每個人都曾試圖在平淡的學(xué)習(xí)、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養(yǎng)人的觀察、聯(lián)想、想象、思維和記憶的重要手段。那么我們該如何寫一篇較為完美的范文呢？以下是小編為大家收集的優(yōu)秀范文，歡迎大家分享閱讀。

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇一

一般來說，建議從以下四個方面著手，先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。

1.應(yīng)急備用金。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3～6個月的支出)5000元左右，以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少，每月的剩余較多，可拿出大部分資金進行投資，讓財富增值。

2.保險方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障兩個方面有不足，可考慮購買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險，讓保障更全面，而且年齡越小，保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜，低收入者可以低于這一比例，高收入者可以適當(dāng)超過。隨著以后你的月收入的增多，可加大保險額度。

3.基金投資。可在不影響正常的生活下適當(dāng)增加基金投資金額，這樣等3年或更長時間后，會有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩、子女教育費用、換房、買車等)。 理財產(chǎn)品也可以考慮。

4.房屋貸款。不知你是否有公積金，如果有，可選擇用公積金貸款買房，還款利息會低些，壓力也會小些;如沒有，可按正常的還款計劃執(zhí)行，越早還款越好，以減輕負(fù)債帶來的壓力。

以上是比較基礎(chǔ)的方面，最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財知識，經(jīng)常留意理財信息，在選擇投資理財產(chǎn)品時多對比。根據(jù)自身情況量力而行。

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇二

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對理財業(yè)務(wù)進行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓(xùn)，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過100學(xué)時緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標(biāo)，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

理財規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。

這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學(xué)習(xí)因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學(xué)到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

金融理財心得（2）：

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟學(xué)教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗，學(xué)會思索，利于家庭理財?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀(jì)90年代初期的股票實踐，我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀(jì)90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學(xué)不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產(chǎn)投資只要選的地點恰當(dāng)，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因為巨大的人流量決定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。

為此，xx年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上，由于當(dāng)時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了xx年初，房地產(chǎn)市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財。每年，我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險，醫(yī)療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買保險的態(tài)度與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向，只買可以預(yù)見的3年的保險，而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓，都不買5年以上的保險。

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇三

問：我今年32歲，剛結(jié)婚，明年準(zhǔn)備生小孩，家庭月收入6000元左右，無負(fù)債，之前基本上沒接觸過理財產(chǎn)品?，F(xiàn)在略有一點積蓄，想作些投資，但股票、基金風(fēng)險很大，銀行存款又抵不過通貨膨脹，我該如何理財？

答：現(xiàn)在比較流行的理財品種有儲蓄、保險、國債、股票、基金等，每個品種都有各自的優(yōu)缺點。從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為幾個不同階段，比如家庭形成期、成長期、成熟期、退休期。每個階段家庭的需求、收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財目標(biāo)各不相同，理財?shù)膫?cè)重點也有所不同。因此，在做家庭理財規(guī)劃時就需要根據(jù)不同的階段確定目標(biāo)，選擇合適的投資品種與投資比例。

目前有一個比較簡單實用的家庭理財規(guī)劃――“1/5理財法”，就是把資產(chǎn)分為5個等份，分別做出適當(dāng)?shù)陌才?。這樣，在獲得最大收益的同時不會產(chǎn)生太大風(fēng)險。比如，某個家庭年積蓄為25萬元，可以將其平均分成５份：5萬元買銀行理財產(chǎn)品，這是回報率較高、又比較穩(wěn)妥的一種投資；5萬元買保險，購買保險也是一種投資方式，且保險金不在利息稅征收范圍之列；5萬元買股票或基金，這是風(fēng)險最大的一種投資，但是風(fēng)險與收益是并存的；5萬元作為定期存款或買國債，這是一種風(fēng)險最小的投資方式；5萬元作為活期存款，以備應(yīng)急之用。具體操作時可根據(jù)每個家庭所處的階段及風(fēng)險承受能力，加大或減少某個品種的投資比例。

問：住房商業(yè)貸款逾期還貸銀行要不要罰息，罰多少？

答：個人客戶在逾期還貸后都要支付罰息，央行將各商業(yè)銀行執(zhí)行的逾期還貸的罰息水平定為：在借款合同標(biāo)明的貸款利率水平上加收30%至50%，同時給商業(yè)銀行一定的自主權(quán)。因此，各銀行的罰息水平略有不同。

問：我去年9月份辦理了50萬元公積金貸款，采用每月遞減還款法，還貸期15年，是否要提前還貸？

答：去年9月15日央行加息后，公積金貸款5年以上的年利率上升到，而5年期整存整取定期存款利率則上升到，扣除5%利息稅，實際利率為，二者之間的利率倒掛0.省略

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇四

意外總是防不勝防，因此家庭理財?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。

作為防御性最強的理財方式，保險規(guī)劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟支柱，即先買大人的，后買小孩的。

家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險較低，可以選擇穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財產(chǎn)品這一part是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險。

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇五

步入大學(xué)，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對自己，對父母最基本的責(zé)任吧!

理財規(guī)劃是對自己未來的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃！個人理財業(yè)務(wù)理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了，再做個人理財，現(xiàn)在沒錢，哪來的理財可言！現(xiàn)在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。

對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經(jīng)常會有班級或?qū)W校中的社團組織活動，最后決定在飯桌上慶祝活動的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點就是：對于理財?shù)恼J(rèn)識和態(tài)度在理財知識的認(rèn)識和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認(rèn)識。開始時認(rèn)為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。

現(xiàn)在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。

從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結(jié)余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。

我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢消費好，然后在進一步進行自己的理財規(guī)劃。

我將調(diào)整我的消費結(jié)構(gòu)，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。

伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買。

而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟類專業(yè)的，我可以考些證書，例如，會計從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類專業(yè)有關(guān)的證書，將來對我的就業(yè)有很大的幫助。

我想對于未來每個人都有自己的期望，我也一樣。對于未來，我有著美好的設(shè)想。通過自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來的錢，讓自己過上幸?？鞓返纳?，這是我對未來的美好愿望。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇六

所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。

一、基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

(一)個人基本信息

姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

(二)財務(wù)狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

三、分析與總結(jié)：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。

3.年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時，買基金進行投資。

資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。

從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合?？紤]到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 華夏優(yōu)勢增長股票

02 華夏大盤精選混合

03 華夏成長混合

05 嘉實滬深300指數(shù)(lof)

06華夏全球股票(qdii)

07 工銀核心價值股票

08 廣發(fā)聚豐股票

由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標(biāo)

綜合以上分析 ，總結(jié)理財目標(biāo)：

目標(biāo)一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。

目標(biāo)二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇七

隨著物質(zhì)財富的不斷積累，很多人都認(rèn)識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!

人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個難題。

收支財務(wù)狀況是達(dá)成理財目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。

同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。

逐筆記賬，做起來還是有一點難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。

另外，支出費用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護自己的權(quán)益，二來可以在記賬時逐筆核對。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。

記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標(biāo)。

理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)，這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟：

第一步：確定自己的理財目標(biāo)。每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確自己的投資期限。理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金;風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。

終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標(biāo)，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。

個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：

(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。

(2)健身健美支出。

(3)旅游消費支出。

(4)贍養(yǎng)父母支出。

(5)私家汽車的使用費用支出。

(6)房租費用支出(租房者)。

一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經(jīng)濟和信息革 命時代，后者具有更強的賺錢能力。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家或地區(qū)與經(jīng)濟不發(fā)達(dá)國家、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經(jīng)濟發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費的能力。通常情況下，當(dāng)一個人的賺錢能力很強時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應(yīng)，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強，且具有誠信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。

另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費習(xí)慣和消費特點。

要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長遠(yuǎn)，將日常生活消費這一塊控制在一個科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。

通過投資特別是風(fēng)險投資而獲利，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個部分：一個是風(fēng)險投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個是風(fēng)險投資中的周期性投資，還一個是防守性投資。

從私人理財?shù)慕嵌葋砜?，?zhàn)略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量，屬于一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風(fēng)險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。

(1)國債;

(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;

(3)債券型基金;

(4)銀行儲蓄存款;

(5)分紅保險;

(6)貨幣市場基金。

當(dāng)個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標(biāo)，做到“知己”之后，還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個相對合理的規(guī)劃。

購房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長達(dá)10～30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～10年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。

平安保險謝萍認(rèn)為，人生每個階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到整個家庭的風(fēng)險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費的預(yù)算，保費分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求。

對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。

如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風(fēng)險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟能力及風(fēng)險承受能力來確定。按照風(fēng)險程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇八

個人投資理財計劃3篇

篇一：個人理財規(guī)劃

一、背景資料

王先生，38歲，是到企業(yè)年終獎5000元左右。享有該企業(yè)提供的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

王女士，37歲，是一家私人服裝企業(yè)的經(jīng)理，年薪約9萬，年終獎根據(jù)公司業(yè)績好壞而定，近年來，約10萬元。享有該公司提供的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

女兒，10歲，目前是小學(xué)四年級學(xué)生，打算培養(yǎng)讀大學(xué)。

目前家庭固定資產(chǎn)是于五年前（2004年10月）以約67萬在杭州市西湖區(qū)購買了一套108平方米的高層，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時的貸款利率為，目前該房屋現(xiàn)已升值為約130萬，一間同樣于五年前購買的18平方米的車厙，原價約14萬，現(xiàn)已升值至約25萬（小區(qū)停車不收費）。股票原有15萬，虧損10萬，虧損率約為，加上房屋貸款，現(xiàn)股票市值合計55萬。另有活期存款6萬，年利率，用于應(yīng)急。

家中有一輛車，市值12萬的騏達(dá)。油費約800元每月，平均每年汽油費9600元，保險費約2300元每月，保養(yǎng)費約500元每年。

在日常開銷方面,王先生家庭平均伙食費5000元每月，水費150元每月,電費每月300元，煤氣費每月150元，物管費每月200元，購物（服裝、生活用品、零食等）每月1000元每月，女兒的教育費用每年10000元，旅游每年5000元，機動（家電更新、過年過節(jié)送禮等）10000元每年。

二、財務(wù)狀況分析

表—1：

優(yōu)點：目前該家庭收入比較穩(wěn)定，支出比較穩(wěn)定，固定資產(chǎn)比較穩(wěn)定，保障

狀況良好，孩子的教育準(zhǔn)備金有所落實，流動性資金安排較合理。

缺點：投資組合不夠穩(wěn)定，股票占流動資金比例較大，使得資金的增值風(fēng)險比較高，日常生活費用不夠精簡。

◆ 風(fēng)險承受能力和偏好

分析由于王先生與王小姐的收入相對比較穩(wěn)定，結(jié)余資金較為富裕，已經(jīng)購置了一套高層，女兒正上小學(xué)，近期求學(xué)壓力不大，故該家庭的風(fēng)險承受能力應(yīng)該比較強，但根據(jù)其金融資產(chǎn)分布情況可以推測該家庭的風(fēng)險偏好不高，更鐘情于穩(wěn)健型投資。結(jié)合以上情況，理財計劃的設(shè)定將在充分考慮資金安全的基礎(chǔ)上提高增值收益。

三、理財目標(biāo)

根據(jù)該家庭的財務(wù)狀況特點和風(fēng)險偏好，本設(shè)計為其擬定的理財目標(biāo)分為兩個階段：

近期目標(biāo)（3年以內(nèi)）：

● 換置私家車（20萬左右）

現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整 ●

中期目標(biāo)（3—10年）：

● 女兒的教育資金安排

每年度結(jié)余資金合理運用，促進資產(chǎn)增值

還清房貸

還清車貸 ● ● ●

四、目標(biāo)實現(xiàn)方案

近期（3年以內(nèi)）：

一、換置私家車：

努力賺錢1到2年后，有足夠的盈余資金，為換置新車，先把先前的騏達(dá)在二手市場上賣出，用這一部分資金，然后采用銀行貸款的形勢買車。貸款年限可以為三年。

二、現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整：

現(xiàn)有資產(chǎn)當(dāng)中，股票買入過多，風(fēng)險太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投資于股票基金。增加活期存款，以緊急資金的備用。拿出抽出股市

的二分之一的錢買人身意外保險和醫(yī)療保險，用剩下的二分之一的錢為養(yǎng)老金的安排做規(guī)劃。月開銷適當(dāng)縮減，每月盈余資金定期定投如于儲蓄，用來解決房貸、車貸問題。

中期（3—5年）：

一、女兒的教育資金安排

1、教育儲蓄

現(xiàn)在女兒是小學(xué)四年級，一直到大學(xué)，算大學(xué)讀四年，一共是12年，每年固定存入5000塊，可存3年期、5年期、或者可以是10年期，12年后，本金就是60000，加上定期儲蓄的利息，本息和可達(dá)近7萬塊，很好的解決了女兒教育這塊問題。

2、教育保險

為保險起見，可以購買教育保險。中國人壽子女教育保險，保險金額10000元，投保年齡選擇10周歲，年交保費2987元。至孩子15、16、17周歲的生效對應(yīng)日，每年可獲得基本保額的10%作為高中教育金。至18、19、20、21周歲的生效對應(yīng)日，可獲得基本保額的30%，作為大學(xué)教育金。

二、每年度結(jié)余資金合理運用，促進資產(chǎn)增值

每年度的結(jié)余資金，可以做一些風(fēng)險投資，本來已投資55萬的股票，可以分散開來，取其30%做股票型基金，定時定投，增加教育金和養(yǎng)老金的儲備。

取年收入的10%購買黃金，起到保值增值，而且黃金不會貶值，又可以一代傳一代。

三、還清車貸

三年期的車貸，可以采用一次性還款付息的方式，從每年的資金盈余中扣除一部分，然后從增加的活期存款的帳戶當(dāng)中扣除一部分，仍留下二分之一作為備用金。

四、還清房貸

一套房，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時的貸款利率為 ，20年后，房屋利息就是萬,分成20年,每年還房貸1..56萬,20年后將還清。

篇二：個人未來十年理財規(guī)劃

投資學(xué)心得

投資學(xué)心得總結(jié)之個人未來十年理財規(guī)劃

規(guī)劃摘要：

我現(xiàn)在是一名大三的學(xué)生，距離畢業(yè)還有一年半的時間，然而隨著社會進步和經(jīng)濟的發(fā)展,出現(xiàn)在我們面前的新生亊物越來越多,作為生活在新時代的人,除了學(xué)習(xí)、工作和生活方式與過去相比發(fā)生了重大變化以外,每一個人都應(yīng)該提前對自己未來的前景進行相應(yīng)的規(guī)劃,而實現(xiàn)這一規(guī)劃的途徑就是理財。

眾所周知，投資學(xué)是一門非常生動有趣且對實現(xiàn)財務(wù)自由非常有用的學(xué)科，在我們?nèi)蘸蟮膶W(xué)習(xí)生活中也會經(jīng)常要用到這門學(xué)科的知識。在未學(xué)習(xí)投資學(xué)這門課之前，我一直以為投資等于賭博，因為你所作出判斷和決定和賭博一樣都是在對未來結(jié)果不確定的情況下做出，完全依靠運氣。

但是通過本學(xué)期對《投資學(xué)》為期八周的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，投資并非完全靠的是運氣，它需要投資者具備較多的對投資的認(rèn)識和技術(shù)分析以及足夠的耐心。同時，通過楊老師對《投資學(xué)》的講解，使我對投資的基本工具有所了解，明白可以從哪些方面投資理財；楊老師教導(dǎo)的“風(fēng)險和收益”理念，即金融市場上沒有“免費的午餐”，使我明白更高期望收益的代價就是更大的預(yù)期波動，即收益越高風(fēng)險越大；而通過楊老師對常見股票指數(shù)的講解，使我明白如何投資才能使自己在某一時間段獲得較穩(wěn)定的投資收益。

此外，通過本學(xué)期對《投資學(xué)》的學(xué)習(xí)，使我明白我們不能僅僅滿足于每月所賺取的工資，應(yīng)為了實現(xiàn)財務(wù)自由而投資理財。因此我對我未來十年的理財進行了初步的規(guī)劃，在這十年內(nèi)我會經(jīng)歷以下三個階段：學(xué)習(xí)、工作、結(jié)婚。因此我的理財計劃也主要從這三個方面入手。

第一階段：學(xué)習(xí)（年）

在校期間，我會盡量杜絕沒事干就逛淘寶買東西、有空就去外面飯店吃飯的壞習(xí)慣，畢竟有些衣服完全不必買、有些高熱量食物食用后也會對身體產(chǎn)生不良影響。因此，在每個月有1000元生活費的

情況下，我會盡量將多余的錢存入“寶寶類”產(chǎn)品（如余額寶、理財通），這樣在節(jié)約錢的同時也能賺取一些利息。

在12月份，我也對楊老師所講的內(nèi)容進行了一次小小的實踐，即將獎學(xué)金、助學(xué)金以及平時自己攢下的錢共3000元投入了理財通，期間理財通的七日年利化率在到之間，每日收益在元左右。雖然這次投資的收益不大，但是卻讓我明白節(jié)約用錢的必要性。

如果在接下來的一年半時間里，我能保持良好的理財習(xí)慣，即每月平均投入300元到理財通，在此期間理財通的七日年利化率保持在4%，那么畢業(yè)時的我將擁有5832元。雖然這筆錢不是很多，但是卻應(yīng)該可以在很大程度上解決剛就業(yè)時我的經(jīng)濟困難，從而盡早實現(xiàn)經(jīng)濟獨立。

（大四數(shù)據(jù)說明：因為臨近畢業(yè)，應(yīng)酬會增加，因此家里應(yīng)該會將生活費提升至1200元，而自己也會因為飯局、購買正裝、打電話時間增加等因素，增加其開支，因此，月剩余應(yīng)該還是只能在300元左右 ）

第二階段：工作（4年）

在剛進入社會開始工作的兩年時間里，作為一名財務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生，我會先在廣州尋找一份助理會計師的工作（由于對助理會計師的月工資收入不是很了解，因此下列數(shù)據(jù)參照我姐的工作情況和工資收入），個人月收入應(yīng)該在3000左右（每年遞增），年收入在50000左右（加上各種季度獎、半年獎以及年終獎等）。因為一般的公司都會讓剛?cè)肼毜膯T工入住員工宿舍，公司也會提供免費的兩餐供應(yīng)，因此生活主要開支在于購買生活必需品以及其他不確定費用等（給父母買禮物、請客、聚餐、送禮等）。

在工作兩年后，我應(yīng)該能成為一名會計師，因此月收入應(yīng)該在5000——6000左右，年收入在80000左右（加上年末分紅或者獎金）。因為這個時候職稱上去了，一般公司會讓員工離開員工宿舍，因此我的生活開支將主要增加住房費和交通費這兩項。而關(guān)于租房的話，我應(yīng)該會找一個和自己興趣相投的朋友合租，因此租房費應(yīng)該能控制在每年8000元。當(dāng)然在此期間，我很有可能會找到一個適合自己的人，然后開始一段甜蜜的戀愛長跑（2年左右），因此從第三年開始我的伙食費、購買衣物以及其他支出必然會高速增長。

因為最近上課聽關(guān)老師說過“國債逆回購”（國債逆回購，本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說，個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益；而回購方，也就是借款人用自己的國債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。）

因此，作為上班族的我，在資金充裕的情況下，應(yīng)該會選擇“國債逆回購”這種收益率較高、風(fēng)險系數(shù)較小的理財投資方式。按年化收益率5%計算，那么工作四年后，我將會共擁有元的存款。（33000*（1+5%）^3+33000*（1+5%）^2+46400*（1+5%）^1+46400=）

我姐姐大四畢業(yè)后，現(xiàn)工作兩年了，約有存款7萬余元，而且

她的理財方式非常簡單，只是每月將節(jié)省下的錢存入余額寶，但是如今余額寶的年收益率僅有左右。因此我感覺我的理財方式更為合理，表格中的數(shù)據(jù)也都比較切合實際。

第三階段：婚姻 在工作四年之后，當(dāng)自己有了穩(wěn)定的工作，有了穩(wěn)定的收入，同時與男朋友進入感情穩(wěn)定期時，我就應(yīng)該為結(jié)婚買房做準(zhǔn)備了。在一個環(huán)境比較好的酒店舉辦一個比較簡單的結(jié)婚儀式的花銷應(yīng)該在50000左右，如果在廣州南沙區(qū)附近買房的話，一手房的價格應(yīng)該在14000—16000元/㎡，買一個兩室一廳總面積在85㎡房子應(yīng)該需要119—136萬元。并且在比較和權(quán)衡后我和男朋友應(yīng)該會選擇公積金貸款買房，因為以家庭為單位，如果是首次購房，可以貸款到房屋評估價的80%（90平方米以內(nèi)，超過90平方米是70%）

首套房首付計算方式：首付款=總房款-客戶貸款額，貸款額=合同價（市場價）×80%，先行公積金貸款利率是2015年10月24日調(diào)整并實施的，五年以上公積金貸款利率，月利率為，五年級以下公積金貸款利率為年利率，全國都一樣。

因此，我們將要每個月負(fù)擔(dān)4725—5400元的房貸（選擇20年的按揭年數(shù)），為后面計算方便選取5100元作為每月的房貸還款額。如果我們兩個人的工資總額是18萬元（其中我是8萬元，老公是10萬元），如果我們兩個能夠每個月抽出4000元作為我們的理財資金，那么我們可能會選擇收益率更高的財富增值投資或進取型的財富增值投資，如投資級別的公司債券、高紅利普通股、小市值基金以及共同基金等。而以上增值投資的年化收益率在6—25%，選擇較低的年化收益率8%（因為個人比較偏好風(fēng)險小的投資方式），那么在結(jié)婚4年后，我們就會擁有約22萬元的本利和了，在這時我們有可能會因為孩子和老人的問題減少每月的理財金額投入，但是在之前擁有22萬元本金下，在每個月依然堅持投入3000元左右的理財資金的情況下，我們必然會在50歲之前，實現(xiàn)真正的財務(wù)自由化。

很多人都說，大學(xué)時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財?shù)钠鸩诫A段。美國股神巴菲特有一句話說得好：

篇三：大學(xué)生個人理財規(guī)劃書

個人理財規(guī)劃書

姓名：楊云飛 ?學(xué)院：商學(xué)院 班級：b1304 學(xué)號：08

目錄

一．個人基本概況 二．理財原則 三．理財分析與總結(jié) 四．理財目標(biāo) ?五．理財觀念 六．結(jié)語

摘 要

大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)

成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。 所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。

一、個人基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，以及個人兼職所得，每月共計1200元人民幣。

（一）個人基本信息

姓名：楊云飛 ?性別：男 ?年齡：23 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

（二）財務(wù)狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

表1：月度收支情況表

單位：元

表2：年度收支情況表

單位：元

二、理財原則：

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

三、分析與總結(jié)：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1100元，根據(jù)丹東生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛嗑瓜子等，每月零食費用為50元，也在承受范圍之內(nèi)。 3.年度結(jié)余有1700元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時，買基金進行投

資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學(xué)期，作此規(guī)劃時并無存款，無法實現(xiàn)投資?？陀^條件要求投資需要放緩。并且，根據(jù)目前的知識也不具備投資資本市場的能力，但是知識和資金都可以在作此規(guī)劃后開始積累，至資金足夠時，知識上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢。所以，投資需要放緩。 資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。

目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品（除股票外）如下表5：

表5：國內(nèi)金融機構(gòu)投資的金融產(chǎn)品

從上表看來，年度結(jié)余1700元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合?？紤]到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，不考慮投資。

4. 任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)膽?yīng)急資金是非常必要的，至于需要較多的開資的意外情況，家長自然會另行補充，但一些小感冒、修補衣物之類的消費可以靠自己來支付。此外，最重要的一點是，應(yīng)急資金也是作為前面所講的基本生活開資、活動經(jīng)費的一個彈性空間，在前面兩項開

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇九

理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對小程同學(xué)的一些實際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個人消費情況、理財目標(biāo)以及長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進行了投資和風(fēng)險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點、人生長遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調(diào)整。

1、理財目標(biāo)：

1、最低要求要實現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實現(xiàn)自我能力的提高，理財經(jīng)驗的增加

2、理財原則：

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩(wěn)健增長的通道，gdp同比增長，雖然經(jīng)濟下行壓力大，但是經(jīng)濟發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲，環(huán)比上漲，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降。近年我國cpi波動幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控已取得初步成效，但我國的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢較為復(fù)雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在左右

近年以來，央行已經(jīng)進行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期，一萬元利息330元，二年定期， 一萬元利息 804元，三年定期，1440元，五年定期，元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。

一般而言，從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學(xué)的消費情況，我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。

(四)最高現(xiàn)金持量

一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為萬元。

我針對小程同學(xué)做了一個風(fēng)險測試，測試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險承受能力，根據(jù)他對投資產(chǎn)品等的認(rèn)知和關(guān)心程度，我認(rèn)為他對風(fēng)險的認(rèn)知

以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實際情況、風(fēng)險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。

根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè)，針對他的理財目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實施理財規(guī)劃：

鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達(dá)標(biāo)），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬元。

小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預(yù)計四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。

目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品1：

接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個方面梳理并進行投資產(chǎn)品調(diào)整：

1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應(yīng)平時額外消費，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費用留出8萬元的資金應(yīng)對被股市套牢的情況。

2、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品，可以購買一年的債券基金。

3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債

4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票

5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金

6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇十

一.活動主題：用筆尖書寫科學(xué)理財承諾

二.活動背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領(lǐng)域?qū)€人、家庭、社會的影響越來越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨生子女越來越多，很多大學(xué)生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學(xué)生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，是很有必要的。

三.活動目的：

1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認(rèn)識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運籌帷幄，把握未來。

2.加強大學(xué)生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)倪^程，提高他們的運用能力。

四.活動時間：待定

五.活動地點：待定

六.活動對象：全校學(xué)生

七.活動主辦方: xx社團

八.參賽資格：

在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報名。(學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認(rèn)真填寫。(重復(fù)報名無效)

九.活動安排：

(一)活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

3.傳單宣傳：

到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動員學(xué)生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。

4.活動報名：

1.報名時間及地點：xxxxxx

2.理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx

3.賽前講座：

x月xx日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。

(二)活動中期：

比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績40%.

初賽階段：

一.初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時間點是大致相同的，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標(biāo)：

1、現(xiàn)金規(guī)劃

2、消費規(guī)劃

3、信貸規(guī)劃

4、保險規(guī)劃

5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)

要求熟悉各種理財產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內(nèi)市場理財產(chǎn)品)。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8、財產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡要地對目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：

(1)列舉客戶信息(包括財務(wù)信息與非財務(wù)信息)

(2)如有必要可以編制財務(wù)報表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)

(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：

a、客戶的財務(wù)狀況總體評價;

b、財務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。

3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準(zhǔn)。

4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時間點——目標(biāo)預(yù)計需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計需求、目標(biāo)預(yù)計成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。

6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。

7、可列舉參考書籍或文章(僅限5本或者5篇)。

8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進行批閱。

二.初賽評選：

由協(xié)會人員負(fù)責(zé)篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進入復(fù)賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行。

要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財規(guī)劃的)。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。

之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。

(三)活動后期：

活動結(jié)束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。

十.比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。

3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關(guān)物品。

4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計海報并宣傳，張貼條幅。

5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委，以得到一個公平的比賽結(jié)果。

十一.資金來源：

由xxx提供。

十二.活動預(yù)算。

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇十一

銀行職業(yè)發(fā)展通道是:柜員―理財師—資深理財規(guī)劃師—第三方理財公司-成立理財工作室

具體行動計劃：

第一步，立足現(xiàn)有崗位，利用空閑時間學(xué)習(xí)理財知識，進一步明確職業(yè)目標(biāo)。 第二步，學(xué)習(xí)充電，最遲在明年底考取行內(nèi)認(rèn)可的金融理財師證書。

第三步，積累與客戶相處的溝通技能與技巧，積累金融市場相關(guān)專業(yè)知識。如果條件允許，參加理財進修學(xué)院更多的培訓(xùn)課程。通過銀行現(xiàn)有資源進行內(nèi)部崗位調(diào)換，從事理財規(guī)劃師相關(guān)的工作。

第四步，用2-3年的時間，積累工作經(jīng)驗與專業(yè)技能水平。借助銀行平臺，積累自己的客戶資源和人脈資源，朝著資深理財規(guī)劃師方向邁進。

第五步，未來3-5年，加盟第三方理財機構(gòu)。目前理財市場已經(jīng)開始細(xì)分，各類第三方的理財機構(gòu)將來會越來越多。

第六步，積累了豐富的理財工作經(jīng)驗后，如果條件允許，有強烈的創(chuàng)業(yè)意愿，可考慮開設(shè)自己的理財工作室，成為專家型人才，滿足自由工作的愿望。

銀行職業(yè)一直是畢業(yè)生向往的工作，進入銀行業(yè)，未來的發(fā)展要規(guī)劃好。一好優(yōu)秀的銀行職業(yè)規(guī)劃書，明確發(fā)展方向。銀行職業(yè)規(guī)劃怎么寫，職場新人銀行職業(yè)規(guī)劃怎么寫。

swot分析法分析你的優(yōu)勢和不足

在做職業(yè)規(guī)劃之前，首先要對自己做一個深入的分析，swot分析法就是一個比較實用的工具，s指的是優(yōu)勢，w劣勢，o機會，t威脅。具體的方法可以這樣，一張紙中間劃一道線，兩邊分別列出自己的優(yōu)點和不足，包括自己的性格、技能、學(xué)習(xí)經(jīng)歷等，越詳細(xì)越好，并按照重要程度對其進行排序。另外，在不足的這方面，你還應(yīng)當(dāng)思考，這些不足是否是不能改進的，有哪些通過努力是可以彌補的。

這樣你可以對自己的優(yōu)勢和不足有一個比較全面的了解。在選擇職業(yè)和發(fā)展方向時，盡量選擇自己比較有優(yōu)勢的那個方向。

進行行業(yè)分析和職業(yè)研究

根據(jù)自己的優(yōu)點和缺點，再來對照一下自己選擇的行業(yè)和職業(yè)所要求的特質(zhì)，看兩者是否吻合。如果比較吻合，那么恭喜你，你可以放心的在自己選擇的道路上走下去了。如果不吻合，你的職場道路可能會很艱難，我會建議你考慮改變行業(yè)或是職業(yè)，當(dāng)然這一切都取決于你的決定。

銀行柜員是在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工，要做好各種存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、對賬、結(jié)賬等等業(yè)務(wù)，工作量大，而且不容有差錯，因而銀行柜員需要以下幾種能力：

首先，是要有很強的學(xué)習(xí)能力。

其次、溝通與表達(dá)

近些年，隨著銀行競爭的加劇，許多銀行提倡全員營銷的理念。前臺柜員在為客戶辦事業(yè)務(wù)的同時，應(yīng)主動與客戶溝通，了解客戶的需求，建立良好的客戶關(guān)系，適時合理地向客戶推介銀行的產(chǎn)品。

再次，服務(wù)意識

銀行業(yè)是典型的服務(wù)業(yè)，銀行柜員每天都要接觸上百個顧客，辦理各種業(yè)務(wù)，因此工作壓力相當(dāng)大。另外，由于銀行業(yè)務(wù)具有一定的專業(yè)性，很多顧客對此并不是很了解，因此顧客常有一些非理性的言行，在這種時候，銀行柜員還是要面帶微笑，耐心的為顧客講解問題，提供解決方案，這就需要良好的心態(tài)和一流的服務(wù)意識。

再有，工作速度與準(zhǔn)確性

為了減少銀行排隊現(xiàn)象，提高每一個柜員的工作效率是非常重要的。銀行柜員的工作操作性特別強，需要在短時間內(nèi)快速處理業(yè)務(wù)，并避免在過程中不出現(xiàn)失誤。

綜上，銀行柜員需要具備的基本素質(zhì)有：很強的學(xué)習(xí)能力，良好的溝通與表達(dá)，服務(wù)意識，快速處理問題的能力，準(zhǔn)確解決業(yè)務(wù)、要吃苦耐勞，有很強的抗壓能力……如果以上條件你都可以做到，那么證明你是適合銀行柜員這個崗位的。

入職后，銀行通常會有半年到一年的實習(xí)期，在緊張慌亂的渡過實習(xí)期后，你慢慢的適應(yīng)了銀行柜員緊張忙碌的工作，那么幾年之后呢?這就需要有詳細(xì)的 職業(yè)規(guī)劃 來引導(dǎo)了。

在充分認(rèn)識了自己的優(yōu)勢和不足，以及行業(yè)和職業(yè)的發(fā)展前景及要求后，接下來就是要根據(jù)個人情況來確定職業(yè)生涯目標(biāo)了。

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇十二

張先生今年26歲，某會計師事務(wù)所的一名注冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標(biāo)，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險承受能力對其理財目標(biāo)作出適當(dāng)調(diào)整的建議。

第一部分 客戶當(dāng)前狀況和財務(wù)目標(biāo)

(一) 基本情況

張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務(wù)所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負(fù)擔(dān)，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

(二) 客戶當(dāng)前財務(wù)狀況

1、 資產(chǎn)負(fù)債狀況

目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負(fù)債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負(fù)債。

2、 收支情況

張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等， 年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景，因此收入?yīng)會穩(wěn)步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。

在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應(yīng)好好規(guī)劃下。 3、 其他

張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險。

(三) 客戶財務(wù)目標(biāo)

張先生的首要目標(biāo)是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。

第二部分 財務(wù)策劃假設(shè)

(一)基本假設(shè)

為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準(zhǔn)確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。

1、通貨膨脹

隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，預(yù)計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行，市場經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強。因此，我們認(rèn)為通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

2、房價變動

由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當(dāng)高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。

3、收入增長

根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4、投資回報率

金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為，基金的預(yù)期收益率為5%，股票的預(yù)期收益率為10%。

(二)客戶風(fēng)險承受能力

基于張先生的情況，作出了一個風(fēng)險承受能力評分表來有力說明他的風(fēng)險承受能力，具體如下：

張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負(fù)擔(dān)，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃，張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風(fēng)險。

第三部分 理財策劃方案

(一)購房計劃

張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設(shè)房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計會達(dá)到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分10年付清，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達(dá)到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支，才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標(biāo)。

(二)購車計劃

張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負(fù)擔(dān)，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準(zhǔn)備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué)。購買家用轎車后，每年預(yù)計將增加25,000元的養(yǎng)車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富。

(三)保障計劃

擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

(四)投資規(guī)劃

若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標(biāo)后再實現(xiàn)其他目標(biāo)，只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還應(yīng)做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。

1、銀行理財

銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。

目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風(fēng)險低，收益確定，一般收益在3%左右。

(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風(fēng)險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。

2、股票

金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。

根據(jù)張先生目前的財務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師，相信對于財務(wù)方面還是比較熟悉了解的，對投資也應(yīng)該略知一

二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。

張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的萬元投入股票，并從定期存款中提出萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款萬元，活期存款萬元，基金萬元，股票萬元，總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當(dāng)然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。

在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風(fēng)險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，

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選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財專家。

第四部分 總結(jié)

經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后，他的理財目標(biāo)都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。

(1) 為張先生規(guī)劃了購房計劃，達(dá)到結(jié)婚目標(biāo);

(2) 為張先生規(guī)劃了購車計劃，達(dá)到購車目標(biāo);

(3) 建議投了保險，有了生活的保障;

(4) 購買銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向;

(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比

例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。

我們從理財規(guī)劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規(guī)避風(fēng)險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)?；诶碡?shù)母鞣N好處，我們有未來目標(biāo)的情況下，最好可以參考理財?shù)穆?，讓我們的財富得到更好的利用?/p>