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多銀行資金管理系統(tǒng) 移動端篇一

隨著糧食市場的進一步放開和深入，今年以來。三農(nóng)”問題和糧食平安問題已日趨突出，農(nóng)發(fā)行的管理職能和業(yè)務(wù)范圍也發(fā)生了變化，收購資金封閉管理工作面臨新的形勢。行資金計劃管理工作在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞收購資金封閉管理這個中心，適時調(diào)整工作思路，以總行的規(guī)范化管理考核為工作準(zhǔn)則，以努力實現(xiàn)提高信貸資金運用效率和切實防范信貸風(fēng)險為雙重目標(biāo)，調(diào)動資金計劃條線在崗人員的工作積極性，充分發(fā)揮資金計劃工作的職能作用，使我行資金計劃工作取得了較好的效果?，F(xiàn)將年上半年資金計劃管理工作如下：

明確工作目標(biāo)，一、統(tǒng)一。量化和細(xì)化考核評比方法

市分行召開了年工作會議，繼全省分、支行長會議之后。把風(fēng)險管理擺在全行各項工作的首位，明確提出了工作的指導(dǎo)和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎(chǔ)，以風(fēng)險管理為核心，以績效管理為重點，以改革創(chuàng)新為動力，以凸現(xiàn)機關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨，靈活務(wù)實地開展計劃信貸管理工作。并且對照省行資金計劃處的考核方法，對資金計劃工作百分考核內(nèi)容進行了量化和細(xì)化，從處室到基層行都相應(yīng)建立了計劃管理人員崗位責(zé)任制，健全了各項管理制度。百分考核方法中，把資金計劃工作細(xì)分為計劃管理、資金管理、財政補貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計管理、等級行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊，做到崗位落實、人員落實、責(zé)任落實、工作落實，半年來的工作標(biāo)明，年初制定的工作意見和考核評比方法方向明確，切合實際，對做好全市資金計劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對性。

提高資金使用效益。

二、加強資金營運管理。

行進一步加強信貸資金營運管理，今年以來。信貸資金回籠后及時歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本堅持一致。上半年每月信貸資金運用率均保持在99.5%以上，信貸資金堅持較高的營運水平。

嚴(yán)格對資金頭寸的管理，1堅持資金頭寸限額管理。今年以來我行計劃部門進一步提高經(jīng)營核算意識。省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費。

市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。請調(diào)資金時，2完善資金調(diào)度管理。資金調(diào)度環(huán)節(jié)上。做到資金調(diào)撥與信貸計劃的銜接，增強了資金與計劃雙重宏觀調(diào)控作用，防止了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來電子聯(lián)行資金請調(diào)系統(tǒng)運行正常，行繼續(xù)堅持“小額度、勤調(diào)度”資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請調(diào)時間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請調(diào)時間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請調(diào)資金87筆23350萬元。同時我行嚴(yán)格按上級行的要求，規(guī)范使用《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》資金請調(diào)單》資金申請審批情況表》等，建立了系統(tǒng)內(nèi)資金往來臺帳》按月通過電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對賬，全年賬務(wù)無差錯，保證了資金的平安運行。

提高統(tǒng)計資料質(zhì)量

三、加強統(tǒng)計管理工作。

加班加點，一）行各級統(tǒng)計人員克服統(tǒng)計工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計報表上報時間節(jié)假日不順延等實際情況。任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時做好統(tǒng)計工作。準(zhǔn)確及時地上報了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計報表，統(tǒng)計工作質(zhì)量有了較大的提高。

按月對轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點進行分析，二）為加強對現(xiàn)金計劃執(zhí)行情況的監(jiān)測和分析。行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析演講制度。并對造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）原因予以重點分析。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)完全來源于各支行（部）會計部門的各項報表，三）行在統(tǒng)計管理上始終堅持依照國家統(tǒng)計法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進行。堅持報真情、報真數(shù)，不擅自公開發(fā)表統(tǒng)計資料和泄露統(tǒng)計機密，按時完成好省分行規(guī)定的各項統(tǒng)計資料的同時，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報的各類統(tǒng)計報表。

做好監(jiān)督撥付工作

四、加強財補資金管理。

積極向政府、財政、糧食主管部門匯報糧食銷售、保管情況，今年以來我行對財政補貼資金管理的重點是加強與財政、糧食部門的聯(lián)系。補貼資金能否及時撥付到位直接影響到行各項工作順利開展。

國有糧食購銷企業(yè)的各項財政補貼已逐步減少，一）自糧食市場放開后。加上歷史遺留問題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴(yán)重影響到行信貸資產(chǎn)的平安性和效益性。新形勢下，行年初對所轄支行、部的財政補貼情況進行了調(diào)查摸底，及時掌握各級糧棉油貯藏數(shù)量、庫存值的增減變化及其原因，對各項補貼的項目、金額、來源、時間要做到心中有數(shù)。并對已掌握的各項財政補貼政策和財政補貼資金撥補情況，認(rèn)真實施規(guī)范化操作，切實加強財政補貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補等管理工作，按時正確上報各類財政補貼報表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時登記各類財政補貼臺帳，確保臺帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。

密切與財政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，二）積極加強宣傳。爭取理解和支持，為管理財政補貼資金營造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實配備了財政補貼資金管理的兼職人員，積極主動督促同級財政和企業(yè)主管部門及時撥付財政補貼資金，弄清每一筆補貼資金的來龍去脈，及時將補貼資金到位情況反饋財政部門，督促下?lián)苜Y金，防止了由于職責(zé)不清、信息不對稱造成補貼資金滯留的情況，并與會計部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財政補貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。

財本文來自轉(zhuǎn)載請保管此標(biāo)記。政補貼資金到位情況及監(jiān)測管理水平有了較大的提高。至6月末，三）經(jīng)過我行與當(dāng)?shù)刎斦块T、企業(yè)主管部門的共同努力。全市應(yīng)收各項財政補貼資金6243萬元，實收各項財政補貼資金4857萬元，財政補貼資金到位率77.8％。

適時調(diào)整工作思路

五、監(jiān)測和分析等級行管理指標(biāo)。

首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會等級行管理文件，等級行考核與以前相比有很大的調(diào)整。掌握新的指標(biāo)精神，并對考核指標(biāo)提出反饋意見，分析各項指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營指標(biāo)的完成情況，市行對各行的失分項進行原因和對策分析，通過對經(jīng)營指標(biāo)的監(jiān)測反映，適時調(diào)整工作思路，找收工作重點，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測決策提供了保證，有效提高了各行的經(jīng)營管理水平。[page]

做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析，六、加大調(diào)查研究深度。發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能

行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析水平，為了充分發(fā)揮資金計劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用。增強業(yè)務(wù)分析的實用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的顧問助手。通過對所轄支行、部和糧食購銷企業(yè)信貸資金運用、糧油物資運動、信貸資金活動的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動的各種因素，并且堅持靜態(tài)分析與動態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動分析與企業(yè)經(jīng)營活動分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點和疑點，揭示規(guī)律，找出特點，反映問題，提出對策，增強了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的前瞻性和指導(dǎo)性。

確保政策正確執(zhí)行

七、加強現(xiàn)金和利率檢查。

行依照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實施方法，一）今年以來。繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計劃管理，現(xiàn)金計劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格依照大額現(xiàn)金支付三級審批制度。三是加強糧棉購銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫存現(xiàn)金限額，切實改進金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）信貸監(jiān)管中強化了現(xiàn)金管理，并不定期地進行現(xiàn)金專項檢查。市分行也在利率檢查的同時對各支行（部）進行了檢查。從檢查情況來看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能依照管理要求執(zhí)行。

明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，二）行利用多種形式向購銷企業(yè)宣傳利率政策。按合同利率計息、按利率調(diào)整分段計息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項存貸款利率及收息政策，切實維護利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵和約束作用。嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時，行要求各支行（部）每季對利率執(zhí)行情況進行一次自查，并書面上報市分行。市分行也對各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執(zhí)行情況基本能依照國家有關(guān)政策要求。

為經(jīng)營決策服務(wù)。

八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測。

保證糧油收購資金的供應(yīng)，為進一步做好年夏季糧油收購工作。行主動和糧食、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)系，搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟部門的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營信息量，為計劃預(yù)測服務(wù)。通過對今年夏季糧油購銷形勢的分析，預(yù)計前期收購進度較慢，收購時間會拉長，可能會出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購準(zhǔn)入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預(yù)計全市將收購小麥約6200萬公斤、收購油菜籽1945萬公斤。

雖然做了大量的工作，回顧年上半年我行資金計劃管理工作。但是對照省分行的要求還有一定的差異，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表示在一是新形勢下，全市計劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進一步空虛，業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財政補貼資金到位情況不甚理想，有待進一步加大與當(dāng)?shù)刎斦块T協(xié)調(diào)力度。

九、下半年工作打算

迎接新挑戰(zhàn)，年下半年我行資金計劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢。緊緊圍繞年初制訂的資金計劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發(fā)揮資金計劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項業(yè)務(wù)工作服務(wù)。

加大資金計劃工作考核力度，一）根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容。按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況，促進全市資金計劃管理工作的順利進行。

編制年、季度糧棉購銷計劃；根據(jù)糧棉市場供需情況和預(yù)期購銷價格測算，二）建立適應(yīng)市場化要求的信貸投放預(yù)測機制。依照“購得進、銷得出、有效益”原則預(yù)測年、季度企業(yè)購銷量。依照“以效定貸，以銷定貸”貸款原則預(yù)測信貸投放量，編制年、季度貸款投放計劃。同時結(jié)合我市實際情況和糧棉市場變化趨勢，及時修正年、季度糧棉購銷計劃和貸款投放計劃，以逐步建立適應(yīng)市場化要求的信貸投放預(yù)測機制。

促使地方配套的財補資金按時足額到位，三）積極主動與當(dāng)?shù)刎斦块T溝通和協(xié)調(diào)。減少各類財補資金滯留專戶的時間，努力提高財補資金的位率，為實現(xiàn)全行經(jīng)營目標(biāo)發(fā)明有利條件。

多銀行資金管理系統(tǒng) 移動端篇二

多銀行資金管理系統(tǒng)編輯本段回目錄

多銀行資金管理系統(tǒng)（multi-bank system，簡稱mbs），是中信銀行在專業(yè)分工、合作共贏的全新商業(yè)理念的指導(dǎo)下，聯(lián)手專業(yè)軟件廠商，根據(jù)國內(nèi)集團企業(yè)的實際資金管理情況而打造出的多銀行資金管理系統(tǒng)，不但融合了銀行金融服務(wù)和軟件廠商技術(shù)服務(wù)優(yōu)勢，創(chuàng)造了一種專業(yè)、可持續(xù)的服務(wù)模式，更以一種開放的心態(tài)進行系統(tǒng)研發(fā)，使得mbs的全新合作模式不排他。

功能完善的多銀行資金管理系統(tǒng)編輯本段回目錄

中信銀行mbs在研發(fā)過程中吸收了銀行和軟件廠商兩方面的先進經(jīng)驗，不但能夠?qū)崿F(xiàn)與銀行產(chǎn)品服務(wù)的快速對接，同時能夠更多地體現(xiàn)企業(yè)在資金預(yù)算、結(jié)算和內(nèi)部財務(wù)控制等方面的管理需求，既可以為集團企業(yè)提供傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理服務(wù)，還能作為全面的企業(yè)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)，為企業(yè)提供多銀行賬戶管理、資金結(jié)算劃撥、計劃預(yù)算管控和資金流量分析四大業(yè)務(wù)平臺。

通過多銀行賬戶管理平臺企業(yè)可以自主設(shè)定和維護需要管理的所有銀行賬戶，并按照自身的組織架構(gòu)來定義賬戶結(jié)構(gòu)，并可以在總部層面實時查詢和掌握所有成員機構(gòu)在各銀行的資金余額和交易狀況，所有信息按層級分別顯示，余額自動匯總，整體資金情況一目了然。通過資金結(jié)算劃撥平臺企業(yè)能夠?qū)Ω縻y行賬戶進行收付結(jié)算處理，支持企業(yè)根據(jù)自身財務(wù)制度靈活設(shè)置各種資金交易的審批流程。資金交易可以通過手動或自動方式發(fā)起，系統(tǒng)及時反饋交易信息。如果與erp相連，還可以聯(lián)動記賬，生成財務(wù)憑證。同時所有資金交易均支持單筆錄入或批量導(dǎo)入，支付時可以受企業(yè)預(yù)算控制，并提供多種控制方式。此外，企業(yè)還可通過特殊對賬碼實現(xiàn)自動對賬，并生成余額調(diào)節(jié)表，減少人工操作。

通過計劃預(yù)算管控平臺企業(yè)可以建立全面的資金計劃管理體系，包括制定統(tǒng)一的資金計劃政策和模版，資金計劃審批、執(zhí)行、調(diào)整和控制等。企業(yè)也可以根據(jù)實際收支情況，自動提交計劃執(zhí)行情況，實現(xiàn)資金計劃考核和資金風(fēng)險防范。

通過資金流量分析平臺企業(yè)可以結(jié)合收支計劃和當(dāng)前資金存量計算下一計劃周期的資金盈缺，為企業(yè)提供資金管理的考核及決策依據(jù)，同時將資金流量計劃匯總到集團，對集團資金做出平衡試算，并能據(jù)此做出資金安排和投融資決策。

更加專業(yè)、可持續(xù)的全流程服務(wù)模式編輯本段回目錄

中信銀行mbs除了擁有完善的產(chǎn)品體系，更為關(guān)鍵的是引入了第三方軟件廠商作為系統(tǒng)實施和售后服務(wù)支持的技術(shù)服務(wù)提供商，建立了一種更加專業(yè)、可持續(xù)的服務(wù)模式。

在這種服務(wù)模式下，銀行專注于金融服務(wù)，軟件廠商專注于技術(shù)服務(wù)，充分體現(xiàn)了銀行與軟件廠商之間的專業(yè)化分工。商業(yè)銀行通過攜手專業(yè)軟件廠商擴充了自身的技術(shù)服務(wù)團隊，可以更加快速地響應(yīng)客戶需求，縮短項目實施周期，而軟件廠商運用雄厚的技術(shù)專家團隊和服務(wù)資源，可為企業(yè)提供更加專業(yè)、可持續(xù)的技術(shù)服務(wù)，幫助企業(yè)實現(xiàn)資金管理系統(tǒng)與企業(yè)自身其他管理系統(tǒng)的無縫對接，使資金管理系統(tǒng)與其他系統(tǒng)發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，最大程度地體現(xiàn)

信息整合優(yōu)勢。在這種雙方合作的格局下，企業(yè)非常容易地實現(xiàn)了與多家銀行系統(tǒng)的對接，并且業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保存在企業(yè)端，有效保證了數(shù)據(jù)安全，最大程度地降低了項目實施的難度和各參與方對信息安全的擔(dān)憂。

隨著中信銀行金融產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，中信銀行mbs也將加快后續(xù)研發(fā)，不斷進行優(yōu)化和改善，實現(xiàn)和中信銀行最新創(chuàng)新金融產(chǎn)品的快速對接，建立可持續(xù)的客戶服務(wù)模式。專業(yè)分工、多方共贏的全新商業(yè)模式編輯本段回目錄

中信銀行mbs充分體現(xiàn)了專業(yè)分工，合作共贏的全新商業(yè)理念，能夠?qū)崿F(xiàn)銀行、軟件廠商和企業(yè)客戶三方共贏的局面。

首先，銀行不必花費巨資便可獲得相對成熟的資金管理軟件的使用權(quán)和開發(fā)權(quán)，并不斷改造研發(fā)出順應(yīng)客戶個性化需求的特色產(chǎn)品，減少開發(fā)成本。此外，銀行擁有了一支力量雄厚的專業(yè)技術(shù)服務(wù)團隊，能夠不斷更新產(chǎn)品功能，持續(xù)進行后續(xù)研發(fā)；更為重要的是，通過聯(lián)合專業(yè)的軟件廠商為客戶提供項目實施中和系統(tǒng)上線后的技術(shù)服務(wù)，可以有效保證客戶服務(wù)質(zhì)量和效率。

其次，企業(yè)可以免費獲得專業(yè)的資金管理軟件，采取租賃的方式取代一次性購買，節(jié)省在金融危機下的財務(wù)支出，實現(xiàn)財務(wù)管理目標(biāo)，并能獲得專業(yè)軟件廠商提供的持續(xù)技術(shù)服務(wù)。通過應(yīng)用中信銀行mbs，企業(yè)客戶能夠同時擁有中信銀行提供的專業(yè)金融服務(wù)和軟件廠商提供的專業(yè)技術(shù)服務(wù)，這與以往的資金管理系統(tǒng)是有顯著區(qū)別的。

另外，軟件廠商通過為企業(yè)提供技術(shù)服務(wù)，收取服務(wù)費用，相當(dāng)于采取租賃的方式逐期取得收入，實現(xiàn)盈利。同時軟件廠商在為企業(yè)客戶提供系統(tǒng)軟件的同時，不僅獲得了銀行信用，還能獲得銀行的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，擴大了其市場覆蓋范圍和銷售機會。

中信銀行mbs將持續(xù)進行優(yōu)化和后續(xù)研發(fā)，快速響應(yīng)企業(yè)客戶的需求和銀行產(chǎn)品服務(wù)的升級，成為一個具有持續(xù)創(chuàng)新生命力的系統(tǒng)，不斷為客戶和社會提供隨時間持續(xù)增長的價值和支持的力量。

面向未來的商業(yè)模式，帶來資金管理市場的變革編輯本段回目錄

中信銀行mbs不僅是資金管理系統(tǒng)，更是面向未來的全新商業(yè)模式。銀行開發(fā)創(chuàng)新型金融工具，軟件廠商提供技術(shù)支持，雙方合力為企業(yè)提供高附加值的財資管理服務(wù)。這種專業(yè)分工、三方共贏的商業(yè)模式代表了中國企業(yè)資金管理的未來發(fā)展趨勢，為銀行現(xiàn)金管理服務(wù)模式和資金管理軟件行業(yè)帶來了新的變化。

中信銀行mbs不僅是在金融危機背景下滿足企業(yè)多銀行資金管理需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，更重要的是引入了全新的商業(yè)理念和商業(yè)模式，必將對我國現(xiàn)金管理市場產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響。

目錄

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? ? 銀企直聯(lián)? 某集團企業(yè)銀企直聯(lián)解決方案

銀企直聯(lián)編輯本段回目錄

所謂 “銀企直聯(lián)”（host-to-host），就是集團企業(yè)在集團內(nèi)部建立自己的資金管理系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行共同開發(fā)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)接口，通過數(shù)據(jù)接口將內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)接。因為此模式的銀企聯(lián)接一經(jīng)啟動就無需人工干預(yù)，所以被稱為“銀企直聯(lián)”。

“銀企直聯(lián)”的應(yīng)用特點是連接手段不限，公網(wǎng)、專線均可； 一點介入、集團所有成員單位都可使用；有完善的安全解決方案。采用“銀企直聯(lián)”后，企業(yè)在自己內(nèi)部的資金管理系統(tǒng)內(nèi)進行結(jié)算、投資、融資、預(yù)算、審批、核算等各種業(yè)務(wù)管理，所以所有個性化管理全部不再涉及商業(yè)銀行。之后企業(yè)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)自動將需要商業(yè)銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)通過數(shù)據(jù)接口發(fā)送給商業(yè)銀行，借助商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的各種產(chǎn)品功能得以實現(xiàn)。某集團企業(yè)銀企直聯(lián)解決方案編輯本段回目錄

銀企直聯(lián)

系統(tǒng)功能介紹：

1.簽約銀行管理：對與財務(wù)公司進行銀企互聯(lián)接口處理的銀行信息進行登記和管理；

2.成員單位賬戶管理：維護財務(wù)公司所管理的成員單位在銀行開立的賬戶信息；

3.資金歸集：即由財務(wù)公司通過銀企互聯(lián)接口向簽約銀行發(fā)起，指示簽約銀行按指令中指示的賬號和指示的金額歸集資金；

4.頭寸調(diào)撥：通過該業(yè)務(wù)實現(xiàn)財務(wù)公司在各家銀行之間、同一銀行內(nèi)的多個頭寸賬戶之間的頭寸調(diào)撥，即當(dāng)財務(wù)公司在某一銀行的頭寸賬戶余額不足時，可通過該業(yè)務(wù)將財務(wù)公司在同行或其他銀行的頭寸賬戶資金調(diào)撥至該銀行。

5.進帳審批臺：對于財務(wù)公司從銀行獲取的交易明細(xì)或從其它渠道導(dǎo)入的進賬明細(xì)，應(yīng)先由進賬審批臺操作人員通過審批臺操作，選擇指定的進賬處理方式進行進賬賬務(wù)處理或提交其它系統(tǒng)進行進賬處理。

多銀行資金管理系統(tǒng) 移動端篇三

某

銀

行

資

金

管

理

系

統(tǒng)

項目背景

隨著中國金融體制的改革和銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，建設(shè)一套銀行資金營運系統(tǒng)，滿足某銀行資金營運管理流程處理和方便為各級領(lǐng)導(dǎo)和管理人員全面掌握金融業(yè)務(wù)發(fā)展的情況和資金營運的規(guī)律；為決策提供準(zhǔn)確的依據(jù)；對現(xiàn)有資金交易的全流程進行規(guī)范，實現(xiàn)全程計算機管理監(jiān)控，每一環(huán)節(jié)均留下電子簽名，從而明晰責(zé)任，規(guī)避前臺操作風(fēng)險；確保后臺會計可按照每天的市場價格重新計量資產(chǎn)組合的市值，及時評估資產(chǎn)質(zhì)量，評價投資績效，可根據(jù)現(xiàn)有資產(chǎn)價值的變動情況提出相應(yīng)的投資策略；通過全面采集交易數(shù)據(jù)和后臺會計核算數(shù)據(jù)進行分析，可以得出資產(chǎn)組合的各項風(fēng)險控制指標(biāo)，為風(fēng)險管理提供量化依據(jù)。實現(xiàn)全行資金營運管理業(yè)務(wù)科學(xué)化、規(guī)范化的管理；提高核心競爭力，推動金融事業(yè)的全面發(fā)展。

設(shè)計目標(biāo)及原則

1.設(shè)計目標(biāo)

建設(shè)一套資金營運系統(tǒng)；包含公共管理子系統(tǒng)、前臺交易處理子系統(tǒng)、中臺風(fēng)險管理子系統(tǒng)、后臺核算子系統(tǒng)、綜合接口前置子系統(tǒng)。實現(xiàn)與行內(nèi)、行外與境外系統(tǒng)的互聯(lián)。行內(nèi)系統(tǒng)包含公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)及財務(wù)管理信息系統(tǒng)；行外系統(tǒng)包含中國外匯交易中心；境外系統(tǒng)包括swift系統(tǒng)、路透系統(tǒng)及彭博系統(tǒng)等。

2.設(shè)計原則

某銀行資金營運系統(tǒng)的設(shè)計遵循以下原則：

? 前瞻性

系統(tǒng)采用當(dāng)前成熟的技術(shù)，符合國際、國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)的軟硬件技術(shù)規(guī)范。軟件設(shè)計思想成熟穩(wěn)定，充分考慮銀行資金營運系統(tǒng)與其他各系統(tǒng)之間的建設(shè)關(guān)系以及有可能產(chǎn)生的相互影響，符合某銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。

? 可擴展性

要充分考慮系統(tǒng)承擔(dān)的集中處理的壓力，在軟件功能設(shè)計上獨立分開。在功能部署上可以統(tǒng)一部署在一臺主機設(shè)備上，也可以在主機壓力大時，將部分功能靈活部署到其他主機設(shè)備中。同時，要考慮未來業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理的變化，方便新業(yè)務(wù)和新需求的擴展和支持，滿足未來某銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

? 開放性

系統(tǒng)應(yīng)具有或預(yù)留與外部系統(tǒng)的接口，如某銀行公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、某銀行國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)、某銀行財務(wù)管理信息系統(tǒng)、央行大額支付系統(tǒng)、中國外匯交易中心、中國債券登記結(jié)算公司、路透及彭博系統(tǒng)、swift系統(tǒng)等。數(shù)據(jù)采集應(yīng)支持自動接入、手工導(dǎo)入導(dǎo)出的方式。

? 標(biāo)準(zhǔn)化

系統(tǒng)設(shè)計應(yīng)符合相關(guān)國家及金融行業(yè)已有的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，建立并完善某銀行資金營運系統(tǒng)與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口數(shù)據(jù)規(guī)范。系統(tǒng)建設(shè)中應(yīng)遵循統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集、維護、交換標(biāo)準(zhǔn)，以便于數(shù)據(jù)的集中和跨區(qū)域的交流。

? 安全性

在某銀行資金營運系統(tǒng)的建設(shè)中，要從網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、軟件、數(shù)據(jù)庫等方面充分考慮系統(tǒng)的安全，保證某銀行資金營運系統(tǒng)安全運行。

業(yè)務(wù)流程

資金營運部

? 前臺交易

根據(jù)限額、頭寸、市場數(shù)據(jù)等信息，結(jié)合定價工具及模擬交易等分析手段，通過手工輸入以及與其他系統(tǒng)的接口程序獲取交易數(shù)據(jù)，完成對多種交易品種、不同交易對手的交易數(shù)據(jù)錄入功能。

? 信息管理

提供對所有產(chǎn)品信息和交易的在線查詢與統(tǒng)計服務(wù)。包括任一交易的詳細(xì)情況及當(dāng)前狀態(tài)的查詢，按交易員、產(chǎn)品、交易臺、賬目、利潤中心等方式實時查詢頭寸、敞口、損益、現(xiàn)金流等信息，并完成對相關(guān)數(shù)據(jù)的報表打印功能。

國際業(yè)務(wù)部

? 外幣前臺交易

根據(jù)限額、頭寸、市場數(shù)據(jù)等信息，結(jié)合定價工具及模擬交易等分析手段，通過手工輸入以及與其他系統(tǒng)的接口程序獲取交易數(shù)據(jù)，完成對多種外幣的投資產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品的交易錄入功能。

? 收付款指令管理

完成外幣交易的收付款指令的發(fā)送設(shè)置，發(fā)送指令流程管理；完成清算指令的錄入、復(fù)核、授權(quán)功能；在到期日或交割日根據(jù)為每一筆交易指定的方式，為所有交易生成收付款指令；在付款指令傳送到相應(yīng)的系統(tǒng)發(fā)送前，對生成的付款指令進行修改。

? 會計核算

完成外幣交易的會計確認(rèn)、會計入帳、會計對帳功能。

? 報表管理

完成外幣資金營運交易的報表設(shè)置、查詢、打印等功能。

風(fēng)險管理部

? 風(fēng)險管理

通過提供壓力測試報告，提供各個交易員的交易情況（如交易筆數(shù)、交易量、當(dāng)期買賣量等）報告，提供提供單個產(chǎn)品、各類產(chǎn)品、各類產(chǎn)品組合及其指定產(chǎn)品組合的期初余額、期末余額、起初市值、期末市值、當(dāng)期買賣量、每日市制重估值、損益等報告的各類手段以完成風(fēng)險監(jiān)控管理報告功能。

? 損益管理

完成對多種產(chǎn)品和組合（包括：本外幣固定收益類及衍生產(chǎn)品、外匯類及衍生品、權(quán)益類及衍生品、信用衍生品、商品類及衍生品、期貨類產(chǎn)品等）建立理論定價模型，進行每日損益計算，提供風(fēng)險管理和損益管理的預(yù)警配置，提供var值分析、敏感性分析、情景分析等，實現(xiàn)風(fēng)險計量評估分析。

? 額度管理

能夠提供基于不同組合的敞口和限額的對照報告，提供動態(tài)額度管理，提供敞口的在線查詢，提供可用額度及其當(dāng)前額度使用情況，實時監(jiān)控各類額度是否超出，提供異常報告。

? 投資組合管理

可以依據(jù)幣種、參考貨幣和債券檔案等元素在多幣種環(huán)境中完成組合中的任意產(chǎn)品設(shè)置，創(chuàng)建由用戶自定義的投資組合，完成各組合的實時信息查詢，風(fēng)險統(tǒng)計、損益分析等功能。

? 流程設(shè)置

能夠依據(jù)不同輸入要素的狀態(tài)設(shè)置對不同的流程的觸發(fā)，能夠自動實施如：確認(rèn)控制、批準(zhǔn)控制等多種流程控制，能夠提供實時的審批監(jiān)控流程設(shè)置。

資金清算部

? 清算設(shè)置

根據(jù)貨幣、交易品種和交易對手等靈活設(shè)定清算方式。

? 收付款指令管理

收付款指令的發(fā)送設(shè)置，發(fā)送指令流程管理；完成清算指令的錄入、復(fù)核、授權(quán)功能；在到期日或交割日根據(jù)為每一筆交易指定的方式，為所有交易生成收付款指令；在付款指令傳送到相應(yīng)的系統(tǒng)發(fā)送前，對生成的付款指令進行修改。

會計核算部

? 會計規(guī)則設(shè)置

對融資業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、衍生業(yè)務(wù)等進行會計處理規(guī)則的設(shè)置。

? 會計確認(rèn)

輸入前臺交易信息；對交易要素的完備性和交易要素進行核查；對錯誤交易信息的修改或退回前臺修改。

? 會計入帳

修改和設(shè)置會計科目；按幣種和產(chǎn)品自動生成交易的帳務(wù)處理的會計分錄。

? 會計對帳

設(shè)置會計對帳方式、對帳規(guī)則；對對帳異常信息進行處理；

? 報表管理

對報表完成設(shè)置、查詢、打?。话慈?、月、季、年生成業(yè)務(wù)報表、管理和外部報表。

多銀行資金管理系統(tǒng) 移動端篇四

資金管理系統(tǒng)項目總結(jié)

作者: 來源: 發(fā)布時間:2009-8-31 瀏覽:387次

因上海銀聯(lián)商務(wù)的業(yè)務(wù)不斷擴展，服務(wù)逐漸趨于多元化，原有的集團功能已無法滿足現(xiàn)有業(yè)務(wù)量的需求?；趯嶋H情況，雁聯(lián)公司為銀聯(lián)商務(wù)量身研發(fā)了一套資金管理系統(tǒng)，以實現(xiàn)商戶結(jié)算的集中統(tǒng)一處理，加強集團總部和和各分支機構(gòu)的資金管理，有效防范風(fēng)險，降低資金的管理成本，提高資金的使用效率。

資金管理系統(tǒng)共分兩期，一期主要實現(xiàn)商戶結(jié)算資金集中管理，二期主要實現(xiàn)銀聯(lián)商務(wù)集團自有資金管理。

一期系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)是商戶資金集中結(jié)算，主要包含結(jié)算數(shù)據(jù)提交與預(yù)處理、結(jié)算數(shù)據(jù)與資金匹配、商戶結(jié)算款項支付（通過商業(yè)銀行銀企直聯(lián)接口）、退票處理、日終對帳等業(yè)務(wù)流程。一期系統(tǒng)自2008年9月上線運行至今，已實現(xiàn)了銀聯(lián)商務(wù)15個分支機構(gòu)的商戶資金集中支付，日均處理交易35000筆，滿足了客戶的業(yè)務(wù)需求。

二期系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)是銀聯(lián)商務(wù)集團的自有資金管理，實現(xiàn)總部控制分支機構(gòu)的資金使用。主要包括的功能點有：收入上劃管理，預(yù)算調(diào)撥管理，預(yù)算支出管理，總部其它支出管理，工資管理等。

資金管理系統(tǒng)使用struts+hibernate技術(shù)框架，從邏輯上可分為四大部分：web應(yīng)用系統(tǒng)、后臺業(yè)務(wù)邏輯系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、應(yīng)用程序客戶端。

web應(yīng)用系統(tǒng)是集團用戶訪問系統(tǒng)的主要入口，提供了系統(tǒng)功能的web展現(xiàn)，用戶可以在內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)通過瀏覽器來訪問資金管理系統(tǒng)，進行系統(tǒng)管理、商戶集中結(jié)算等各種操作。

后臺業(yè)務(wù)邏輯系統(tǒng)是整個資金管理系統(tǒng)的關(guān)鍵部分。它提供接口給web應(yīng)用，來執(zhí)行在web應(yīng)用系統(tǒng)中發(fā)起的各項操作指令，然后返回處理結(jié)果給web應(yīng)用系統(tǒng)，以便展現(xiàn)給用戶；它與外部商業(yè)銀行的交互是通過商業(yè)銀行提供的銀企直聯(lián)接口來實現(xiàn)的；它與總部公司其它系統(tǒng)的交互是通過其它系統(tǒng)提供的接口來實現(xiàn)的。

資金管理系統(tǒng)是bs客戶端、web服務(wù)器、應(yīng)用服務(wù)、數(shù)據(jù)庫服務(wù)器四層體系架構(gòu)，分支機構(gòu)通過vpn或?qū)＞€接入總部訪問資金管理系統(tǒng)，資金管理系統(tǒng)通過vpn或?qū)＞€使用銀企直連接口訪問商業(yè)銀行。

現(xiàn)在該系統(tǒng)已建設(shè)完成并成功上線，通過資金管理系統(tǒng)的建設(shè)，雁聯(lián)公司在定制研發(fā)管理系統(tǒng)領(lǐng)域積累了寶貴的經(jīng)驗，為開拓公司的市場邁出了重要的一步。

2010 資金財務(wù)部工作總結(jié)

2010 年，資金財務(wù)部按照公司年初工作安排意見，圍繞業(yè)務(wù)處置中心工作，樹立服務(wù)觀念，堅持原則，實事求是，認(rèn)真務(wù)實，嚴(yán)格履行各項財務(wù)收支及管理職責(zé)。現(xiàn)將一年來的工作總結(jié)如下：

（一）發(fā)揮資金財務(wù)的調(diào)控、監(jiān)測與激勵作用，確保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營活動穩(wěn)健開展。． 精心測算，及時下達(dá)了 2010 年經(jīng)營計劃。2010 年總公司下達(dá)給我公司的經(jīng)營計劃為：商業(yè)性資產(chǎn)處置現(xiàn)金回收 15 億元，中間業(yè)務(wù)收入 788 萬元。我公司年初在前臺人員的分派上做了較大調(diào)整，為了使公司的計劃分解既能保證超額完成總公司下達(dá)的任務(wù)，又能最大限度地體現(xiàn)公平、客觀、可行的原則，資金財務(wù)部在計劃安排上充分考慮了各經(jīng)營部門的地域差異、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、歷史遺留問題等多方面因素，做出了多種分配方案進行比較分析。在年初及時下達(dá)了針對對各經(jīng)營部門的 2010 年經(jīng)營計劃指標(biāo)。

2.定期監(jiān)測和分析公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。資金財務(wù)部按月制做公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況監(jiān)測與分析資料，對公司階段性的商業(yè)性資產(chǎn)處置情況，應(yīng)收帳款進展情況，費用支出情況等業(yè)務(wù)指標(biāo)進行全面監(jiān)測與分析。同時，為了使公司領(lǐng)導(dǎo)能及時了解掌握全國及各公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營開展情況，資金財務(wù)部由專人負(fù)責(zé)在第一時間整理打印出總公司的業(yè)務(wù)監(jiān)測分析表，提供給公司

領(lǐng)導(dǎo)。

3.準(zhǔn)確、及時地歸集、劃轉(zhuǎn)和調(diào)度資金，保證公司各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的正...

多銀行資金管理系統(tǒng) 移動端篇五

銀行賬戶管理系統(tǒng)

需求

本系統(tǒng)基于c/s架構(gòu)，即客戶端/服務(wù)端模式。

服務(wù)器數(shù)據(jù)庫采用oracle 10g，客戶端使用java swing圖形化界面編寫

服務(wù)端要求：

存儲客戶賬戶信息、理財產(chǎn)品以及收益等數(shù)據(jù)。

客戶端要求：

界面簡潔美觀。

客戶端分為管理員模塊和銀行客戶模塊。

管理員模塊：

必須以專門的管理員帳號登錄才能進入。

可以列出和查看所有銀行客戶信息，可以根據(jù)條件查詢某些客戶的信息（例如儲蓄額>50000的所有用戶等）。將這些結(jié)果顯示在一個表格中。

以類似如下形式顯示：

賬戶號

yzbank-wx-00000001

yzbank-wx-00000002

姓名barachielangela賬號注冊日期 2006-10-102006-10-10狀態(tài) 有效 凍結(jié)

用戶賬戶狀態(tài)分為：審核中、有效、凍結(jié)、已注銷

點擊某一行可以查看、修改某個用戶的詳細(xì)信息。

客戶詳細(xì)信息至少包括：賬戶號（格式為yzbank+地區(qū)碼+8位數(shù)字，例如yzbank-wx-00000001）、姓名、性別、出生日期、注冊賬戶日期、是否已銷號、聯(lián)系地址

1、聯(lián)系地址2（可空）、聯(lián)系地址3（可空）、聯(lián)系電話、手機、儲蓄額、辦理了哪些理財業(yè)務(wù)。然后可以查看某個業(yè)務(wù)的具體信息。

理財業(yè)務(wù)包括業(yè)務(wù)號、流水號、業(yè)務(wù)名稱、開通時間、投資額、收益（如果虧損則顯示負(fù)數(shù)）、是否有效。

能夠取消用戶的理財業(yè)務(wù)、注銷某個用戶賬戶（注意不是刪除，是注銷或凍結(jié)）

用戶模塊：

必須登錄成功后才能查看自己的信息，且只能查看自己的信息。

如果沒有賬號可以注冊一個，必須輸入自己的姓名、出生日期、聯(lián)系地址

1、聯(lián)系電話、手機、密碼。注冊成功后可在信息窗體頁面修改自己的信息以及準(zhǔn)備儲蓄的額度。剛注冊的賬戶狀態(tài)為審核中，需要管理員審核后才能激活成有效。

用戶可以辦理理財業(yè)務(wù)、查看已辦理的理財業(yè)務(wù)、盈虧狀態(tài)以及總資產(chǎn)等

用戶不能更改自己的賬號狀態(tài)和資產(chǎn)，只能查看。

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某些信息字段一經(jīng)注冊不可修改，例如注冊日期、性別等。