應為女兒準備大學教育經費，起步應于女兒6周歲以前。

再次，從理財的專業(yè)角度看，作為年輕、收入穩(wěn)定的家庭，應持進攻型策略。在理財上應趁著家庭成員賺錢能力強、賺錢的再生能力強、抗風險的能力強、身體健康、牽掛較少的人生最佳時機，在作好基本的避險準備和保持家庭足夠生活費用的前提下，充分發(fā)掘家庭私人資本的潛力，使之發(fā)揮出最大的效益，以實現(xiàn)“抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂”的“終身快樂”理財目標。鑒于您對風險投資不甚了解，其投資宜購買固定收益+浮動型理財產品。

（1）日常開支。享受生活、創(chuàng)造生活，過好幸福生活每一天，這是每一個人的基本權益和活著的理由。對于張女士一家三口來說，年日常生活開支7.8萬元，這在目前的中國，也能夠上中等消費水平的家庭了，與張女士一家的收入和資產水平亦是匹配的。

（2）健美消費。美是一種財富，美是一種魅力，美是溫馨甜蜜愛情的添加劑和保鮮劑，“女為悅已者容”。做健康、美麗、溫柔、寬容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵護的，美是需要保鮮的。

張女士今年32歲，已處于女性青春護理和保鮮的重要時期。每年花1萬元，找一家專業(yè)高檔美容機構，定期進行護理。

（3）旅游消費。婚姻和家庭是需要經營和創(chuàng)造的，人的生活環(huán)境亦是需要一些鮮活的元素的。張女士一家在拋開工作、學習的煩鎖后，可以利用五一、十一等假日去到處游游。

金養(yǎng)老保險和退休金，這一塊對張女士家庭來說省了不少負擔。但每年逢年過節(jié)給雙方父母一點禮品、歡喜錢那也是少不了的。

（5）緊急備用金。在家庭經濟生活中，緊急備用金始終扮演著一個十分重要的角色。它是家庭經濟生活的潤滑劑、緩沖器和平衡器。手頭上有一定的備用金，在生活中遇到問題也能應對自如。

（6）保險投入。張女士已投保保單應繼續(xù)維持其效力，按合同約定如期交納保險費。

（8）獲利投資。目前，1年期固定收益型人民幣理財產品年收益大體在2.5%左右水平。但是，這對于注重收益性的投資者而言，吸引力并不大。而固定收益+浮動收益型理財產品于年輕家庭而言，則更有優(yōu)勢。因為：第一，固定收益+浮動收益型理財產品，屬于保本型產品。從目前各家商業(yè)銀行推出的這類產品看，或保證100%返本，或保證年收益率在1%左右，對于投資者而言，就筑起了一道虧老本的“防火墻”，鎖定了投入資本的安全底線。當然，這類投資也有風險。從目前看，它的風險主要是：其收益率為0，或低于同期同檔銀行存款和國債的收益率，或沒有跑贏通貨膨脹率。從長遠看，它的風險還有，銀行破產倒閉。不過，目前這種風險很小很小，其幾率幾乎為0。第二，固定收益+浮動收益型理財產品，它的資金運作，大都與國際外匯市場或黃金市場直接掛鉤。它的收益高低取決于國際外匯市場或黃金市場的波動。在這里，我們以中國銀行“2008金牌金”外匯理財0602期產品為例來說這個問題。

發(fā)行銀行中國銀行。

產品名稱中國銀行“2008金牌金”外匯理財0602期。

發(fā)售地區(qū)上海。

銷售起始日期2006年02月13日

銷售結束日期2006年03月10日

收益起計日2006年03月14日。

委托管理期12個月。

付息周期12個月。

預計最高年收益率(%)11.5。

慮固定利息和浮動收益，總收益仍然非?？捎^。而當黃金價格大起大落，或者出乎意料連續(xù)下跌時，浮動收益也將迅速下降，但最低不低于0，因此最差的情況就是1年內投資者只獲得1.5%的固定利息收益。

委托幣種美元。

委托起始金額10000。

委托金額遞增單位1000。

提前終止條件在存續(xù)半年后可以提前贖回，但投資者必須在指定日期內，根據銀行報出的市場贖回價格，在原有網點進行贖回。客戶可贖回日：2006年9月4日至2006年9月5日。

申購條件已在中國銀行開戶的投資者可以持中行活期一本通和投資資金到指定網點認購，尚未開戶的投資者需要首先憑本人身份證件開立活期一本通后，持活期一本通和投資資金到指定網點認購。目前，只有中國銀行上海分行各大理財中心和各支行本部可以銷售該產品，請先咨詢95566。

產品管理費無。

產品特色。

四、附加值誘人：中行為該產品特別設立了奧運體驗大獎，凡是購買“金牌金”產品的投資者都將有機會贏取奧運雙城游或2008年北京奧運會入場券。

優(yōu)惠活動本產品是國內首款蘊含奧運理念的外匯理財產品，投資者有機會參加“奧運雙城游”、獲得“2008奧運入場券”。

戶可提前終止投資。但這種贖回，必在存續(xù)半年后，且在2006年9月4日至9月5日進行。這于客戶而言，其投資行為具有一定的約束性。

第三，固定收益+浮動收益型理財產品，其投資幣種大多為美元，但市場也有結構性人民幣理財產品。但這種產品，其本金返還為人民幣，其收益部分，既可以以人民幣進行結算，也可以以美元結算。從市場目前的情況看，光大等股份制銀行，時有這類產品推出，但須留心把握。

理財提示。

（1）利率水平正?；蜉^高時，夫妻倆可分別購買一些養(yǎng)老保險，理財規(guī)劃應予調整。

（2）利率水平正?；蜉^高時，應為女兒購買子女教育保險。

家庭理財規(guī)劃書案例篇十

此次調查涉及到了不同結構的家庭，其中父母(含父或母)與未婚子女共同生活的占50.1%，已婚子女與父母同住的占28.4%，夫妻同住占12.8%，獨居占7.5%，與孫輩同住占1.2%;被調查者家庭人口數平均為3.6人，其中三口之家所占比例最高，為39.9%。

91.4%對家庭內部狀況滿意網絡購物成家庭消費重要渠道。

據悉，本次調查主要從家庭內部、外部環(huán)境兩個方面開展。調查顯示，91.4%的被調查者對家庭內部狀況感到滿意，包括家庭經濟狀況、家庭成員關系和家庭道德及文化建設方面。

在家庭經濟狀況上，數據顯示，52.2%的被調查家庭認為自己家庭經濟狀況處于“基本保持收支平衡“，選擇“有盈余“的占26.1%。在被調查家庭中男性為家庭收入主要提供者的多于女性，38.4%的家庭男性為家庭收入的主要提供;在家庭經濟管理方面則相反，35.9%的家庭女性為家庭經濟收入的主要管理者。

日常開銷(84.3%)、子女教養(yǎng)(51.3%)、醫(yī)療保障(35.5%)是大部分家庭排在前三位的主要消費內容;養(yǎng)老保障(46.9%)、子女教育(57.9%)、醫(yī)療保障(43%)是目前絕大多數家庭存錢的'目的。網絡購物已成為家庭消費的重要渠道，其中女性選擇網絡購物的比率高于男性。

調查顯示，有73.3%的被調查者認為“家庭專門理財很重要“，但近一年來，有63.9%的被調查家庭沒有任何理財規(guī)劃，50.6%的被調查家庭沒有進行過投資;而在有投資理財的家庭中，選擇建房或購房投資的被調查者所占比例為最高達28.6%，且投資理財資金收益占家庭收入10%以上的家庭僅為23%。

家庭是否和諧夫妻、父母關系和子女教養(yǎng)是關鍵因素。

調查顯示，有60.3%的被調查者認為決定家庭和諧的關鍵在于夫妻關系、父母關系、子女教養(yǎng)等“情感狀況的好壞“。其中，有一半以上的被調查者表示自己的婚姻由自己決定，超過60%的被調查者對“沒有感情的婚姻應當解體“等觀念表示贊同。

值得一提的是，夫妻間發(fā)生沖突時50.6%的被調查者選擇“積極溝通“的處理方式。在“打是親罵是愛，是符合重慶人個性的表達方式“的觀念上，有30%的被調查者表示贊同。

調查數據顯示，57.5%的被調查者與父母的經濟關系各自獨立，95.7%的被調查者對于平等對待夫妻雙方的老人表示贊同;在“是否送老人進養(yǎng)老院“問題上，有81.7%的被調查者表示“取決于老人自己是否愿意“;在“自己老了更愿意到養(yǎng)老院生活“的觀念上，有42.2%的人表示贊同。

90%以上的被調查者認為“家庭教養(yǎng)影響人的一生“、“上學后孩子的家庭教育仍然非常重要“;64%的被調查者在與子女溝通時選擇面對面交流;66.7%的被調查者表示在對子女進行教育時，會堅持原則、與子女共同商量，59%的被調查者對“望子成龍，望女成鳳“表示贊同。家庭教育知識獲取途徑多樣化，61.7%的被調查者家教知識獲取途徑是通過書籍、報刊、網絡、電視等方式進行自學。

傳統(tǒng)習俗被現(xiàn)代家庭所贊同認可健康向上的生活理念。

調查顯示，傳統(tǒng)家庭倫理觀念和習俗仍然被現(xiàn)代家庭所贊同，社會公益活動等健康向上的生活理念和方式也被大多數家庭所認可。

調查顯示，95.1%的被調查者認為“家庭成員間要相互學習共同進步“，半數以上的選擇與配偶進行分享學習，學習方式主要是網絡、電視，學習交流的內容多為與家庭生活、子女教育有關的內容;在傳統(tǒng)文化習俗方面，27.9%的被調查者選擇“很重視傳統(tǒng)習俗“，55.9%選擇“過節(jié)，但不拘形式“，掃墓、放煙花爆竹、走訪親友仍然是家庭春節(jié)活動的首選。

休閑娛樂方面，選擇“上網、看電視、玩手機“、“走訪親友“等節(jié)假日活動的比例達40%，選擇“擺龍門陣“、“打牌、打麻將“、“逛街購物“的比例達30%;上網已經成為家庭日常娛樂的重要方式之一，收看的電視節(jié)目主要是電影電視劇(62.6%)和時政新聞(55.5%)。

在節(jié)能環(huán)保方面，6.2%的被調查者表示“總是“對垃圾進行分類處理，22.8%的表示“經?！斑M行垃圾分類處理，41.2%的表示“偶爾“進行垃圾分類處理。在勤儉持家方面，36.5%被調查者表示“每噸水每度電都會省著用“，19.5%的表示總是選擇性價比高的商品。

教育觀念有待改善女性承擔更多家庭責任。

數據顯示，51.3%的被調查者認為教育成本高，居家庭支出前三位;45.3%的被調查者對“黃金棍下出孝子“、“孩子不打不成材“等教育觀念表示贊同。另外，調查發(fā)現(xiàn)在家庭子女教養(yǎng)中多以母親為主。

家庭養(yǎng)老仍是多數人的選擇，但對子女的依賴程度明顯降低。42.6%的被調查者對“養(yǎng)兒防老，在今天仍適用“的觀念表示贊同，34.2%的對“自己老了更愿意到養(yǎng)老院生活“表示反對;46.9%的表示存錢目的是“養(yǎng)老保障“。

調查顯示，女性在家庭中承擔著更多的責任。44.4%的被調查家庭中女性是家務勞動的主要承擔者(男性為主的僅為11.6%)，41.6%的家庭子女教養(yǎng)以女性為主(男性為主的僅為8.2%)，同時女性還承擔著工作、照顧老人、管理家庭經濟等任務，面臨較大壓力。