在日常學習、工作或生活中，大家總少不了接觸作文或者范文吧，通過文章可以把我們那些零零散散的思想，聚集在一塊。寫范文的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文，希望對大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧。

風險合規(guī)專員招聘篇一

一、負責本行系統(tǒng)性風險的識別與報告，產(chǎn)品風險評估與監(jiān)督管理；

二、負責本行范圍內(nèi)的盡職調(diào)查與評估，風險管理工具的運用與風險分析、行業(yè)風險研究與管理，項目風險評估與管理工作；

三、

四、負責本行合同文本、對外函件、內(nèi)部文件等法律合規(guī)審查，業(yè)務交易的合法合規(guī)審查，業(yè)務系統(tǒng)身份變更的合規(guī)審查；

五、負責銀行內(nèi)部管理行為的合法合規(guī)性審查、二級支行的合規(guī)性監(jiān)督檢查；

六、負責定期組織對本行規(guī)章制度的匯編和清理；

七、參與郵儲銀行法人授權管理，負責制作轉(zhuǎn)授權書、再授權書；

八、負責本行法律事務、反洗錢工作；

九、完成領導交辦的其它工作。

風險合規(guī)專員招聘篇二

(1)商業(yè)銀行應建立合規(guī)管理部門與（）在合規(guī)管理方面的協(xié)作機制。

a、內(nèi)部審計部門

b、風險管理部門

c、信貸管理部門

d、人力資源部門 答案： b(2)檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有效性的部門是（）。

a、商業(yè)銀行上級管理部門

b、人民銀行相關管理部門

c、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門

d、工商行政管理部門 答案： c(3)下列不屬于合規(guī)負責人職責的是（）

a、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理

b、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責

c、定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

d、按照高級管理層要求分管業(yè)務條線工作 答案： d(4)以下哪個選項不屬于合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的要件（）

a、資質(zhì)

b、經(jīng)驗

c、專業(yè)技能

d、個人關系網(wǎng) 答案： d(5)在金融創(chuàng)新過程中，負責對制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任的部門是（）

a、董事會

b、高級管理層

c、董事會下設的風險管理委員會

d、風險管理部門 答案： c(6)在合規(guī)管理建設中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是（）。

a、責任追究制度

b、誠信舉報制度

c、激勵約束制度

d、重要崗位輪換制度 答案： b(7)銀行（）應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。

a、高級管理層

b、全體員工

c、合規(guī)管理部門

d、董事會 答案： d(8)商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（）備案。

a、上級管理部門

b、人民銀行

c、銀監(jiān)會

d、工商管理部門 答案： c(9)“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”這一投資格言說明的風險管理策略是：（）

a、風險分散 b、風險對沖

c、風險轉(zhuǎn)移

d、風險補償 答案： a(10)下列關于信用風險的表述，不正確的是：（）

a、相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

b、信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務

c、只有違約才能導致信用風險

d、信息不對稱可以引發(fā)信用風險 答案： c(11)下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是：（）

a、違法監(jiān)管規(guī)定

b、動力輸送中斷

c、聲譽受損

d、黑客攻擊 答案： c(12)資金業(yè)務的最主要風險是：（）

a、信用風險

b、市場風險

c、操作風險

d、流動性風險 答案： b(13)下列不屬于操作風險事件的是：（）

a、外部欺詐

b、內(nèi)部欺詐

c、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

d、本幣匯率短期劇烈波動 答案： d(14)中國商業(yè)銀行計算風險經(jīng)濟資本的方法有：（）

a、基本指標法

b、標準法

c、高級計量法

d、a和b 答案： d(15)2003年2月，巴塞爾委員會提出了關于操作風險管理與監(jiān)管的（）項原則。

a、七

b、八

c、九

d、十 答案： d(16)《巴塞爾新資本協(xié)議》根據(jù)風險發(fā)生的原因?qū)⒉僮黠L險分為（）類。

a、四

b、七

c、十

d、五 答案： b(17)我國銀行管理實踐中，將操作風險分為（）類。

a、四

b、七

c、十

d、五 答案： a(18)《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供了（）種可供選擇的風險經(jīng)濟資本計量方法。a、四

b、三

c、七

d、十 答案： b(19)直接來自外部的主、客觀因素給銀行帶來的損失和影響指（）。

a、外部欺詐

b、外部事件風險

c、內(nèi)部欺詐

d、人員風險 答案： b(20)（）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源。

a、操作風險

b、信用風險

c、市場風險

d、法律風險 答案： a(21)銀行案件風險屬于（）的范疇。

a、信用風險

b、操作風險

c、聲譽風險

d、市場風險 答案： b(22)（）是指銀行員工違反職業(yè)道德，違法或違規(guī)、違章操作，單獨或伙同他人挪用、盜用、詐騙銀行資產(chǎn)造成的損失。

a、內(nèi)部欺詐

b、外部欺詐

c、人員風險

d、流程風險 答案： c(23)操作風險的重要表現(xiàn)形式是（）

a、案件

b、違規(guī)違法操作

c、犯罪

d、欺詐 答案： a(24)我國銀行業(yè)第一個關于操作風險管理的規(guī)范性文件是（）。

a、商業(yè)銀行操作風險管理指引

b、關于加大防范操作風險工作力度的通知

c、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法

d、巴塞爾新資本協(xié)議 答案： b(25)以下（）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》。

a、以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款

b、消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款

c、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款

d、信用卡透支 答案： d(26)銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護。對此，以下說法不正確的有（）。

a、不得篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

b、不得違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息 c、不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

d、任何情況下不得提供個人金融信息 答案： d(27)銀監(jiān)會于2012年開展的不規(guī)范經(jīng)營整治活動中，信貸行為“七不準”內(nèi)容不包括（）。

a、不得存貸掛鉤

b、不得一浮到頂

c、不得放貸發(fā)放工資

d、不得以貸收費 答案： c(28)銀監(jiān)會相關文件要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應對特定服務對象減利讓費，（）不屬于特定對象范疇。

a、小微企業(yè)

b、三農(nóng)組織

c、納稅大戶

d、弱勢群體 答案： c(29)（）不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)于2012年開始實施的三大工程。

a、富民惠民金融創(chuàng)新工程

b、金融服務進村入社區(qū)工程

c、勞動競賽百日考核

d、陽光信貸工程 答案： c(30)銀監(jiān)會《關于推進農(nóng)村中小金融機構(gòu)流程銀行建設的指導意見》中規(guī)定，（）屬于前臺部門。

a、合規(guī)管理部

b、人力資源部

c、電子銀行部

d、風險管理部 答案： c(31)按照銀監(jiān)會《關于推進農(nóng)村中小金融機構(gòu)流程銀行建設的指導意見》，（）不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的經(jīng)營理念。

a、以客戶為中心

b、市場為導向

c、服務“三農(nóng)”為宗旨

d、服務大中企業(yè)為利潤增長點 答案： d(32)國家支持保障房建設，對照《國務院關于解決城市低收入家庭住房困難的若干意見》，（）不屬于保障房范疇。

a、公租房

b、廉租房

c、棚改房

d、普通商品住房 答案： d(33)銀監(jiān)會于2012年印發(fā)的《農(nóng)戶貸款管理辦法》中規(guī)定，原則上（）以上貸款不得采用利隨本清方式。

a、6個月

b、一年

c、三年

d、五年 答案： b(34)銀監(jiān)會在關于貸款“三個辦法一個指引”中，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過人民幣（）的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。a、5萬元

b、10萬元

c、30萬元

d、50萬元 答案： d(35)展期貸款按五級分類形態(tài)劃分，最高可列入（）。

a、正常

b、關注

c、次級

d、可疑 答案： b(36)根據(jù)政府融資平臺自身現(xiàn)金流覆蓋融資貸款的不同比例，貸款分為全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無覆蓋，按照此分類規(guī)定，60%屬于（）。

a、全覆蓋

b、基本覆蓋

c、半覆蓋

d、無覆蓋 答案： c(37)新增政府融資平臺貸款，借款主體資產(chǎn)負債率應低于（）。

a、90% b、80% c、70% d、60% 答案： b(38)根據(jù)2014年6月底銀監(jiān)會新出臺調(diào)整存貸比計算口徑的規(guī)定，（）對應貸款不可從分子中扣減。

a、“三農(nóng)”專項金融債

b、小微企業(yè)專項金融債

c、支農(nóng)再貸款

d、綠色貸款 答案： d(39)銀監(jiān)會新制訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，從（）開始施行。

a、2014年1月1日

b、2014年2月1日

c、2014年3月1日

d、2014年4月1日 答案： c(40)銀監(jiān)會新制訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》規(guī)定，流動性覆蓋率應于（）達到100%。

a、2015年底

b、2016底

c、2017年底

d、2018年底 答案： d(41)商業(yè)銀行高級管理層應（）向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性。

a、每月

b、每季

c、每半年

d、每年 答案： d(42)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本為實繳資本，最低限額為（）萬元人民幣。a、2000 b、5000 c、10000 d、20000 答案： b(43)《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》規(guī)定，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的（）。

a、2% b、5% c、10% d、20% 答案： d(44)某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請為其辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

a、認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

b、認為這是不合理的邀請，堅決不能做

c、耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

d、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶 答案： c(45)《關于推進農(nóng)村中小金融機構(gòu)流程銀行建設的指導意見》中明確要求，循序漸進推進流程銀行建設的原則中不包括（）。

a、先試點后推廣

b、先重點后全面

c、先外部后內(nèi)部

d、先優(yōu)化后完善 答案： c(46)商業(yè)銀行應當綜合考慮業(yè)務發(fā)展、技術更新及市場變化等因素，至少（）對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行一次評估，必要時進行修訂。

a、每季

b、每半年

c、每年

d、每兩年 答案： c(47)根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。

a、信托投資

b、證券經(jīng)營業(yè)務

c、非自用房地產(chǎn)投資

d、買賣金融債券 答案： d(48)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社變更持有股本總額（）的單一股東（社員），由法人機構(gòu)事前報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。

a、1%以上、5%以下

b、2%以上、5%以下

c、2%以上、10%以下

d、1%以上、10%以下 答案： a(49)商業(yè)銀行高級管理層應（）向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件。

a、每月

b、每半年

c、及時 d、每年 答案： c(50)關于商業(yè)銀行分支機構(gòu)設立的說法，正確的是（）。

a、商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

b、在我國境內(nèi)的分支機構(gòu)，應當按行政區(qū)劃設立

c、商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的70％

d、經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證 答案： d(51)我國《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》規(guī)定，獨立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機構(gòu)任職時間累積不得超過（）年。

a、3 b、4 c、5 d、6 答案： d(52)農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）長、行長（主任）、分支行行長、專營機構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時，農(nóng)村中小金融機構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，但代為履職的時間不得超過（）。

a、2個月

b、3個月

c、6個月

d、1年 答案： c(53)根據(jù)流動性風險壓力測試制度要求，合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應當不少于（）。

a、10天

b、15天

c、30天

d、60天 答案： c(54)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（2013年1月1日實施）中指出，農(nóng)村中小金融機構(gòu)的資本充足率不低于（）。

a、8% b、10% c、10.50% d、11% 答案： c(55)根據(jù)流動性風險壓力測試制度要求，壓力測試頻率應當與商業(yè)銀行的規(guī)模、風險水平及市場影響力相適應常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次。

a、每旬

b、每月

c、每季度

d、每年 答案： c(56)新監(jiān)管標準下，商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標不包括（）。

a、流動性覆蓋率

b、存貸比

c、流動性比例

d、撥備覆蓋率 答案： d(57)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。a、150% b、100% c、75% d、25% 答案： a(58)一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（），否則將視為超過其風險承受能力。

a、10% b、15% c、20% d、25% 答案： b(59)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存貸比應當不高于（）。

a、90% b、80% c、75% d、50% 答案： c(60)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）

a、25% b、50% c、75% d、100% 答案： a(61)商業(yè)銀行計算并表資本充足率，應當將商業(yè)銀行直接或間接擁有（）以上表決權的被投資金融機構(gòu)納入并表范圍。

a、20% b、50% c、70% d、100% 答案： b(62)按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行總資本不包括（）。

a、核心一級資本

b、其它一級資本

c、二級資本

d、三級資本 答案： d(63)商業(yè)銀行超額貸款損失準備可計入（），但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的1.25%。

a、核心一級資本

b、其它一級資本

c、二級資本

d、三級資本 答案： c(64)信用卡電話營銷或電話催收，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存（）備查。

a、3個月

b、6個月

c、1年

d、2年 答案： d(65)信用卡持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數(shù)（）天以內(nèi)的應劃為關注。a、30 b、60 c、90 d、180 答案： c(66)商業(yè)銀行吸收的下列收入中，不屬于應當全額劃轉(zhuǎn)人民銀行的是（）。

a、中央預算收入

b、個人儲蓄存款

c、地方金庫存款

d、代理發(fā)行國債款項 答案： b(67)借款人的義務不包括（）

a、按照借款合同約定用途使用貸款

b、按借款合同約定及時清償貸款本息

c、接受借款合同以外的附加條件

d、依法如實提供貸款人要求的資料 答案： c(68)白陽有限公司分立為陽春有限公司與白雪有限公司時，在對原債權人甲的關系上，下列哪一說法是錯誤的?（）

a、白陽公司應在作出分立決議之日起10日內(nèi)通知甲

b、甲在接到分立通知書后30日內(nèi)，可要求白陽公司清償債務或提供相應的擔保

c、甲可向分立后的陽春公司與白雪公司主張連帶清償責任

d、白陽公司在分立前可與甲就債務償還問題簽訂書面協(xié)議 答案： b(69)甲是匯票的出票人，乙、丙、丁為依次背書人，戊從丁處取得該匯票，為持票人。乙在背書時在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓’’字樣，丙是限制民事行為能力人。在戊提示付款遭到拒絕后，他可以采用的救濟方法是下列哪項所述方法？（）

a、因為乙、丙不對票據(jù)承擔保證責任，戊只能向甲、丁行使追索權

b、丙的背書無效，但戊可以向甲、乙、丁行使票據(jù)權利，請求支付票面金額

c、付款人拒絕付款沒有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據(jù)義務

d、上面說法都不對，因為乙在背書時已在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓”，所以丙之后的背書行為都無效，戊不是票據(jù)權利人 答案： a(70)2003年12月14日甲與乙簽訂一份借款合同，約定借期為一年。后借期屆滿甲未歸還借款，乙也未向甲催討借款。根據(jù)規(guī)定，至2006年12月13日該借款合同的訴訟時效完成，但由于發(fā)生特殊情況可以依法延長。下列有關訴訟時效延長的說法，符合規(guī)定的是（）。

a、乙可以自主決定延長訴訟時效

b、乙經(jīng)甲同意后可以延長訴訟時效

c、乙經(jīng)甲同意并經(jīng)人民法院同意后可-以延長訴訟時效

d、只有人民法院才能決定延長訴訟時效 答案： d(71)甲公司按照乙公司的要求向丙公司購買了一臺起重機，然后租賃給乙公司使用。乙公司工作人員因操作不當。致使起重機砸傷了過路行人張某。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，應當對張某承擔損害賠償責任的是（）。

a、乙公司

b、甲公司和乙公司

c、乙公司和丙公司

d、甲公司乙公司和丙公司 答案： a(72)甲、乙雙方連續(xù)幾年訂有買賣“交流電機”的合同。有一次簽訂合同時，在“標的物”一欄只寫了“電機”兩字。當時正值交流電機熱銷，而甲方供不應求，故甲方就以直流電機交貨。就民法的基本原則而言，甲方違反了（）。

a、自愿原則

b、誠實信用原則

c、禁止權利濫用原則

d、公序良俗原則 答案： b(73)某合伙組織起字號為“通過商場”（個人合伙），由甲、乙、丙合伙經(jīng)營，其中甲出資40%，乙、丙各出資30%。甲被推選為負責人．在與丁的訴訟中，甲放棄“通達商場”對丁的債權5萬元。乙、丙知道后表示反對。甲的這一行為的效力如何？（）

a、甲放棄債權的行為無效，因為未取得乙、丙的同意

b、甲放棄債權的行為部分無效，即對乙、丙的份額不發(fā)生效力

c、甲放棄債權的行為效力未定，即取得乙、丙的同意發(fā)生法律效力

d、甲放棄債權的行為有效 答案： a(74)合伙合同存續(xù)期間，合伙人以外的第三人要求入伙，正確做法是什么？（）

a、合同有約定的依約定處理，無約定的，須經(jīng)全體合伙人過半數(shù)同意

b、看合伙合同的約定是否允許

c、合伙合同有約定的，依合同處理，無約定的須經(jīng)全體合伙人一致同意

d、不允許，因為合伙合同是基于合伙人之間的信任關系而存在 答案： c(75)甲已滿18周歲，在校大學生，無經(jīng)濟來源，在校期間向乙借款6萬元，后無力返還，由誰來還此筆款（）。

a、由甲承擔

b、由甲父承擔

c、由甲與甲父負連帶責任

d、由甲父先行墊付 答案： a(76)依民法原理和現(xiàn)行民事法律，下列選項中，哪一表述是正確的？（）

a、清算法人不具有民事行為能力

b、清算法人具有與原法人相同的民事行為能力

c、清算法人僅具有清算范圍內(nèi)的民事行為能力

d、清算法人僅具有資產(chǎn)清理的民事行為能力 答案： c(77)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，法人的法定代表人是根據(jù)（）產(chǎn)生的。

a、法律規(guī)定

b、主管機關指派

c、法人章程的規(guī)定

d、法律規(guī)定或法人章程規(guī)定 答案： d(78)下列民事行為中，哪些不屬于意思表示不真實的民事行為？（）

a、惡意串通損害他人利益的行為

b、以合法形式掩蓋非法目的的行為

c、誤將贗品作為真品出賣的行為

d、與他人合伙開設賭場的行為 答案： d(79)在所附條件不成就時，附解除條件的民事法律行為（）。

a、自動解除

b、自始無效

c、繼續(xù)有效

d、不生效 答案： c(80)下列選項中不能引起委托代理關系終止的原因是（）a、代理人辭去代理

b、被代理人死亡

c、代理人死亡

d、被代理人取消委托 答案： b(81)在代理制度中，無行為能力的被代理人如果恢復了行為能力，將導致（）終止。

a、委托代理

b、委托代理和指定代理

c、法定代理和指定代理

d、法定代理和委托代理 答案： c(82)代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負什么樣的責任？（）

a、連帶責任

b、按份責任

c、有限責任

d、無限責任 答案： a(83)無權代理人簽訂的合同（）

a、非表見代理的，不產(chǎn)生任何法律后果

b、一律無效

c、相對人催告，本人在法定期間未作表示的視為追認

d、構(gòu)成表見代理的，本人應承擔責任 答案： d(84)甲廠業(yè)務員張某開除后，為報復甲廠，用蓋有甲廠公章的空白合同書與乙廠訂立一份購銷合同。乙廠并不知情，并按時將貨送至甲廠所在地。甲廠拒絕引起糾紛。下列說法中，正確的是（）。

a、張某的行為為無權代理，合同無效

b、張某的行為為表見代理，合同有效

c、張某的行為為表見代理，合同無效

d、張某的行為為委托代理，合同有效 答案： b(85)甲欠乙1萬元，丙為甲的代理人。丙與乙約定2002年5月1日償還乙1萬元借款。但2002年6月1日，甲仍未還錢。于是乙向丙表示同意延期履行債務。此行為在法律上將產(chǎn)生下列哪種效果？（）

a、訴訟時效的中斷

b、訴訟時效的中止

c、訴訟時效的延長

d、改變法定時效期間 答案： a(86)甲和乙約定，若甲的兒子考上大學，甲則把其子使用的一輛汽車賣給乙，并于其子入校后3個月內(nèi)交付。若甲的兒子如愿考上大學，而甲未履行合同義務，時效期間應自（）時起算。

a、甲的兒子入校

b、甲的兒子考上大學

c、甲的兒子入校已滿3個月

d、雙方達成協(xié)議時 答案： c(87)下列登記中，僅具有對抗效力的是下列哪項？（）

a、甲宅基地的抵押登記

b、乙轎車的抵押登記

c、關于丙的婚姻登記 d、丁企業(yè)的正在建造的樓房 答案： b(88)下列不適用《證券法》的是：（）

a、公司債券的發(fā)行

b、政府債券的上市交易

c、證券投資基金份額的發(fā)行

d、股票的發(fā)行和交易 答案： c(89)下列爭議適用《勞動法》的是：（）

a、張某雇傭下崗職工王某來照顧自己生病的母親，兩者就報酬發(fā)生爭議

b、劉某是某機關單位的公務員，劉某因單位拒絕支付加班費而與單位發(fā)生爭議

c、某有限責任公司股東與該公司就分紅問題發(fā)生爭議

d、某個體餐館招收李某為服務員，未簽訂勞動合同，李也未要求簽訂，李某懷孕期間餐館將李某辭退，李某要求餐館賠償 答案： d(90)依照我國《公司法》的規(guī)定，股東的出資方式不包括（）

a、工業(yè)產(chǎn)權

b、非專利技術

c、勞務

d、土地使用權 答案： c(91)下列選項中，不屬于破產(chǎn)債權范圍的是（）

a、有財產(chǎn)擔保的債權

b、債務人的保證人因代替?zhèn)鶆杖饲鍍攤鶆斩〉玫那髢敊?/p>

c、管理人解除未履行完畢的合同，對方當事人因合同解除所產(chǎn)生的損害賠償請求權

d、行政機關對破產(chǎn)企業(yè)的違法行為而進行的罰款 答案： d(92)下列哪項不是擔保的方法（）。

a、保證

b、抵押

c、違約金

d、留置 答案： c(93)債權人為消滅債務關系，向債務人實施拋棄債權的意思表示，合同法理論稱此為（）

a、免除

b、提存

c、抵銷

d、混同 答案： a(94)合同約定由買受人在一定期限內(nèi)試用標的物，并以買受人認可為合同生效的條件。合同法理論稱這類合同為（）

a、試用買賣合同

b、樣品買賣合同

c、分期付款買賣合同

d、競爭締約買賣合同 答案： a(95)借款合同是貸款人將一定數(shù)額的貨幣交付借款人使用，借款人到期歸還同等數(shù)額貨幣，并支付利息的合同。借款合同是（）

a、轉(zhuǎn)移貨幣所有權的合同

b、轉(zhuǎn)移貨幣使用權的合同

c、轉(zhuǎn)移貨幣占有權的合同

d、轉(zhuǎn)移貨幣收益權的合同 答案： a(96)下列具有從合同特征的是（）

a、借款合同

b、借用合同

c、買賣合同

d、抵押合同 答案： d(97)以下協(xié)議中，適用《合同法》調(diào)整的是（）

a、離婚協(xié)議

b、收養(yǎng)協(xié)議

c、債權轉(zhuǎn)讓協(xié)議

d、監(jiān)護人變更協(xié)議 答案： c(98)下列適用2年訴訟時效期間的是（）

a、身體受到傷害要求賠償?shù)腷、房屋買賣合同糾紛

c、延付或者拒付租金的d、寄存財物被丟失或者損毀的 答案： b(99)人民法院在受理債權人申請后，向債務人發(fā)出支付令的期間是（）

a、7日

b、10日

c、15日

d、30日 答案： c(100)被代理人對無權代理享有追認權，此權利屬于（）

a、處分權

b、形成權

c、請求權

d、抗辯權 答案： b(101)下列對民事法律事實的表述正確的是（）

a、民事法律事實具有法定性

b、民事法律事實是當事人自愿約定的c、民事法律事實具有主觀性

d、民事法律事實具有任意性 答案： a(102)下列對再代理的表述正確的是（）

a、再代理人是由本人選任的b、再代理人是原代理人的代理人

c、再代理須事先取得本人的同意而不能事后由其追認

d、再代理人實施代理行為的后果直接由本人承受 答案： d(103)下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

a、全民所有制企業(yè)

b、全民所有制企業(yè)的子公司

c、股份有限公司

d、股份有限公司的分公司 答案： d(104)（）是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權利為債權設定擔保，其設立法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。

a、動產(chǎn)質(zhì)押

b、抵押 c、權利質(zhì)押

d、留置 答案： c(105)金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息（）

a、立即銷毀

b、移交國務院有關部門指定的機構(gòu)

c、保存三年后銷毀

d、退還給客戶 答案： b(106)職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（）的行為。

a、本單位的財物

b、其他機構(gòu)他人的財物

c、公共財物

d、以上都對 答案： a(107)中國銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務范圍進行審批，屬于監(jiān)管措施中的（）。

a、市場準入

b、非現(xiàn)場監(jiān)管

c、現(xiàn)場檢查

d、信息披露 答案： a(108)以下不屬于公平競爭行為的有（）。

a、某銀行為了提高為客戶提供服務的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

b、某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

c、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

d、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成 答案： d(109)觸犯《刑法》的行為是（）。

a、商業(yè)銀行的利率在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上向上浮動

b、使用作廢的信用證

c、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款

d、銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體 答案： b(110)某汽車配件廠與某商貿(mào)公司簽訂供應汽車配件的合同，合同中約定貨到后3日付款。正當該廠準備發(fā)貨時，突然了解到該商貿(mào)公司已將全部資金轉(zhuǎn)移，該廠向商貿(mào)公司說明情況，并決定暫不向其發(fā)貨。該廠的行為屬于（）。

a、行使撤銷權

b、解除合同

c、違約行為

d、行使不安抗辯權 答案： d(111)某銀行會計先后多次從無錫等地購回假人民幣25萬余元，并將其換取真幣牟利，他的行為（）。

a、以金融機構(gòu)工作人員購買假幣以假幣換取貨幣罪一罪處罰

b、以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪兩罪并罰

c、以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪從重處罰 d、以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰 答案： a(112)某普通合伙企業(yè)委托合伙人楊某執(zhí)行合伙事務，根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列關于楊某執(zhí)行合伙事務的權利義務的表述中，正確的是（）。

a、只能由楊某對外代表該合伙企業(yè)

b、除合伙協(xié)議另有約定外，楊某可以自行決定改變該合伙企業(yè)主要經(jīng)營場所的地點

c、除合伙協(xié)議另有約定外，楊某可以自行處分該合伙企業(yè)的不動產(chǎn)

d、楊某可以自營與該合伙企業(yè)競爭的業(yè)務 答案： a(113)甲公司在向乙銀行申請貸款時以一張銀行承兌匯票作質(zhì)押擔保。下列關于甲公司匯票質(zhì)押生效要件的表述中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（）。

a、甲公司只須和乙銀行簽訂該匯票的質(zhì)押合同即可生效

b、甲公司只須將該匯票交付乙銀行占有即可生效

c、甲公司只須向乙銀行作該匯票的轉(zhuǎn)讓背書即可生效

d、甲公司只須在該匯票上記載“質(zhì)押”字樣乙銀行名稱并簽章即可生效 答案： d(114)甲以自己一輛價值50萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款40萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是（）。

a、乙優(yōu)先受償

b、丙優(yōu)先受償

c、按債權比例受償

d、因未登記不予保護 答案： c(115)下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審慎性監(jiān)督管理談話的說法正確的是（）。

a、監(jiān)管部門僅在發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在問題時有權提出談話要求

b、進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題

c、監(jiān)管機構(gòu)與高級管理人員董事談話應當單獨進行

d、在談話中，被要求參加的董事、高級管理人員不據(jù)實說明事項者，監(jiān)管機構(gòu)有權對其給予處罰 答案： d(116)a公司委托b銀行為代理人、為其客戶提供服務，下列情形中，a公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

a、a公司知道b銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

b、a公司知道b銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

c、b銀行知道a公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行代理活動

d、b銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向a公司客戶提供服務 答案： d(117)冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

a、盜竊罪

b、貸款詐騙罪

c、信用卡詐騙罪

d、信用證詐騙罪 答案： c(118)下列關于存款合同的訂立，說法錯誤的是（）。

a、存款合同的訂立須經(jīng)過要約和承諾兩個階段

b、存款人向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應是承諾

c、存款合同是一種實踐合同

d、存款人將款項交付存款機構(gòu)經(jīng)確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立 答案： b(119)關于非國家工作人員受賄罪，下列表述不正確的是（）。a、索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪

b、犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

c、收受他人財物一般是直接收取，不可以是間接收取

d、在客觀上表現(xiàn)為利用職務上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣手續(xù)費，歸個人所有的行為 答案： c(120)關于抵押權的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（）。

a、抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn)

b、抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照政府指導價格

c、債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

d、抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣變賣抵押財產(chǎn) 答案： b(121)公司企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位的資金歸個人使用，數(shù)額較大，超過三個月未還的，構(gòu)成（）。

a、挪用公款罪

b、挪用資金罪

c、挪用特定款物罪

d、不構(gòu)成犯罪 答案： b(122)某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法（）。

a、屬于背信運用受托財產(chǎn)罪

b、屬于挪用資金罪

c、屬于正常經(jīng)營活動虧損

d、違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》 答案： a(123)16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，（）。

a、屬于限制民事行為能力人

b、屬于完全民事行為能力人

c、推定為完全民事行為能力人

d、視為完全民事行為能力人 答案： d(124)以下民事法律行為中，不適用代理的是（）。

a、演出行為

b、民事訴訟

c、申請專利

d、商標注冊 答案： a(125)甲乙簽訂的合同中約定由丙向甲履行乙所負債務?，F(xiàn)丙不履行債務，（）應當向甲承擔違約責任。（）

a、乙

b、丙

c、乙和丙

d、乙或丙 答案： a(126)租賃合同中，租賃期限超過（）年的，超過部分租賃合同期限無效。

a、10 b、20 c、5 d、15 答案： b(127)抵押設定后、抵押權實現(xiàn)之前，抵押物的歸屬以下正確的選項是（）

a、自然孳息歸抵押人，法定孳息歸抵押權人

b、自然孳息歸抵押權人，法定孳息歸抵押人

c、自然孳息和法定孳息均歸抵押人

d、自然孳息和法定孳息均追加為抵押財產(chǎn) 答案： c(128)根據(jù)擔保法規(guī)定，以專利權設定質(zhì)押的，質(zhì)押合同自（）之日起生效。

a、專利權證書交付

b、質(zhì)押合同訂立

c、專利局備案

d、專利局辦理出質(zhì)登記 答案： d(129)招標人對已發(fā)出的招標文件進行必要的澄清或修改的，應當在招標文件要求提交投標文件截止時間至少（）日前，以書面形式通知所有招標文件收受人。

a、10 b、15 c、20 d、30 答案： b(130)根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，不得擔任商業(yè)銀行的董事和高級管理人員的情形是（）。

a、李某曾擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司的法定代表人

b、王某曾擔任因經(jīng)營不善而破產(chǎn)清算的公司的經(jīng)理

c、張某因犯有交通肇事罪被判處刑罰

d、趙某個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償 答案： d(131)匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人（）。

a、不得向付款人提示承兌

b、喪失票據(jù)權利

c、喪失對其前手的追索權

d、喪失對出票人的追索權 答案： c(132)根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起（）內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付。

a、10日

b、30日

c、60日

d、1年 答案： c(133)依據(jù)我國行政訴訟法的規(guī)定，當事人有權對除（）以外的人員提出回避申請。

a、法院院長

b、翻譯人員

c、書記員

d、證人 答案： a(134)表見代理屬于無權代理的一種，表見代理的法律效果由（）承擔。

a、表見代理人

b、被代理人

c、第三人與表見代理人

d、第三人 答案： b(135)關于獨立董事的選任，下列說法中正確的是（）。a、獨立董事可以由上市公司董事會提名

b、獨立董事應當經(jīng)上市公司董事會選舉產(chǎn)生

c、獨立董事任期屆滿可以連選連任，連任時間不得超過8年

d、獨立董事應當由董事會解任 答案： a(136)下列協(xié)議中，可以適用《合同法》的是（）。

a、張某與王某的收養(yǎng)合同

b、李某與孫某的婚約

c、杜某與丁某的專利權許可使用協(xié)議

d、趙某與錢某簽訂的遺贈扶養(yǎng)協(xié)議 答案： c(137)當事人對保證方式?jīng)]有約定的，以下關于當事人責任的表述中正確的是（）。

a、保證未成立，當事人不承擔保證責任

b、保證未成立，當事人應重新約定保證方式

c、保證成立，當事人承擔連帶保證責任

d、保證成立，當事人承擔一般保證責任 答案： c(138)在下列關于定金擔保的表述中，正確的是（）。

a、定金是法定擔保

b、定金擔保的標的物可以是金錢和動產(chǎn)

c、定金合同是從合同

d、定金合同是諾成合同 答案： c(139)根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列各項中，屬于中國人民銀行的法定業(yè)務的是（）。

a、對政府財政透支

b、直接認購、包銷國債和其他政府債券

c、向商業(yè)銀行提供貸款

d、向企業(yè)和個人提供擔保 答案： c(140)根據(jù)《保險法》的規(guī)定，除保險合同另有約定外，保險責任開始后，（）的投保人不得解除合同。

a、人壽保險

b、健康保險

c、家庭財產(chǎn)保險

d、貨物運輸保險 答案： d(141)某合伙人擬以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)。對此，該合伙企業(yè)的其他合伙人中的2／3同意，1／3反對。該出質(zhì)行為（）。

a、有效

b、無效

c、可撤銷

d、效力待定 答案： b(142)下列屬于普通合伙法定退伙事由的是（）。

a、合伙人未履行出資義務

b、合伙人個人喪失償債能力

c、合伙人因故意或者重大過失給合伙企業(yè)造成損失

d、合伙人執(zhí)行合伙事務時有不正當行為 答案： b(143)下列可以作為普通合伙人的是（）。

a、具有完全民事行為能力的自然人

b、上市公司 c、國有獨資公司

d、國有企業(yè) 答案： a(144)甲運輸公司在與客戶乙公司簽訂運輸合同時提供了一份格式合同，其中某款含義模糊不清。根據(jù)我國《合同法》，下列關于該合同的表述正確的是（）。

a、該條款含義模糊不清，合同未成立

b、該條款含義模糊不清，合同無效

c、合同生效，應以乙公司的理解為準

d、合同生效，應以甲公司的理解為準 答案： c(145)根據(jù)《合同法》的規(guī)定，債權人下落不明，債務人在難以履行債務的情況下，有權將標的物提存，標的物提存后因意外毀損、滅失的，應由（）。

a、債權人承擔全部損失

b、債務人承擔全部損失

c、債權人和債務人分擔損失

d、提存機關承擔全部損失 答案： a(146)根據(jù)《擔保法》及相關司法解釋的規(guī)定，下列組織能夠作為保證人的是（）。

a、某有限責任公司

b、某醫(yī)院

c、某幼兒園

d、某大學 答案： a(147)商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

a、2 b、3 c、4 d、5 答案： a(148)甲向乙背書轉(zhuǎn)讓面額為10萬元的匯票作為購買房屋的價金，乙接受匯票后背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果甲與乙之間的房屋買賣合同被解除，則甲可以（）。

a、請求乙返還匯票

b、請求乙返還已支付的房款

c、請求丙返還匯票

d、請求付款人停止支付票據(jù)上的款項 答案： b(149)法人因依法被撤銷、解散或者依法宣告破產(chǎn)等進行清算期間，該法人（）。

a、不能進行任何民事活動

b、仍然可以進行各種民事活動

c、主體資格不消滅，但不能進行任何民事活動

d、主體資格不消滅，但不能進行清算范圍以外的活動 答案： d(150)甲公司以其生產(chǎn)設備作抵押向乙銀行借款100萬元。抵押期間，甲公司將該設備賣給丙公司，并告知丙公司該設備已經(jīng)抵押。對此，下列表述中正確的是（）。

a、只要甲公司提供相當?shù)膿６粨p害乙銀行的利益，即使未經(jīng)乙銀行同意，甲公司也可以轉(zhuǎn)讓該設備

b、甲公司只要通知乙銀行，即可轉(zhuǎn)讓該設備

c、甲公司與丙公司之間的買賣合同無效

d、若經(jīng)乙銀行同意，并由丙公司代甲公司向乙銀行償付借款，則甲公司可以轉(zhuǎn)讓該設備 答案： d(151)甲、乙、丙各出資2萬元共同購買一輛汽車。之后，甲欲轉(zhuǎn)讓其對該車的份額。甲通知乙、丙后，乙、丙均表示愿出2萬元買下甲的份額。下列表述中正確的是（）。

a、僅乙享有優(yōu)先購買權

b、僅丙享有優(yōu)先購買權

c、乙、丙中先向甲表示購買者享有優(yōu)先購買權

d、由甲決定賣給乙或丙 答案： d(152)下列物權客體中，依照《物權法》的規(guī)定，既可以歸國家所有也可以歸集體組織所有的是（）。

a、森林和草原

b、海域和灘涂

c、礦藏和水流

d、無線電頻譜 答案： a(153)甲公司向丙銀行借款30萬元，以其正在建造的辦公樓作為抵押，丙銀行取得抵押權的時間為（）。

a、抵押合同簽訂之日

b、辦公樓所有權證取得之日

c、在建辦公樓辦理抵押登記之日

d、辦公樓竣工驗收之日 答案： c(154)下列公司中，屬于典型的人合兼資合公司的是（）。

a、無限責任公司

b、有限責任公司

c、股份有限公司

d、上市公司 答案： b(155)下列公司中董事、監(jiān)事的人數(shù)和任期符合《公司法》規(guī)定的是（）。

a、甲有限公司規(guī)定董事會成員共3人，每屆任期為5年

b、乙有限公司規(guī)定監(jiān)事會成員共3人，每屆任期為5年

c、丙股份公司規(guī)定董事會成員共3人，每屆任期為3年

d、丁股份公司規(guī)定監(jiān)事會成員共5人，每屆任期為3年 答案： d(156)某制藥有限責任公司召開股東會，在審議董事會人選時，下列人員不能擔任董事的是（）。

a、孫某，五年前因犯交通肇事罪被判處有期徒刑l年

b、田某，兩年前因提供虛假證據(jù)被吊銷律師執(zhí)業(yè)證書

c、李某，因經(jīng)營失敗欠銀行到期大數(shù)額個人貸款未清償

d、肖某，著名藥劑師，現(xiàn)年78歲 答案： c(157)因下列事由而解散的公司，不需要進行清算的是（）。

a、因分立而解散

b、章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)

c、被依法宣告破產(chǎn)

d、因違法被責令關閉 答案： a(158)下列社會保險險種中，不需要職工個人繳納保險費的是（）。

a、醫(yī)療保險

b、生育保險

c、失業(yè)保險

d、養(yǎng)老保險 答案： b(159)根據(jù)《失業(yè)保險條例》及相關法規(guī)，城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險費。

a、1% b、2% c、5% d、8% 答案： b(160)人民法院在民事、行政訴訟過程中，對妨害訴訟的當事人違法采取強制措施造成損害，受害人請求賠償?shù)?，適用（）程序。

a、民事訴訟

b、行政訴訟

c、行政復議

d、刑事賠償 答案： d(161)2010年1月，甲委托乙預訂房一間。乙接受委托后，因有急事而無法幫甲預訂房間，遂經(jīng)甲同意將此事再度委托給丙辦理。關于甲、乙、丙之間法律關系的說法。正確的是（）。

a、甲、乙之間構(gòu)成代理關系，乙、丙之間構(gòu)成委托關系

b、丙預訂房間后，如果甲不能前往居住，預付的房間費應當由丙的委托人乙支付

c、丙預訂房間所支出的必要費用應當由乙承掃

d、丙是甲的代理人，而非乙的代理人 答案： d(162)甲公司向乙公司發(fā)出了一個購買一批鋼材的要約，乙公司在承諾中對甲公司的要約內(nèi)容進行了變更，下列變更中沒有實質(zhì)性更改要約內(nèi)容的是（）。

a、將交付鋼材的時間推遲15日

b、將鋼材的價款每噸增加500元

c、將本次交易的業(yè)務員由張某變?yōu)橥跄?/p>

d、將鋼材的交貨地由甲公司所在地變更為乙公司所在 答案： c(163)甲公司和乙公司簽訂買賣合同，雙方約定，甲公司先履行義務。在甲公司準備履行義務過程中，甲公司可以直接主張違約責任的情形是（）。

a、乙公司經(jīng)營狀況嚴重惡化

b、乙公司抽逃資金以逃避債務

c、乙公司喪失商業(yè)信譽

d、乙公司明確表示將不履行合同 答案： d(164)我國法律實踐中，對法律適用的要求不包括（）。

a、正確

b、及時

c、合理

d、民主 答案： d(165)關于最低生活保障的下列說法中，正確的是（）。

a、它是維持城市居民最起碼的生活條件的界限

b、它是滿足勞動者本人及其供養(yǎng)人口日常生活需要的平均支出

c、它是由社會保險經(jīng)辦機構(gòu)負責提供的物質(zhì)條件

d、它是社會救濟的臨時措施 答案： a(166)公民參與合伙關系，（）出資。

a、可以用勞務

b、必須用資金

c、必須用實物 d、必須用資金或?qū)嵨?答案： a(167)甲出差前將家中的一臺彩電交由鄰居乙保管。在甲出差期間，乙將彩電賣給丙，丙以為彩電為乙所有，便以合理價格購得。（）

a、甲不得向丙請求返還彩電

b、甲可要求丙返還彩電

c、甲可要求乙與丙共同承擔賠償責任

d、甲可要求丙賠償損失 答案： a(168)關于有限責任公司股權轉(zhuǎn)讓限制的表述中錯誤的是（）。

a、有限責任公司具有人合性，內(nèi)部的轉(zhuǎn)讓仍為自由轉(zhuǎn)讓

b、股東向外部轉(zhuǎn)讓的，應當將轉(zhuǎn)讓事項書面通知其他股東，須經(jīng)其他股東過半數(shù)同意

c、不同意轉(zhuǎn)讓的股東應當購買該轉(zhuǎn)讓的額股權，不購買的視為同意轉(zhuǎn)讓

d、兩個以上股東同時主張優(yōu)先購買權的，協(xié)商比例，協(xié)商不成的由出賣股權方 答案： d(169)乙公司欠債權人甲債務200萬元，后乙公司分立為乙、丙兩個公司，乙、丙兩公司在分立時就對甲的債務達成協(xié)議：由乙公司承擔150萬元，丙公司承擔50萬元。但該協(xié)議并沒有告知債權人甲。則此時200萬元的債務（）承擔。

a、按照乙和丙協(xié)議的方式承擔

b、由乙公司承擔

c、由乙、丙兩公司各承擔100萬元

d、由乙、丙兩公司承擔連帶責任 答案： d(170)商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之多少？（）

a、20 b、30 c、50 d、60 答案： d(171)商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過（）個月未開業(yè)的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

a、2 b、3 c、6 d、12 答案： c(172)商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了多長時間內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。（）

a、一個月

b、兩個月

c、三個月

d、半年 答案： c(173)a公司欠銀行貸款200萬元?，F(xiàn)該公司將一部分資產(chǎn)分離出去，另成立b公司。在此情況下，銀行的這筆貸款債權由誰承擔？（）

a、應當由a公司承擔清償責任

b、應當由b公司承擔清償責任

c、應當由a公司b公司共同承擔清償責任

d、應當由a公司b公司按比例承擔清償責任 答案： c(174)商業(yè)銀行業(yè)務職能部門和分支機構(gòu)主要負責人離開現(xiàn)職時，必須要有上級部門做出的什么？（）

a、綜合鑒定

b、業(yè)績報告

c、盡職情況說明

d、離任審計報告 答案： d(175)下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）

a、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

b、負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款

c、甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移

d、使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失 答案： b(176)商業(yè)銀行的哪個委員會負責確認商業(yè)銀行的關聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告。（）

a、風險管理委員會

b、薪酬委員會

c、關聯(lián)交易控制委員會

d、提名委員會 答案： c(177)甲將房屋一間做抵押向乙銀行借款20萬元，抵押期間，知情人丙向甲表示愿意以30萬元購買甲的房屋，甲也想將抵押的房屋出賣，對此，下列哪一表述是正確的？（）

a、甲有權將該房屋出賣，但須事先通知抵押權人乙

b、甲可以將該房屋出賣，不必征得抵押權人乙的同意

c、甲可以將該房屋賣給丙，但應征得抵押權人乙的同意

d、甲無權將該房屋出賣，因為房屋上已設置了抵押權 答案： c(178)同一抵押財產(chǎn)上設定兩個以上抵押權的，下列關于拍賣變賣抵押物所有的價款的順序，不正確的是（）

a、抵押合同自簽訂之日起生效的，按合同生效時間的先后順序受償

b、抵押合同登記生效且登記順序相同的，按債權比例清償

c、抵押合同登記生效的，按抵押物登記的先后順序清償

d、抵押合同自簽訂之日起生效且有的登記，有的未登記的，已登記的優(yōu)先于未登記的受償 答案： a(179)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》中規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動，屬于活動。（）

a、非法吸收公眾存款

b、變相吸收公眾存款

c、非法集資

d、集資詐騙 答案： a(180)參與者因參與非法金融業(yè)務活動而遭受的損失，應該由承擔。（）

a、從事非法金融業(yè)務活動的機構(gòu)或個人

b、參與者自行

c、地方政府

d、取締機關 答案： b(181)取締非法證券機構(gòu)和非法證券業(yè)務活動可以參照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》執(zhí)行，由（）負責實施，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實施辦法。

a、中國人民銀行

b、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 c、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

d、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會 答案： c(182)下面哪種行為不屬于《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》取締的范疇。（）

a、非法吸收公眾存款

b、變相吸收公眾存款

c、非法集資

d、企業(yè)內(nèi)部集資 答案： d(183)依照我國擔保法的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，可以抵押的是（）

a、某大學的小汽車

b、自留山

c、某大學的

教學

d、宅基地使用權 答案： a(184)匯票持票人甲公司在匯票到期后請求承兌人乙銀行付款，乙銀行明知該匯票的出票人丙公司已被法院宣告破產(chǎn)仍予以付款，下列哪一表述是錯誤的（）

a、乙公司付款后可以由丙公司行使追索權

b、乙公司可以要求甲公司退回所付款項

c、乙公司付款后可以向出票人丙公司的破產(chǎn)清算組申報破產(chǎn)債權

d、在持票人請求付款時乙公司不能以丙公司被宣告破產(chǎn)為由而抗辯 答案： b(185)商業(yè)銀行在會計報表附注中披露的重大關聯(lián)方交易情況是指交易金額在（）萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額1%以上的關聯(lián)方交易。

a、3000 b、1000 c、5000 d、2000 答案： a(186)甲乙雙方于6月1日簽訂一購銷合同，購銷合同款為30萬元，內(nèi)有定金條款，約定甲給付乙10萬元，則下列說法正確的是（）

a、甲乙雙方之間的定金數(shù)額超過合同標的20%，定金合同無效。

b、甲乙之間的定金為10萬元

c、甲乙之間的定金數(shù)額超過合同標的20%，超過的部分不具有定金的效力

d、甲乙之間購銷合同無效 答案： c(187)根據(jù)相關法律規(guī)定，用人單位支付勞動者經(jīng)濟補償?shù)脑鹿べY標準是指（）

a、用人單位所在地上年度職工十二個月平均工資

b、勞動者在勞動合同解除或終止前十二個月的平均工資

c、用人單位所在地上年度在崗職工十二個月的平均工資

d、用人單位在勞動合同解除或終止前十二個月的企業(yè)平均工資 答案： b(188)由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用（）

a、客戶制定的格式合同

b、客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同

c、存款機構(gòu)制定的格式合同

d、口頭形式 答案： c(189)存款機構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是（）

a、要約邀請

b、要約

c、承諾 d、合同 答案： c(190)人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

a、借走資料原件

b、抄錄資料原件

c、復印資料原件

d、對資料原件照相 答案： a(191)甲向乙銀行借款10萬元，乙銀行要求提供擔保。甲自己沒有財產(chǎn)可供抵押或出質(zhì)，遂找到丁，丁也沒有相應的財產(chǎn)，便將丙在其家中寄存的筆記本電腦6臺交給乙銀行用作質(zhì)押，并且以丁的名義與銀行訂立了質(zhì)押合同?，F(xiàn)甲到期不能歸還貸款，乙銀行欲實現(xiàn)質(zhì)權，則（）

a、乙銀行不享有質(zhì)權，因該質(zhì)押合同因丁無權處分而無效

b、乙銀行為善意，可享有質(zhì)權

c、質(zhì)押合同無效，但乙銀行沒有過錯，應當由甲和丁對主合同債權人的經(jīng)濟損失，承擔連帶賠償責任

d、該質(zhì)押合同因丁無權處分而效力待定，乙銀行是否享有質(zhì)押權須待丙是否追認而定 答案： b(192)銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的的行政強制措施。（）

a、停止其營業(yè)

b、限制其所有業(yè)務

c、終止其法人資格

d、沒收其所有資產(chǎn) 答案： c(193)關于銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施，下列表述不正確的是（）。

a、企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照《破產(chǎn)法》規(guī)定清理債務

b、重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益

c、撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施

d、銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)中國人民銀行向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為 答案： d(194)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項中，不屬于有限責任公司監(jiān)事會職權的是（）。

a、檢查公司財務

b、解聘公司財務負責人

c、提議召開臨時股東會議

d、建議罷免違反公司章程的經(jīng)理 答案： b(195)兩個以上的人民法院都有管轄權的訴訟，原告向兩個以上有管轄權的人民法院起訴的，該案應由（）

a、原告住所地法院管轄

b、被告住所地法院管轄

c、幾個有管轄權的法院的上級法院管轄

d、最先立案的法院管轄 答案： d(196)因房屋所有權發(fā)生爭議的訴訟，屬于（）a、指定管轄

b、專屬管轄

c、一般地域管轄

d、特殊地域管轄 答案： b(197)基于當事人授權而享有訴訟代理權的人是（）

a、法定代表人

b、法定代理人

c、委托代理人

d、指定代理人 答案： c(198)原告增加訴訟請求、被告提起反訴、第三人提出與本案有關的訴訟請求，（）合并審理。

a、必須

b、應當

c、可以

d、不可以 答案： c(199)根據(jù)我國民事訴訟法的規(guī)定，下列不可以作為證人的是（）

a、被剝奪政治權利的人

b、與案件有利害關系的人

c、不能正確表達意志和不能辨別是非的人

d、未成年人 答案： c(200)公司在經(jīng)營活動中可以以自己的財產(chǎn)為他人提供擔保。根據(jù)公司法律制度的規(guī)定，下列關于擔保的表述中，正確的是（）。

a、公司經(jīng)理可以決定為本公司的客戶提供擔保

b、公司董事長可以決定為本公司的客戶提供擔保

c、公司董事會可以決定為本公司的股東提供擔保

d、公司股東會可以決定為本公司的股東提供擔保 答案： d(201)根據(jù)我國民事訴訟法，第二審人民法院對上訴的案件經(jīng)過審理，認為原判決適用法律錯誤的，應該（）

a、發(fā)回重審

b、指令下級法院再審

c、依法改判

d、報告上級法院再審 答案： c(202)在特別程序?qū)徖磉^程中，如發(fā)現(xiàn)所受理的案件屬于一般民事權益爭議，人民法院應當（）

a、繼續(xù)審理

b、裁定中止特別程序

c、駁回起訴

d、裁定終結(jié)特別程序 答案： d(203)在督促程序中，支付令送達（）內(nèi)，債務人既未提出異議也未履行義務的，支付令即為生效。

a、5日

b、10日

c、15日

d、30日 答案： c(204)王大偉不想讓自己的名字出現(xiàn)在公司股東名冊上，在未告知其弟王小偉的情況下，直接持王小偉的身份證等證件，將王小偉登記為公司股東。下列哪一表述是正確的？（）

a、公司股東應是王大偉

b、公司股東應是王小偉

c、王大偉和王小偉均為公司股東

d、公司債權人有權請求王小偉對公司債務承擔相應的責任 答案： a(205)甲打傷王某，打算將王某送往醫(yī)院搶救。旁觀的路人乙極力勸阻甲，導致王某流血過多而死亡。下列哪一說法是正確的？（）

a、甲成故意殺人罪

b、乙成立故意殺人罪

c、甲、乙成立故意殺人罪

d、甲成立傷害罪 答案： c(206)銀行對擬招聘的同業(yè)人員，在進行職業(yè)操守、從業(yè)誠信的背景調(diào)查時，除應調(diào)查是否存在法律、法規(guī)、規(guī)章等相關規(guī)定以及行業(yè)系統(tǒng)內(nèi)部規(guī)定不得招聘的情形外，以下可以不關注的是（）。

a、"是否曾受過地方司法機關、紀檢部門處罰,但處罰機關未將處罰文書主動送達被處罰人所在單位" b、是否涉嫌犯罪或其他違法違規(guī)案件，正在接受司法機關或者行政機關、監(jiān)管機構(gòu)依法審查，尚未結(jié)案

c、是否存在競業(yè)限制或脫密限制

d、是否與原單位依法解除勞動合同 答案： d(207)發(fā)生信用危機的銀行，銀監(jiān)會的接管期限最長為（）。

a、1年

b、2年

c、3年

d、5年 答案： b(208)國家行政機關任命的人員違反行政紀律的行為給予的行政處分是（）。

a、開除處分

b、刑事處分

c、行政制裁措施

d、撤職處分 答案： c(209)暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

a、刑事制裁

b、行政處分

c、行政處罰

d、追究民事責任 答案： c(210)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶銀行監(jiān)督管理機構(gòu)查詢必須經(jīng)（）批準。

a、當?shù)胤ㄔ?/p>

b、當?shù)毓?/p>

c、地方政府

d、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人 答案： d(211)對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結(jié)。

a、地方法院 b、地方政府

c、紀檢部門

d、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人 答案： d(212)監(jiān)管人員為了解銀行等金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況等而與其（）進行的談話是指監(jiān)管談話。

a、股東

b、中層管理人員

c、董事、高級管理人員

d、銀行大客戶 答案： c(213)商業(yè)銀行侵害了存款人合法權益的行為是（）。

a、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

b、商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結(jié)存款人的存款

c、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

d、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息 答案： c(214)銀行對于重復辦理的日常業(yè)務出具的合同一般采用（）。

a、協(xié)商簽訂

b、客戶定制合同

c、格式合同

d、口頭形式 答案： c(215)借款人借款所需手續(xù)及遵循義務不包括（）。

a、按照借款合同約定用途使用貸款

b、接受借款合同以外的附加服務費等條件

c、按借款合同約定及時清償貸款本息

d、依法如實提供貸款人要求的資料 答案： b(216)貸款人向借款人發(fā)放貸款的手續(xù)及相關權利不包括（）。

a、要求借款人提供與借款有關的資料

b、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動

c、完全自主決定貸款利率

d、根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額 答案： c(217)貸款人有合理理由懷疑借款人無法及時歸還借款的，借款人在合理期限內(nèi)未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務和舉證責任。

a、借款人

b、原擔保人

c、貸款人

d、人民法院 答案： c(218)債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。

a、債權人

b、債務人

c、擔保人

d、人民法院 答案： b(219)

風險合規(guī)專員招聘篇三

合規(guī)部崗位職責：

1：在發(fā)展中心總經(jīng)理領導下，負責相關區(qū)域分布式能源等項目并網(wǎng)工作，并主持并網(wǎng)日常管理工作。1.1：經(jīng)理職責與工作任務：

1.1.1負責區(qū)域內(nèi)新能源項目的并網(wǎng)工作，收集區(qū)域相關項目并網(wǎng)信息，及時過濾、歸納、整理。組織進行項目并網(wǎng)、布局、考察，與政府部門溝通工作，負責并網(wǎng)項目前期調(diào)查及并網(wǎng)情況評估，撰寫分析報告，配合各項目完成并網(wǎng)手續(xù)相關支持性文件。

1.1.2組織項目并網(wǎng)計劃制定項目并網(wǎng)實施方案，負責并跟進并網(wǎng)項目的談判以達成意向，組織編制起草項目并網(wǎng)協(xié)議、意向、合同等文件，組織項目合作協(xié)議的簽約并參與項目合作協(xié)議的簽署，制定項目實施方案。

1.1.3負責項目并網(wǎng)核準文件的行政報批工作，組織人員對決策機構(gòu)批準的項目進行立項，辦理立項所需手續(xù)工作，組織項目可行性研究報告、環(huán)評報告等項目核準文件的委托、編制工作，跟蹤各項支持性文件的批復進展，直至獲得項目并網(wǎng)核準批文。

1.1.4完成上級交辦的其他工作

1.2合規(guī)專員職責與工作任務：

1.2.1 在部門領導下，負責相關區(qū)域光伏項目、分布式能源等項目并網(wǎng)工作的實施。

1.2.2.協(xié)助上級參與區(qū)域內(nèi)新能源項目的并網(wǎng)工作，收集區(qū)域相關項目并網(wǎng)信息。與項目區(qū)域內(nèi)相關政府部分洽談獲得項目并網(wǎng)權，參與項目并網(wǎng)項目現(xiàn)場踏勘，協(xié)助部門經(jīng)理，指導，出來協(xié)調(diào)項目并網(wǎng)所出現(xiàn)的問題，參與編制項目并網(wǎng)計劃。

1.2.3協(xié)助上級參與項目并網(wǎng)計劃實施，協(xié)助組織跟進并網(wǎng)項目的談判以達成合作意向。協(xié)助組織編制起草項目并網(wǎng)協(xié)議、意向、合同等文件，協(xié)助組織項目合作協(xié)議的簽約并參與項目合作協(xié)議的簽署。制定項目實施方案。協(xié)助負責項目并網(wǎng)核準文件的行政報批工作，協(xié)助組織人員對決策機構(gòu)批準的項目進行立項，辦理立項所需手續(xù)，協(xié)助組織項目可行性研究報告、環(huán)評報告等項目核準文件的委托、編制工作。協(xié)助跟蹤各項支持性文件的批復進展，直至獲得項目并網(wǎng)核準批文。

1.2.4完成上級交辦的其他工作。

目前工作分配：張鵬鵬負責鹽城項目并網(wǎng)手續(xù)資料整理工作，葉江南協(xié)助配合張鵬鵬完成，并完成公司高層領導直接下達的工作任務。.

風險合規(guī)專員招聘篇四

不夠考試題：

1.什么是合規(guī)經(jīng)營？

2.營銷人員的禁止行為？（至少回答四項）

3.如何界定員工隔離墻中的位置？

4.研發(fā)報告的發(fā)布審閱機制如何實施？

5.建立有效的客戶營銷及咨詢服務的錄音確認制度包括哪幾項？

6.2011年對咨詢機構(gòu)正式實施的兩個業(yè)務新規(guī)是什么？

答案：

第一題：合規(guī)經(jīng)營是指公司所有經(jīng)營活動均依照合規(guī)管理規(guī)定和其他項業(yè)務管理的規(guī)定，符合公司制定下發(fā)的各項內(nèi)部合規(guī)管理制度規(guī)定的總稱。

第二題：

1、從事或協(xié)同他人從事欺詐、內(nèi)幕交易、操縱證券交易價格等非法活動；

2、編造、傳播虛假信息或者誤導投資者的信息；

3、損害社會公共利益、容維投資顧問有限責任公司或者他人的合法權益；

4、從事與其履行職責有利益沖突的業(yè)務；

5、貶損同行或以其它不正當競爭手段爭攬業(yè)務；

6、接受利益相關方的賄賂或?qū)ζ溥M行賄賂；

7、買賣法律明文禁止買賣的證券；

8、違規(guī)向客戶作出投資不受損失或保證最低收益的承諾；

9、隱匿、偽造、篡改或者毀損交易記錄；

10、泄露客戶資料；

11、夸大、不實營銷宣傳行為；

12、承諾保守收益、明示或暗示投資收益行為；

13、委托理財、代客操盤、委托交易行為；

14、中國證監(jiān)會、協(xié)會禁止的其他行為。

第三題：根據(jù)各部門的業(yè)務性質(zhì)以及每個員工崗位職責，明確劃分每個員工在信息隔離墻中的位置。

1.公司研究發(fā)展中心的研發(fā)人員屬于墻內(nèi)員工。

2.公司業(yè)務營銷部門以及投資顧問中心等部門的員工屬于墻外員工。

3.墻上員工，包括公司高級管理人員、合規(guī)部等員工。

第四題：公司證券研究報告發(fā)布審閱機制，在研發(fā)中心發(fā)布證券研究報告之前，由研發(fā)中心證券研究報告質(zhì)量管理人員對證券研究報告進行質(zhì)量管理，防范研發(fā)報告出現(xiàn)具體證券品種、具體價位、引用不實報導及不規(guī)范用語。在由合規(guī)管理人員對證券研究報告涉及的合規(guī)管理事項進行合規(guī)審查。除本公司證券研究報告質(zhì)量管理人員、合規(guī)管理人員外，公司其他部門以及其他人員均不得在發(fā)布前審閱證券研究報告。

第五題：

1.業(yè)務開通前以錄音形式進行風險提示。

2.業(yè)務營銷過程全程錄音。

3.客戶認可“盈虧責任自負”的確認性文件。

第六題：

1.證券投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定。

2.發(fā)布證券研究報告暫行規(guī)定。

風險合規(guī)專員招聘篇五

風險投資經(jīng)理崗位職責

1、負責擬投資項目的盡職調(diào)查和擬投資項目的結(jié)構(gòu)設計，進行法律

風險分析。

2、負責項目的具體實施，進行項目分析估值，協(xié)助項目團隊與受資

公司進行商務談判，把握項目實施進度；

3、整理研究盡職調(diào)查中的問題，進行風險分析，4、發(fā)現(xiàn)行業(yè)的潛在投資機遇，進行投資項目的開拓與篩選；

5、對已投資項目提供相關咨詢和服務。

6、帶領團隊開拓風險投資、私募股權投資、并購等方面的業(yè)務；

7、負責項目挖掘、談判、交易結(jié)構(gòu)設計、財務分析、盡職調(diào)查、估

值及回報分析等；

8、客戶開發(fā)和客戶關系維持；

9、項目團隊的管理和培養(yǎng)。

風險合規(guī)專員招聘篇六

浙江商旅支付服務有限公司 法律合規(guī)部崗位職責

部門主管

1.指導公司法務實踐，處理公司法律問題，以維護公司法律權利和利益。

2.全面負責負責主持法律合規(guī)部的全面工作。

3.負責貫徹落實公司的有關方針、政策、計劃、制度規(guī)定、工作措施等。

法務崗

1.負責公司合規(guī)管理，檢查公司經(jīng)營活動是否符合法律法規(guī)、規(guī)則和準則，執(zhí)行制定合規(guī)風險管理政策，向監(jiān)管單位及相應職能部門報告合規(guī)風險事宜。

2.負責公司法律事務管理，對各部門提供日常法律咨詢；法律文書初審和法律文書審查及會簽工作；不定期舉辦法律知識培訓；參與訴訟等工作；為各項業(yè)務和管理活動提供法律支持和服務。

3.負責公司操作風險綜合管理具體事務，按照要求進行分行的操作風險日常報告和不定期培訓。

4.擔任部門oa系統(tǒng)管理員，負責及時轉(zhuǎn)發(fā)部門文件、催促部門人員收閱，完成后歸檔保管。

5.擔任印鑒卡保管員，保管保險柜的密碼，負責印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

6.專用章、合同章等專用章的保管，根據(jù)用印審批在法律文書中用印。

7.兼任對公合同填制崗，根據(jù)審批條件制作合同；復核他人制作的合同，確保有關合同、協(xié)議等法律文件的合法性、準確性、完整性。

8.加強對客戶的反洗錢及反恐怖融資宣傳工作。向客戶發(fā)放反洗錢及反恐怖融資宣傳資料，重點講解洗錢的危害性，違法性。

合同規(guī)章主管

1.起草、審查和修改公司各類法律文書及合同；

2.代表公司處理各類訴訟或非訴訟法律事務，維護公司合法權益； 3.主持公司重大經(jīng)營決策的法律論證和法律保障；

4.負責對公司規(guī)章制度、產(chǎn)品進行法律審核，審核公司的合同、制定標準合同；

5.為公司經(jīng)營管理活動提供法律咨詢； 6.管理外聘律師、法律顧問； 7.法律培訓。

風險合規(guī)專員招聘篇七

投資顧問合規(guī)要求與風險控制

自中國證監(jiān)會發(fā)布《證券投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》（證監(jiān)會公告[2010]27號）以來, 為保障投資顧問業(yè)務合規(guī)開展，促進公司在合規(guī)基礎上提高業(yè)務水平并深化服務?，F(xiàn)將投資顧問業(yè)務的主要合規(guī)風險進行梳理，請相關部門、各營業(yè)部組織學習掌握。

風險編號

合規(guī)風險內(nèi)容

風險等級

風險表現(xiàn)形式

tg01 投資顧問資格管理存 在合規(guī)風險隱患

高

資格管理不嚴格，存在無資格人員展業(yè)行為（如無資格人員進行業(yè)務推廣和客戶招攬、開展投資顧問業(yè)務、參與媒體證券節(jié)目等）。投資顧問私下從事發(fā)布證券研究報告業(yè)務。投資顧問變更崗位、離職的，未在10個工作日內(nèi)辦理變更離職手續(xù)。中

未按規(guī)定辦理投資顧問執(zhí)業(yè)年檢。

投資顧問未接受展業(yè)所需要的培訓。

tg02 投資顧問違規(guī)執(zhí)業(yè)或 執(zhí)業(yè)活動存在合規(guī)風 險隱患

高

向客戶提供的投資建議無合理依據(jù)（如無證券研究報告支持，或者未基于證券研究報告、理論模型以及分析方法形成投資分析意見）。未向客戶充分提示潛在的投資風險。

未履行保密義務，向他人泄露客戶的投資決策計劃信息。

以個人名義向客戶收取證券投資顧問服務費用。

為客戶提供或變相提供代客理財服務。以明示或暗示的方式向客戶承諾或者保證投資收益。

與客戶私下約定投資收益分成。

中

依據(jù)公司或者其他證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)的證券研究報告作出投資建議的，未向客戶說明證券研究報告的發(fā)布人、發(fā)布日期。以軟件工具、終端設備等為載體，向客戶提供投資建議或者類似功能服務的，未遵守相關監(jiān)管規(guī)則與制度要求（如未客觀說明軟件工具或終端設備的功能、進行虛假不實與誤導性宣傳、未揭示固有缺陷

2013中國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)投資盤點報告

和使用風險、未說明數(shù)據(jù)信息來源、未對具有選擇證券投資品種或者提示買賣時機功能的軟件工具或終端設備說明其方法和局限）。

tg03 投資顧問獨立性受到影響

高

投資顧問考核無合規(guī)性指標，考核結(jié)果與客戶的資產(chǎn)狀況直接掛鉤。

tg04 投資顧問業(yè)務推廣和 客戶招攬活動不合規(guī)

高

進行業(yè)務推廣與客戶招攬時，對服務能力和過往業(yè)績進行虛假、不實、誤導性的營銷宣傳，承諾或者保證投資收益。

中

通過廣播、電視、網(wǎng)絡、報刊等公眾媒體行廣告宣傳，未提前5個工作日將廣告宣傳方案和時間安排向公司住所地證監(jiān)局、媒體所在地證監(jiān)局報備。通過舉辦講座、報告會、分析會等形式，進行證券投資顧問業(yè)務推廣和客戶招攬的，未提前5個工作日向舉辦地證監(jiān)局報備。

tg05 未全面履行客戶適當性管理職責

中

未認真或未全面了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗、投資需求與風險偏好，未根據(jù)上述要素評估客戶的風險承受能力

未以書面或者電子文件形式對客戶風險承受能力評估情況予以記載、保存。

tg06 協(xié)議簽署環(huán)節(jié)不合規(guī)

高

投資顧問以本人名義與客戶私下簽署協(xié)議。投資顧問偽造協(xié)議，與客戶私下簽署。

投資顧問未向客戶提供或未指導客戶簽署風險揭示書，未進行充分的風險提示。

中

未向客戶告知公司投資顧問業(yè)務基本信息（如公司名稱地址業(yè)務資格等基本信息、投資顧問基本信息、服務內(nèi)容和方式、基本風險提示等）

客戶簽訂協(xié)議之日起5個工作日內(nèi)，提出解除協(xié)議事宜的，仍繼續(xù)履行合同并收取費用。

tg07 違反信息隔離墻規(guī)定

高

投資顧問主動向總部相關部門尋求項目內(nèi)幕信息或敏感信息，違規(guī)傳播，或據(jù)以向客戶提供投資建議。

未公平對待客戶，存在為一方客戶利益損害其他客戶利益的違規(guī)行為。

tg08 參與媒體證券節(jié)目不合規(guī)

高

通過廣播、電視、網(wǎng)絡、報刊等公眾媒體，作出買入、賣出或者持有具體證券的投資建議。中

參與媒體證券節(jié)目前，未根據(jù)制度規(guī)定履行審批程序。

未按規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)報備投資顧問參與媒體證券節(jié)目情況。

tg09 投資者教育活動缺乏 中

無關于投資顧問客戶的投資者教育活動計劃。

統(tǒng)一的策劃和要求

未執(zhí)行投資者教育活動計劃。投資者教育活動未予留痕。

tg10 客戶投訴缺乏有效管理

中 未公示客戶投訴途徑或不暢通。

未及時穩(wěn)妥解決客戶投訴問題?？蛻敉对V及處理過程結(jié)果未予留痕。

tg11 客戶回訪缺乏有效管理

高

未對投資顧問客戶進行回訪。

未按照公司規(guī)定的話述進行回訪，回避關鍵回訪字句。

未對回訪記錄進行留痕或留痕內(nèi)容存在不合規(guī)事項。

根據(jù)以上合規(guī)內(nèi)容的要求和風險級別的提示,結(jié)合公司《投資顧問合規(guī)及風險管理》。

風險合規(guī)專員招聘篇八

風險合規(guī)部部門職責及崗位職責細分

一、風險合規(guī)部部門（該部門為風險控制模塊部門之一）職責

1、關注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準則的最新變化，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定和精神，準確把握法律、規(guī)則和準則的未來影響，為公司領導提供合規(guī)建議。

2、協(xié)助領導構(gòu)建公司合規(guī)管理體系，制訂、修訂公司的合規(guī)手冊和其他合規(guī)風險管理規(guī)章制度，使合規(guī)工作順利開展。

3、負責公司在業(yè)務經(jīng)營中貫徹執(zhí)行有關法律、法規(guī)及公司重大決策及規(guī)章制度的落實；督促指導公司人員積極主動識別、規(guī)避經(jīng)營管理中的風險，依法合規(guī)開展業(yè)務經(jīng)營活動。

4、組織全轄合規(guī)檢查。主要包括：員工行為是否合規(guī)的分析和認定；重要文件及公司相關制度的傳達、學習、執(zhí)行情況；主要業(yè)務操作流程執(zhí)行情況；貸款管理、財務管理、員工管理、檔案管理、印鑒管理和合規(guī)管理體系建立和執(zhí)行情況。

5、協(xié)同公司相關部門對合規(guī)風險進行持續(xù)監(jiān)測和評估。如對公司重大經(jīng)營活動的合規(guī)風險進行識別和評估，對公司的新產(chǎn)品、新業(yè)務的合規(guī)性，以及公司日常業(yè)務中需要出具合規(guī)性意見的問題進行審查和評估。

6、審查公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程，提供合規(guī)改進建議，使其符合法律、規(guī)則和準則的要求，為員工正確執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。同時收集有關規(guī)章制度在執(zhí)行過程中遇到的問題，向公司領導提出改進意見和建議。

7、探索建立以人民銀行、證監(jiān)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會出臺的工具書籍、制度匯編、案例分析為主要內(nèi)容的合規(guī)培訓資料庫，強化員工合規(guī)培訓，推動合規(guī)文化建設。

8、主動識別、評估、檢測和報告合規(guī)風險。

9、為公司有關重大經(jīng)營決策提供合規(guī)建議及意見，為員工提供合規(guī)咨詢服務并負責組織開展合規(guī)信息宣傳、培訓工作。

10、與監(jiān)管部門保持聯(lián)系，跟蹤、評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

11、違規(guī)事件的調(diào)查處理、起草違規(guī)處理決定。

12、負責協(xié)調(diào)與證監(jiān)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會等監(jiān)管機構(gòu)與自律之的合規(guī)工作聯(lián)系。

13、負責牽頭法人授權管理工作，包括制作基本授權書，組織指導部門再轉(zhuǎn)授權工作，組織對法人授權情況的監(jiān)督檢查等。

14、負責辦理公司的授權委托事宜。

15、組織實施反洗錢制度。

16、完成公司領導交辦的其他工作。

二、部門編制情況

部門主要設立：部門經(jīng)理1名，法務專員2名，共三人

三、各崗位職責

（一）、風險合規(guī)部經(jīng)理崗位職責

1、負責組織建立和完善內(nèi)控合規(guī)管理及風險管理體系，協(xié)調(diào)各部門制訂各項業(yè)務的合規(guī)管理制度或流程；

2、負責對公司各項業(yè)務及操作進行合規(guī)性審查和監(jiān)控，防范操作風險，保證各項業(yè)務的合規(guī)性和高效運營；

3、負責從公司層面對制度、流程等風險與合規(guī)問題進行梳理，并配合各業(yè)務部門實施風險與合規(guī)管理制度和流程。

4、負責組織定期檢查，對可能出現(xiàn)的合規(guī)法律風險問題提出預警，對已出現(xiàn)的風險問題，提出整改意見并監(jiān)督相關部門落實。

5、負責審查公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程，提出合規(guī)改進建議，并匯總規(guī)章制度執(zhí)行中遇到的問題，向領導提改進意見和建議。

6、主動識別、評估、監(jiān)測和報告合規(guī)風險；

7、組織合規(guī)培訓并向公司員工提供合規(guī)咨詢；

8、負責本部門的日常管理工作。

（二）、合規(guī)專員崗位職責

1、協(xié)助合規(guī)總監(jiān)擬定公司合規(guī)方面的政策、原則和程序。

2、識別和評估與公司經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險，包括為新產(chǎn)品 和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審查，識別和評估新業(yè)務的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合 規(guī)風險；督導公司對合規(guī)風險采取必要的控制措施，并持續(xù)跟蹤公司 合規(guī)風險的變化情況。

3、對公司各項政策、規(guī)章制度、操作規(guī)程、重大決策、新業(yè)務 和新產(chǎn)品方案等組織合規(guī)審查，出具合規(guī)審查意見，并督促各業(yè)務部 門對各項政策、規(guī)章制度、操作規(guī)程進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作規(guī)程符合法律法規(guī)及監(jiān)管部門政策的要求。

4、組織合規(guī)檢查，出具合規(guī)檢查報告；對出現(xiàn)違規(guī)的事項或隱 患出具整改意見書，并跟蹤整改的落實情況，對整改情況出具驗收報 告。

5、組織合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及在職員工的持 續(xù)合規(guī)培訓。

6、對公司員工開展文化教育合規(guī)工作，進行合規(guī)文化建設，推 行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念，提高員工的合規(guī)意識。

7、持續(xù)關注法律、法規(guī)和監(jiān)管政策的最新發(fā)展，正確理解法律、法規(guī)和監(jiān)管政策的規(guī)定及其精神，準確把握法律、法規(guī)和監(jiān)管政策對 公司經(jīng)營的影響，為管理層、業(yè)務部門、管理部門提供法律咨詢。

8、負責處理公司各部門的違規(guī)舉報工作。

9、組織實施反洗錢制度。

10、實施充分且具有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn) 場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的 缺陷，并進行相應的調(diào)查；對各部門運作及業(yè)務流程進行檢查。

11、負責通過合規(guī)風險管理信息系統(tǒng)對相關業(yè)務的合規(guī)性實施監(jiān) 控與檢查。保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和 監(jiān)管要求的落實情況；

12、監(jiān)測員工執(zhí)行法律、法規(guī)、準則和職業(yè)操守情況，并對違規(guī) 行為進行查處；

13、完成合規(guī)經(jīng)理交辦的其他事宜。

四、合規(guī)專員崗位職責劃分

（一）a專員

1、對公司各項政策、規(guī)章制度、操作規(guī)程、重大決策、新業(yè)務 和新產(chǎn)品方案等組織合規(guī)審查，出具合規(guī)審查意見，并督促各業(yè)務部 門對各項政策、規(guī)章制度、操作規(guī)程進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作規(guī)程符合法律法規(guī)及監(jiān)管部門政策的要求。

2、組織合規(guī)檢查，出具合規(guī)檢查報告；對出現(xiàn)違規(guī)的事項或隱 患出具整改意見書，跟蹤整改落實情況，對整改情況出具驗收報告。

3、負責處理公司各部門的違規(guī)舉報工作。

4、實施充分且具有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn) 場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調(diào)查；對各部門運作及業(yè)務流程進行檢查。

5、持續(xù)關注法律、法規(guī)和監(jiān)管政策的最新發(fā)展，正確理解法律、法規(guī)和監(jiān)管政策的規(guī)定及其精神，準確把握法律、法規(guī)和監(jiān)管政策對 公司經(jīng)營的影響，為管理層、業(yè)務部門、管理部門提供法律咨詢。

（二）b專員

1、識別和評估與公司經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險，包括為新產(chǎn)品 和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審查，識別和評估新業(yè)務的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合 規(guī)風險；督導公司對合規(guī)風險采取必要的控制措施，并持續(xù)跟蹤公司 合規(guī)風險的變化情況。

2、組織合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及在職員工的持 續(xù)合規(guī)培訓。

3、對公司員工開展文化教育合規(guī)工作，進行合規(guī)文化建設，推

行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念，提高員工的合規(guī)意識。

4、組織實施反洗錢制度。

5、負責通過合規(guī)風險管理信息系統(tǒng)對相關業(yè)務的合規(guī)性實施監(jiān) 控與檢查。保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況；

6、監(jiān)測員工執(zhí)行法律、法規(guī)、準則和職業(yè)操守情況，并對違規(guī) 行為進行查處； 備注：

根據(jù)公司目前狀況，風險合規(guī)部經(jīng)理由總經(jīng)理兼任，風險合規(guī)專 員崗位暫定一人，配合風險合規(guī)部經(jīng)理工作。可根據(jù)業(yè)務開展情況隨 時進行人員補充等調(diào)整。

風險合規(guī)專員招聘篇九

合規(guī)部總經(jīng)理崗位職責

1、對監(jiān)管機構(gòu)收發(fā)文進行掃描、歸檔；證照管理：協(xié)助相關部門證照的申請、年檢、變更材料的準備工作。

2、法律事務：完成公司各類合同原件審查,分類、歸檔等工作（具體標準及流程見公司合同管理制度）。

3、負責傳達、宣導、培訓各項監(jiān)管文件及法規(guī)政策，并對相關實施方案的落實進行監(jiān)控。

4、進行日常的公司財務往來賬目細節(jié)審核，出具法務意見，并協(xié)助業(yè)務部門對外談判（具體標準及流程見財務審查制度）。

5、制定公司內(nèi)部的法務管理制度和規(guī)章，并督察執(zhí)行情況，聽取反饋意見，及時進行更新和調(diào)整。

6、負責全公司各部門的法務咨詢工作，對日常法律事務進行處理。

7、負責公司各項目的法務盡職調(diào)查，法律風險控制，項目運營合規(guī)審查及項目工作流程合規(guī)審查等。

8、管理全公司外聘律師，并對律師工作進行考核報告，出具風險評估意見書。

9、熟悉公司內(nèi)外事務，建立流程監(jiān)管方案，落實到每個步驟，事事理清，門門理順，保證公司的運營順利規(guī)范。

10、完成上級領導交辦的其它工作。

合規(guī)部合規(guī)專員崗位職責

1、起草公司各類合同，協(xié)助完成公司各類合同原件審查,分類、歸檔等工作（具體標準及流程見合同管理制度）。

2、協(xié)助部門總經(jīng)理完成各項監(jiān)管文件及法規(guī)政策的傳達、宣導、培訓等工作，并協(xié)助監(jiān)督相關實施方案的落實。

3、協(xié)助完成公司日常財務往來賬目細節(jié)的審核，協(xié)助業(yè)務部門對外談判（具體標準及流程見財務審查制度）。

4、草擬公司內(nèi)部的法務管理制度和規(guī)章，并協(xié)助本部門總經(jīng)理督察執(zhí)行情況，聽取反饋意見，及時進行更新和調(diào)整。

5、協(xié)助公司各部門的法務咨詢工作，對日常法律事務進行處理。

6、負責聯(lián)絡公司外聘律師，咨詢公司日常及專項法律問題。

7、協(xié)助管理公司外聘律師，并對律師工作進行考核報告，出具風險評估意見書。

8、協(xié)助部門總經(jīng)理對公司相關運營流程進行監(jiān)管，保證公司正常運營。

9、完成領導交辦的其他工作。

風險合規(guī)專員招聘篇十

業(yè)務流程風險控制專員崗位職責

一、任職要求：

1.兩年以上相關崗位工作經(jīng)驗；

2.熟悉財務管理、法律知識，精通公司業(yè)務運作流程； 3.具備良好的邏輯思維能力、分析能力、應變能力和風險意識； 4.具有較強的溝通、協(xié)調(diào)能力和團隊精神；

5.熟練使用電腦、財務軟件及office辦公軟件；

6.為人誠實、正直，原則性強，敬業(yè)負責，工作細心，具有良好的職業(yè)道德和較強的執(zhí)行力。

二、崗位職責內(nèi)容：

1．建立公司的運營和流程管理體系，并推廣、實施和監(jiān)控流程體系的運行；

2．完善公司的運營流程體系和流程管理規(guī)范；

3．定期組織和協(xié)調(diào)公司各業(yè)務和平臺部門實施流程優(yōu)化； 4．監(jiān)督公司各項流程和制度的日常執(zhí)行情況，及時提出整改意見；

5.分析公司業(yè)務流程中的風險節(jié)點，以及與之對應的流程控制措施；

6．負責公司流程知識、流程技能的推廣和培訓工作； 7.按時完成領導交辦的其他相關工作。

三、考核指標 1．考核頻率

年度 2．考核主體

財務總監(jiān)、財務分析經(jīng)理 3．考核指標

運營流程的編制合理性、運營流程的執(zhí)行情況、領導及相關人員的滿意度

風險合規(guī)專員招聘篇十一

合規(guī)部各崗位職責

合規(guī)主管崗：

一、制定年度工作計劃、落實各崗位責任制；

二、督促本部門各崗位及各支行、各業(yè)務條線履職；

三、組織開展合規(guī)檢查；

四、組織大額風險貸款的團隊化險；

五、對到期收回率低的單位及50萬以上到期未收回進行跟蹤督辦；

六、緩收利息的審核、申報；

七、按程序上報合規(guī)工作報告。 合規(guī)監(jiān)測崗：

一、按月收集各支行合規(guī)報告及合規(guī)檢查表；

二、匯總轄內(nèi)合規(guī)風險問題，建立跟蹤整改臺賬；

三、風險監(jiān)測，確保各項監(jiān)測數(shù)據(jù)的真實準確；

四、對2013年前到期未收回貸款的統(tǒng)計、監(jiān)測，并及時向相關部門提供準確數(shù)據(jù)；

五、不良貸款的分類統(tǒng)計，并按季進行不良貸款形成原因的分析；非信貸資產(chǎn)風險監(jiān)測評價

六、參與流程銀行建設和流動性風險及壓力測試分析；

七、每月對到期貸款統(tǒng)計監(jiān)測并及時進行風險預警；

八、參與合規(guī)事項檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理工作。

合規(guī)審核崗：

一、負責本行日常法律事務，對各業(yè)務條線制定的合規(guī)流程和操作進行合規(guī)審核；

二、對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務進行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書；

三、組織開展合規(guī)知識培訓；

四、對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風險處置預案；

五、做好新資本管理工作，制訂規(guī)劃、方案、并測算；

六、每季對各業(yè)務條線的風險狀況進行分析；

七、參與對各網(wǎng)點合規(guī)事項的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理。 合規(guī)檢查崗：

一、統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執(zhí)行。

二、對轄內(nèi)網(wǎng)點執(zhí)行各項政策法規(guī)、內(nèi)控制度和業(yè)務流程采取隨機現(xiàn)場檢查和飛行抽查。

三、以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應用合規(guī)、業(yè)務辦理合規(guī)為重點的檢查。抽查當天所有業(yè)務發(fā)生的真實性和合規(guī)性?，F(xiàn)場觀察與測試、暗訪、調(diào)閱監(jiān)控資料、核對賬務、突擊查庫、查閱檔案等多種形式進行檢查。

四、參與各類違規(guī)行為的責任認定調(diào)查，參與或跟蹤督導對重大違規(guī)事件的處理。

五、對合規(guī)檢查，分析風險、提出建議，撰寫合規(guī)報告。

風險合規(guī)專員招聘篇十二

風險管理部清欠專員崗位職責與工作流程實施細則

一、組織結(jié)構(gòu)

直接匯報人：總經(jīng)理

二、工作職責

審查、搜集客戶資料；監(jiān)督客戶簽訂購機所需的各種法律文書；對一般經(jīng)濟合同進行審查并提出完善意見；做好所經(jīng)手的法律事務的檔案管理工作。做好自己分管客戶欠款的回收。

三、職責范圍

1、對所分配管理的客戶還款力度和進度負責；

2、對所審查客戶購機、還款等各項合同的真實性、合法性負責；

3、對自己的工作績效負責。

4、對公司客戶欠款催要的及時性負責。

5、對客戶、機器檔案及法務文件歸檔的及時性、完整性、準確性負責；

6、對保守因職務了解的公司商業(yè)秘密負責。

四、工作內(nèi)容及工作流程實施細則

1、指導和協(xié)助各營銷中心進行客戶信用調(diào)查，審核全額銷售、分期和其他方式的銷售合同，完善銷售流程和手續(xù)。

2、負責公司所有業(yè)務應收帳款的統(tǒng)計和分析，并建立相關數(shù)據(jù)庫；及時了解客戶欠款及還款情況，根據(jù)欠款事實情況協(xié)助領導制定每月清欠計劃提交并按照計劃堅決執(zhí)行。

3、建立、健全客戶檔案，及時記錄、整理歸檔，并做好有關對欠款客戶法律訴訟、案情跟蹤、案件執(zhí)行等文檔的管理，為客戶欠款清收提供有力的證據(jù)和數(shù)據(jù)。

4、在公司授權范圍內(nèi)，協(xié)助法院及相關部門辦理強制執(zhí)行等事務。

5、參與銷售合同條款的審核及修訂，并負責對合同條款的解釋說明。

6、完成總經(jīng)理交辦的其他工作。

五、主要權限

1、有權了解和督促應收賬款回收進度；

2、有權根據(jù)客戶信用情況決定是否采取有關法律措施；

3、有權向總經(jīng)理提出進入訴訟程序建議；

4、有權根據(jù)情況提出具體的債權實現(xiàn)措施或處理方案。

5、在處理法律訴訟或其他執(zhí)行過程中，有權要求公司內(nèi)部相關部門的配合。

執(zhí)行人： 監(jiān)督人： 審批人：

風險合規(guī)專員招聘篇十三

信用社案件專項治理工作自查報告集(分崗位編排)

縣聯(lián)社: 根據(jù)省聯(lián)社《關于進一步做好農(nóng)村信用社案件專項治理工作的通知》精神,以縣聯(lián)社《關于開展案件專項治理工作的實施方案》為內(nèi)容,結(jié)合我社實際,從4月初至五月上旬,我社積極開展了案件專項治理活動.成立了以主任同志為組長,副主任、委派會計、分社負責人為成員的案件專項治理領導小組,對我社的內(nèi)控制度、信貸管理、三防一保等工作進行了全面的自查,重點檢查了印鑒密押,重要空白憑證,現(xiàn)金管理,信貸業(yè)務,對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行了現(xiàn)場整改.1、全面動員,組織職工認真學習案件專項治理工作的重要性,要求各崗位職工端正思想,擺正位置,先從自身崗位自查,對照有關制度的要求,自查自糾,對發(fā)現(xiàn)的問題要求及時反映,不得隱瞞,知情不報,對其他崗位其他員工的業(yè)務行為和管理行為提出意見.由委派會計同志負責實施對分社、社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進行檢查.基本操作規(guī)定執(zhí)行情況較好,“一分四雙”和交叉復核制度、“十六項”基本規(guī)定、業(yè)務操作流程符合制度要求,重要空白憑證帳實相符,銷號登記簿與領用、使用情況相一致,分社在領入重要空白憑證時未按要求入庫,而是直接留在柜面使用,已責令立即糾正.檢查了會計憑證、帳簿、各類登記簿,會計憑證要素齊全,帳簿設置合理,錯帳沖正規(guī)范,計息正確.有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章,帳簿有硬性涂改現(xiàn)象.2、對微機儲蓄業(yè)務進行了檢查,能按操作程序進行操作,特殊會計業(yè)務無缺漏登記的情況,操作員臨時離崗能退出操作系統(tǒng).由于分社掌握微機操作技能的僅操作員和出納員,存在操作員離崗時由出納員代崗,而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象.3、對內(nèi)部往來資金帳戶進行了核對,查實了未達帳項.支票帳戶存款能按月發(fā)出對帳單,但收回率較低,一是我社對睡眠戶存款無法及時聯(lián)系處理,二是許多農(nóng)村公司企業(yè)會計核算不健全,不重視對帳工作,造成一部分對帳單滯留信用社,一部分對帳單發(fā)出后遲遲不能收回.我社已加強了對帳工作的管理,進兩個月發(fā)出和收回率明顯提高.通過業(yè)務過程隨機核對了儲蓄存款余額,分社和社部分別核對了20戶,除未登折款項外,帳折均相符.對帳據(jù)、帳實、帳卡、帳帳、帳表進行了通打核對,檢查日均做到了相符.4、對印、押、證的管理進行了重點檢查.崗位設置合理,能起到相互制約的作用.各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求,檢查中發(fā)現(xiàn)有個人名章長時間閑置桌面的情況,已當場要求改正,要求所有員工重視印章的管理和使用,杜絕印章、憑證管理上的漏洞.信貸業(yè)務方面.我社已建立了貸款授權,貸款責任追究和貸款的審批制度.在聯(lián)社對信用社授權的基礎上,由信用社對信貸員進行了授權,對大額貸款由審批小組進行集體研究審批,落實第一責任人.農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致,大額貸款建立了信貸檔案.信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營的重點和難點.去年以來,盡管我社在信貸管理上加強了風險控制,規(guī)范了貸款操作程序,也取得了明顯的成效,但存在的問題仍比較多,尤其對存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一,對茶廠和茶廠各萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎上辦理續(xù)貸手續(xù).農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性,信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致,致使農(nóng)戶個人貸款違約率較高,信貸人員往往處于被動的局面,對剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進行催收,而對剛性更強的不良貸款的化解顯得力不從心.5、農(nóng)村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的渠道狹窄,嚴重的信息不對稱使信貸人員處于茫然無著的狀態(tài).“三查”制度的流于形式,從事信貸人員的觀望等待心理,往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經(jīng)比較嚴重了.農(nóng)村信用社的考核機制和工資制度,迫使信用社從高管到一般員工,為了求短期的發(fā)展,為了取得最多的經(jīng)濟效益,往往把預期收益想象的較高,往往千方百計甚至不考慮實際可能去擴大業(yè)務,其結(jié)果必然使風險產(chǎn)生且加劇.6、“三防一?！狈矫?信用社已與員工簽定了安全責任書,落實了安全責任.安全防衛(wèi)設施,消防

設施處于正常運轉(zhuǎn)的狀態(tài).信用社制訂了防暴預案,要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求,在遭遇突發(fā)事件時保持頭腦冷靜,采取積極有效的應對措施.通過自查,我社進一步提高了案件的防范意識,對一些過時的規(guī)章制度進行廢止和重訂.力圖通過對重點部位和崗位的有效監(jiān)督,提高經(jīng)營管理水平,促進我社健康穩(wěn)定發(fā)展.通過自查,我們也剖析了內(nèi)控制度長期流于形式的原因.7、內(nèi)控制度從無到有,從初步建立到形成一項系統(tǒng)的制約控制機制,凝聚了信合人強化制度的決心和心血.但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途,大量的類同的規(guī)章、制度、辦法、責任制,掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中,登記簿、工作日志一字排開,越設越多,一筆掛失業(yè)務要登記掛失登記簿、登記會計特殊事項登記簿、登記計算機工作日記志,一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志.上級檢查樂于看登記簿看工作日志,卻往往忽視實地的實質(zhì)性的檢查和盤點.很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧,以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設的完善.查庫制度、“三防一?！睓z查紙上談兵,事后監(jiān)督制度勾勾畫畫,大事小事都要報告,雞零狗碎也要形成書面材料,相同格式、相同內(nèi)容的報告一年送上四次.執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫,源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼.委派會計實行以來,在抓內(nèi)控、抓防范、抓監(jiān)督的過程中起到了關鍵的作用,但多數(shù)委派會計的大部分時間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會計業(yè)務中.委派會計本身也還是一個風險源,卻賦予其監(jiān)督與管理的重任,只能是以剩下的一點點時間一點點精力在形式的河流上隨波逐流,而內(nèi)心卻流淌著真實的無奈.其實,內(nèi)控制度建設只需緊緊圍繞著“一分四雙”,“六相符”,“十六項基本規(guī)定”的貫徹落實來進行,在各崗位之間形成有效的制約機制.以基本制度為經(jīng),以各項業(yè)務和重點部位為緯,織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng),無重復、無遺漏,不斷地加以完善,隨時能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚.而委派會計不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚,鯊魚也不行,他應該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫,魚鷹也可以.內(nèi)控制度建設山重路遙,案件專項治理工作常抓不怠,而什么時候內(nèi)控制度真正落實了,案件專項治理工作也就不需要了.5月8日

-9-1923:53丹江

案件專項治理自查報告

自參加農(nóng)村信用社工作20多年以來，我一直以一名合格的員工嚴格要求自己，樹立“社興我榮、愛社如家”的主人翁精神，認真學習農(nóng)村信用社的有關法規(guī)和各項金融方針政策。通過本次學習聯(lián)社印發(fā)《農(nóng)村信用社案件專項治理實施方案》、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)[]17號)和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項治理工作》方案(銀監(jiān)辦發(fā)[]77號)精神等文件，使我充分了解和明確執(zhí)行規(guī)章制度、內(nèi)控制度的重要性、必要性?，F(xiàn)按照要求對自身在案件專項治理方面存在問題進行自查并報告如下：

首先在思想上嚴格要求自己，不做違法亂紀之事；不參加任何邪教組織，不參加賭博、六合彩等非法行為。認真執(zhí)行好農(nóng)村信用社各項規(guī)章制度，堅持各種安全防范措施，按時上下班，保持社容社貌的整潔、工作態(tài)度端正，以飽滿的工作熱情投入新一天的工作。

其次是在日常的工作中，和同事和睦相處，互相信任，互相督促，但不以感情代替制度。作為分社一名記帳員、電腦操作員，在工作中能認真履行崗位職責，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，上班時堅持“四雙”制度，堅持當時記帳、帳折見面、按日軋帳、總分核對，做到“五無”、“六相符”。辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務時，能按規(guī)定進行查詢操作；對領取大額現(xiàn)金時，要求出示證件，并及時登記,大額的按權限審批；在辦理開、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務能按有關規(guī)定，認真執(zhí)行；實行雙人復核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅 2

守崗位，不脫崗；實行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時清點，認真核銷；臨時離崗時，印、證入箱，營業(yè)終了，認真核對帳務，重要空白憑證入庫保管；按照手工帳簿，認真進行登記；管理好會計憑、會計帳簿、報表，做好會計憑證、報表等裝訂保管工作，確保會計憑證的真實、完整、有效。

但是，通過本次案件專項治理自查，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問題：

1、有時怕麻煩，臨時離柜時電腦沒有退至初始狀態(tài)。

2、有時個人印章沒有及時保管好。

3、辦理業(yè)務時，有時較為粗心，較忙時常忘記讓客戶簽名或簽名同音不同字，致使憑證要素存在不齊全或不規(guī)范等情況。但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚優(yōu)點，努力改正缺點，嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發(fā)生，以小心謹慎的態(tài)度做好每天的工作，有效防范各類事故案件的發(fā)生。自查人：

-9-1923:58丹江

信用社案件專項治理工作總結(jié)

為了深入貫徹落實省銀監(jiān)局辦關于加強防范操作風險、做好案件專項治理工作會議及有關文件精神，努力建設案件防范的長效機制，堅決遏制各類案件的發(fā)生，保證改革和發(fā)展的順利進行。5月12日我社召開案件專項治理工作分社負責人以上會議，會議正式拉開了在開展以加強制度建設為主要內(nèi)容的查防案件專項治理工作的序幕。其后，按照聯(lián)社關于加強案件專項治理的工作安排、步署，分步實施，逐步推進。

一、明確指導思想 本次專項治理工作，我社要求全體職工深刻領會各級銀監(jiān)部門部署的要求，增強案件查防工作的緊迫感和責任感，把防范操作風險、強化案件專項治理同加強制度建設和深化農(nóng)村信用社改革有機結(jié)合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理和完成業(yè)務經(jīng)營目標結(jié)合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來，堅持從嚴治社，切實加強管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面提升內(nèi)控和風險管理水平，為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

二、目標和內(nèi)容

專項治理工作的目標是：標本兼治，加強內(nèi)控制度建設，堅決遏制違法違規(guī)行為，防止各類案件的發(fā)生。具體內(nèi)容如下：

自查的主要內(nèi)容是：業(yè)務規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況，包括崗位組織控制、授權授信、信貸資產(chǎn)管理、財務會計管理、計算機系統(tǒng)管理。重點檢查各項規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有業(yè)務領域、崗位和操作環(huán)節(jié)，各項業(yè)務是否制定了詳細的操

作規(guī)程和細則；各項規(guī)章制度是否得到有效貫徹，差錯和事故是否能夠得到及時糾正；崗位責任制是否明確并真正執(zhí)行；庫存現(xiàn)金、出入管理、庫房管理、綜合業(yè)務管理系統(tǒng)等方面的內(nèi)控制度執(zhí)行是否到位。同時對容易引發(fā)案件發(fā)生的關鍵崗位、重要崗位的人員及業(yè)務等進行重點檢查，內(nèi)容包括：信用社與客戶、行社往來以及信用社內(nèi)部業(yè)務臺賬與會計臺賬之間是否按要求及時對賬；對未達賬和差錯處理是否有流程控制；是否嚴格執(zhí)行印章、憑證、密押的分管與重要空白憑證領用、使用、作廢制度，記帳、出納、會計業(yè)務是否事前審查、事中復核、事后監(jiān)督，嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為；是否對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營行為進行監(jiān)控；業(yè)務崗和事后監(jiān)督崗是否實施獨立、交叉檢查，是否對疑點 3

和薄弱環(huán)節(jié)進行持續(xù)跟蹤檢查，是否對業(yè)務崗位進行有效監(jiān)控。貸款是否按照規(guī)范化要求操作，大額貸款發(fā)放是否符合審批程序，是否壘大戶和超權限、或違規(guī)放款，抵押擔保貸款的抵押是否足額及有變現(xiàn)能力并具有法律效力；擔保人是否有經(jīng)濟實力，信貸檔案是否符合規(guī)范。

二、存在問題 這次通過學習《澄海農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社案件專項治理工作方案》的會議精神和通知要求，結(jié)合本單位的實際工作和崗位職責，對本社過去的工作進行一次全面的自查，通過對照信用社的崗位職責和安全保衛(wèi)及各項內(nèi)控制度，還存在以下不足和有待改進的地方：

1、思想覺悟不夠高。一是本社連年來安全無事故，產(chǎn)生了麻痹大意的思想，對平常工作細節(jié)不夠重視，有時對工作和上級交給的任務存在簡單了事的想法。二是學習不夠深入，如政治思想上側(cè)重學習本單位的有關文件，對許多法律法規(guī)政策的學習不夠深入。在業(yè)務上側(cè)重于完成上級交給的任務指標，對政治學習不夠深入。

2、業(yè)務素質(zhì)還有待進一步提高，體現(xiàn)在工作效率和操作規(guī)范的提高。對柜臺服務認識還不夠到位，與客戶溝通的耐心和技巧還有待進一步提高。

3、內(nèi)控制度的落實也存在薄弱環(huán)節(jié)，有些制度落實不夠全面。

4、由于經(jīng)警持槍證尚未到位，日常解款時無法持槍解款，存在安全隱患等。

三、采取的措施

根據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好本社的各項工作。

1、為了加強自控體系建設，我社著重從思想上防范。案件防范以人為本，領導班子樹立內(nèi)控制度建設重要性的正確認識，堅持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀、法規(guī)教育、案件案例分析教育入手，結(jié)合實際有目的、有針對性地提高認識，牢固構(gòu)筑一道堅固的思想防范長堤。一是要強化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質(zhì)，以當前銀行出現(xiàn)的一些反面典型案件并結(jié)合身邊發(fā)生案例教育員工，樹立正確世界觀、人生觀、價值觀，培養(yǎng)優(yōu)良的道德品質(zhì)和思想作風，過好權力關、金錢關、人情關，做到正確使用權力，不濫用職權，金錢面前不動心、人情面前講原則。二是強化員工法規(guī)制度教育，經(jīng)常開展法紀教育學習，使他們知法、懂法、守法、遵規(guī)章、講制度，提高法規(guī)意識，增強他們的防腐防變和自我控制能力，時刻保持清醒的頭腦，使每個員工都知道在處理業(yè)務時的重要操作環(huán)節(jié)所應承擔的責任。三是強化體制建設，必須建立起有力的內(nèi)控監(jiān)督體系，加強內(nèi)控隊伍建設，確保內(nèi)控制度的執(zhí)行，樹立起強烈的案件防范意識。

2、我社從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范的長效機制。一是建立領導負責制，大社主任為案件防范主要責任人，各分社負責人為本分社案件防范具體責任人，從而做到一級抓一級，一級對一級負責。二是建立崗位責任制，要求在各崗位、上下級之間建立起相應的崗位責任，按照“誰主辦、誰負責、誰主管、誰連帶，誰直接違規(guī)，誰就是直接責任人”的原則，逐級追究責任，信貸方面，嚴格執(zhí)行審貸分離制度。

3、我社從強稽核檢查，加強監(jiān)控體系建設。一是積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網(wǎng)點業(yè)務經(jīng)營活動在進行常規(guī)稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核，密切關注資金流向，預防內(nèi)部人員利用職務與工作之便作案。二是加強對個別人員的重點監(jiān)控，利用一些蛛絲馬跡觀察了解員工思想行為變化情況，對思想不純，有不正常苗頭的人要重點管理，特別是對其八小時以外的行為進行明查暗訪，做到問題發(fā)現(xiàn)早、案件預防早的效果。三是加大內(nèi)控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認識，高 4

度重視，而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。-9-:52小豆子

營業(yè)部案件專項治理工作總結(jié)

為了深入貫徹落實中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局信用辦關于加強防范操作風險、做好案件專項治理工作會議及有關文件精神，努力建設案件防范的長效機 本文來自那一世范文網(wǎng)http://，轉(zhuǎn)載請保留此標記。制，堅決遏制各類案件的發(fā)生，保證改革和發(fā)展的順利進行。4月25日我部召開案件專項治理工作全體職工會議，會議正式拉開了在開展以加強制度建設為主要內(nèi)容的查防案件專項治理工作的序幕。

一、明確指導思想 本次專項治理工作，我部要求全體職工深刻領會各級銀監(jiān)部門部署的要求，增強案件查防工作的緊迫感和責任感，把防范操作風險、強化案件專項治理同加強制度建設和深化農(nóng)村信用社改革有機結(jié)合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理和完成業(yè)務經(jīng)營目標結(jié)合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來，堅持從嚴治社，切實加強管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面提升內(nèi)控和風險管理水平，為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

二、加強組織領導

為切實加強對防范操作風險和案件專項治理工作的領導，我部成立了防范操作風險和案件專項治理工作領導小組，組長：王，副組長：，成員：，具體事務由負責，并及時向領導小組匯報案件治理工作的進展情況。我部高度重視案件專項治理工作，從本著暴露問題、暴露風險點為切入點，認真做好案件專項治理工作。

三、目標和內(nèi)容

專項治理工作的目標是：標本兼治，加強內(nèi)控制度建設，堅決遏制違法違規(guī)行為，防止各類案件的發(fā)生。具體內(nèi)容如下：

自查的主要內(nèi)容是：業(yè)務規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況，包括崗位組織控制、授權授信、信貸資產(chǎn)管理、財務會計管理、計算機系統(tǒng)管理。重點檢查各項規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有業(yè)務領域、崗位和操作環(huán)節(jié)，各項業(yè)務是否制定了詳細的操作規(guī)程和細則；各項規(guī)章制度是否得到有效貫徹，差錯和事故是否能夠得到及時糾正；崗位責任制是否明確并真正執(zhí)行；庫存現(xiàn)金、出入管理、庫房管理、綜合業(yè)務管理系統(tǒng)等方面的內(nèi)控制度執(zhí)行是否到位。同時對容易引發(fā)案件發(fā)生的關鍵崗位、重要崗位的人員及業(yè)務等進行重點檢查，內(nèi)容包括：信用社與客戶、行社往來以及信用社內(nèi)部業(yè)務臺賬與會計臺賬之間是否按要求及時對賬；對未達賬和差錯處理是否有流程控制；是否嚴格執(zhí)行印章、憑證、密押的分管與重要空白憑證領用、使用、作廢制度，記帳、出納、會計業(yè)務是否事前審查、事中復核、事后監(jiān)督，嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為；是否對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營行為進行監(jiān)控；業(yè)務崗和事后監(jiān)督崗是否實施獨立、交叉檢查，是否對疑點和薄弱環(huán)節(jié)進行持續(xù)跟蹤檢查，是否對業(yè)務崗位進行有效監(jiān)控。貸款是否按照規(guī)范化要求操作，大額貸款發(fā)放是否符合審批程序，是否壘大戶和超權限、跨區(qū)域或違規(guī)放款，抵押擔保貸款的抵押是否足額及有變現(xiàn)能力并具有法律效力；擔保人是否有經(jīng)濟實力或重復擔保、信貸檔案是否符合規(guī)范。

四、采取的措施

1、為了加強自控體系建設，我部著重從思想上防范。案件防范以人為本，領導班子樹立內(nèi)控制度建設重要性的正確認識，堅持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀、法規(guī)教育、案件案例分析教育入手，結(jié)合實際有目的、有針對性地提高認識，牢固構(gòu)筑一道堅固的思想防范長堤。一是要強化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質(zhì)，以當前銀行 5

出現(xiàn)的一些反面典型案件并結(jié)合身邊發(fā)生案例教育員工，樹立正確世界觀、人生觀、價值觀，培養(yǎng)優(yōu)良的道德品質(zhì)和思想作風，過好權力關、金錢關、人情關，做到正確使用權力，不濫用職權，金錢面前不動心、人情面前講原則。二是強化員工法規(guī)制度教育，經(jīng)常開展法紀教育學習，使他們知法、懂法、守法、遵規(guī)章、講制度，提高法規(guī)意識，增強他們的防腐防變和自我控制能力，時刻保持清醒的頭腦，使每個員工都知道在處理業(yè)務時的重要操作環(huán)節(jié)所應承擔的責任。三是強化體制建設，必須建立起有力的內(nèi)控監(jiān)督體系，加強內(nèi)控隊伍建設，確保內(nèi)控制度的執(zhí)行，樹立起強烈的案件防范意識。

2、我部從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范的長效機制。一是建立領導負責制，內(nèi)勤主任助理為案件防范具體責任人，各專柜、分社柜長為本專柜、分社案件防范具體責任人，從而做到一級抓一級，一級對一級負責。二是建立崗位責任制，要求在各崗位、上下級之間建立起相應的崗位責任，按照“誰主辦、誰負責、誰主管、誰連帶，誰直接違規(guī)，誰就是直接責任人”的原則，逐級追究責任，信貸方面，嚴格執(zhí)行審貸分離制度。

3、我部從強稽核檢查，加強監(jiān)控體系建設。一是我部對個網(wǎng)點業(yè)務經(jīng)營活動在進行常規(guī)稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核，密切關注資金流向，預防內(nèi)部人員利用職務與工作之便作案。二是加強對個別人員的重點監(jiān)控，利用一些蛛絲馬跡觀察了解員工思想行為變化情況，對思想不純，有不正常苗頭的人要重點管理，特別是對其八小時以外的行為進行明查暗訪，做到問題發(fā)現(xiàn)早、案件預防早的效果。三是加大內(nèi)控制度檢查，做到不留死角。對分社、專柜建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。

風險合規(guī)專員招聘篇十四

信用社（銀行）合規(guī)部各種崗位職責

經(jīng)理(副經(jīng)理)崗位職責描述

（副職協(xié)助工作，按分工做好崗位職責工作）

一、主持本部門全面工作,負責本部門日常管理工作，組織本部門人員完成計劃工作任務。

二、擬訂工作計劃、工作實施方案，提出工作措施，報批后組織實施。

三、擬訂、調(diào)整、完善本部門人員崗位職責和考核辦法，報批后組織實施。

四、貫徹國家法律法規(guī)和單位各項規(guī)章制度、工作要求，對單位制訂的規(guī)章制度、文件、開辦新業(yè)務、重大事務決定的合規(guī)性、合法性進行審查，提出意見建議，出具合規(guī)評價書、風險評估意見書、法律意見書。

五、對轄內(nèi)機構(gòu)落實法規(guī)制度和執(zhí)行業(yè)務操作規(guī)程、事務辦理規(guī)程進行合規(guī)評議，提出合規(guī)意見，出具的合規(guī)意見書、風險評估意見書、法律意見書。負責聯(lián)社及所屬營業(yè)機構(gòu)的合規(guī)管理、風險管控和法律工作進行管理、檢查、指導工作。

六、對單位和下級機構(gòu)出現(xiàn)的合規(guī)性問題進行調(diào)研、評價，提出合規(guī)意見、建議，提出加強合規(guī)管理、風險管控、案件防范工作意見建議，出具合規(guī)意見書、風險評估意見書、法律意見書。

七、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。

八、組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。

九、協(xié)助相關培訓和教育部室對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡部門。

十、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。

十一、保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估合規(guī)執(zhí)行意見和監(jiān)管要求的落實情況。

十二、按時上報工作計劃、工作總結(jié)、報表等相關工作資料，定期向領導報告工作。做好單位上下、內(nèi)外的協(xié)調(diào)溝通。

十三、貫徹國家法律法規(guī)和單位各項規(guī)章制度、工作要求，做好工作調(diào)研，提出工作意見、建議，報批后執(zhí)行。

十四、遵守法律規(guī)章和單位各項制度、工作職責、工作紀律，講職業(yè)道德、職業(yè)操守。按照單位各項工作事務和業(yè)務操作規(guī)程做好各項工作。

十五、完成單位分配和領導安排的其他工作任務。

綜合崗位職責

一、做好部門辦公室事務管理、會務，文件收發(fā)、傳達等日常工作和各項后勤事務工作。保管、使用業(yè)務印章、重要資料。

二、對本部門的文件、資料、會議記錄等的收集、整理和分類裝訂保管，并建立業(yè)務檔案。完成本部門業(yè)務檔案的收集、整理、利用和歸檔工作。

三、做好本部門工作例會、學習的準備、召開工作。

四、編制、匯總填報有關工作報表，起草、審核本部門工作文件、報告和工作計劃、總結(jié)。做好報表統(tǒng)計、報告和各種書面報告收集、擬寫報送工作。

五、收集有關規(guī)章制度在執(zhí)行過程中遇到的問題，向領導提出改進意見和建議。做好本部門調(diào)研、檢查和工作中的各種問題歸集、處理、移送和督促工作。

六、受理本部門的來信、檢舉工作。

七、遵守法律規(guī)章和單位各項制度、工作職責、工作紀律，講職業(yè)道德、職業(yè)操守。按照單位各項工作事務和業(yè)務操作規(guī)程做好各項工作。

八、完成單位分配和領導安排的其他工作任務。

風險管理（案件防控）崗位職責

一、擬訂風險管控工作計劃、工作實施方案，提出工作措施，報批后組織實施。

二、貫徹國家法律法規(guī)和單位各項規(guī)章制度、工作要求，對本單位和轄內(nèi)機構(gòu)執(zhí)行國家法律、法規(guī)和重大經(jīng)營決策活動提供風險評價意見，出具風險評估意見書。

三、為本單位和營業(yè)機構(gòu)提供風險管控咨詢，出具風險評估意見書和加強風險管控、案件防范工作意見建議。

四、審查本單位及下屬機構(gòu)對外簽訂的合同、協(xié)議，出具風險評估意見書。

五、開展風險管控檢查，對本轄機構(gòu)經(jīng)營管理活動調(diào)研、評價，做好風險管控工作，防控案件和重大事故發(fā)生風險。

六、參與信貸、不良資產(chǎn)管理、中間業(yè)務、銀行卡等業(yè)務制度和管理辦法的制定，參與不良資產(chǎn)清收，做好風險控制。

七、受理聯(lián)社各部門和營業(yè)機構(gòu)送交的各種業(yè)務文件資料（合同文本、協(xié)議文本等各種對外業(yè)務文件資料）,建立相應接收登記簿,處理意見登記簿，出具風險評估意見書。

八、承辦聯(lián)社及各網(wǎng)點的抵債資產(chǎn)、大額貸款、大宗采購等重大審批業(yè)務和重大業(yè)務事項的風險評估，出具風險評估意見書。

九、負責各類合同、協(xié)議文本草擬、修訂。

十、參與重大事故和危機處置活動，協(xié)助有關部門進行善后處理。

十一、按時上報工作計劃、工作總結(jié)、報表等相關工作資料，定期向領導報告工作。做好單位上下、內(nèi)外的協(xié)調(diào)溝通。

十二、貫徹國家法律法規(guī)和單位各項規(guī)章制度、工作要求，做好工作調(diào)研，提出工作意見、建議，報批后執(zhí)行。

十三、遵守法律規(guī)章和單位各項制度、工作職責、工作紀律，講職業(yè)道德、職業(yè)操守。按照單位各項工作事務和業(yè)務操作規(guī)程做好各項工作。

十四、完成單位分配和領導安排的其他工作任務。

法律事務崗位職責

一、擬訂法律工作計劃、工作實施方案，提出工作措施，報批后組織實施。

二、貫徹國家法律法規(guī)和單位各項規(guī)章制度、工作要求，對本單位和轄內(nèi)機構(gòu)執(zhí)行國家法律、法規(guī)和重大經(jīng)營決策活動提供法律意見，出具法律意見書。

三、開展法律工作檢查，對本轄機構(gòu)經(jīng)營管理活動調(diào)研、評價，為本單位和營業(yè)機構(gòu)提供法律法規(guī)咨詢，出具法律意見書和加強法律工作意見建議。

四、審查本單位及下屬機構(gòu)對外簽訂的合同、協(xié)議，出具法律意見書。

五、做好普法工作。

六、參與信貸、不良資產(chǎn)管理、中間業(yè)務、銀行卡等業(yè)務制度和管理辦法的制定，參與不良資產(chǎn)清收。

七、受理聯(lián)社各部門和營業(yè)機構(gòu)送交的各種業(yè)務文件資料（合同文本、協(xié)議文本等各種對外業(yè)務文件資料）,建立相應接收登記簿,處理意見登記簿，出具法律意見書。

八、按授權辦理聯(lián)社及營業(yè)機構(gòu)法律訴訟。

九、承辦聯(lián)社及各網(wǎng)點的抵債資產(chǎn)、大額貸款、大宗采購等重大審批業(yè)務和重大業(yè)務事項的法律咨詢，出具法律意見書。

十、負責各類合同、協(xié)議文本草擬、修訂。

十一、參與重大事故和危機處置活動，協(xié)助有關部門進行善后處理。 十

二、按時上報工作計劃、工作總結(jié)、報表等相關工作資料，定期向領導報告工作。做好單位上下、內(nèi)外的協(xié)調(diào)溝通。

十三、貫徹國家法律法規(guī)和單位各項規(guī)章制度、工作要求，做好工作調(diào)研，提出工作意見、建議，報批后執(zhí)行。

十四、遵守法律規(guī)章和單位各項制度、工作職責、工作紀律，講職業(yè)道德、職業(yè)操守。按照單位各項工作事務和業(yè)務操作規(guī)程做好各項工作。

十五、完成單位分配和領導安排的其他工作任務。