做任何工作都應(yīng)改有個計劃，以明確目的，避免盲目性，使工作循序漸進(jìn)，有條不紊。那么我們該如何寫一篇較為完美的計劃呢？這里給大家分享一些最新的計劃書范文，方便大家學(xué)習(xí)。

保險計劃書怎么做篇一

保險代理公司又稱保險綄合代理公司，其中包括有車險，壽險，企財險，銀保險，個險及更多險種，就河北市場來看，保險代理公司不下15家，山東未知（可在百度上查詢）。一般保險代理公司分為二大類，一是以車險，企財險，個險為主的保險代理公司，一是以壽險，銀保險，理財險的公司，分工不同各有主營。以下是主營（簡稱財險）財產(chǎn)險公司的籌建，業(yè)務(wù)開展，人員配置，及其它種類的計劃，如有不詳這處還望見涼。

一. 部門組建。

1， 總經(jīng)理室

每一家公司都配有總經(jīng)理室，主要職責(zé)：接待重要客戶，會議舉辦，總經(jīng)理辦公。

2， 出單部

一家以代理公司為主營業(yè)務(wù)的公司出單業(yè)務(wù)部是公司的核心，因為出單業(yè)務(wù)的存在，才可以讓公司平穩(wěn)持久的發(fā)展，剛開始運(yùn)作的公司基本上是配備二個出單人員，其辦公耗材為，電腦，打印機(jī)，復(fù)印機(jī)，掃描儀，傳真機(jī)，各公司主體pos機(jī)（視主體公司的數(shù)量，po s機(jī)和電腦相對配置）。

3， 辦公室

主管公司日常消耗，和人員的進(jìn)司，離職，福利及各項。先期公司運(yùn)營可有可無，視業(yè)務(wù)發(fā)展需求再配置，原則上是一人。

4， 財務(wù)部，

全面掌握公司財務(wù)體系，每天的業(yè)務(wù)收入，支出，結(jié)算手續(xù)費(fèi)，和各司各項稅務(wù)，報表，

5， 理賠部

保險代理公司查勘為公估，只有主體公司才可以設(shè)立理賠部，其業(yè)務(wù)的開展為本公司代理查勘，主體公司委托查勘，理賠部是公司第二大業(yè)務(wù)收入來源，可為公司在本地建立良好的理賠服務(wù)，使客戶不再單一的接受主體理賠，而由每三方委托代理。

二，各部職責(zé)

1， 總經(jīng)理：統(tǒng)籌管理公司，定期的例會，召開公司會議，業(yè)務(wù)發(fā)展方向，手續(xù)費(fèi)的變更，人員通知，大業(yè)務(wù)的接待。 2， 出單部：每人對應(yīng)主體公司的數(shù)量，每日的保費(fèi)收入，出單數(shù)量，回銷單證的報告。業(yè)務(wù)臺賬管理。和對接主體公司一切以保單為中心的工作。

3， 辦公室：大同小已。

4， 理賠部：每日的查勘，代勘。和當(dāng)?shù)厝壘S修廠，二級維修廠關(guān)系的建立。因為不是主體公司，無需售后人員，一切以查勘，代勘為主的部門。一人一車，或二人一車。

5， 財務(wù)部：同上。

三， 產(chǎn)品范圍

1， 車險，

全市及各地在法律上允許的各種車輛，交強(qiáng)險，商業(yè)險。 2， 企財險

企業(yè)，廠礦，工地樓房，商場（商鋪），水險（船廠，海上貨物，），火險，意外險，航空運(yùn)輸及各種。

3， 銀保險

全市銀行銷售的理財產(chǎn)品，包括財險，壽險，基金， 4， 個險

企事業(yè)人員，廠礦人員。海上貨物，公路運(yùn)輸，施工人員。航空貨物。駕駛?cè)藛T，旅行社。

5， 壽險

所有和人身體有半的保險。

四， 人員配置

1， 總經(jīng)理1人，出單部2人，財務(wù)部2人，代勘1人，辦公室1人，

五， 銷售網(wǎng)絡(luò)

銷售網(wǎng)絡(luò)是在總經(jīng)理的牽頭下發(fā)出的業(yè)務(wù)銷售，業(yè)務(wù)部是在總經(jīng)理室下政策調(diào)動的刺激下進(jìn)行全方面的開展，只有公司政策好，業(yè)務(wù)人員會自動找上公司，往往公司是沒有業(yè)務(wù)員，而公司能從主體公司拿到好的政策下，一般在全市會有各家業(yè)務(wù)員來主動上業(yè)務(wù)，提升保費(fèi)，而業(yè)務(wù)員也掙到了相應(yīng)更高的手續(xù)費(fèi)。促進(jìn)了公司的逐步擴(kuò)大。

六， 利潤

一般來說對內(nèi)部業(yè)務(wù)是維持公司各項運(yùn)營成本的收入，而能獲得更大的利潤是來自各家公司的業(yè)務(wù)員，及社會上的保險代理人，因為他們帶來的業(yè)務(wù)將是公司發(fā)展的主要方向。以1000萬業(yè)務(wù)保費(fèi)來說，公司所能扣下的利潤點為1-2個點，視情況而定，河北為1-2個點。一家新建立的保險代理公司一到二年為1000-萬。后期五年為4000萬-1.5億不等。 以上是僅以個人想法和看法而定，只待參考意見。如有不盡之處還望見諒。

保險計劃書怎么做篇二

保險計劃書模板

保險計劃書模板 1

一、保險責(zé)任：

在本保險期限內(nèi)，若本保險單明細(xì)表中列明的保險財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失(以下簡稱“損失”)本公司按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

二、定義：

1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。

2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

三、投保標(biāo)的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬元

建筑物人民幣：萬元

1、合計保險金額：人民幣：萬元

流動資產(chǎn)人民幣：萬元

倉儲物人民幣：萬元

2、合計保險金額：人民幣萬元

四、總保險金額：人民幣萬元

五、費(fèi)率：千分之一(1‰)

六、年總保費(fèi)：人民幣元

七、免賠額：

每次事故絕對免賠損失金額的百分之十(10%)或人民幣貳仟元整(rmb2000元)，兩者以高者為準(zhǔn)。

(二)擴(kuò)展附加條款

一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：

茲經(jīng)雙方同意，本保險擴(kuò)展承保本保險單明細(xì)表中列明地點范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時被保險人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。

附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險最高賠償限額人民幣100萬元。

本保單所載其他條件不變。

二、急救費(fèi)用條款：

茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費(fèi)，本保險擴(kuò)展承保被保險人因本保險單明細(xì)表中列明的營業(yè)場所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。 本保單所載其他條件不變。

三、承租人責(zé)任條款：

茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費(fèi)，本保單擴(kuò)展承保被保險人作為承租人對本保單列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

本保單所載其他條件不變。

四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：

本保單經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備(不包括家具)損失，被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本公司負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。

第二部分理賠服務(wù)

要點：主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則

專項理賠程序，24小時報案電話95500

配合施救工作，提供索賠幫助

“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險公司處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。 理賠服務(wù)承諾

在發(fā)生保險事故以后，我公司將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。

設(shè)立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務(wù);

與被保險人共同建立理賠操作程序;

提供專人理賠通訊方式;

遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度;

及時組織理算公司迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗定損;

與被保險人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的`進(jìn)一步擴(kuò)大;

與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付;

理賠時效承諾

我公司承諾將在出險接報后24小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。

我公司承諾將在與被保險人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內(nèi)支付賠款;必要時也可申請公估公司。賠款支付時間，如貴司有進(jìn)一步要求，我公司會充分考慮和滿足貴司要求。

為了做到及時賠付，我公司在處理賠案時對已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。

財產(chǎn)險理賠程序范本

一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險人及時向保險公司報案(48小時內(nèi))我公司為客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險公司的重要依據(jù);

在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我公司第一現(xiàn)場調(diào)查的機(jī)會，并予以充分的協(xié)助; 在我公司的協(xié)助下填制出險通知書，向保險公司提出書面索賠;

按保險單的規(guī)定被保險人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù); 協(xié)助我公司或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作;

在進(jìn)行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我公司應(yīng)當(dāng)就由我公司負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見，避免爭議;

如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪?、耗費(fèi)工時等事項的修理費(fèi)用清單;如為外單位修理或重建，請?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票;

在我公司的協(xié)助下填制損失清單;

如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應(yīng)及時向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時應(yīng)將有關(guān)事項告知我公司。經(jīng)我公司賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我公司，并協(xié)助我公司追償;

一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達(dá)成一致，我公司將迅速支付賠款。 理賠程序

客戶保險公司

保險計劃書模板(二)

一、保險計劃概要：

被保險人年齡：27歲

被保險人性別：男

基本保險金額：100,000

交費(fèi)方式：年交

交費(fèi)期限：

二、基本計劃：康寧定期(10份)

交費(fèi)期限

保險期間

保險金額

每期保險費(fèi)

20年

至70周歲

100,000

2,300

三、保險利益

1.康寧定期保險是還本的重大疾病保險;

2.一旦初次患重大疾病，可立即獲得100,000元的重疾保險金;

3.萬一在保險期內(nèi)身故，可立即獲得100,000元的身故保險金;

4.如果在保險期內(nèi)身體高度殘疾，可立即獲得100,000元的殘疾保險金;

5.如果生存至70周歲，按所交保費(fèi)給付滿期保險金，即46,000元，但不計利息; 6.您只需投入2300×20=46,000元，便可獲得100,000元的保障;

7.賠付金額以保險金額為限;

提示：生存至70歲返還所交保費(fèi)，其實就等于你那所交保費(fèi)的利息換來高額的保障，很換算!

四、重大疾病說明

重大疾病：是指下列疾病或手術(shù)之一：

1.心臟病(心肌梗塞);(注1)

2.冠狀動脈旁路手術(shù);(注2)

3.腦中風(fēng);(注3)

4.慢性腎衰竭(尿毒癥);(注4)

5.癌癥;(注5)

6.癱瘓;(注6)

7.重大器官移植手術(shù);(注7)

8.嚴(yán)重?zé)齻?(注8)

9.暴發(fā)性肝炎;(注9)

10.主動脈手術(shù)。(注10)

身體高度殘疾：是指下列情形之一：

1.雙目永久完全失明的;(注11)

2.兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的;

3.一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的;

4.一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失的;

5.一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的;

6.四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失的;(注12)

7.咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失的;(注14)

8.中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障害，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的。(注14)

注釋：

1.心臟病(心肌梗塞)指因冠狀動脈阻塞而導(dǎo)致部分心肌壞死，其診斷必須同時具備下列三個條件：

①新近顯示心肌梗塞變異的心電圖。

②血液內(nèi)心臟酶素含量異常增加。

③典型的胸痛病狀。

但心絞痛不在本合同的保障范圍之內(nèi)。

2.冠狀動脈旁路手術(shù)指為治療冠狀動脈疾病的血管旁路手術(shù)，須經(jīng)心臟內(nèi)科心導(dǎo)管檢查，患者有持續(xù)性心肌缺氧造成心絞痛并證實冠狀動脈有狹窄或阻塞情形，必須接受冠狀動脈旁路手術(shù)。其它手術(shù)不包括在內(nèi)。

3.腦中風(fēng)指因腦血管的突發(fā)病變導(dǎo)致腦血管出血，栓塞、梗塞致永久性神經(jīng)機(jī)能障礙者。所謂永久性神經(jīng)機(jī)能障礙，是指事故發(fā)生六個月后，經(jīng)腦神經(jīng)專科醫(yī)生認(rèn)定仍遺留下列殘障之一者：

①植物人狀態(tài)。

②一肢以上機(jī)能完全喪失。

③兩肢以上運(yùn)動或感覺障礙而無法自理日常生活者。

所謂無法自理日常生活，是指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，經(jīng)常需要他人加以扶助之狀態(tài)。

④喪失言語或咀嚼機(jī)能。

言語機(jī)能的喪失是指因腦部言語中樞神經(jīng)的損傷而患失語癥。

咀嚼機(jī)能的喪失是指由于牙齒以外的原因所引起的機(jī)能障礙，以致不能做咀嚼運(yùn)動，除流質(zhì)食物以外不能攝取食物之狀態(tài)。

4.慢性腎衰竭(尿毒癥)指兩個腎臟慢性且不可復(fù)原的衰竭而必須接受定期透析治療。

5.癌癥指組織細(xì)胞異常增生且有轉(zhuǎn)移特性的惡性腫瘤或惡性白血球過多癥，經(jīng)病理檢驗確定符合國家衛(wèi)生部「國際疾病傷害及死因分類標(biāo)準(zhǔn)」歸屬于惡性腫瘤的疾病，但下述除外：①第一期何杰金氏病。

五、計劃書說明

康寧定期重大疾病保險只保到70周歲，不是終身保險。

本計劃書康寧定期按10份計算，可1份起買，每份康寧終身的保費(fèi)1年是230元，保障為1萬元。

康寧定期保障的風(fēng)險是大病、高殘和身故，如果需要醫(yī)療和意外方面的保障，可以另外附加醫(yī)療保險和意外保險，費(fèi)率低，保障高。

六、責(zé)任免除條款

因下列情形之一導(dǎo)致被保險人身故、身體高度殘疾或患重大疾病，本公司不負(fù)保險責(zé)任： 1.投保人、受益人對被保險人的故意行為;

2.被保險人故意犯罪、拒捕、自傷身體;

3.被保險人服用、吸食或注射毒;

4.被保險人在本合同生效(或復(fù)效)之日起二年內(nèi)自殺;

5.被保險人酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具; 6.被保險人感染艾滋病病毒(hiv呈陽性)或患艾滋病(aids)期間，或因先天性疾病身故;

7.被保險人在本合同生效(或復(fù)效)之日起一百八十日內(nèi)患重大疾病、或因疾病而身故或造成身體高度殘疾;

8.戰(zhàn)爭、軍事行動、**或武裝叛亂;

9.核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。

上述各款情形發(fā)生時，本合同終止。投保人已交足二年以上保險費(fèi)的，本公司退還保險單現(xiàn)金價值;投保人未交足二年保險費(fèi)的，本公司在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險費(fèi)。

保險計劃書怎么做篇三

一、家庭背景

本人叫崔明明，23歲，在校大學(xué)生，父母務(wù)農(nóng)身體健康，畢業(yè)以后有希望在證券公司工作，而且經(jīng)常出差，月收入如3000元，有五險一金。

二、第一階段保險（ 25歲—30歲）

本人工作穩(wěn)定，而且收入有增長的`可能， 適合購買定期壽險，根據(jù)現(xiàn)在的收入3000元，購買保額在10—15萬的保險（費(fèi)用為每月400—600。不超過月收入的15%）應(yīng)該可以承擔(dān)。

同時根據(jù)本人的工作性質(zhì)，因為外出較多，所以很有必要購買一定量的意外傷害險。建議10—20萬，每年200左右。

三、第二階段保險（ 30歲—35歲）

此時的我已經(jīng)結(jié)婚，月收入增長到了6000元，有車有房，且房子地處繁華地段，妻子月收入5000，已經(jīng)買了定期壽險。

由于各方面的原因，目前家庭中存在的安全隱患頗多，所以，對我來說，買份家庭財產(chǎn)保險是十分必要的。購買保額在50萬—80萬的保險，費(fèi)用每年1萬—1.5萬。

因為我家在繁華地帶，所以附近交通事故頻繁發(fā)生，因為偶然事件導(dǎo)致汽車損壞的機(jī)率很大，所以買汽車保險很有必要。

四、第三階段保險（35—45歲）

此時我的家庭加入了一個新成員——孩子，為孩子買保險成了最主要的投資。

這個年齡段為孩子的保險投資較多。我主要想買教育基金，因為教育基金的投資為孩子未來受教育作資金積累。

此時的孩子正處于好動的年齡，所以風(fēng)險很大，又因為我家處于高風(fēng)險地帶，所以孩子的醫(yī)療意外傷害險很有必要。每年保費(fèi)400元左右。

保險計劃書怎么做篇四

自從離婚后，周女士便將兒子托付給娘家父母照顧，獨(dú)自來到了上海一家私企工作，雖然收入不高，但好歹也能照顧一家人的生活。

眼下兒子即將升入大學(xué)，雖然家里略有積蓄，前夫也會分擔(dān)兒子的部分生活費(fèi)用，但考慮到父母養(yǎng)老也需要大筆資金，周女士心里不免發(fā)愁。

【理財目標(biāo)】

1、咨詢家庭資產(chǎn)配置建議；

2、投資獲益，積累教育資金。

【財務(wù)分析】

每月收支情況：

根據(jù)周女士本人所述，其在公司財務(wù)部任職，是一名財務(wù)會計，每月收入約8000元。

除去每月的房租水電、日常開銷、及養(yǎng)家費(fèi)用后，每月結(jié)余大概為3500元。

分析：收支穩(wěn)定，但是渠道單一；支出全面均衡，儲蓄率為43.8%，在合理范圍之內(nèi)。

資產(chǎn)負(fù)債狀況：

固定存款40萬元，活期存款3萬元；兩居室住房一套；無家庭負(fù)債。

分析：資產(chǎn)少，風(fēng)險承受能力偏低，且周女士本人并不具備專業(yè)的投資理財知識，因此，投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，不可盲目追求高收益。

【理財建議】

針對上述財務(wù)情況及分析，嘉豐瑞德理財師為周女士提出了如下幾條理財建議：

1、留足生活備用金

周女士收入不高，但其工資卻是家庭的主要收入來源，一旦發(fā)生了失業(yè)下崗的情況，家庭的收入就會斷掉。

如果此時家庭資金全都用到了投資之上，一時周轉(zhuǎn)不過來，家庭就會陷入生活費(fèi)用短缺的困境。

因此，為了保障家庭的正常生活不受投資的影響，建議周女士在投資之前應(yīng)儲備好足額的生活應(yīng)急資金，以備不時之需。

2、教育資金與養(yǎng)老資金分開儲備

為了明確家庭的資金用途，也為了分散投資風(fēng)險，建議周女士將家庭教育資金和養(yǎng)老資金進(jìn)行分開儲備。

比如說，如果將15萬元的養(yǎng)老資金用來購買國債、銀行理財產(chǎn)品等，20萬元的教育資金就可用來配置如今市場上比較流行的穩(wěn)利精選基金。

這兩者都具有風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的特點，正適合周女士家的資產(chǎn)狀況，同時，投資收益可用作孩子的教育費(fèi)用。

3、完善好家庭保險計劃

從上述財務(wù)分析可知，朱女士的工資是家庭的主要收入來源。

在既要贍養(yǎng)父母，又要撫育孩子的情況下，家庭的經(jīng)濟(jì)壓力是可想而知的。

因此，為了降低家庭的資金風(fēng)險，減輕周女士的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，建議她先完善好家庭的保險計劃，拿出部分資金來為自己和父母購買適合的商業(yè)保險。

保險計劃書怎么做篇五

案例情況：

基本情況：夫妻雙方均是大學(xué)老師，家庭年收入15萬，有公費(fèi)醫(yī)療，有房車，無貸，寶寶剛出生。

保險需求：想側(cè)重重疾和意外保險。請問一家三口如何投保?有什么好產(chǎn)品推薦?

保險方案：夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是否合適?

專家建議：

首先，教師家庭購買保險，夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是比較合適的。

夫婦二人均為大學(xué)教師，各項福利不錯，關(guān)于健康保障的醫(yī)療方面單位基本可以解決。所以教師家庭購買保險著重考慮給付型的和津貼型的保障，比如意外、重大疾病、壽險、住院津貼和手術(shù)津貼等。目前主要考慮兩個方面的風(fēng)險保障：家庭收入風(fēng)險保障和家庭健康風(fēng)險保障。

收入風(fēng)險主要是因重大意外或重大疾病，使得經(jīng)濟(jì)主要來源收入流中斷或終止，導(dǎo)致整個家庭經(jīng)濟(jì)情況劇變，影響生活、影響孩子的教育、影響老人贍養(yǎng)。

健康風(fēng)險是家庭所有成員需要建立的，盡量減輕家庭醫(yī)療費(fèi)用支出壓力。寶寶剛出生，建議上了戶口，先到社區(qū)完善社區(qū)醫(yī)療，同時接合您夫婦二人單位的醫(yī)療福利，想必寶寶的小醫(yī)療可以基本解決。但是由于寶寶的活潑好動，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免;由于環(huán)境的污染，裝修的污染、食品的安全問題導(dǎo)致未成年人的重大疾病的發(fā)病幾率也越來越高，所以關(guān)于寶寶的意外醫(yī)療和少兒重大疾病(現(xiàn)有可單獨(dú)購買，每年才2-300多元，保障利益是：10萬的少兒重大疾病，3萬的意外傷害、燒傷燙傷，每次最高6千元的意外醫(yī)療，還有保費(fèi)豁免。)要及時補(bǔ)充。

除此之外，教師家庭購買保險要考慮儲蓄類保險，比如教育金類和養(yǎng)老類。傳統(tǒng)教育年金保險，比如15歲(一般是上高中的年齡)開始每年領(lǐng)取，連續(xù)領(lǐng)取到大學(xué)畢業(yè)結(jié)束。還有領(lǐng)取保險金到25周歲的，作為其留學(xué)金或婚嫁金的，這樣險種領(lǐng)取金額固定、保障明確

產(chǎn)品方面，教師家庭購買保險，實際上各家公司都能找到能滿足條件的產(chǎn)品，只是看您側(cè)重點、理財習(xí)慣、預(yù)算等方面綜合考慮即可。

另外，考慮承保公司和代理人也很重要，承保公司對未來的服務(wù)、理賠質(zhì)量、收益有影響，代理人主要是售前誠信不忽悠、站在客戶需求角度考慮問題而非以提成為導(dǎo)向，售后服務(wù)跟得上。

產(chǎn)品推薦：

重大疾病險：推薦xxx終身重大疾病險(版)，交費(fèi)低、保障高、范圍廣，包括40種重大疾病和10種特定疾病。交費(fèi)靈活，分年交和月交兩種。

理財險：推薦xxx雙喜至尊版組合計劃， 一份投入、兩個帳戶、雙重保障、三次增值、多樣選擇、靈活領(lǐng)取、滿期返還、暢享至尊

少兒險：推薦xx少兒兩全保險(分紅型)，18、22、25、30歲分別領(lǐng)取教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。還具有豁免功能。

意外險：xx意外保險卡單，成本低，保障高!

保險計劃書怎么做篇六

客戶資料：李先生，23歲，農(nóng)民，月均收入4000元側(cè)重需求：子女教育金意外險

年繳保費(fèi)：3795元

客戶需求：以教育金為主，附加意外保障和醫(yī)療，大人有一份保障，現(xiàn)在家庭條件有限等將來條件好了再辦一份養(yǎng)老險。

愛家之約--一家四口的保險計劃

客戶資料：先生23歲，太太22歲，一對龍鳳胎兒女0歲，小兩口給人家送建筑用搭板，沒活的時候先生打零工。

投又個人保需求：考慮到將來兩個孩子的教育費(fèi)用是一筆不小的開支，夫妻兩決定給孩子存一筆教育金。

設(shè)計理念：雖然以孩子的教育金為主，但是考慮到先生經(jīng)常外出，風(fēng)險相對來說比較大，決定給先生為一份保障保險，夫妻兩個現(xiàn)在還年輕二十二、三歲，等將來條件好了，可以在添加。(xx的愛家之約隨時可以增加險種)

兩個孩子每年共存3060元，到18、19、20、21、每年領(lǐng)10000元可做為孩子的教育金，到21歲時再領(lǐng)大約0元的紅利可做為孩子的大學(xué)深造金。

父母每年存200元，每年各有30000元意外身故保障，每年各享有6000元意外醫(yī)療費(fèi)用，可續(xù)保到64歲。

父親每年存520元，存即可終身擁有20000元身價保障+分紅。若發(fā)生因意外或疾病高殘或生活不能自理，提前給付20000無保額+分紅。

人性化保費(fèi)豁免：在交費(fèi)期間，前每年只需交15.4元，只要投保人，發(fā)生風(fēng)險則全家長險的保費(fèi)都不用交了，由公司代交，所享受利益不變。相當(dāng)于為保險又上了一份保險。

總上：客戶每年只要存3795.4元即可輕松擁有全家保障，幸福生活。

保險計劃書怎么做篇七

剛出生的寶寶,父母準(zhǔn)備為孩子的成長規(guī)劃,建議投保平安xx少兒兩全保險(分紅型)。

被保險人資料：0歲寶寶，0歲，未成年人，兒童，月均收入0元[側(cè)重需求：重大疾病保險 子女教育金 其他]

保障方案：

0歲寶寶，投保平安xx+重大疾病保障計劃+重疾豁免

期交保險費(fèi)14553.10元，連續(xù)交費(fèi)20年，累計交費(fèi)29.1萬元。

壽險保障：

10萬 18周歲后三倍保障(保額30萬)

終身：

每三年固定給付12,000元生存保險金

50歲3年固定返還累計 19.2萬+累計分紅39萬,共計58萬。

60歲3年固定返還累計 24 萬+累計分紅59萬,共計83萬。

70歲3年固定返還累計 27.6萬+累計分紅87萬,共計114萬。

80歲3年固定返還累計 31.2萬+累計分紅124萬,共計155萬。

90歲3年固定返還累計 36 萬+累計分紅175萬,共計211萬。

100歲3年固定返還累計 39.6萬+累計分紅245萬,共計284萬。

注：此數(shù)據(jù)按建議書中檔紅利測算。

保險計劃書怎么做篇八

客戶需求

關(guān)注于寶寶在重疾、教育方面的保障。能在寶寶高中、大學(xué)及成家立業(yè)時有筆錢可供支出，另外兼?zhèn)浔Ｕ瞎δ?，讓保險來呵護(hù)寶寶幸福成長。

被保險人資料

0歲嬰幼兒（男），月均收入0元，側(cè)重需求于重大疾病保險、醫(yī)療保險、子女教育金、意外險。

保障方案

險種組合

一、國壽福星少兒兩全保險（分紅型）

計劃優(yōu)勢（投保6份，保額60000元；父親、母親各3份）：保費(fèi)低保障高、集中返還、保費(fèi)豁免和成長保險金、享受分紅、保單借款。

被保險人：寶寶；性別：男；年齡：0歲；保費(fèi)：8724元；保額：60000元；交費(fèi)期：至18歲。

1、教育金：被保險人到18周歲時可領(lǐng)取大學(xué)入學(xué)金48000元；被保險人到22周歲時可領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)發(fā)展金48000元；被保險人到25周歲時可領(lǐng)取成才立業(yè)金48000元；被保險人到30周歲時可領(lǐng)取婚嫁準(zhǔn)備金36000元。

2、身故保障金：若被保險人在18歲之前身故，公司按所交保費(fèi)（不計利息）的120%給付身故保險金，合同終止；若被保險人在18歲之后身故，公司按未領(lǐng)取的生存保險金和滿期保險金之和一次性給付身故保險金，合同終止；

3、成長保障金：若投保人在被保險人年滿18歲之前身故或身體高度殘疾，公司從發(fā)生風(fēng)險之日起每年按基本保額的50%，即30000元給付成長保險金，直到被保險人年滿18周歲止。

4、保費(fèi)豁免：若投保人在本繳費(fèi)期內(nèi)身故或身體高度殘疾，免交以后的各期保險費(fèi)，保單繼續(xù)有效。

5、分紅金：投保人每年享受有分紅，紅利領(lǐng)取可選擇現(xiàn)金領(lǐng)取或以復(fù)利方式累積生息。假設(shè)以中等水平預(yù)測，至30歲累計紅利75204元。分紅抵御通脹、讓資金保值增值、收益平穩(wěn)。

6、保單借款：人生難免有不如意的時候，若有急用錢的情形出現(xiàn)，可以利用保單借款功能，借出保單現(xiàn)金價值的80%，以解燃眉之急。借款期間不影響任何保單收益。

二、國壽康寧定期重大疾病保險（國壽附加康寧兩全保險）

0歲，男，年繳1120+170元，繳費(fèi)，保障至70周歲。

特點：繳費(fèi)低保障大，如在合同約定期70歲對應(yīng)日止沒有發(fā)生重大疾病，返還本金。

保險利益

1、重大疾病保險金合同生效之日起一百八十日后，初次發(fā)生并經(jīng)?？漆t(yī)生明確診斷本合同所指的重大疾病（無論一種或多種）本公司按基本保險金額給付重大疾病保險金10萬元，合同終止。

2、身故保險金被保險人身故，本公司按基本保險額給付保險金8萬，合同終止。

3、滿期保險金被保險人生存至年滿七十周歲的年生效對應(yīng)日，可獲得滿期保險金25800，合同終止。

保險計劃書怎么做篇九

月以來，xx-x部在上級保險公司的領(lǐng)導(dǎo)下，在我保險公司全體員工的不懈努力下，保險公司業(yè)務(wù)取得突破性進(jìn)展，各項工作也在健康順利的進(jìn)展。下面我將這一個月來的工作經(jīng)歷與不足之處總結(jié)如下：

第一、工作內(nèi)容

那么對于經(jīng)代后援來說，它的任務(wù)也是非常繁重的，但是就我個人而言，由于年齡的問題，還欠缺很多的經(jīng)驗，所以我的工作任務(wù)相對來說還比較簡單，主要有下面幾項內(nèi)容：

1、投保單的初審、登記、交單

2、保單的領(lǐng)取，發(fā)放登記

3、報表，包括各家代理公司本月截止到當(dāng)天的數(shù)據(jù)報表、各渠道(各片區(qū)經(jīng)理)本月截止到當(dāng)天的數(shù)據(jù)報表、每周各推展內(nèi)勤截止到當(dāng)天的數(shù)據(jù)報表、每日數(shù)據(jù)匯總報表，次月做上月的月度匯總報表

4、庫存管理，主要是產(chǎn)品單證它的一個入庫和領(lǐng)取的登記

第二、是個人成果和不足的總結(jié)

首先說一下個人成果：

第一個方面就是初審工作，經(jīng)過對投保單的認(rèn)真仔細(xì)的審查之后，確保無誤再交到運(yùn)營進(jìn)行掃描錄入，減少后續(xù)問題的發(fā)生，(減少問題件)以便提高承保速度。

第二個方面是報表，每天對總公司下發(fā)的報表做進(jìn)一步的處理，統(tǒng)計，以便于各家代理公司及時的解自己的業(yè)務(wù)量，對于各位老師來說就是能夠及時的解自己的任務(wù)進(jìn)度，做到心里有數(shù)，通過對數(shù)據(jù)的分析，為后續(xù)工作制定更好的計劃。就我個人而言，我覺得工作成果對我來說就是工作收獲，那最大的.收獲就是學(xué)到很多的知識，積累一定的經(jīng)驗。

下面是工作不足：

對于初審工作，說實話開始的時候我覺得它就是個小case， so easy 。但是經(jīng)過一段時間的工作之后，出現(xiàn)的一些問題，比如證件號、銀行卡號填寫錯誤，郵編錯誤等等，讓我深刻的意識到，這不是一項簡單的工作，因為往往越是覺得容易的工作就越容易馬虎，而初審這項工作恰恰是需要認(rèn)真、仔細(xì)。單子多的時候，我就用以著急，也就容易馬虎，所以這一點是需要改正的。另外一點就是還欠缺業(yè)務(wù)知識，業(yè)務(wù)水平還有待提高。

第三、是未來的一個工作計劃

首先，繼續(xù)做好先前的工作，聽從領(lǐng)導(dǎo)的安排

第二，努力做好自己的本職工作，做好后援服務(wù)，和各位老師為國華為經(jīng)代搭建一個更好的平臺

第三，繼續(xù)努力的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，提高自己的業(yè)務(wù)水平

保險計劃書怎么做篇十

20xx年我局將按照市委、市政府對城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的要求和部署及有關(guān)文件和會議精神為指針，緊緊圍繞省政府關(guān)于做好今年的城居保工作的部署和要求，把城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險宣傳和保費(fèi)征收作為抓好全年城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的出發(fā)點和落腳點，做到措施硬化，任務(wù)細(xì)化，組織強(qiáng)化，責(zé)任明確。特制訂工作計劃如下：

一、工作思路

20xx年我市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作，繼續(xù)按照省、市、縣城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的部署要求，堅持“廣覆蓋、?；尽⒂袕椥?、可持續(xù)”的基本原則，明確責(zé)任，扎實推進(jìn)，把這項惠民、利民的實事辦實辦好。

二、工作目標(biāo)

1、按時足額社會化發(fā)放養(yǎng)老金。

2、組織做好參保繳費(fèi)工作。

三、工作措施

1、制定工作計劃，做好發(fā)放和參保、續(xù)保工作。督促各鄉(xiāng)鎮(zhèn)公共服務(wù)中心提前做好參保、續(xù)保工作宣傳計劃,計劃的制定要突出一個“早”字,利用有利時機(jī)抓好續(xù)保工作,特別是利用農(nóng)閑節(jié)假日返鄉(xiāng)人員多的時機(jī),做好宣傳工作。

2、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，按時完成建賬工作。認(rèn)真審核20xx年度新參保人員信息并及時錄入20xx年新增人員信息，確保新參保信息錄入的正確、規(guī)范和完整。

3、繼續(xù)抓好宣傳，重點宣傳城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險新政策，做好新農(nóng)保和城居保政策宣傳，通過廣泛深入的宣傳，使廣大居民轉(zhuǎn)變思想觀念，提高參保的.主動性和參保意識。

四、工作要求

1、進(jìn)一步加大輿論宣傳力度。多層次、全方位、大角度宣傳的基礎(chǔ)上進(jìn)一步調(diào)整宣傳工作思路，制定個性化宣傳方案。在每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、自然村設(shè)立政策咨詢點，繼續(xù)組織人員深入農(nóng)戶家中，上門發(fā)放政策宣傳材料，切實消除農(nóng)民參加繳費(fèi)的疑慮，吸引他們積極主動參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險并按時逐年繳費(fèi)。同時繼續(xù)抓好“以發(fā)促繳”宣傳方式，激發(fā)尚未領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金老人的子女參保熱情，樹立早起投入自我供養(yǎng)的新理念。確保村不漏戶、戶不漏人。

2、關(guān)注重點人群，擴(kuò)大參保范圍。將外出務(wù)工人員等人作為新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險參保的重點對象，對“年輕農(nóng)民”、“富裕農(nóng)民”等特殊繳費(fèi)群體，進(jìn)行集中宣傳，做好參保工作的宣傳動員，從而為新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險工作起到領(lǐng)跑作用。

3、繼續(xù)完善業(yè)務(wù)流程、規(guī)范經(jīng)辦行為。一是組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)辦人員認(rèn)真學(xué)習(xí)新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險系統(tǒng)操作和經(jīng)辦流程，每季度進(jìn)行業(yè)務(wù)考試，并制定獎懲制度，在保持統(tǒng)一規(guī)范的前提下，完

善和細(xì)化業(yè)務(wù)流程；二是對85個行政村代辦員，組織學(xué)習(xí)政策及業(yè)務(wù)知識，提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)理員綜合素質(zhì)，針對存在的問題及時發(fā)現(xiàn)及時整改。使之成為一支懂政策、熟悉業(yè)務(wù)的基層經(jīng)辦服務(wù)隊伍；三是認(rèn)真做好新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險的參保登記、個人繳費(fèi)、待遇發(fā)放、稽查檢查、檔案管理等基礎(chǔ)管理工作，確保經(jīng)辦規(guī)范、管理科學(xué)、服務(wù)到位。四是每年在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）及村委會政務(wù)公開欄內(nèi)對參保人繳費(fèi)和待遇領(lǐng)取資格進(jìn)行公示，接受群眾監(jiān)督。

4、繼續(xù)做好60周歲以上老人基礎(chǔ)養(yǎng)老金發(fā)放工作。在20xx年養(yǎng)老金發(fā)放工作順利結(jié)束的基礎(chǔ)上，我們將認(rèn)真總結(jié)歷年發(fā)放工作經(jīng)驗，分析查找工作存在的問題。下一步，將逐步解決發(fā)放過程中遇到的疑難問題，完善細(xì)化發(fā)放流程，以高度負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，認(rèn)真做好發(fā)放工作，堅持做到“不重不漏”，確保養(yǎng)老金發(fā)放到位，國家惠民政策落實到位，使黨的惠民政策及于廣大人民群眾。

5、繼續(xù)做好適齡人員保費(fèi)征繳工作。我們將自加壓力，積極調(diào)整工作思路，以“60周歲以上老人基礎(chǔ)養(yǎng)老金發(fā)放”為契機(jī)，繼續(xù)加大對中青年農(nóng)民的保費(fèi)征繳力度，力爭在下一步工作中全面完成適齡人員參保任務(wù)。

保險計劃書怎么做篇十一

尊貴的`高小姐：

常有人說保險是未雨綢繆，然而他們往往忽略了，人生漫漫，風(fēng)雨又何止一場，如何在一場風(fēng)雨之后將愛延續(xù)？

產(chǎn)品特點：一張保單，保障終身，是目前市場上保障最全面，性價比最高的保障計劃，集十項保障功能于一體，十項保障包括：特別關(guān)愛金，現(xiàn)代病額外保障，特定重疾，身故，全殘，意外，疾病終末期，一類重疾，二類重疾等，無論是重疾來襲抑或風(fēng)雨過后，都將為被保險人及其家庭提供周全呵護(hù)和切實保障，真正實現(xiàn)全面保障。

全面保障客戶利益：

一，意外身故，殘疾保險金： 40萬元

二，非意外身故，殘疾保險金： 20萬元

三，九種重大自然災(zāi)害保障金：60萬元（地震，泥石流，滑坡，洪水，海嘯，臺風(fēng)颶風(fēng)，龍卷風(fēng)，雷擊，暴雪）

四，重大疾病保障：

第一類重大疾病保險金（8種）： 4萬元(額外給付)

1）極早期惡性腫瘤或惡性病變 2）較小面積iii度燒傷 3）輕微腦中風(fēng) 4）冠狀動脈介入手術(shù)(非開胸手術(shù)) 5）心臟瓣膜介入手術(shù)(非開胸手術(shù)) 6）視力嚴(yán)重受損 7）主動脈內(nèi)手術(shù)(非開胸手術(shù)) 8）腦垂體瘤,腦囊腫,腦動脈瘤及腦血管瘤

第二類重大疾病保險金（34種）：20萬元（保障至終身）

1）惡性腫瘤2）急性心肌梗塞3）腦中風(fēng)后遺癥4）重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)5）冠狀動脈搭橋術(shù)6）終末期腎病7）多個肢體缺失8）急性或亞急性重癥肝炎9）良性腦腫瘤10）慢性肝功能衰竭失代償期11）腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥12）深度昏迷13）雙耳失聰14）雙目失明15）癱瘓16）心臟瓣膜手術(shù)17）嚴(yán)重阿爾茨海默病18）嚴(yán)重腦損傷19）嚴(yán)重帕金森病20）嚴(yán)重iii度燒傷21）嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓22）嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病23）語言能力喪失24）重型再生障礙性貧血25）主動脈手術(shù)26）植物人27）i型糖尿病或胰島素依賴型糖尿病28）嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎29）嚴(yán)重心肌病30）多樣性硬化31）嚴(yán)重急性壞死性胰腺炎32）肌營養(yǎng)不良癥33）慢性呼吸功能衰竭34）系統(tǒng)性紅斑狼瘡

五， 疾病終未期保障： 20萬元

六．康惠醫(yī)療保險計劃：市場上唯一突破醫(yī)保限制的醫(yī)療

以上方案包含：特別關(guān)愛金，現(xiàn)代病額外保障，特定重疾，身故，全

殘，意外，疾病終末期，一類重疾，二類重疾等保障于一身的周全健

康保障計劃，每年存保險費(fèi)：￥ 7015 元，存

(本計劃書僅供參考, 詳細(xì)內(nèi)容請以正式保單或中國保監(jiān)會核準(zhǔn)之條款為準(zhǔn))

保險計劃書怎么做篇十二

0－6歲：這個年齡段最容易生病、發(fā)生一些小小的意外，給孩子準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險是非常有必要的。

7－12歲：教育基金、醫(yī)療保障一個都不能少。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費(fèi)較貴，投保時可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險。

12歲以后：培養(yǎng)孩子的理財習(xí)慣。一方面可以選擇現(xiàn)金返還類的壽險解決教育基金的問題，一方面也可選擇儲蓄養(yǎng)老類的保險提前投資孩子的未來。

寶寶保險的計劃書解讀

1、健康、醫(yī)療保險

兒童對醫(yī)療健康保險的需求主要有兩類，一類是重大疾病保險，一類是住院醫(yī)療、津貼型保險。目前市面上的重大疾病保險很少作為主約，大多都是附加險種。重大疾病險的賠付，一般是在確診后即按照保險金額全額給付，保險責(zé)任也同時終止。

住院醫(yī)療和津貼型保險，是一種消費(fèi)型險種，一般是以一年為保障期限，既有主險，也有附加險，品種比較豐富。住院醫(yī)療一般以住院期間實際發(fā)生的費(fèi)用為賠付依據(jù)；津貼型保險則以住院天數(shù)為依據(jù)，按合同約定給付住院津貼。

這類險種通常有一定的免賠額或免賠天數(shù)，投保時要了解清楚。另外，住院醫(yī)療和津貼型保險，一般需要每年核保，也有公司的產(chǎn)品每3-5年核保一次，連續(xù)投保3-5年后可以不用核保即可終身續(xù)保。

2、兒童意外保險

所謂兒童意外保險，也稱少兒意外保險，也叫少兒意外險。兒童意外保險是專門為兒童設(shè)計的一款意外傷害保險，是以未成年被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或者是暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險形式。

兒童意外保險，主要針對18歲以下的`孩子，當(dāng)孩子因意外發(fā)生造成較高醫(yī)療費(fèi)用，或是發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾，甚至死亡，保險公司便會對這些情況給予孩子人身意外保障。這一險種，多數(shù)保險公司都有，一般費(fèi)用比較低，一年只需要繳納幾百元保費(fèi)。

險種特點：保費(fèi)比較便宜，保障相對較高，沒有返還。

保額特點：保監(jiān)會20xx年發(fā)布的《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知》規(guī)定，保額須與保戶繳納的保費(fèi)掛鉤，并將全國未成年人死亡給付保險金限額核定為10萬元。

適用家庭：經(jīng)濟(jì)條件較差的家庭，這類家庭可以考慮將此作為基礎(chǔ)險種購買，以保障孩子的意外傷害。

3、兒童教育金保險

兒童教育金保險又稱做教育金保險。也叫做少兒教育險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險金。而在目前市場上銷售的少兒教育保險，除了初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。

保險計劃書怎么做篇十三

保險計劃書怎么寫

一、前言

隨著社會的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的保險意識有很大的提高。保險就是累計千萬人的財力，結(jié)成一個抵御化解風(fēng)險的大集體，在這個集體中每個人都是付出者，同時也是受益者，通過自己的付出，在遭遇事故時，從而得到及時的救助。保險就像飛機(jī)上的降落傘，雖然未必有用，但這一份保障卻是實實在在的。

二、客戶基本情況分析

投保對象：王先生，32歲（1982年），現(xiàn)就職于一家外資公司任部門經(jīng)理，年薪12萬元；王先生的妻子，28歲（1986年），是政府部門公務(wù)員，年薪8萬元。

家庭財產(chǎn)狀況：銀行存款35萬元；住宅一套

未來計劃：

①購置一輛10萬元左右的家庭小轎車；

②與妻子一道在30歲以前當(dāng)上父母。

保險需求：健康保險、家庭財產(chǎn)保險、女性保險預(yù)計保險需求：交強(qiáng)險、教育基金、少兒保險

三、投保方案：

①平安智勝人生終身壽險（萬能型）

身故保險金：保單賬戶價值的105%與15萬的較大者 重疾保險金：保單賬戶價值的105%與15萬的較大者

意外身故金：10萬，交通意外身故20萬，意外傷殘比例獲得1－10萬，交通意外傷殘比例獲得2－20萬

意外傷害醫(yī)療金：每年1萬的醫(yī)療費(fèi)用報銷（100元免賠，100%報銷）

②守護(hù)天使e款保險卡（專門為女性定做的保險） 價格：100元起

適用人群：18—40周歲的女性 保險期限：1年

保險金額

8萬元

保障范圍

意外身故/殘疾/燒燙傷

因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷的，我們將按條款賠付保險金；

因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十

意外醫(yī)療

1萬元

日內(nèi)實際支出的.按照當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的、必要、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金”； 被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我們將賠付乳腺癌保險金；

被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原發(fā)性婦科癌”（原位癌除外），我們將賠付其他婦科癌癥保險金。

乳腺癌保險

2萬元

其他婦科癌癥保險

1萬元

③家庭財產(chǎn)保險（平安保險）

投保房屋：鋼混或磚混結(jié)構(gòu)的住宅；

保險期限：1年

承保由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的房屋損失。保險所稱的房屋為被保險人擁有合法產(chǎn)權(quán)的鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)的住宅。）

承保由于火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落或倒塌等原因造成的房屋裝修損失。包括房屋裝修配套的室內(nèi)附屬設(shè)備。

承保由于火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落或倒塌等原因造成室內(nèi)財產(chǎn)

室內(nèi)財產(chǎn)損失。包括便攜式家用電器和手表，但不包括金銀、首飾、珠寶、有價證券以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)。（室內(nèi)財產(chǎn)保額為家用電器、家具、服裝鞋帽、箱包、床上用品保額之和。）

承保家用電器（包括便攜式電腦、移動電話、數(shù)碼播放器、照相機(jī)、攝像機(jī)等便攜式家用電器）、床上用品、家具、文體娛樂用品、門、窗、鎖、現(xiàn)金、金銀珠寶、首飾、手表等室內(nèi)財產(chǎn)由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失，經(jīng)報案由公安部門確認(rèn)后，可獲得賠償。便攜式家用電器部分保額為附加盜搶綜合險保額的20%，現(xiàn)金、金銀珠寶、首飾、手表部分保額為附加盜搶綜合險保額的10%。（每次事故絕對免賠500元。）

承保因高壓、碰撞、嚴(yán)寒、高溫造成水暖管爆裂（包括被保險房屋內(nèi)、樓上住戶、隔壁鄰居家以及屬于業(yè)主共有部分的水暖管），而導(dǎo)致的房屋內(nèi)財產(chǎn)損失。（每次事故絕對免賠500元。）

房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備。投保房屋險，建議參考房屋市值，保額過低則可能無法獲得足額賠償。（備注：本傷亡或財產(chǎn)損失的將獲得賠償，保險事故發(fā)生后被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的法律費(fèi)用由保險公司賠償。

四、設(shè)計理由

1、保險是對風(fēng)險帶來損失的補(bǔ)償，是一種補(bǔ)救手段。家庭購買保險之前，需要根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)情況，做出合理的投保計劃。通過以上分析，我們在購買商業(yè)保險時應(yīng)注意一下幾個問題：

先購買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎(chǔ)的保障，應(yīng)先滿足最基本的生活保障。

2、合理預(yù)算。一般來說，年保費(fèi)之處為年收入的10%—20%。在經(jīng)濟(jì)條件不允許時，可只繳納基本醫(yī)療保險，不再購買其他商業(yè)保險。投保時，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。

3、選擇適合自己的保險產(chǎn)品。家庭財產(chǎn)保險并非固定不變，每個條款保障的責(zé)任并不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財產(chǎn)安全來選擇主險，根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險。

4、先大人后小孩。孩子的保費(fèi)源于家長，所以投保時應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

5、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；在保費(fèi)預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)條件允許，可是適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇。

五、結(jié)束語

保險，可以說是兩千年來人類最偉大的發(fā)明，期間充分體現(xiàn)了人類的互助、文明和智慧；保險，其實是一種能力，是一種我們解決未來問題的能力；保險，是一種新的生活方式，是我們生活的必需品，是決定我們未來是生活在自在、安心之中還是恐懼、擔(dān)憂之中的平衡器。

保險計劃書怎么做篇十四

什么是保險計劃書

保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財務(wù)狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，設(shè)計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料。

保險計劃書的特點

(一)保險計劃書和一般工作計劃既有聯(lián)系又有區(qū)別。

一般工作計劃除了通常運(yùn)用“計劃”這一文體名稱外，還包括規(guī)劃、方案、設(shè)想、安排、打算、工作意見、工作要點等帶有計劃性質(zhì)的文體，它們屬于計劃的一些別稱。

一般工作計劃同保險計劃書既有聯(lián)系又有區(qū)別。

從相同點看，保險計劃書顯然也屬于計劃類文體，具有這類文體的基本屬性，譬如具有前瞻性、科學(xué)性和表達(dá)上的條理性、明了性等特點，必須緊扣“目標(biāo)、措施、步驟”這些制定計劃的三要素來做文章。

從相異處看，一是保險計劃書和一般工作計劃的出發(fā)點、著眼點與看問題的角度不同。

一般工作計劃大多是作者為自己所寫，表述的角度是第一人稱;而保險計劃書則是作者為對方(客戶)而寫，是站在對方的立場換位思考，替對方量體裁衣，表述時時而用第二人稱，時而用第_人稱。

二是保險計劃書在三要素的具體涵義上，與一般工作計劃所涉及的內(nèi)容是大相徑庭的。

保險計劃書所涉及的目標(biāo)、措施、步驟具有鮮明的專業(yè)特征，是不能按照寫作一般工作計劃時所理解的“目標(biāo)、措施、步驟”的涵義，去生搬硬套的。

(二)保險計劃書具有產(chǎn)品說明書和投標(biāo)書的某些功能。

作為對保險了解不多的客戶，接觸有關(guān)的保險系列產(chǎn)品時，通常會覺得繁瑣、復(fù)雜，難得要領(lǐng)。

保險計劃書能針對客戶的保險需求，將保險產(chǎn)品的要髓簡而化之，起到去枝葉留主干，化復(fù)雜為簡單的作用，從而使客戶易于理解和接受。

從這個意義看，保險計劃書具有類似產(chǎn)品說明書的功能。

但保險計劃書不可完全取代產(chǎn)品說明書和險種條款，就象學(xué)生用的復(fù)習(xí)指導(dǎo)書不能取代教材一樣。

保險從業(yè)人員除了運(yùn)用保險計劃書向客戶提示要髓和框架，也一定要求客戶進(jìn)一步地通過相關(guān)的產(chǎn)品說明書、險種條款來了解具體細(xì)則，了解相關(guān)的權(quán)利、義務(wù)等規(guī)定，避免客戶的誤解。

由于保險市場競爭的存在，客戶可以對多家公司提供的不同保險方案進(jìn)行選擇，甚至面臨同一公司不同業(yè)務(wù)員推介的不同方案的選擇。

這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標(biāo)性質(zhì)，最終獲選取決于誰的方案最科學(xué)、最完備、最優(yōu)惠、最有利于客戶。

可見，保險計劃書實際上還具有投標(biāo)書的功能。

保險計劃書的基本內(nèi)容和一般結(jié)構(gòu)

古人日：“水無定態(tài)，文無常式”。

是說文章在結(jié)構(gòu)、寫法上沒有什么絕對不變的公式、模式，應(yīng)根據(jù)主旨的需要、材料的特點和閱讀對象的不同等酌情把握。

但古人又云：“定體則無，大體須有”。

是說文章在結(jié)構(gòu)、寫法上雖無絕對的公式、模式可循，但大致的規(guī)律還是必須遵循的，這在應(yīng)用文的寫作中尤為突出。

應(yīng)用文各文種在結(jié)構(gòu)、寫法上通常體現(xiàn)為某種程度的程式化、模式化，這些習(xí)慣性規(guī)范寫法是人們在長期的寫作實踐中逐漸探索、沉淀下來的，符合人們認(rèn)識事物的規(guī)律，便于人們快捷、有效地了解文章的內(nèi)容，同時也為人們寫作提供了一定的方便，有利于辦事的快捷、高效。

保險計劃書通常包括以下基本內(nèi)容并按以下步驟去寫：

(一)客戶的保險需求評估。

制定任何計劃都離不了特定的實施目標(biāo)，這一要素在保險計劃書中體現(xiàn)為對客戶保險需求的評估。

對客戶的保險計劃能否是最佳的量體裁衣，關(guān)鍵在是否度好其身，把好其脈，所以這一部分必須是業(yè)務(wù)員對客戶進(jìn)行了充分的調(diào)查分析的基礎(chǔ)上才進(jìn)行的。

在擬訂財產(chǎn)保險計劃書時，面臨的.客戶需求可能專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)，這不僅要求業(yè)務(wù)員努力掌握相關(guān)的專業(yè)知識，有時還需聘請有關(guān)專家、學(xué)者來進(jìn)行分析、評估。

而對于人壽保險，不僅需要了解客戶的家庭結(jié)構(gòu)、年齡情況、身體狀態(tài)、收入水平等，還需把握其文化心理背景，如知識程度、職業(yè)特征、風(fēng)俗習(xí)慣等。

作為保險需求，最首要的當(dāng)然是客戶轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的保障需求。

在表達(dá)上，財險方案可直接指出標(biāo)的的潛在風(fēng)險(包括潛在的風(fēng)險頻率與損失程度)，科學(xué)分析，切中肖綮，從而激發(fā)起客戶的投保欲望。

壽險方案則要顧及中國人普遍的避諱心態(tài)，在分析客戶的潛在風(fēng)險時，表述上宜委婉些、模糊些、間接些、籠統(tǒng)些。

保險需求還有一個重要方面是客戶的投資理財需求。

業(yè)務(wù)員要根據(jù)保險產(chǎn)品的投資功能，激發(fā)起客戶的投資欲望。

要合理確定標(biāo)的的金額，即保險金額。

作為財險方案，保額定得偏高，會造成客戶不必要的保費(fèi)開支，定得過低，又會形成保障不足，還需考慮客戶的自負(fù)能力等因素，把保額確定在最適當(dāng)?shù)某叨葍?nèi)。

作為壽險方案，并不是保額定得越高回報越高，就越有誘惑力。

必須考慮客戶的經(jīng)濟(jì)能力，使客戶的保費(fèi)開支處在家庭理財?shù)倪m當(dāng)比例內(nèi)，同時又能得到最大限度的化解風(fēng)險、投資回報的保險服務(wù)。

(二)保險產(chǎn)品推介。

這一部分是針對客戶的保險服務(wù)目標(biāo)(即保險需求的滿足)而制定的措施。

寫作時應(yīng)注意以下方面：

1、保險產(chǎn)品選擇的合理性。

體現(xiàn)為所推介的產(chǎn)品相對客戶的具體情況來講是最適合的。

只有這樣，才能體現(xiàn)客戶至上的保險服務(wù)的宗旨。

同時，也才能打動、說服客戶，使此計劃具有競爭力。

必須指出的是，要防止業(yè)務(wù)員站在自己的角度，只向客戶推介那些傭金高的險種，誤導(dǎo)客戶的不良傾向。

2、保險產(chǎn)品組合的最佳性。

在保險展業(yè)中，業(yè)務(wù)員通常體現(xiàn)為事實上的客戶投保顧問或者家庭理財顧問的身份，必須站在客戶的立場，設(shè)身處地地考慮客戶全方位的保險服務(wù)需求，因此保險方案的制定一般都是對多種保險產(chǎn)品的推介，而且這些產(chǎn)品針對客戶來講，不管是服務(wù)功能還是產(chǎn)品價格，都應(yīng)該是一種最佳狀態(tài)的組合，是一種科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、優(yōu)惠、合算的系統(tǒng)構(gòu)成。

3、保險產(chǎn)品說明的準(zhǔn)確性。

雖然保險計劃書不是具體的險種條款或者產(chǎn)品說明書，只是它們的濃縮和概括，但寫作時，在向客戶推介產(chǎn)品時，必須明示客戶應(yīng)該進(jìn)一步參見和了解的具體條款和說明書，同時還應(yīng)明示產(chǎn)品的功能優(yōu)勢、相關(guān)的免賠額、費(fèi)率(價格)的優(yōu)惠性等，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)說明的，不能馬虎含糊，以體現(xiàn)產(chǎn)品說明的準(zhǔn)確性。

(三)購買方式。

這一部分既是實現(xiàn)目標(biāo)的措施，也是實現(xiàn)目標(biāo)的步驟。

在財險方案中，由于通常是一次性付款，所以常常在推介產(chǎn)品或估算保額時就附上費(fèi)率，勿需將此項內(nèi)容單列。

而壽險中的許多險種一般是分期付款，所以方案中必須明示客戶各個險種每期保費(fèi)的數(shù)額，交費(fèi)的時間，并且用公式簡單明了地標(biāo)示出各險種組合起來后客戶應(yīng)交保費(fèi)的總額，使客戶明確自己應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)。

(四)服務(wù)承諾。

對客戶最大的承諾當(dāng)然是客戶保障需求的滿足，所以這一部分通常包括公司實力、信譽(yù)、經(jīng)營理念、經(jīng)營歷史和經(jīng)驗等方面的簡介，以體現(xiàn)公司守約信諾的必然性，消除客戶的疑慮，增加方案的競爭力。

在現(xiàn)實中，也有將此內(nèi)容放在文章開頭部分的，使方案一開始就展示公司的實力、信譽(yù)等，從而具有吸引力、勸服力和競爭力。

除了公司簡介外，承諾部分還可包括指導(dǎo)防災(zāi)防損，理賠的效率性、公正性等公司的具體舉措。

對于投資類的產(chǎn)品，應(yīng)向客戶說明投資風(fēng)險的客觀存在，不能片面強(qiáng)調(diào)投資的收益性而誤導(dǎo)客戶。

必須指出的是，承諾不僅是公司行為，也是業(yè)務(wù)員的個人行為。

優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員要敢于向客戶承諾本人在日后為客戶的服務(wù)中可以提供哪些優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而不是收到保費(fèi)就拉倒，這樣的計劃書無疑對客戶是具備誘惑力的。

目前相當(dāng)數(shù)量的壽險營銷員在向客戶提供的計劃書中，個人優(yōu)質(zhì)服務(wù)的承諾往往被有意無意地忽略了，這一點有待大大改進(jìn)。

這恐怕不僅是寫作上注意不夠的問題，更多的還是營銷員愛崗敬業(yè)、長期觀念等素質(zhì)方面提高的問題。

以上只是保險計劃書的幾點基本內(nèi)容。

由于展業(yè)時面臨的客戶千差萬別，需求有所不同，所以除了這些基本內(nèi)容外，有的計劃書還適當(dāng)安排一些客戶需要了解的保險知識，投保、理賠的具體程序等方面的內(nèi)容。

保險計劃書應(yīng)注意的問題

一份優(yōu)質(zhì)的保險計劃書的產(chǎn)生，是公司綜合優(yōu)勢和業(yè)務(wù)員個人優(yōu)秀素質(zhì)的結(jié)晶，從業(yè)務(wù)員本人來講，應(yīng)注意以下問題：

(一)努力熟悉保險理論知識和本公司的險種條款內(nèi)容。

(二)充分做好市場調(diào)研和市場細(xì)分，準(zhǔn)確把握客戶的保險需求。

(三)掌握必要的營銷學(xué)知識和技巧，并靈活運(yùn)用于計劃書的寫作之中。

(四)文風(fēng)、語言恰當(dāng)，形式美觀。

(1)樸素、實在。

要以理喻人，以真情實意動人，切忌矯揉造作，花里胡哨，華而不實。

(2)周嚴(yán)、準(zhǔn)確。

反映事理要科學(xué)、合乎情理。

每個詞、每句話都必須真實確切地反映客觀事物，關(guān)鍵、要害處必須有肯定的屬性、明確的含義和質(zhì)的規(guī)定性，不能產(chǎn)生歧義或漏洞。

(3)深入淺出。

善于把復(fù)雜的保險理論和術(shù)語，用客戶易于理解的語言和方式來表述。

(4)語言要得體。

注意根據(jù)不同的對象運(yùn)用合適的語言，譬如面向城市的客戶和面向農(nóng)村的客戶，在用語上就須有所區(qū)別。

(5)制作形式要精致、美觀。

精美的外觀形式既體現(xiàn)公司的實力，又展示了業(yè)務(wù)員精心的服務(wù)態(tài)度和對客戶的尊重。

同時，精美的外觀形式也有助于內(nèi)容的提升，增加客戶的好感。

(6)具有良好的職業(yè)道德，堅持客戶至上、真誠服務(wù)，不能做虛假誤導(dǎo)和承諾。

保險計劃書怎么做篇十五

案例：

張先生，50歲，下崗后自主創(chuàng)業(yè)，和太太一起從事水果批發(fā)生意多年，家庭年收入10萬左右，現(xiàn)家中流動資金45萬元左右，每月家庭支出1000元左右。

因為下崗時間早，且原先單位并沒有醫(yī)療保險，張先生和太太只享受城鎮(zhèn)合作醫(yī)療，并無其他商業(yè)保險。

因為生意的關(guān)系，張先生經(jīng)常需要跟車進(jìn)貨，每年會購買一份保費(fèi)220元左右的意外險。

張?zhí)?5歲，前購買過一份重疾險，每年保費(fèi)支出2500元左右。

夫妻二人均有基本養(yǎng)老保險。

兒子已經(jīng)工作，張先生希望給兒子準(zhǔn)備30萬房貸首付，希望得到一些保險理財?shù)慕ㄗh。

理財目標(biāo)

1、養(yǎng)老生活無憂，希望能度過一個舒適的晚年。

2、規(guī)避意外與醫(yī)療風(fēng)險，希望理財師給些保險規(guī)劃方面的建議。

3、出于對孩子的關(guān)愛，希望能為兒子支付30萬元房款首付。

家庭財務(wù)分析

張先生夫婦均已年過半百，目前臨近退休，家庭收入尚穩(wěn)定，長年節(jié)儉的習(xí)慣以至每月的支出不多，大部分收入可以節(jié)余下來。

投資理財方式比較簡單，家庭資產(chǎn)中大部分現(xiàn)金為流動資金。

張先生從事的工作有一定的意外風(fēng)險，原有的保障金額較少，需要適當(dāng)增加。

目前夫婦倆人身體健康，可以適當(dāng)延長工作年限，張先生計劃從65歲開始享受退休生活，安度晚年。

理財建議

1、保留一定的活期存款，留作家庭備用金，按照張先生夫婦的家庭消費(fèi)情況，每月存款額5000元左右比較合適。

2、流動資金的空閑期，可以考慮購買銀行的一些風(fēng)險較低、流動性較好的理財產(chǎn)品。

出于資金流動性的考慮，在購買時應(yīng)該選擇能夠以日結(jié)算利息，領(lǐng)取靈活且無手續(xù)費(fèi)用的產(chǎn)品。

3、保障方面，目前夫妻倆只有城鎮(zhèn)合作醫(yī)療和非常少的商業(yè)保險，家庭的主要收入來源于張先生，他承擔(dān)著主要的家庭責(zé)任，因此張先生的保障額度應(yīng)該最高。

建議增加意外險的保額，并加保重大疾病險。

張?zhí)蛇m當(dāng)增加意外傷害與住院醫(yī)療保障。

4、張先生目前雖然收入穩(wěn)定身體健康，但是不可能一直工作下去，應(yīng)該提前考慮退休生活問題。

由于目前所有的養(yǎng)老金替代率非常低，無法滿足將來的退休生活。

建議購買商業(yè)保險的分紅險用于建立養(yǎng)老金專用賬戶。

5、未來的通貨膨脹風(fēng)險不容忽視。

對于張先生夫婦來說，不太建議直接投資股票。

這需要一定的專業(yè)知識和抗風(fēng)險能力。

建議張先生夫婦選擇間接投資的方式來獲取資本市場高速增長的收益，例如保險公司的投資連結(jié)險。

6、張先生是個體經(jīng)營者，存在著一定的經(jīng)營風(fēng)險。

根據(jù)我國目前的法律規(guī)定，如果法院判定個體經(jīng)營者有債務(wù)需要償還時，可以將家庭的所有財產(chǎn)用于抵債。

其中包括存款、基金、股票和房產(chǎn)等。

而唯獨(dú)人壽保險是例外。

也就是說人壽保險受法律的保護(hù)，可以不用抵債。

保險規(guī)劃方案：

張先生繳費(fèi)期限設(shè)定為10年，保障時間從現(xiàn)在開始至65歲退休。

根據(jù)張先生的保障需求，本規(guī)劃的重點在于張先生的意外傷害保障、養(yǎng)老與重大疾病保障保障。

妻子因為已有重大疾病保障，以意外傷害與住院醫(yī)療保障為主。

張先生首年保費(fèi)合計36813元，繳費(fèi)10年。

在保障期限內(nèi)享有至少15萬元的人壽保障、30萬元的意外傷害保障與10萬元的重大疾病保障。

張先生66歲至80歲領(lǐng)取保險金用于補(bǔ)充養(yǎng)老，共，考慮到通貨膨脹的因素，保險金每年遞增3%。

如果張先生經(jīng)營狀況良好，建議每年追加安盈豐瑞投資連結(jié)險保費(fèi)15000元，按中等紅利及投資回報水平測算，整個保障計劃中張先生共可領(lǐng)取約100萬元，作為夫婦二人安享晚年生活的堅實保障。

理財點評：

對于年近半百的張先生夫婦而言，理財計劃的首要重點，確實應(yīng)該落在養(yǎng)老問題上。

該份計劃書利用商業(yè)保險來補(bǔ)充張先生夫婦養(yǎng)老資金的不足，值得推薦。

不過，從具體的計劃我們可以發(fā)現(xiàn)，這份計劃書中也存在有待改進(jìn)的地方。

一般來說，一個家庭的保險支出費(fèi)用，不宜超過家庭總收入的10%。

對于張先生夫婦而言，他們年收入為10萬元左右，兩人的年齡又偏大，如果按照該計劃書的規(guī)劃，每年保費(fèi)支出為至少37545元，明顯偏高。

而補(bǔ)充兩人的養(yǎng)老金，其實也還有其他方式可以嘗試：比如嘗試做基金定投和購買其他的理財產(chǎn)品。

而且一旦支付的保費(fèi)比例偏高，張先生夫婦需要幫兒子提供的30萬買房貸款首付，就可能需要從45萬元的流動資金里劃轉(zhuǎn)，這樣也可能影響他們的經(jīng)營業(yè)務(wù)。

建議理財師是否可以適當(dāng)降低投保費(fèi)用，而增加其他類別的投資以達(dá)到同樣的效果。

因此，中老年人的理財規(guī)劃中雖然要著重關(guān)注養(yǎng)老問題，但是理財規(guī)劃中各類投資的比例配置，卻值得好好推敲。

保險計劃書怎么做篇十六

如何做保險計劃書

如何做保險計劃書【1】

每個保險公司都有自己得計劃書系統(tǒng)，輸入你的編號密碼進(jìn)入，然后填入投保人年齡、被保險人年齡、被保險人性別。

接下來找到要打計劃書的險種，挑選繳費(fèi)期限、繳費(fèi)金額。

就可以生成計劃書并打印出來。

保險計劃書基本簡介【2】

保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財務(wù)狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，設(shè)計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料。

首先，必須建立全險的觀念，也就是一份完整的建議書搭配應(yīng)該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫(yī)療、意外傷害醫(yī)療及重大疾病醫(yī)療給付等多種保障，不僅考慮現(xiàn)在，也設(shè)想未來，不僅考慮自己，也為全家著想。

第二，設(shè)計保險計劃書要遵循三個原則：保額最大;保障最全;保費(fèi)適合客戶能力。

保險計劃書主要特點【3】

(一)保險計劃書和一般工作計劃既有聯(lián)系又有區(qū)別。

一般工作計劃除了通常運(yùn)用“計劃”這一文體名稱外，還包括規(guī)劃、方案、設(shè)想、安排、打算、工作意見、工作要點等帶有計劃性質(zhì)的文體，它們屬于計劃的一些別稱。

一般工作計劃同保險計劃書既有聯(lián)系又有區(qū)別。

從相同點看，保險計劃書顯然也屬于計劃類文體，具有這類文體的基本屬性，譬如具有前瞻性、科學(xué)性和表達(dá)上的條理性、明了性等特點，必須緊扣“目標(biāo)、措施、步驟”這些制定計劃的三要素來做文章。

從相異處看，一是保險計劃書和一般工作計劃的出發(fā)點、著眼點與看問題的角度不同。

一般工作計劃大多是作者為自己所寫，表述的角度是第一人稱;而保險計劃書則是作者為對方(客戶)而寫，是站在對方的立場換位思考，替對方量體裁衣，表述時時而用第二人稱，時而用第_人稱。

二是保險計劃書在三要素的具體涵義上，與一般工作計劃所涉及的內(nèi)容是大相徑庭的。

保險計劃書所涉及的目標(biāo)、措施、步驟具有鮮明的專業(yè)特征，是不能按照寫作一般工作計劃時所理解的“目標(biāo)、措施、步驟”的涵義，去生搬硬套的。

(二)保險計劃書具有產(chǎn)品說明書和投標(biāo)書的某些功能。

作為對保險了解不多的客戶，接觸有關(guān)的保險系列產(chǎn)品時，通常會覺得繁瑣、復(fù)雜，難得要領(lǐng)。

保險計劃書能針對客戶的保險需求，將保險產(chǎn)品的要髓簡而化之，起到去枝葉留主干，化復(fù)雜為簡單的作用，從而使客戶易于理解和接受。

從這個意義看，保險計劃書具有類似產(chǎn)品說明書的功能。

但保險計劃書不可完全取代產(chǎn)品說明書和險種條款，就象學(xué)生用的復(fù)習(xí)指導(dǎo)書不能取代教材一樣。

保險從業(yè)人員除了運(yùn)用保險計劃書向客戶提示要髓和框架，也一定要求客戶進(jìn)一步地通過相關(guān)的產(chǎn)品說明書、險種條款來了解具體細(xì)則，了解相關(guān)的`權(quán)利、義務(wù)等規(guī)定，避免客戶的誤解。

由于保險市場競爭的存在，客戶可以對多家公司提供的不同保險方案進(jìn)行選擇，甚至面臨同一公司不同業(yè)務(wù)員推介的不同方案的選擇。

這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標(biāo)性質(zhì)，最終獲選取決于誰的方案最科學(xué)、最完備、最優(yōu)惠、最有利于客戶。

可見，保險計劃書實際上還具有投標(biāo)書的功能。

保險計劃書怎么做篇十七

一、前言：

保險作為多元化投資中的一員，其功用首先在于：對人生未來歷程中萬一發(fā)生的風(fēng)險(天災(zāi)人禍、疾病、失業(yè)、退休、通貨膨脹、創(chuàng)業(yè)失敗、經(jīng)營倒閉等等)所造成的損失進(jìn)行最大限度的補(bǔ)償，以保證個人、家庭的生活品質(zhì)不致因風(fēng)險的發(fā)生而下降;其次：對未來一定要開支的費(fèi)用有所規(guī)劃確保專項基金的儲備。

二、基本情況：

投保人：劉xx 男 45歲 采石工人

被保險人：劉xx 男 45歲

劉xx 男 8歲 兒子

保險需求分析：采石是一個風(fēng)險很高的行業(yè)，而且收入也并不穩(wěn)定，更沒有保險保障。

對于一家之主來說這是很重要的。

兒子8歲，這個年齡的孩子是很好動的，所以更需要保險來保障他的安全。

三、保險組合分析：

四、保險特色：

(一)平安鑫祥兩全保險(分紅型)

成年三倍保障 體現(xiàn)人生責(zé)任 滿期雙倍給付 養(yǎng)老規(guī)劃無憂

自主年金轉(zhuǎn)換 資金自由規(guī)劃 周年保單紅利 更添額外驚喜

(二)平安吉星送寶少兒兩全保險(分紅型)

生存返還快，隔年一返至滿期 領(lǐng)取比例高，三成年交返給您 滿期返保費(fèi)，保本安心過晚年 生命保障高，意外賠付享雙倍 分紅享成果，累積生息喜上喜

五、保障權(quán)益：

(一)平安鑫祥兩全保險(分紅型)

1、滿期生存保險金：被保險人年滿65歲的保單周年日仍生存，領(lǐng)取10萬元滿期生存保險金。

2、身故保險金：合同有效期內(nèi)，被保險人身故，我們給付15萬元身故保險金。

(二)平安吉星送寶少兒兩全保險(分紅型)

1、生存保險金：被保險人每滿兩周年生存，領(lǐng)取1500元生存保險金。

2、滿期生存保險金：被保險人年滿75歲的保單周年日仍生存，領(lǐng)取5萬元滿期生存保險金。

3、身故保險金：被保險人于18歲的保單周年日之前身故，我們無息返還所交保險費(fèi)，即被保險人第一年身故領(lǐng)取5000元，第五年身故領(lǐng)取25000元，以此類推;被保險人于18歲的保單周年日以后(含18歲的保單周年日)身故，我們給付7.5萬元身故保險金。

4、意外身故特別保險金：被保險人于18歲的保單周年日以后(含18歲的保單周年日)因意外身故，我們除給付上述7.5萬身故保險金外，再給付7.5萬元意外身故特別保險金。

六、結(jié)束語：

其實人從出生到老都在消費(fèi)，可以賺錢的時間是有限的。

在這有限的時間里，我們不但要保證日常的開銷，還要顧及孩子的教育和養(yǎng)老問題。

可是在這有限的時間里，又不能保證我們安安穩(wěn)穩(wěn)的賺到錢，因為疾病和意外常常不期而至，風(fēng)險一旦來臨，一切美好的希望都將化為泡影，所以人生應(yīng)及早做規(guī)劃，為未來做準(zhǔn)備。

到底什么是保險，我只是想說，保險，是讓活著的人更好的活著。

保險計劃書怎么做篇十八

保險商業(yè)計劃書

商業(yè)保險業(yè)計劃書模板【1】

1、商業(yè)保險的基本定義：

中華人民共和國商業(yè)保險法所稱的這種商業(yè)保險，主要是指投保人根據(jù)合同的相關(guān)約定，向商業(yè)保險人支付商業(yè)保險費(fèi)，商業(yè)保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償商業(yè)保險金責(zé)任，或者當(dāng)被商業(yè)保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付商業(yè)保險金責(zé)任的商業(yè)商業(yè)保險行為。

2、商業(yè)保險與風(fēng)險概念

商業(yè)保險源于風(fēng)險的存在。中國自古就有“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！焙汀拔从昃I繆”、“積谷防饑”的說法。

人們在日常生活中，經(jīng)常會遇到一些難以預(yù)料的事故和自然災(zāi)害，小到失竊、車禍，大到地震、洪水.意外事故和自然災(zāi)害都具有不確定性，我們稱之為風(fēng)險。失竊、地震等造成損失的事件稱為風(fēng)險事件。而那些隱藏于風(fēng)險事件背后的，可能造成損失的因素，稱為風(fēng)險因素。風(fēng)險因素可以是有形的，如路滑造成車禍;也可以是無形的，如疏于管理造成失竊。

3、商業(yè)保險的意義與功用怎么用簡單的故事表達(dá)

“他走之前沒有安排我和孩子的未來!”，這是著名畫家陳逸飛的妻子宋美英在她的書《逸飛視界》中所說的一句話，在昨日的晚報上讀到，很有感觸。 文中寫道，宋美英對陳逸飛又愛又恨，“我恨《理發(fā)師》奪走了他的生命，我恨他忍心拋下我們母子，他走之前沒有安排我和孩子的未來，我失去了好丈夫，孩子失去了好父親，我和孩子都失去了這一生最愛的人?！?/p>

(二) 買商業(yè)保險的好處?

時下最流行的一個話題就是理財，理財簡單來說就是合理運(yùn)用已有的資金，在保證自己財產(chǎn)的基礎(chǔ)上讓財產(chǎn)增值，所以理財就是商業(yè)保險和投資兩大方面的內(nèi)容，今天就來談?wù)勆虡I(yè)保險和投資。

(三) 買商業(yè)保險怎樣才算合算?

習(xí)慣于精打細(xì)算的人買商業(yè)保險前總要問個明白：這份保單到底合算不合算呀?花錢簽字以前當(dāng)然應(yīng)該把合同研究個仔細(xì)，明了自己的付出和收益。但是專家提醒，買商業(yè)保險首先是為了求保障，并不能簡單地與

投資畫等號，有些商業(yè)保險是很難精確計算出投入產(chǎn)出比的。

不出險就是合算

商業(yè)保險專家認(rèn)為：什么是合算?不出險就是合算。對于投保人來說，不出事當(dāng)然是最好，一旦不幸生病或出了意外，商業(yè)保險金只是用于補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)上的損失，難以彌補(bǔ)因生病、失去親人帶來的精神上的痛苦。曾有一家商業(yè)保險公司的理賠人員提起為一家三口煤氣中毒身亡送商業(yè)保險金的例子時，深有感觸地說，生命都失去了，就算親人拿到了商業(yè)保險金又有什么合算可言?人吃五谷，誰能無病，必須正視現(xiàn)實中可能面臨的風(fēng)險，在購買商業(yè)保險時多為家庭考慮，而不僅僅是為個人。

商業(yè)保險不完全等同于投資

很多人把商業(yè)保險視為與股票、債券一樣的投資工具。確實，像人壽商業(yè)保險等品種兼具投資和儲蓄的功能，投保人的保費(fèi)在扣除了各項管理費(fèi)用后，剩余部分可以通過商業(yè)保險公司的投資運(yùn)作增值。但是現(xiàn)在的很多商業(yè)保險產(chǎn)品是同時具備保障和投資功能的混合型產(chǎn)品，買了到底合算不合算，是無法簡單地算清楚的。對此專家打了個比方：人人都希望交到這樣一位忠實的朋友，在你一旦發(fā)生不幸后，“他”愿意負(fù)擔(dān)你家庭5年的生活支出。而交這位朋友一年需要交際費(fèi)用幾百元，你愿不愿意呢?絕大部分的人當(dāng)然會說“愿意”。

把這位朋友理解為商業(yè)保險，幾百元的交往費(fèi)用理解為保費(fèi)，就可以比較容易解開心里這個“合算不合算”的疙瘩了

商業(yè)保險原則二：聽從心里的聲音，堅持到底。

商業(yè)保險原則三：緊抓重點，不貪全、不求一步到位。

商業(yè)保險原則四：解決現(xiàn)在的，再安排將來的。

商業(yè)保險原則五：簡單直接的，往往是商業(yè)保險功能突出實效的。 期望我們的真心能換來為你認(rèn)知! 需要您也感謝您! 實現(xiàn)共贏在此時!

二、**商業(yè)保險公司簡介

**商業(yè)保險公司管理咨詢有限公司: **公司管理咨詢有限公叼成立于1888年，擬組建成最具有規(guī)模的綜合性企業(yè)咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu),結(jié)合中國的實鵝情況,由職業(yè)?律師顧問、專業(yè)的企業(yè)管理顧問、經(jīng)驗

豐忌的融資顧問、高素質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)駕問、出色的營銷顧問、誠信為本的商業(yè)保險顧問、中英日翻譯顧問等精英團(tuán)體組合而成,本公司的宗旨是深入基層,貼近社區(qū),面向社會大眾和企業(yè)團(tuán)體、企業(yè)機(jī)關(guān),為國內(nèi)外客戶提供全?優(yōu)質(zhì)貼心的企業(yè)法律服務(wù)、企業(yè)管理服務(wù)、企業(yè)融資服務(wù)、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)形象管理服務(wù)、產(chǎn)品行銷服務(wù)、商業(yè)保險代理服務(wù)、專業(yè)翻譯服務(wù)等. 辦公地點位于**市行政中心區(qū)江北大隆大廈6樓(市政府旁邊),擁有自有資產(chǎn)的辦公場地.

地址：**市海曙區(qū)江北交銀廈六樓(市政府左側(cè))郵編：

電話：xxxxxxx 傳真：xxxxxxxx

e-mail:xxxxxxx@

我們的理念: ● 服務(wù)理念:成就客戶所托

● 人才理念:員工和企業(yè)共同成長

● 經(jīng)營理念:創(chuàng)造并分享價值 ● 團(tuán)隊理念:協(xié)作共榮并尊重個體 ● 合作理念:互惠、分享、共進(jìn) ● 生活理念:感恩生活,愛國愛家

三、**商業(yè)保險公司的優(yōu)勢

1、、**商業(yè)保險公司為您：架起一座商業(yè)保險業(yè)溝通的橋梁

一、有法律保證。<商業(yè)保險法>規(guī)定商業(yè)保險代理公司的合法地位,保監(jiān)會規(guī)定了代理公司設(shè)立條件、原規(guī)、責(zé)任、商業(yè)保險公司和代理公司的并系，經(jīng)營原規(guī)和接受監(jiān)督的規(guī)定，使專業(yè)的商業(yè)保險代理公司經(jīng)營發(fā)展有了法律的依托。

二、匯聚精英,誠信專業(yè)。代理公司擁有一批專業(yè)的業(yè)務(wù)精英，為您”量身訂做”商業(yè)保險計劃，陽光下操作,切實保障投保人的合法權(quán)益。

三、在商業(yè)保險代理公司,投保人可優(yōu)選商業(yè)保險公司和險種。商業(yè)保險代理公司為多家壽險，財險代理業(yè)務(wù),投保人可自愿選擇商業(yè)保險公司和險種.

四、借助代理公司平臺,發(fā)揮了縱深式營銷模式功能,提高了團(tuán)隊的穩(wěn)定性,提高了員工的收入性、成長性,提高了工作的快樂性。

五、優(yōu)質(zhì)服務(wù),包攬全程、售前、售中、售后服務(wù),一包到底,代辦理賠,全程服務(wù)。

六、健康科學(xué),運(yùn)作規(guī)范。商業(yè)保險代理公司的運(yùn)作符合商業(yè)保險人,投保人及被商業(yè)保險人的根本利益,對于規(guī)范商業(yè)保險市場秩序,促進(jìn)商業(yè)保險市場健康持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

七、繁榮市場,發(fā)展經(jīng)濟(jì)。商業(yè)保險代理公司是商業(yè)保險市場不可缺少的有機(jī)組成部分.與經(jīng)濟(jì)發(fā)展,社會進(jìn)步息息相關(guān)。

八、國際貫徹,合作交流，代理公司與各家商業(yè)保險公司合作,共取多贏,是國際商業(yè)保險業(yè)的.發(fā)展趨勢。

九、客戶免費(fèi)的商業(yè)保險律師

四、**商業(yè)保險公司的產(chǎn)品

一 人壽商業(yè)保險

期交人壽商業(yè)保險 終身人壽商業(yè)保險 生存年金商業(yè)保險 重大疾病商業(yè)保險 投資連結(jié)商業(yè)保險 教育型商業(yè)保險

養(yǎng)老金商業(yè)保險 分紅型商業(yè)保險 二 人身意外傷害商業(yè)保險

普通意外傷害商業(yè)保險 特定意外傷害商業(yè)保險 短期意外傷害商業(yè)保險 1年期意外傷害商業(yè)保險 長期意外傷害商業(yè)保險 團(tuán)體及個人意外傷害商業(yè)保險

三 健康商業(yè)保險

普通醫(yī)療商業(yè)保險 住院商業(yè)保險 手術(shù)商業(yè)保險 綜合醫(yī)療商業(yè)保險 疾病商業(yè)保險 收入補(bǔ)償商業(yè)保險

財險類 四 財產(chǎn)損失商業(yè)保險

企業(yè)財產(chǎn)商業(yè)保險 利潤損失商業(yè)保險 家庭財產(chǎn)商業(yè)保險 機(jī)動車輛商業(yè)保險 貨物運(yùn)輸商業(yè)保險 工程商業(yè)保險

特殊風(fēng)險商業(yè)保險 農(nóng)業(yè)商業(yè)保險

五 責(zé)任險

公眾責(zé)任商業(yè)保險 產(chǎn)品責(zé)任商業(yè)保險 雇主責(zé)任商業(yè)保險

職業(yè)責(zé)任商業(yè)保險 信用商業(yè)保險

商業(yè)保險類型

保險計劃書怎么做篇十九

保險計劃書怎么做

保險計劃書怎么做【1】

每個保險公司都有自己得計劃書系統(tǒng)，輸入你的編號密碼進(jìn)入，然后填入投保人年齡、被保險人年齡、被保險人性別。接下來找到要打計劃書的險種，挑選繳費(fèi)期限、繳費(fèi)金額。就可以生成計劃書并打印出來。

保險計劃書模板【2】

一、保險責(zé)任：

在本保險期限內(nèi)，若本保險單明細(xì)表中列明的保險財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失(以下簡稱“損失”)本公司按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

二、定義：

1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。

2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

三、投保標(biāo)的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬元

建筑物人民幣：萬元

1、合計保險金額：人民幣：萬元

流動資產(chǎn)人民幣：萬元

倉儲物人民幣：萬元

2、合計保險金額：人民幣萬元

四、總保險金額：人民幣萬元

五、費(fèi)率：千分之一(1‰)

六、年總保費(fèi)：人民幣元

七、免賠(率)額：

每次事故絕對免賠損失金額的百分之十(10%)或人民幣貳仟元整(rmb元)，兩者以高者為準(zhǔn)。

(二)擴(kuò)展附加條款

一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：

茲經(jīng)雙方同意，本保險擴(kuò)展承保本保險單明細(xì)表中列明地點范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時被保險人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。

附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險最高賠償限額人民幣100萬元。

本保單所載其他條件不變。

二、急救費(fèi)用條款：

茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費(fèi)，本保險擴(kuò)展承保被保險人因本保險單明細(xì)表中列明的營業(yè)場所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。

本保單所載其他條件不變。

三、承租人責(zé)任條款：

茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費(fèi)，本保單擴(kuò)展承保被保險人作為承租人對本保單列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

本保單所載其他條件不變。

四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：

本保單經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備(不包括家具)損失，被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本公司負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。

第二部分理賠服務(wù)

要點：主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則

專項理賠程序，24小時報案電話95500

配合施救工作，提供索賠幫助

“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險公司處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。

理賠服務(wù)承諾

在發(fā)生保險事故以后，我公司將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。

設(shè)立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務(wù);

與被保險人共同建立理賠操作程序;

提供專人理賠通訊方式;

遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度;

及時組織理算公司迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗定損;

與被保險人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大;

與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付;

理賠時效承諾

我公司承諾將在出險接報后24小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。

我公司承諾將在與被保險人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內(nèi)支付賠款;必要時也可申請公估公司。賠款支付時間，如貴司有進(jìn)一步要求，我公司會充分考慮和滿足貴司要求。

為了做到及時賠付，我公司在處理賠案時對已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。

財產(chǎn)險理賠程序范本

一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險人及時向保險公司報案(48小時內(nèi))我公司為客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險公司的重要依據(jù);

在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我公司第一現(xiàn)場調(diào)查的機(jī)會，并予以充分的協(xié)助;

在我公司的協(xié)助下填制出險通知書，向保險公司提出書面索賠;

按保險單的規(guī)定被保險人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù);

協(xié)助我公司或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作;

在進(jìn)行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我公司應(yīng)當(dāng)就由我公司負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見，避免爭議;

如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪?、耗費(fèi)工時等事項的修理費(fèi)用清單;如為外單位修理或重建，請?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票;

在我公司的協(xié)助下填制損失清單;

如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應(yīng)及時向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時應(yīng)將有關(guān)事項告知我公司。經(jīng)我公司賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我公司，并協(xié)助我公司追償;

一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達(dá)成一致，我公司將迅速支付賠款。

理賠程序

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