總結(jié)是對某種工作實施結(jié)果的總鑒定和總結(jié)論，是對以往工作實踐的一種理性認識。那關(guān)于總結(jié)格式是怎樣的呢？而個人總結(jié)又該怎么寫呢？以下是小編為大家收集的總結(jié)范文，僅供參考，大家一起來看看吧。

銀行風控工作總結(jié)篇一

20xx年的工作轉(zhuǎn)眼已經(jīng)接近尾聲，回想一年以來的工作，在分行及部門領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，在同事的幫助下，我認真學習業(yè)務(wù)知識和規(guī)章制度，積極主動的履行工作職責、克服困難，較好的完成了本職工作。在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、專業(yè)技能等方面都有了一定的提高，現(xiàn)將一年以來的工作總結(jié)如下：

一、20xx年基本工作情況。

1、重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學習，將學習用于實踐。作為一名風險條線的銀行員工，我深知沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為業(yè)務(wù)條線的同事提供完善快捷的服務(wù);無法在日常工作中發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患。為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我自覺系統(tǒng)的學習了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項文件，使自己對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認識，對于業(yè)務(wù)部門同事提出的業(yè)務(wù)咨詢也能給予及時、準確的反饋和答復(fù)。

都是徒勞，只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進行。

在這一困難時期里，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和各部門同事的協(xié)助下。我部順利的接受了總行對批發(fā)授信業(yè)務(wù)全流程檢查以及人民銀行成都分行征信工作現(xiàn)場檢查。同時還認真履行自己的崗位職責;踏實完成監(jiān)控部日常工作。

3、精誠團結(jié)、注重培養(yǎng)自己的團隊協(xié)作意識，不斷提升自身價值。在分行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，從6月份開始，監(jiān)控部的人員不斷的充盈。雖然就目前的工作量來說，部里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個人都深深地知道一個人的力量是有限的，促進我部的業(yè)務(wù)發(fā)展，需要的是全體同事的共同努力。在提高自身素質(zhì)的同時，我注重自己團隊協(xié)作意識的培養(yǎng)，與同事們一起以負責任的工作態(tài)度，共謀發(fā)展的扎實作風，形成了互助互諒、團結(jié)友愛的工作氛圍。

學習的連續(xù)性還不夠，雖然在日常工作中能夠積極主動的學習相關(guān)政策制度，但由于自身身體、工作開展等客觀因素的影響，導(dǎo)致存在學習的連續(xù)性不足，對已學的舊有知識回顧不夠的問題。

三、

20xx年工作規(guī)劃。

工作任務(wù)，為信貸監(jiān)控部的發(fā)展，做出自己應(yīng)有的奉獻。

總之在20xx年一年當中，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心幫助下，我各方面都有了很大的進步，業(yè)務(wù)素質(zhì)也得到了較大程度的提高，雖然在很多方面還存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部門的關(guān)心幫助下，我必定會把工作做得更好，我為分行和部門的發(fā)展出一份力!篇2：

轉(zhuǎn)眼間，我與xx分行已經(jīng)攜手走過第三個年頭，也經(jīng)歷了第二個完整的會計年度?；厥走^去的一年里，我欣喜的看到自己與xx分行共同成長。xx年5月22日，我行正式成立國際業(yè)務(wù)部。xx年是不平常的一年，今年截至xx年11月底，收付匯量完成濟南分行下達的全年計劃的168%，國際業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入完成計劃的183%。兩大核心指標均提前超額完成任務(wù)。

一個人的進步離不開整個集體的成長，在整個xx分行的平臺上我也在辛勤的勞動中收獲了很多，實現(xiàn)了自己的個人價值。今年主要的工作有：

一、堅守崗位，時刻牢記崗位職責，將精細合規(guī)的企業(yè)文化理念貫徹落實到每日的工作中。

本人在部門內(nèi)擔任進出口結(jié)算業(yè)務(wù)復(fù)核、綜合統(tǒng)計分析崗位。我時刻牢記崗位賦予我的使命，通過每日的核查反饋，力爭提高部門國際業(yè)務(wù)操作水平，控制單證業(yè)務(wù)的系統(tǒng)操作風險，深化對國際結(jié)算的理解。

二、貫徹落實上級行下發(fā)的國際業(yè)務(wù)管理制度、產(chǎn)品流程。

“和諧發(fā)展、共同成長、精細合規(guī)、良性循環(huán)”的企業(yè)文化已經(jīng)深入我心，在業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的過程中，高度重視經(jīng)營的安全性、合規(guī)性已經(jīng)變得愈加重要。因此，在生產(chǎn)中一定做到有章可循，有章必循。我部在收到上級行下發(fā)的關(guān)于國際業(yè)務(wù)條線各項規(guī)章制度及產(chǎn)品操作流程后，積極學習領(lǐng)會文件精神，并依據(jù)我行實際，擬定實施細則，推動客戶經(jīng)理運用，并對條線內(nèi)外匯政策執(zhí)行情況進行監(jiān)督指導(dǎo)。

為加強我行非貿(mào)易和個人外匯業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)《中信銀行濟南分行非貿(mào)易及個人外匯業(yè)務(wù)管理流程》，結(jié)合我行業(yè)務(wù)實際情況，制定我行《中信銀行xx分行非貿(mào)易及個人外匯業(yè)務(wù)實施細則》。規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程，發(fā)揮了國際業(yè)務(wù)條線與會計條線的協(xié)調(diào)配合作用，促進了我行非貿(mào)易和個人外匯業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營。

三、積極響應(yīng)分行國際業(yè)務(wù)條線檢查，配合會計部門組織轄內(nèi)外匯業(yè)務(wù)的培訓和執(zhí)行情況自查，對外匯新政策變化進行及時的傳導(dǎo)，保障外匯經(jīng)營合規(guī)性。

“外匯無小事”，當前經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜，國家外匯政策多變，為適應(yīng)客觀金融環(huán)境，積極組織我部員工及前臺外匯從業(yè)人員參加總行外匯管理新政策培訓，通過召集視頻會議、下發(fā)資料學習的方式對分行外匯從業(yè)人員進行了多次培訓。xx年7月27日我部通過國際業(yè)務(wù)外匯從業(yè)準入人員考試，之后積極組織營業(yè)部、西城支行、廣饒支行籌備組的前臺外匯柜員參加前臺外匯從業(yè)人員準入考試，并以通過率92.3%的優(yōu)秀成績通過考試，為勝利支行、廣饒支行申請外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)限創(chuàng)造了必要條件。

同時，為應(yīng)對11月份濟南分行國際業(yè)務(wù)貿(mào)易融資專項檢查，積極協(xié)調(diào)客戶經(jīng)理及風控部對公司授信檔案進行自查自糾，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題進行補充完善。經(jīng)過一個多月的努力，順利通過專項檢查，未發(fā)現(xiàn)任何實質(zhì)性問題，有些小的瑕疵均已經(jīng)完成整改。

四、根據(jù)國際業(yè)務(wù)經(jīng)營情況對各經(jīng)營機構(gòu)進行統(tǒng)計分析，并督促完成考核指標。

協(xié)助公司部完成國際業(yè)務(wù)客戶資源的確認及考核，落實支行和客戶經(jīng)理國際業(yè)務(wù)的績效考核和綜合評價工作。對各分支行進行國際業(yè)務(wù)經(jīng)營情況統(tǒng)計分析，每周通報國際業(yè)務(wù)到期情況、客戶貿(mào)易融資額度使用情況及外幣賬戶開戶情況，根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)的指示，落實業(yè)務(wù)資金備付、將授信額度透明化方便客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)到期續(xù)做，積極建設(shè)結(jié)算渠道，為明年國際業(yè)務(wù)發(fā)展做好儲備工作。

五、認真對待外部數(shù)據(jù)報送，保證數(shù)據(jù)報送質(zhì)量。

綜合崗位職責中負責國際業(yè)務(wù)各項報表、數(shù)據(jù)的匯總、分析和報送，國際業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析是一項繁瑣、細致的工作。針對不同的監(jiān)管部門、考核口徑，有不同的報送實現(xiàn)及要求。xx年在面對各監(jiān)管部門的各項報表中未出過差錯，保證了數(shù)據(jù)報送質(zhì)量。尤其是在結(jié)售匯統(tǒng)計、及國際收支申報中，該工作在外匯管理局對我行外匯經(jīng)營考核中最高比重。我部積極主動與國家外匯管理局相關(guān)監(jiān)管部門溝通交流，營造融洽和諧的工作氛圍。確保每一筆申報數(shù)據(jù)的“及時、準確、完備”。

在認真完成每日的國際收支申報核查工作后，我部在xx年前三季度國際收支申報非現(xiàn)場核查通報中實現(xiàn)“零差錯”的成績，獲外匯管理局高度肯定，全市僅有三家銀行獲此殊榮，這樣成績的取得也與每日的付出息息相關(guān)。

六、勤于總結(jié)，工作中多思考，時常多想幾個為什么。

在每日的繁忙工作工作中積累了工作經(jīng)驗的同時，也不斷產(chǎn)生自己的。

心得體會。

針對每日核查的國際收支統(tǒng)計申報工作，本人撰寫了《國際收支申報中應(yīng)注意的問題》一文，并抱著學習交流的目的給總行《中信月刊》投稿，并在十月刊上順利發(fā)表這是對自己工作的一種莫大的鼓勵和肯定同時，積極參與八月份xx市金融學會組織的“金融支持實體經(jīng)濟，助推黃藍兩大國家戰(zhàn)略實施”征文比賽，撰寫《金融發(fā)展支持實體經(jīng)濟的機制分析-以xx市為例》一文，并在評選中榮獲一等獎，為分行及個人均增添了榮譽。

回首過去的一年，是艱難奮進的一年，是小有收獲的一年。xx分行國際業(yè)務(wù)實現(xiàn)了較大跨越，但就我個人來說這還遠遠不是收獲的時候。當務(wù)之急是盡快為業(yè)務(wù)的全面鋪開摸清道路，個人實現(xiàn)業(yè)務(wù)素質(zhì)的盡快提高，積極努力適應(yīng)充滿激情和挑戰(zhàn)的國際業(yè)務(wù)崗位。

下一步我將努力充實自己在外匯政策法規(guī)的理解，本行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的組合、代理行渠道的建設(shè)，在開展業(yè)務(wù)的同時履行好把握風險、確保業(yè)務(wù)合規(guī)的崗位職責。

xx分行是一個大家庭，我們每個人所取得的成績與我們整個行的發(fā)展息息相關(guān)，實現(xiàn)了自己的工作價值才能實現(xiàn)自己的個人價值，行領(lǐng)導(dǎo)常教導(dǎo)我：“做事情要看大不看小，看遠不看近，要勇于擔當?！毖矍暗某煽兪菚簳r的，不斷的努力開拓進取才是無止境的。只要每個人都盡自己最大的努力，我們有理由相信xx分行會有更加美好燦爛的明天。

銀行風控工作總結(jié)篇二

通過半年多的學習和實踐，風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位。堅信能勝任崗位并做出成績；今后的工作中，也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的一員。

20xx年8月參加工作，自己系銀行支行員工。任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，自己參與工作半年多時間來。工作上亦受到無微不至的指導(dǎo)，協(xié)助我快速的勝任崗位。監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，風險管理部是負責支行全面風險管理政策的落實。風險和內(nèi)控的日常管理職責部門。自己任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

自己主要完成以下幾個方面的信貸手工臺帳的錄入與核對，實際工作中。對實際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，行新設(shè)了信息平安員一崗，自己即任風險管理部信息平安員，負責部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息平安的維護。

領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，進入銀行半年多時間來。自己抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。自己是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不只是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，綜合統(tǒng)計崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認識到嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才干獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，優(yōu)良的生長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不時學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

自己在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務(wù)知識，正是由于以上的認識。嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到及時、準確、完整的反映支行信貸業(yè)務(wù)情況。認真的完成了信息平安員的工作，做好了信息平安的日常維護并建立了平安員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使自己越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的特別是工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

銀行風控工作總結(jié)篇三

為深入開展“安全生產(chǎn)月”活動，認真貫徹落實國家關(guān)于安全生產(chǎn)工作重大決策部署，進一步加強安全生產(chǎn)宣傳教育工作，xx銀行xx支行在全行范圍內(nèi)開展了主題為“強化安全基礎(chǔ)，推動安全發(fā)展”的安全生產(chǎn)月活動，現(xiàn)將活動開展情況總結(jié)如下：

為確保本次“安全生產(chǎn)月”活動有效開展，我行召開了“安全生產(chǎn)月”活動動員大會，部署了我行“安全生產(chǎn)月”活動的內(nèi)容和時間，要求各部門和各網(wǎng)點負責人高度重視此項工作，要廣泛發(fā)動全體干部職工，積極參與“安全生產(chǎn)月”活動，努力提高全行員工的安全生產(chǎn)意識和安全操作水平。

宣傳活動當月，各營業(yè)網(wǎng)點在門頭led上滾動播出“強化安全基礎(chǔ)，推動安全發(fā)展?！被顒又黝}。在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置宣傳咨詢臺，向過往群眾和員工宣傳安全生產(chǎn)知識。

我行開展了安全警示教育活動，播放了安全教育光盤，向全行員工詳細講解了消防安全知識，手把手地教會了員工如何正確使用消防器材，火災(zāi)發(fā)生時疏散和逃生的要領(lǐng)等等。安全教育培訓結(jié)束后，又組織全行員工進行了安全知識測試，整培訓個過程，會場氣氛活動，員工踴躍示范和回答問題，此次安全知識教育活動，起到了預(yù)期的效果。

“安全生產(chǎn)月”活動期間，我行xx部先后到xx網(wǎng)點、xx網(wǎng)點和xx支行開展了安全教育、防火、防盜、防搶劫、防詐騙等應(yīng)急預(yù)案的演練工作，通過應(yīng)急預(yù)案的演練，進一步檢驗和完善了應(yīng)急預(yù)案，提高了員工的防范技能和應(yīng)急處置能力，起到了預(yù)期效果。

“安全生產(chǎn)月”活動期間，我行xx部負責安全保衛(wèi)的工作人員深入各網(wǎng)點，對資金安全管理方面各項制度的遵守和執(zhí)行情況，重要生產(chǎn)場地、儲蓄營業(yè)場所安防設(shè)施和消防器材的配備及使用運行情況進行了認真檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的安全隱患及時進行了整改，排除了隱患，確保了安全生產(chǎn)無事故。

總之，我行開展的“安全生產(chǎn)月”活動，得到了支行領(lǐng)導(dǎo)和全行員工的大力支持，各部門圍繞“強化安全基礎(chǔ)，推動安全發(fā)展”這個活動主題，扎實開展了安全生產(chǎn)宣傳教育和應(yīng)急預(yù)案的演練工作，增強了全行員工的安全意識和應(yīng)急處置能力，進一步夯實了安全基礎(chǔ)管理工作，為支行安全生產(chǎn)提供了堅實的保障。

銀行風控工作總結(jié)篇四

目前，中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進科學的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風險管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。

（1）利用國際先進技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內(nèi)部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。

（2）建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責任和收益的關(guān)系。

（3）利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。

（1）建設(shè)內(nèi)部風險控制文化。

營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。

（2）加強內(nèi)控制度建設(shè)。

實行三分離制度：

（3）程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。

吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進行。

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經(jīng)營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。

尋找業(yè)務(wù)過程的風險點，衡量業(yè)務(wù)的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務(wù)風險產(chǎn)生的`源頭進行有效控制。

風險治理部是負責**支行全面風險治理政策的落實，監(jiān)測、評價和節(jié)制的綜合治理部門，是風險和內(nèi)控的日常治理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、闡發(fā)和治理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)治理、闡發(fā)。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細進行動態(tài)掌控、闡發(fā)和治理，以便于實時精確的得到各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對**支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和治理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及闡發(fā)；提供**行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和闡發(fā)工作；月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營環(huán)境的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、年度，自力的或共同辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設(shè)了信息平安員一崗，本人即任風險治理部信息平安員，負責部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息平安的維護。

進入**銀行半年多光陰來，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)切照顧下，本人抱著謙虛勤學的態(tài)度盡力工作，積極學習業(yè)務(wù)知識、控制操作技能、適應(yīng)工作崗位，基礎(chǔ)能較好的完本錢職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛卒業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位打仗全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個歷程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方法和學習措施的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)切指導(dǎo)使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的措施、積極的溝通、盡力的思考，能力得到最精確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行頤魅這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**精良的發(fā)展情況下使我可以或許養(yǎng)成在每一天的工作生活中持續(xù)學習和獲取新的知識，盡力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在曩昔的半年光陰里盡力向列位前輩學習業(yè)務(wù)知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了實時、精確、完整的反應(yīng)**支行信貸業(yè)務(wù)環(huán)境。認真的完成了信息平安員的工作，做好了信息平安的日常維護并樹立了平安員日志。盡力地養(yǎng)成著優(yōu)越的工作習慣和工作措施，邇來的工作使本人越來越深刻的認識到優(yōu)越的工作習慣是互通的，分外是在工作的層次性上，受到列位前輩的指導(dǎo)往后還將繼承盡力。

風險治理部綜合統(tǒng)計崗是一個必要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出造詣；在往后的工作中，我也將繼承盡力，成為更優(yōu)秀的**一員。

銀行風控工作總結(jié)篇五

一年來，我們在鎮(zhèn)教委和學校領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，狠抓教師隊伍建設(shè)，行風建設(shè)工作取得了可喜成績。按照《民主評議學校行風工作實施方案》的要求，現(xiàn)將我校行風工作建設(shè)情景匯報如下：

一、完善領(lǐng)導(dǎo)機制，規(guī)范行風建設(shè)。

學校工作涉及千家萬戶，教育行風建設(shè)更是社會關(guān)注的焦點，我們學校作為教育行業(yè)的一分子對此毫不懈怠，嚴格按照上級的要求逐項落實到了工作中，收到了良好的效果。

1.健全領(lǐng)導(dǎo)機制。為加強對行風建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo)，學校成立了以校長為組長，副校長、為副組長，各部門負責人為成員的工作小組，做到了職責明確、職責到人，促進了各項工作的開展。設(shè)立了舉報電話，規(guī)范了行風建設(shè)工作。

2.加強自律行為，規(guī)范了教師的各種行為。每學期初我們都要召開全體教師會，對行風建設(shè)進行宣傳發(fā)動，并在具體的工作中加強學校內(nèi)部的監(jiān)督。學校制訂了教師師德考核細則，按規(guī)范要求每一天組織人員進行檢查，記錄落實及時發(fā)現(xiàn)問題，及時進行糾正。我校每學期都要下發(fā)致學生家長的公開信和問卷調(diào)查，對安全、收費、減負、教師的各種教學行為、教師職業(yè)道德情景等諸多方面進行調(diào)查，并對調(diào)查結(jié)果進行公布，向家長公布，理解家長社會的監(jiān)督。并多次召開家長會等，讓他們了解學校工作的同時征求他們的意見和提議。學校采取集中檢查和平時座談了解相結(jié)合的方式，對教師平時工作中的行為進行監(jiān)督，對掌握的情景及時作來源理，并將結(jié)果納入教職工的考核之中。對有損學校行風建設(shè)的職責人，實行一票否決制，即年內(nèi)不得評優(yōu)、評先、晉職、晉級。實踐證明，嚴格的要求規(guī)范了教職工的行為，提高了教職工的職業(yè)道德素質(zhì)，全校上下構(gòu)成了一種集中精力搞教學，一心一意謀發(fā)展的進取向上的教育教學風氣。

二、切實減輕學生課業(yè)負擔，規(guī)范了辦學行為。

1.嚴格控制作業(yè)分量。我校按照國家有關(guān)規(guī)定嚴格控制學生作業(yè)的分量和難度，建立了監(jiān)控機制，作業(yè)布置量有科學性和創(chuàng)新性，調(diào)動了全體學生完成作業(yè)的進取性，取得了良好的效果。教導(dǎo)處根據(jù)各年級的學科特點，制定了作業(yè)布置規(guī)定，規(guī)定了每一天布置作業(yè)的科目，布置的數(shù)量，規(guī)定了作業(yè)批改等注意事項，并且對作業(yè)的布置情景實施全方位的監(jiān)控，杜絕了一切不規(guī)范的作業(yè)。切實做到了每一天的課外作業(yè)總量不超過一個半小時。

2.嚴格控制學生在?；顒涌偭?，確保學生在課間、節(jié)假日的休息時間。學校嚴格執(zhí)行有關(guān)法規(guī)，實行每周五天工作制，學生在校時間控制在8小時之內(nèi)。任何人不得以任何理由占用節(jié)假日給學生團體補課或上新課，杜絕了加班加點現(xiàn)象，讓學生在節(jié)假日得到了充分的休息。

3.嚴格控制考試次數(shù)。按上級有關(guān)規(guī)定：嚴格控制考試次數(shù)，學生的學習成績以平時的考察為主，每學期組織一次統(tǒng)一考試。我校建立了教師學科考試成績與學生素質(zhì)培養(yǎng)并重的評價機制，變單一的學科成績評價為多項素質(zhì)與本事的評價考評教師。

4.嚴格收費行為，切實減輕了學生的經(jīng)濟負擔。我校嚴格執(zhí)行國家“一費制”收費標準的規(guī)定進行收費，設(shè)立了收費公示欄。做到了不另立收費項目、不提高收費標準。對有困難的學生，統(tǒng)一按規(guī)定進行了減免救助，對需要幫困的學生進行了申請登記、核實，減免了書費和雜費，確保了不讓一個貧困學生因貧輟學。我校對教師嚴格要求，及時檢查，并將其納入教職工考核工作中。如今本年度學校就進行了兩次嚴格的收費及訂學習資料的檢查，我們制定了檢查實施方案，成立了工作小組，采取自查、抽查、與學生座談等形式對有關(guān)問題進行了了解，并對個別出現(xiàn)的個別問題進行了嚴肅處理。嚴格的管理，杜絕了亂辦輔導(dǎo)班、亂訂學習資料、亂罰款、亂收費等各種不正當行為，使學校構(gòu)成了集中精力抓教育，扎扎實實求質(zhì)量的良好風尚。

三、深入開展師德師風教育活動，全面提高了教職工的職業(yè)道德水平。

我校重視教師的職業(yè)道德建設(shè)，每學期都要開展全體教職工參與的師德師生教育活動，并注重各種制度的建設(shè)，規(guī)范了教師的行為，提高了教師的專業(yè)道德素質(zhì)。首先，我們組織了一系列的師德教育活動。如：以學習“十七大”精神為契機，對全體黨員教師進行了各項教育活動，增強了全體黨員教師的職責感，發(fā)揮了他們的先鋒模范作用；在日常管理中落實“常規(guī)教學日查制度、教學資料月查制度、教職工學習制度、課時備課把關(guān)制度”等。經(jīng)過活動的開展及制度的建立，激發(fā)了教師忠誠于黨的教育事業(yè)、無私奉獻、為人師表、教書育人的熱情，杜絕了從事以營利為目的的第二職業(yè)和有償補課的行為；弄虛作假、宣揚封建迷信的行為；隨意指責訓斥學生的行為；語言粗俗隨便、讓家長請客的行為，無組織、無紀律等有損團體榮譽和不利團結(jié)的行為；教師的職業(yè)道德水平有了顯著提高，教師的工作進取性、主動性明顯增強，有力的促進了學校教育教學工作的有序開展。

經(jīng)過一階段的努力，我校行風建設(shè)、民主評議行風工作取得了階段性成效，全體教職工進一步解放思想，轉(zhuǎn)變作風，與時俱時，開拓創(chuàng)新，為學校教育教學工作注入了生機與活力。今后，我校將組織教師進一步深入學習《教育法》、《教師法》、《中小學教師職業(yè)道德規(guī)范》等有關(guān)法律法規(guī)，加強對教師進行思想政治教育，不斷提高實踐“三個代表”重要思想的本事，為構(gòu)建和諧社會作出自我的貢獻。

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銀行風控工作總結(jié)篇六

銀行風險管理個人工作總結(jié)大家會寫嗎，應(yīng)該總結(jié)哪些內(nèi)容呢，下面一起去了解一下銀行風險管理個人工作總結(jié)范文吧！本人系**銀行**支行員工20xx年8月參加工任職風險管部綜合統(tǒng)計崗。

在本人參加工半年多時間來受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧在工上亦受到了無微不至的指導(dǎo)幫助我快速的勝任崗位。

風險管部是負責**支行全面風險管政策的落實監(jiān)測、評價和控制的綜合管部門是風險和內(nèi)控的日常管職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管、分析。

在實際工中本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入核對對實際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細進行動態(tài)掌控、分析和管以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對**支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供**行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工和分析工；月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、年度獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外我行新設(shè)了信息安全員一崗本人即任風險管部信息安全員負責部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護。

進入**銀行半年多時間來在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工積極學習業(yè)務(wù)知識、掌握操技能、適應(yīng)工崗位基本能較好的完成本職工和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工。本人是剛畢業(yè)的科本科學生踏上工崗位接觸全新的銀行工面臨著全新的挑戰(zhàn)個過程不僅是專業(yè)的換位更是一種思考方式和學習方法的換位在綜合統(tǒng)計崗位上領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認識到嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工效率。也正是銀行業(yè)種對我而言全新的工提供給我一個全新的學習機會在**優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工生活中不斷學習和獲取新的知識努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律把所學所悟的點點滴滴運用到實際工崗位工中。

正是由于以上的認識本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務(wù)知識嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工做到了及時、準確、完的反映**支行信貸業(yè)務(wù)情況。認真的完成了信息安全員的工做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工習慣和工方法近來的工使本人越來越深刻的認識到良好的工習慣是互通的特別是在工的條性上受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

風險管部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心耐心的崗位通過半年多的學習和實踐我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工中我也將繼續(xù)努力成為更優(yōu)秀的一員。

轉(zhuǎn)眼間我來到建行已經(jīng)將近五年了，在這段時間里，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的幫助下，我學到了很多知識。為了更好的完成工作，總結(jié)經(jīng)驗，提高自己的安全管理能力和意識，現(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：自20xx年6月份以來，我做風險管理員的工作已經(jīng)近四年了，在這段時間里，我深刻的意識到安全對于銀行的日常運營是多么的重要，因此我也深知自己的職責是多么重大。每天進入營業(yè)間前，先檢查營業(yè)場所內(nèi)有沒有不安全的跡象。開啟通勤門后及時反鎖固定，進入營業(yè)間后，檢查營業(yè)間內(nèi)的報警器、監(jiān)控系統(tǒng)、\"110\"安全設(shè)備、消防器材是否處于良好的狀態(tài)，確保完好后及時做好記錄，對有問題的監(jiān)控設(shè)備和安全設(shè)備及時上報上級領(lǐng)導(dǎo)以便及時維修，同時檢查好自衛(wèi)器械是否置于隱蔽，隨手可拿的位置。

在營業(yè)期間內(nèi)，對因事進入營業(yè)間的人員及時做好登記，必須在確保安全的情況下即開即鎖。工作期間，大額現(xiàn)金和重要憑證及時入柜存放，不能放置于桌面上。營業(yè)人員在臨時離柜時，及時將現(xiàn)金、印鑒、重要憑證入柜加鎖，同時退出終端，鎖定處理。

在營業(yè)時間結(jié)束后，將現(xiàn)金、印鑒、重要憑證清點完畢后鎖入箱中送往運鈔車。兩人以上護送尾箱和其他箱包上運鈔車，等運鈔車啟動離開后方可離開營業(yè)廳。在營業(yè)廳關(guān)門前，對監(jiān)控設(shè)備及安全設(shè)備再次檢查，及時登記好安全保衛(wèi)臺帳。同時我也總結(jié)了一些工作中存在的一些問題1、風險管理員隊伍穩(wěn)定性差，缺乏必要的人員儲備，近年來，由于銀行人員流動情況較為嚴重，而銀行缺乏強有力的后備隊伍做補充，從人員配備上都是一個蘿卜一個坑，員工在自己工作較為繁忙時會忽略風險防范的意識，遇到風險管理員請假、休假等特殊情況，也不會及時有人頂上完成風險管理員的工作。2、風險管理員的相關(guān)培訓不到位，缺乏崗位間的橫向交流和學習，在學習制度的過程中由于每個人對文件的理解把握存在差異，所以會導(dǎo)致不同的人會有不同的理解。3.基層網(wǎng)點會有\(zhòng)"重業(yè)務(wù)，輕風險\"的錯誤觀念，認為只要不出案件，抓好發(fā)展才是最重要的4.風險管理員作為兼職，都有自己的工作，而有時網(wǎng)點會因為業(yè)務(wù)發(fā)展會違規(guī)辦理一些業(yè)務(wù)，導(dǎo)致風險系數(shù)增加。

建議：

4.加強網(wǎng)點其他人員的案件防控意識，不能因為業(yè)務(wù)發(fā)展就忽略了風險，對有風險隱患的業(yè)務(wù)到堅決抵制，不能因為人情而違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

銀行風控工作總結(jié)篇七

今年我在廣發(fā)黃石支行擔任大堂經(jīng)理一職，隨著商業(yè)銀行的市場化，服務(wù)也越來越受到重視，而大堂這個工作是客戶接觸我行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的開端，是客戶對我行的第一印象，因此我行對我們的要求也格外嚴格;大堂經(jīng)理是連接客戶、綜合柜員、客戶經(jīng)理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時也是客戶的代言人。在客戶迷茫時，我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時，我們施予援手;當客戶不解時，我們耐心解釋;我們要隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務(wù)去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業(yè)，感受到賓至如歸的感覺。我們黃石支行地處居民生活社區(qū)，也是有名的商業(yè)中心，正因為這些，給我行帶來了一系列的問題。時在每天來辦理業(yè)務(wù)的客戶中中高端客戶居多，進出量都比較大，從而增加了柜面的壓力;為了解決這些問題，我們準備了方案，帶有卡客戶到自助設(shè)備辦理，進行客戶分流，從而減輕柜面壓力。每當客流量較大時，我就會大聲詢問：“客戶請到號柜理業(yè)務(wù)”，分流客戶任務(wù)，以免一些客戶中途離開的空號占據(jù)時間，保持營業(yè)廳內(nèi)良好的工作秩序。因為只有良好的營業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標客戶，營銷我們的理財產(chǎn)品，引薦給我們的客戶經(jīng)理，實現(xiàn)服務(wù)與營銷一體化。為了預(yù)防設(shè)備機器突發(fā)故障，我們每天定點檢查維護機器，及早發(fā)現(xiàn)，及早處理，把設(shè)備所帶來的不便降到最低。

作為大堂經(jīng)理，我們不僅僅是要熟悉本行的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，更應(yīng)該走出去，知己知彼，方能百戰(zhàn)百勝。

作為大堂服務(wù)人員，除了要對銀行的金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)知識熟悉外，更要加強自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛行敬業(yè)。在工作中，自覺維護國家、廣發(fā)行、客戶的利益，遵守社會公德和職業(yè)道德。時在工作中，大堂經(jīng)理的一言一行通常會第一時間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當高。在服務(wù)禮儀上也要做到熱情、大方，主動、規(guī)范。而且還要處事機智，能及時處理一些突發(fā)事件，同時還應(yīng)有一些緊急救生知識。前不久，我行在消防做了一系列的演練，讓我們大廳工作人員明白了對突發(fā)狀況應(yīng)該如何應(yīng)急處理。

作為大堂服務(wù)人員，我們還應(yīng)具備良好的協(xié)調(diào)能力，怎么調(diào)動好三方人員和保安師傅的工作，發(fā)揮他們的作用，便是我們時需要注意的，時要注意協(xié)調(diào)柜員和大廳工作人員，提高凝聚力，發(fā)揮團隊精神。而對待那些駐點人員，首先我們不能把他們當外人看待，要把他們看成我們的一員，盡量推薦一些好的客戶給他們，時尊重并關(guān)心他們，給他們創(chuàng)造一個好的工作臺，實現(xiàn)雙贏。

優(yōu)質(zhì)的服務(wù)不能僅僅停留在環(huán)境美“三聲服務(wù)”行為規(guī)范等方面，應(yīng)該是一種主動意識，一種負責態(tài)度，一種良好的工作心態(tài)。更需要柜員問，要形成環(huán)節(jié)整體互動，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高服務(wù)水和業(yè)務(wù)水，我在今年參加了分行組織的多次服務(wù)規(guī)范學習和演練。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質(zhì)量和服務(wù)藝術(shù)，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

在過去的20xx年中，我在大堂經(jīng)理這個崗位上學習到了許多與客戶交流的經(jīng)驗和一些營銷的技巧，但也存在許多的不足之處。我相信，只有踏踏實實，默默無聞的耕耘，才能結(jié)出豐碩的果實。

在20xx年中，我要努力學習服務(wù)技巧和專業(yè)知識，提高自身業(yè)務(wù)水，以新的面貌，為客戶提供更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

銀行風控工作總結(jié)篇八

根據(jù)晉中銀電函（20xx）41號文的要求，我行與20xx年11月12日成立本次風險排查的領(lǐng)導(dǎo)組與工作組，并于11月15日起對全轄21家機構(gòu)就電子銀行認證工具進行了檢查。

本次風險排查涵蓋全轄21個網(wǎng)點，檢查組根據(jù)省行電子銀行部下達的風險排查工作底稿的內(nèi)容對各機構(gòu)的《bocnet重要空白登記簿》以及查庫登記簿進行了檢查。

從檢查情況看，各機構(gòu)的柜員風險意識防范還有待加強，重要空白登記簿的使用仍有一些小問題，尚未完全符合電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)的要求。

各機構(gòu)在重要空白登記簿的使用上基本做到了一個尾箱配備一個登記簿，然而有的登記簿中的摘要欄中未寫明或標注業(yè)務(wù)發(fā)生的類型，有部分登記簿涂改現(xiàn)象較頻繁，雖不是惡意涂改，但明顯柜員不細心，對風險防范認識不足，同時也發(fā)現(xiàn)少部分登記簿有跳號現(xiàn)象發(fā)生，雖在登記簿中顯示跳號之前的認證工具被客戶正常領(lǐng)用，但仍存在相當大的隱患，急需業(yè)務(wù)經(jīng)理對這種情況加大監(jiān)控力度。

對一些容易整改的問題，都已經(jīng)進行了現(xiàn)場整改，對不易整改的問題，業(yè)務(wù)經(jīng)理表示將在下一年度更換新的重要空白登記簿，依照電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)制度的要求登記《bocnet重要空白登記簿》。

銀行風控工作總結(jié)篇九

附件13：

一、全面風險管理框架的評估。

1、商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的全面風險管理框架，全面、有效實施風險管理。全面風險管理框架應(yīng)當包括以下要素：

（1）有效的董事會和高級管理層監(jiān)督。（2）適當?shù)恼?、程序和限額。

（3）全面、及時的識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險。（4）良好的管理信息系統(tǒng)。（5）全面的內(nèi)部控制。

2、商業(yè)銀行董事會和高級管理層對全面風險管理框架的有效性負主要責任，根據(jù)風險承受能力和經(jīng)營戰(zhàn)略確定風險偏好，并確保銀行各項限額與風險偏好保持一致。

3、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)具備全面風險管理所需的知識和管理經(jīng)驗，熟悉主要業(yè)務(wù)條線特別是新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的運營情況和主要風險，確保風險政策和控制措施有效落實。

商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)充分了解風險計量、風險加總的主要假設(shè)和局限性，確保管理決策信息充分可靠。

4、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)當持續(xù)關(guān)注銀行的風險狀況，并要求風險管理部門及時報告風險集中和違反風險限額等事項。

5、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)當清晰確定業(yè)務(wù)部門和風險。

1管理部門的職責劃分和報告路線，并確保風險管理部門的獨立性。

6、商業(yè)銀行應(yīng)當完善與自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標和財務(wù)狀況相適應(yīng)的全面風險管理政策及流程，針對主要風險設(shè)定風險限額，確保限額與資本水平、資產(chǎn)、收益及總體風險水平相匹配。風險政策、流程和限額應(yīng)確保實現(xiàn)以下目標：

（1）完善全行層面和單個業(yè)務(wù)條線層面的風險管理功能，確保全面及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制信貸、投資、交易、證券化、表外等重要業(yè)務(wù)的風險。

（2）確保風險管理流程能夠充分識別主要風險暴露的經(jīng)濟實質(zhì)，包括聲譽風險和估值不確定性等。

（3）確保各層次風險管理職能的獨立性，清晰界定銀行各業(yè)務(wù)職能部門和風險管理部門的風險管理職責。

（4）確保清晰的報告職責和報告線路，便于各級管理層及時掌握違反內(nèi)部頭寸限額情況，并根據(jù)設(shè)定程序采取措施。

（5）確保對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的風險管理和控制。業(yè)務(wù)開辦前，應(yīng)召集風險管理、內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)條線等部門對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品進行評估，以確保銀行事先具備足夠的風險管控能力。

（6）建立定期評估和更新機制，確保風險政策、流程和限額的合理性。

7、商業(yè)銀行應(yīng)當建立與全面風險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：

（1）支持各業(yè)務(wù)條線的風險計量和全行風險加總。

2（2）識別全行范圍的集中度風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產(chǎn)生的風險。

（3）分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果。（4）支持全行層面的壓力測試工作，評估各種內(nèi)外部沖擊對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響。

（5）具有適當?shù)撵`活性，及時反映風險假設(shè)變化對風險評估和資本評估的影響。

8、商業(yè)銀行應(yīng)當建立全面風險管理的內(nèi)控機制，確保相關(guān)決策信息的準確和全行風險管理政策的有效實施。

二、信用風險、市場風險和操作風險的評估。

1、商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的信用風險、市場風險和操作風險管理體系，相關(guān)要素包括但不限于：

（1）董事會的監(jiān)督控制；（2）高級管理層的職責；（3）適當?shù)慕M織架構(gòu)和人員安排；

（4）各類風險的管理政策、方法、程序和限額；

2、商業(yè)銀行應(yīng)當評估銀行賬戶信用風險暴露分類的標準、程序和覆蓋范圍，確認分類標準的合理性和合規(guī)性、標準執(zhí)行的一致性以及信用風險暴露的全覆蓋，確保監(jiān)管資本要求覆蓋所有信用風險暴露。

3、商業(yè)銀行應(yīng)當清晰界定內(nèi)部評級法覆蓋的信用風險暴露的范。

3圍，并一致地執(zhí)行，防止監(jiān)管資本套利。

4、商業(yè)銀行應(yīng)當評估內(nèi)部評級體系所采用的違約、損失、經(jīng)濟衰退期等關(guān)鍵定義的合理性，掌握內(nèi)部使用的關(guān)鍵定義與本辦法關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系對應(yīng)定義規(guī)定之間的差異以及由此導(dǎo)致的監(jiān)管資本計量結(jié)果的偏差。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當評估信用風險參數(shù)壓力測試的審慎性，包括設(shè)臵壓力情景的合理性和相關(guān)性、壓力情景與信用風險參數(shù)之間邏輯關(guān)系的嚴謹性等。

6、商業(yè)銀行應(yīng)當評估內(nèi)部評級體系驗證是否達到本辦法關(guān)于商業(yè)銀行資本計量高級方法驗證的相關(guān)要求，確保用于計算信用風險監(jiān)管資本要求的風險參數(shù)的準確性和審慎性。

商業(yè)銀行應(yīng)當評估內(nèi)部評級體系應(yīng)用范圍和應(yīng)用程度，確保用于計算資本充足率的信用風險參數(shù)在信用風險管理中發(fā)揮重要作用。

7、商業(yè)銀行應(yīng)當評估采用信用風險緩釋技術(shù)可能存在的剩余信用風險。這些風險包括：

（1）由于交易對手違約導(dǎo)致無法及時占有抵質(zhì)押品。（2）由于缺乏流動性導(dǎo)致抵質(zhì)押品難以變現(xiàn)。（3）保證人拒絕或延遲支付。（4）相關(guān)文檔失效。

8、商業(yè)銀行應(yīng)當評估信用風險緩釋管理的政策、流程、估值和信息系統(tǒng)是否達到本辦法關(guān)于商業(yè)銀行信用風險緩釋監(jiān)管資本計量的相關(guān)要求。

9、商業(yè)銀行市場風險資本計量應(yīng)當覆蓋下列風險：（1）交易賬戶利率風險和股票風險。

（2）交易賬戶和銀行賬戶的匯率風險和商品風險。（3）相關(guān)期權(quán)性風險。

10、商業(yè)銀行應(yīng)當清晰界定采用內(nèi)部模型法和標準法計量的市場風險監(jiān)管資本要求的范圍，并一致地實施，防止商業(yè)銀行資本套利。

11、采用標準法計量市場風險監(jiān)管資本時，商業(yè)銀行應(yīng)當建立金融工具拆分標準和程序，做到期限確定合理、風險參數(shù)選擇審慎，確保監(jiān)管資本要求計量的審慎性。

12、采用內(nèi)部模型法計量市場風險監(jiān)管資本時，商業(yè)銀行應(yīng)當達到本辦法關(guān)于商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型法的相關(guān)要求；對市場風險計量模型的驗證，商業(yè)銀行應(yīng)當達到本辦法對商業(yè)銀行資本計量高級方法驗證的相關(guān)要求，確保商業(yè)銀行用于計算市場風險監(jiān)管資本要求的風險參數(shù)的準確性和審慎性。

13、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)本辦法關(guān)于商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量的有關(guān)要求，計量操作風險資本。

使用基本指標法、標準法或替代標準法計量操作風險監(jiān)管資本的商業(yè)銀行，與其他規(guī)模和業(yè)務(wù)相類似的銀行相比，其總收入指標明顯偏低或為負值，可能低估操作風險資本要求時，應(yīng)當適當提高其操作風險資本。

5關(guān)要求。

三、其他風險和事項的評估。

（一）集中度風險。

1、集中度風險是單個風險暴露或風險暴露組合可能給銀行帶來重大損失或?qū)е裸y行風險輪廓發(fā)生實質(zhì)性變化的風險。

商業(yè)銀行應(yīng)當清楚地認識和評估單個或一組緊密關(guān)聯(lián)的風險因素對銀行的影響，并充分考慮不同種類風險之間的相互關(guān)聯(lián)。

2、存在集中度風險的情形包括：

（1）交易對手或借款人集中風險。由于商業(yè)銀行對同一個交易對手、借款人或多個風險高度相關(guān)的交易對手、借款人具有較高的風險暴露而產(chǎn)生的風險。

（2）地區(qū)集中風險。商業(yè)銀行對同一地區(qū)交易對手或借款人具有較高的風險暴露而產(chǎn)生的風險。

（3）行業(yè)集中風險。商業(yè)銀行對同一經(jīng)濟、金融行業(yè)具有較高的風險暴露而產(chǎn)生的風險。

（4）信用風險緩釋工具集中風險。商業(yè)銀行由于采用單一的抵質(zhì)押品、由單個擔保人提供貸款擔保而產(chǎn)生的風險。

（5）資產(chǎn)集中風險。商業(yè)銀行高比例持有特定資產(chǎn)的風險，特定資產(chǎn)包括貸款、債券、衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等。

（6）表外項目集中風險。商業(yè)銀行從事對外擔保、承諾所形成的集中風險。

（7）其他集中風險。商業(yè)銀行識別的其他可能給銀行帶來損失。

6的單個風險暴露或風險暴露組合。

3、商業(yè)銀行應(yīng)當有效識別各類集中度風險，并清楚地理解不同業(yè)務(wù)條線的類似暴露所導(dǎo)致的整體集中度風險。同時應(yīng)當充分考慮各類風險之間的關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的集中度風險。

商業(yè)銀行不僅應(yīng)當理解面臨的各類集中度風險，而且應(yīng)當清楚地評估在壓力市場條件下、經(jīng)濟下行和市場不具備流動性情況下可能產(chǎn)生的集中度風險。

4、商業(yè)銀行應(yīng)當采用多種技術(shù)手段并從多個角度充分識別、計量和管理自身面臨的主要集中度風險。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當建立全面的集中度風險管理框架，銀行的集中度風險管理框架應(yīng)當至少包括：

（1）書面的風險管理制度。銀行的集中度風險管理制度應(yīng)當對銀行面臨的集中度風險做出明確的定義并規(guī)定相關(guān)的管理措施。

（2）有效的識別、計量、監(jiān)測和控制集中度風險的方法。（3）集中度風險限額管理體系。商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)其經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度對集中度風險確定適當?shù)南揞~，并采取有效的措施確保限額在經(jīng)營管理中得到遵循。

（4）定期的集中度風險報告和審查制度。董事會和高級管理層應(yīng)當定期對信用集中度風險狀況進行審查以確保相關(guān)風險得到有效的管理和控制。

7根據(jù)壓力測試結(jié)果采取相應(yīng)的處臵措施。商業(yè)銀行應(yīng)當充分考慮壓力條件下可能產(chǎn)生的風險集中情況。

6、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)自身集中度風險的評估結(jié)果，配臵相應(yīng)的資本以有效抵御集中度風險可能帶來的損失。

（二）銀行賬戶利率風險。

1、商業(yè)銀行應(yīng)當建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的銀行賬戶利率風險的管理和評估體系，確定銀行賬戶利率風險的資本要求并配臵相應(yīng)資本。商業(yè)銀行應(yīng)將銀行賬戶利率風險管理納入全面風險管理體系，并貫穿相關(guān)業(yè)務(wù)活動。

2、商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善銀行賬戶利率風險管理的治理架構(gòu)和管理信息系統(tǒng)，明確董事會、董事會授權(quán)的專門委員會、高級管理層和所指定的主管部門的職責；配臵銀行賬戶利率風險管理所需的人力、物力資源；制定相應(yīng)的管理政策和流程；明確銀行賬戶利率風險管理內(nèi)部控制、限額管理、報告、審計等方面的原則和要求。

3、商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理部門（人員）應(yīng)獨立于負責交易和其他業(yè)務(wù)活動的風險承擔部門（人員），報告路線也應(yīng)保持獨立。

4、商業(yè)銀行的管理信息系統(tǒng)應(yīng)當為準確、及時、持續(xù)、充分地識別、計量、監(jiān)測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持，其功能至少包括：

（1）按設(shè)定的期限計算重新定價缺口，反映期限錯配情況。（2）分幣種計算和分析主要幣種業(yè)務(wù)的銀行賬戶利率風險。

8（3）定量評估銀行賬戶利率風險對銀行凈利息收入和經(jīng)濟價值的影響情況。

（4）支持對限額政策執(zhí)行情況的核查。（5）為壓力測試提供有效支持。（6）為模型驗證提供有效支持。

5、商業(yè)銀行在引入新產(chǎn)品和開展新業(yè)務(wù)之前，應(yīng)充分識別和評估潛在的銀行賬戶利率風險，建立相應(yīng)的內(nèi)部審批、業(yè)務(wù)操作和風險管理程序，并獲得董事會或其授權(quán)的專門委員會的批準。

6、商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，應(yīng)考慮包括重新定價風險、基準風險、收益率曲線風險和期權(quán)性風險在內(nèi)的重要風險的影響，以及開展主要幣種業(yè)務(wù)時所面臨的利率風險。計量和評估范圍應(yīng)包括所有對利率敏感的表內(nèi)外資產(chǎn)負債項目。

（1）對于重新定價風險，商業(yè)銀行應(yīng)至少按季監(jiān)測重定價缺口和利率平移情景模擬的結(jié)果，評估重新定價風險對銀行整體收益和經(jīng)濟價值的可能影響。

（2）對于基準風險，商業(yè)銀行應(yīng)定期監(jiān)測基準利率之間的相關(guān)程度，評估定價基準不一致對銀行整體收益和經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

（3）對于收益率曲線風險，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)收益率曲線的旋轉(zhuǎn)、扭曲對銀行整體收益和經(jīng)濟價值的影響，計量和監(jiān)測銀行賬戶利率風險。對各主要經(jīng)營貨幣，商業(yè)銀行應(yīng)分別考量其收益率曲線不利變動帶來的風險。

（4）對于期權(quán)性風險，商業(yè)銀行應(yīng)充分考慮銀行賬戶業(yè)務(wù)中期。

9權(quán)性風險的獨立性和嵌入性特征。銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行基于有關(guān)業(yè)務(wù)歷史數(shù)據(jù)對客戶行為進行分析，并定期對客戶行為分析結(jié)果進行檢驗和修正，以準確反映客戶行為特點的變化。

7、商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合監(jiān)管機構(gòu)對壓力測試的相關(guān)要求，根據(jù)銀行賬戶既有或預(yù)期業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、資產(chǎn)負債的總量和結(jié)構(gòu)變化以及利率風險特征進行壓力測試，并制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案。壓力測試應(yīng)覆蓋所有實質(zhì)性的風險源。高級管理層在制定和審議利率風險管理政策、程序和限額時，應(yīng)考慮壓力測試的結(jié)果。

8、商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險計量應(yīng)與銀行的風險管理過程緊密結(jié)合。計量結(jié)果應(yīng)被充分應(yīng)用到銀行的管理決策中。

9、商業(yè)銀行應(yīng)合理調(diào)整銀行賬戶利率重定價期限結(jié)構(gòu)，適時調(diào)整定價方式與定價水平，科學引導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)營，有效控制銀行賬戶利率風險。

10、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險實際水平，運用有效的金融工具，對揭示出的銀行賬戶利率風險進行風險緩釋。

11、商業(yè)銀行應(yīng)建立充分有效的內(nèi)部計量模型驗證程序，定期跟蹤模型表現(xiàn)，對模型和假設(shè)進行持續(xù)驗證，同時根據(jù)驗證結(jié)果，對模型進行調(diào)整，確保計量的合理性。

12、商業(yè)銀行的文檔支持體系應(yīng)能夠提供足夠信息，以支持對銀行賬戶利率風險計量的獨立審查和驗證。

（三）流動性風險。

1、商業(yè)銀行應(yīng)當建立與銀行規(guī)模、業(yè)務(wù)性質(zhì)及復(fù)雜程度相適應(yīng)。

10的流動性風險管理框架，充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當控制銀行整體及在各產(chǎn)品、業(yè)務(wù)條線和環(huán)節(jié)、各層次機構(gòu)的流動性風險，以及流動性風險與其他風險的相互影響與轉(zhuǎn)換。

2、商業(yè)銀行的流動性風險管理框架應(yīng)包括以下基本要素：（1）董事會及高級管理層的有效監(jiān)控。（2）完善的流動性風險管理策略、政策和程序。（3）完善的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序。（4）完善的內(nèi)部控制和有效的監(jiān)督機制。（5）有效完善的管理信息系統(tǒng)。（6）有效的危機處理機制。

3、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點和風險偏好測定自身流動性風險承受能力，并以此為基礎(chǔ)制定流動性風險管理策略、政策和程序。風險承受能力應(yīng)包括在正常情況和壓力狀況下銀行可以承受的未經(jīng)緩釋的流動性風險水平。

4、流動性風險管理策略、政策和程序應(yīng)涵蓋銀行的表內(nèi)外各項業(yè)務(wù)，以及境內(nèi)外所有可能對其流動性風險產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)和附屬公司，并包括正常情況和壓力狀況下的流動性風險管理。

5、流動性風險管理策略應(yīng)明確流動性風險管理的整體模式，并列明有關(guān)流動性風險管理特定事項的具體政策，包括但不限于以下內(nèi)容：

（1）整體的流動性管理政策。

11（2）流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和報告體系。（3）流動性風險管理程序。（4）資產(chǎn)與負債組合。

（5）流動性風險限額及超限額處理程序。（6）現(xiàn)金流量分析。

（7）不同貨幣、不同國家、跨境、跨機構(gòu)及跨業(yè)務(wù)條線的流動性管理方法。

（8）導(dǎo)致流動性風險增加的潛在因素及相應(yīng)的監(jiān)測流程。（9）壓力測試和情景分析。

（10）應(yīng)急計劃及流動性風險緩釋工具管理。

6、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求和內(nèi)部流動性風險管理政策設(shè)定流動性風險限額，并根據(jù)限額的性質(zhì)確定相應(yīng)的監(jiān)測頻度。原則上流動性風險管理應(yīng)按幣種分別進行，但若該幣種可以自由兌換且業(yè)務(wù)量較小、對本行流動性風險水平及整體市場影響都較小，商業(yè)銀行可按照重要性原則合并管理。商業(yè)銀行至少應(yīng)按本外幣分別識別、計量和監(jiān)測流動性風險。對外幣實行合并管理的，應(yīng)向監(jiān)管部門報備。

7、商業(yè)銀行在引入新產(chǎn)品、新技術(shù)手段，建立新機構(gòu)、新業(yè)務(wù)部門前，應(yīng)在可行性研究中充分評估其對流動性風險產(chǎn)生的影響，并制定相應(yīng)風險管理措施，完善內(nèi)部控制和信息管理系統(tǒng)。引入并運行后，應(yīng)加強日常監(jiān)測，定期評估相應(yīng)措施的有效性，并根據(jù)需要及時進行調(diào)整。

8、商業(yè)銀行應(yīng)定期開展流動性風險管理的內(nèi)部審計，審查和評。

12價流動性風險管理體系的充分性和有效性。

有海外分支機構(gòu)的商業(yè)銀行，應(yīng)根據(jù)其管理模式，針對銀行整體及分國別或地區(qū)的流動性風險管理分別進行審計。

9、商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的管理信息系統(tǒng)，以便準確、及時、持續(xù)地計量、監(jiān)測、管控和匯報流動性風險狀況。管理信息系統(tǒng)應(yīng)包括但不限于完成以下任務(wù)：

（1）按設(shè)定的期限每日計算銀行的現(xiàn)金流量及期限錯配情況，并可根據(jù)銀行的流動性風險管理模式分幣種、按銀行整體或按機構(gòu)、業(yè)務(wù)條線分別進行計算和分析。

（2）按法規(guī)和銀行內(nèi)部管理的要求計算有關(guān)流動性風險的比率和其他指標，并根據(jù)需要適時進行監(jiān)測和控制。

（3）能及時、有效地對銀行大額資金流動進行實時監(jiān)測和控制。（4）適時報告銀行所持有流動性資產(chǎn)的構(gòu)成和市場價值。（5）定期核查是否符合流動性風險管理政策和限額。（6）能及時地、有前瞻性地反映銀行的流動性風險發(fā)展趨勢，以便董事會和高級管理層準確評估銀行的流動性風險水平。

（7）能根據(jù)快速變化的外部環(huán)境，針對不同的假設(shè)情景、限制條件收集、整理相關(guān)數(shù)據(jù)，及時實施情景分析和壓力測試。

10、在出現(xiàn)流動性危機時，商業(yè)銀行應(yīng)適時披露情況說明等資料以提高交易對手、客戶、公眾及其他利益相關(guān)方的信心，從而最大限度地減少信息不對稱可能給銀行帶來的不利影響。

11、商業(yè)銀行應(yīng)當按照審慎原則定期開展流動性壓力測試，充分。

13考慮各類風險與流動性風險的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性，深入分析假設(shè)情景對其他流動性風險要素的影響及其反作用。商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)流動性壓力測試的結(jié)果評估其流動性儲備的充足性，確定其應(yīng)當采取的風險緩釋策略和制定流動性應(yīng)急計劃。

12、商業(yè)銀行應(yīng)當充分評估流動性風險對資本狀況的影響，配臵適當?shù)馁Y本抵御流動性風險。

（四）聲譽風險。

1、聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

商業(yè)銀行應(yīng)當按照《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》的有關(guān)要求，建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風險管理體系。

2、商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：（1）有效的公司治理架構(gòu)。

（2）有效的聲譽風險管理政策、制度和流程。（3）對聲譽風險事件的有效管理。

3、商業(yè)銀行應(yīng)定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練。

4、對于已經(jīng)識別的聲譽風險，商業(yè)銀行應(yīng)當準確計量可能提供的支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準確計量聲譽風險對信用風險、流動性風險、操作風險等其他風險的影響。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當充分考慮聲譽風險導(dǎo)致的流動性風險和信用風。

14險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配臵相應(yīng)的資本。

（五）戰(zhàn)略風險。

1、戰(zhàn)略風險是商業(yè)銀行經(jīng)營策略不適當或外部經(jīng)營環(huán)境變化而導(dǎo)致的風險。

商業(yè)銀行應(yīng)當建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風險管理體系，對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告。

2、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應(yīng)當包括以下要素：（1）董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督。（2）商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系。（3）商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系。

商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風險。

3、商業(yè)銀行應(yīng)當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配臵資本。

（六）資產(chǎn)證券化風險。

1、商業(yè)銀行應(yīng)當充分考慮資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)帶來的相關(guān)風險。資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的主要風險包括：

（1）各類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的信用風險、市場風險、流動性風險和聲譽風險。

（2）證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的拖欠和損失風險。

（3）對特殊目的機構(gòu)的信用支持和流動性支持風險。

15（4）保險機構(gòu)及其他第三方提供擔保的風險。

2、商業(yè)銀行投資于資產(chǎn)證券化產(chǎn)品時，應(yīng)當持續(xù)的進行基礎(chǔ)風險分析，不能完全依賴外部評級機構(gòu)的信用評級進行投資決策。商業(yè)銀行應(yīng)具備必要的量化分析工具、估值模型和成熟的壓力測試技術(shù)評估所有相關(guān)風險。

3、商業(yè)銀行應(yīng)當在單個交易、同一業(yè)務(wù)條線以及跨業(yè)務(wù)條線等多層面跟蹤評估資產(chǎn)證券化的信用風險。

4、商業(yè)銀行作為資產(chǎn)證券化交易的發(fā)起行時，應(yīng)當評估資產(chǎn)證券化風險轉(zhuǎn)移的程度，尤其是評估通過非合同形式對資產(chǎn)證券化提供的隱性支持。對于未能實質(zhì)性轉(zhuǎn)移風險的或提供了隱性支持的資產(chǎn)證券化交易，商業(yè)銀行應(yīng)當持有與未證券化風險暴露相當?shù)谋O(jiān)管資本，并公開披露對資產(chǎn)證券化提供隱性支持的情況及所增加的監(jiān)管資本。

（七）估值。

1、商業(yè)銀行應(yīng)當建立有效的治理結(jié)構(gòu)和控制程序確保估值的客觀、準確和一致，規(guī)范金融工具的估值。治理結(jié)構(gòu)和控制程序應(yīng)當同時適用于風險管理和會計報告目的。

商業(yè)銀行應(yīng)定期對估值控制流程進行內(nèi)部審計。

2、商業(yè)銀行所有的估值方法應(yīng)當?shù)玫脚鷾什⒂枰郧逦涗洝蛇x的初始定價、盯市、盯模、估值調(diào)整和定期獨立重估方法，商業(yè)銀行應(yīng)當制定政策和程序予以規(guī)范。

16期采用多種方法進行產(chǎn)品估值的能力。

本條所稱壓力時期是指市場中斷或缺乏流動性導(dǎo)致估值主要參數(shù)和方法失效的時期。

4、商業(yè)銀行估值應(yīng)當基于可靠的數(shù)據(jù)。對活躍市場情形，商業(yè)銀行采用估值技術(shù)估計公允價值時應(yīng)當盡量采用可觀測數(shù)據(jù)。

對不活躍市場情況，商業(yè)銀行應(yīng)基于下列考慮選擇可靠數(shù)據(jù)：（1）價格、報價的頻率和可獲得性。（2）價格是否代表真實交易狀況。

（3）數(shù)據(jù)分布廣度，是否容易為市場參與者獲得。（4）估值頻率的相關(guān)信息是否及時。（5）獨立報價或價格來源的數(shù)量。（6）報價或價格是否得到實際交易的支持。（7）市場成熟度。

（8）交易出售金融工具與該機構(gòu)所持有工具的相似性。采用模型估值的商業(yè)銀行，應(yīng)測試模型在壓力情景下的局限性。

四、壓力測試。

1、商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生的損失及風險資產(chǎn)的變化，進而對銀行整體層面的資本充足水平的影響。

2、資本充足率壓力測試原則上應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風險，17包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險等。壓力測試應(yīng)考慮各類風險之間的相互影響和相互作用，分析宏觀經(jīng)濟與各類風險之間的傳導(dǎo)關(guān)系，以及對資本充足率的影響。

3、資本充足率壓力測試應(yīng)涵蓋商業(yè)銀行表內(nèi)外風險暴露的主要資產(chǎn)組合，包括但不限于對公信貸組合、零售信貸組合、債券投資組合、買入返售資產(chǎn)、股權(quán)投資組合、金融衍生品組合、資產(chǎn)證券化組合及表外業(yè)務(wù)等。

4、商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高管層應(yīng)積極參與和推動本行資本充足率壓力測試的實施，明確本行的風險偏好，了解壓力事件對本行資本充足率可能產(chǎn)生的影響，并提前采取適當?shù)膽?yīng)對措施，減少可能的損失和對資本充足率的不利影響，提高商業(yè)銀行對極端事件的風險抵御能力。

5、商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法和模型。測試方法及模型應(yīng)不斷完善，提高壓力測試結(jié)果的科學性和可靠性。

6、商業(yè)銀行應(yīng)合理設(shè)計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景。根據(jù)測試目的的需要，可以選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評估單一事件對資本充足率的影響，也可以選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評估系統(tǒng)性風險對銀行資本承壓能力的影響。

7、商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身風險狀況，采用定量或者非定量的方法。

18評估特定風險領(lǐng)域在壓力情景下的損失情況，并將特定風險領(lǐng)域的壓力測試結(jié)果納入到整體資本充足率壓力測試中。特定風險領(lǐng)域應(yīng)為可能影響銀行穩(wěn)定經(jīng)營的重大風險領(lǐng)域，包括但不限于與房地產(chǎn)相關(guān)的對公貸款、零售貸款。商業(yè)銀行應(yīng)定期研究、分析潛在的特定風險領(lǐng)域。

8、商業(yè)銀行應(yīng)逐步建立完善的資本充足率壓力測試系統(tǒng)，實現(xiàn)既能夠?qū)嵤┱w的壓力測試，又能實施特定風險的專項壓力測試，提高測試的自動化程度，滿足常規(guī)性實施壓力測試的需要。

9、資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進行。

10、資本充足率壓力測試完成后應(yīng)形成壓力測試報告，內(nèi)容包括但不限于測試目的、情景設(shè)定、測試方法、測試結(jié)論、相關(guān)風險點分析、應(yīng)急處理措施和其它改進措施等。

11、資本充足率壓力測試報告結(jié)果應(yīng)納入商業(yè)銀行中長期資本規(guī)劃綜合考量，作為制訂本行風險偏好和設(shè)定風險敞口限額的重要依據(jù)之一，為商業(yè)銀行中長期戰(zhàn)略發(fā)展提供決策參考。

銀行風控工作總結(jié)篇十

20xx年，xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社堅持以督導(dǎo)強化農(nóng)村信用社案件風險防控為重點，大力強化案件防控職能建設(shè)，認真扎實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推進，形成了聯(lián)社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯(lián)動的格局，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀違規(guī)問題的發(fā)生，截至九月底，我縣信用社實現(xiàn)了零發(fā)案。

xx農(nóng)村信用社合作聯(lián)社下轄xx個信用社、x個營業(yè)部，共xx個營業(yè)網(wǎng)點。在職職工xxx人。聯(lián)社內(nèi)設(shè)部門xx個。截至xxxx年x月底，各項存款余額達到xxxxx萬元，較年初上升30549萬元，存款增幅16.33%，占年度計劃36000萬元的84.86%，較去年同期多上升9710萬元；各項貸款余額達到xxxx萬元,其中：貼現(xiàn)持票xxxx萬元，較年初下降16045萬元，傳統(tǒng)貸款較年初上升14428萬元，占年度計劃26500萬元的54.44%，存貸比例63.53%；其中：農(nóng)業(yè)貸款余額xxxxx萬元，較年初上升12332萬元，占比67.98%。不良貸款余額xxxx萬元，較年初下降592.33萬元，占年度計劃700萬元的84.62%，不良貸款占比5.37％；累計收回臵換呆帳貸款34.4萬元，占年計劃40萬元的86%；累計收回托管資產(chǎn)473.48萬元，處臵托管資產(chǎn)2250萬元，占年度計劃5500萬元的49.52%；前9個月實現(xiàn)各項收入16925萬元，同比多增收6350萬元；各項支出14363萬元，同比增加6888萬元；賬面利潤2562萬元，經(jīng)營利潤5059萬元，同比增加1070萬元。

1、抓組織機構(gòu)建設(shè)，明確工作目標。

依照案件防控文件精神，上半年，xx聯(lián)社在以xxxx理事長為組長、xxx主任為副組長，聯(lián)社監(jiān)事長、副主任、部門負責人以及信用社主任為成員的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，對防控工作做出了具體安排部署，同時各信用社也成立了相應(yīng)的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組。結(jié)合我縣信用社案件防控工作開展情況，聯(lián)社先后召開了專題會、推進會、督導(dǎo)會，聯(lián)社亢理事長對該項工作落實情況進行了明確部署和嚴格要求，各社主任、網(wǎng)點負責人本著對信用社事業(yè)、對員工和對自己高度負責的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認真扎實地抓好案件防控工作，取得了顯著成效，確保了前九個月經(jīng)營零案率。

2、抓基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑案件防控工作基礎(chǔ)。

根據(jù)省聯(lián)社“基礎(chǔ)管理年”活動安排，xx聯(lián)社以組建農(nóng)村商業(yè)銀行為契機，本著“嚴密、科學、規(guī)范、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動，一是根據(jù)實際需要，不斷完善補充制度，使各項內(nèi)控制度能夠覆蓋業(yè)務(wù)操作的`每一個環(huán)節(jié)，確保不出現(xiàn)“制度盲區(qū)”；并設(shè)計操作流程，使各個業(yè)務(wù)之間，一個業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)之間，形成有序的、相互制約、相互聯(lián)系的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領(lǐng)會精神實質(zhì)上下功夫，真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用，抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴格用科學有效的制度來規(guī)范員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現(xiàn)規(guī)范化管理。

3、抓“四項制度”落實，防范各類風險。

聯(lián)社按照市辦下發(fā)的《關(guān)于落實干部交流等四項制度的緊急通知》的相關(guān)要求，嚴格按照四項制度的相關(guān)規(guī)定進行了認真落實，一是落實了干部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經(jīng)理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風險。

4、抓案件風險排查活動，遏制各類案件的發(fā)生。

為了有效防范風險，四月份，聯(lián)社認真開展案件風險自查活動，做到了不漏一個環(huán)節(jié)，不漏一筆業(yè)務(wù)、不漏一個員工，對xx年以來聯(lián)行清算、存放同業(yè)、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、財務(wù)會計、出納、柜員管理、信貸、計算機、銀行卡、安全保衛(wèi)等業(yè)務(wù)進行全面的案件風險隱患排查；對員工工作能力、工作態(tài)度、工作責任心及銀監(jiān)會提出的九類不良行為進行排查；對重要崗位人員進行排查；對各業(yè)務(wù)網(wǎng)點管理能力、內(nèi)控制度執(zhí)行能力、自我約束能力及各項業(yè)務(wù)發(fā)展狀況進行排查；對貸款的發(fā)放程序、審批程序、責任落實和責任追究進行排查；對大額費用管理、固定資產(chǎn)管理等進行排查。在進行排查的同時，還做到了以下情況：結(jié)合我縣信用社實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產(chǎn)生道德風險的行為表現(xiàn)方面延伸，在業(yè)務(wù)上向操作細節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。下旬至5月份，我縣信用社共排查395人，排查面達到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中，發(fā)現(xiàn)有2個不良行為的員工，聯(lián)社已對兩人分別做了處理。通過本次排查，發(fā)現(xiàn)了一些風險隱患，采取邊查邊糾的措施，使檢查中發(fā)現(xiàn)的部分問題及時得到了整改、糾正，排除了部分操作隱患，及時防范了風險。

5、抓多層次的業(yè)務(wù)檢查、專項稽核、警示教育活動，提高案件防控意識。

充分發(fā)揮稽核監(jiān)督作用，以“風險管理”為重點，“審慎經(jīng)營”為目標，進一步提高案件防控能力。

一是加大稽核檢查力度，做到不留死角。扎實開展了xx年業(yè)務(wù)經(jīng)營真實性檢查、存款滾動式檢查、五一安全檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷檢查、信貸大檢查、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查、財務(wù)檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時稽核等。通過連續(xù)檢查，杜絕了風險隱患的發(fā)生。

二是建立了稽核檢查問題跟蹤臺賬。聯(lián)社根據(jù)每次檢查后信用社問題整改情況逐月下發(fā)稽核問題跟蹤臺賬，限期整改，從而確保檢查中發(fā)現(xiàn)的問題跟蹤到位，整改到位。對整改不到位的信用社及責任人及時進行了處理。

三是加大了責任追究力度。今年，我聯(lián)社對19名違規(guī)違紀人員進行了處理。

銀行風控工作總結(jié)篇十一

我行結(jié)合各部門及各條線工作重點，對業(yè)務(wù)風險及案件防控工作進行了持續(xù)學習與研究，認真梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風險管控薄弱環(huán)節(jié)，變被動應(yīng)對為主動防控，完善制度建設(shè)，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓，從執(zhí)行各項規(guī)章制度的細節(jié)入手，繼續(xù)深入開展案件風險排查，防范案件風險?，F(xiàn)將本年度案件風險排查工作總結(jié)匯報如下：

一直以來，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視案件風險排查工作，充分依靠員工的智慧和力量，群策群力，結(jié)合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內(nèi)控管理、工作落實和業(yè)務(wù)條線等方面的問題進行認真分析梳理，分類匯總，剖析根源，制定方案及時整改。

（一）認真落實案件風險防控工作的各項措施，實行案件風險防控工作責任制，年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風險防控工作責任書》，全行共簽訂案件風險防控工作責任書156份，實行分管責任，明確工作職責，使案件風險防控工作做到全覆蓋，責任落實到人，不留死角。

（二）加強領(lǐng)導(dǎo)，周密部署，確保案件防控工作有序開展。為確保案件防控工作有序開展，我行高度重視，先后召開多次會議，對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定活動實施方案，細化活動內(nèi)容，明確目標，落實職責，增強工作針對性，不斷加強內(nèi)控管理，促進內(nèi)控制度不斷完善，優(yōu)化全行工作作風，增強有效發(fā)展意識，進一步提高自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善能力，有效預(yù)防各類案件發(fā)生，促進全行各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展,為我行進一步開展防控、工作打下基礎(chǔ)。

（三）加強制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高案件防控水平·。為提高案件防控水平·，對舊版本業(yè)務(wù)規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題，監(jiān)管部門及我行歷次檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了針對性的修訂和完善，對于我行新開發(fā)的業(yè)務(wù)品種，能先制定相關(guān)制度，做到制度先行。陸續(xù)制定了《xxx，修訂了《xx銀行流動性風險應(yīng)急處置預(yù)案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現(xiàn)金支付審批權(quán)限管理辦法》等相關(guān)制度。增加了操作管理環(huán)節(jié)及崗位職責，對部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程及職責進行了優(yōu)化及補充，從制度及流程管控層面規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作，強化了案件風險防控。

（三）定期實施案防日常工作檢查，結(jié)合外部案例及我行實際，開展相關(guān)知識的學習與培訓。我行認真貫徹案件防控工作要求，開展了“反對洗錢專項檢查”、“信貸業(yè)務(wù)專項檢查”、制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內(nèi)容、安排、學習重點等進行了明確?？傂懈鞑块T按月對員工進行案件防控知識的學習與培訓，并及時用oa辦公自動化系統(tǒng)向各支行轉(zhuǎn)發(fā)案件防控工作動態(tài)及傳達上級文件精神，要求各支行認真組織員工學習傳達，并做好學習記錄。根據(jù)下發(fā)文件管理部門對傳達文件的學習情況進行檢查，了解員工學習文件貫徹落實情況，進行督促指導(dǎo)，提高員工案件防控意識。認真?zhèn)鬟_學習了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教訓，高度重視內(nèi)控與案防工作，結(jié)合外部案例及我行實際，認真梳理排查本行業(yè)務(wù)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，堵塞漏洞，提高對業(yè)務(wù)風險管理的重視程度，扎實防范了類似案件風險的發(fā)生。

（四）加強員工行為管理，推進我行操作風險管控。認真貫徹落實《xx銀行員工勞動紀律管理暫行辦法》、《xx銀行員工學習管理辦法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》，開展了多次對員工不良行為的專項排查，加強員工行為管控，防范業(yè)務(wù)操作風險。先后開展了重要崗位員工不良行為排查，員工涉及民間融資專項行為排查，員工參與非法集資行為排查，排除隱患；共排查員工xx人，排查率100%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。制定制定業(yè)務(wù)操作與合規(guī)建設(shè)的學習培訓計劃，每周三為內(nèi)審、財務(wù)會計例會，周四為信貸業(yè)務(wù)例會。深入開展學習“合規(guī)建設(shè)與五個基本規(guī)范”要求各部門負責人帶頭學，結(jié)合本職工作深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規(guī)經(jīng)營、按章辦事的自覺性。

一是緊密結(jié)合支行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，強調(diào)工作紀律的嚴肅性。在工作上嚴格執(zhí)行考勤制度，實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班，晚五點半簽到下班，任何人不得遲到早退，對遲到早退員工實行處罰。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產(chǎn)生道德風險的行為表現(xiàn)方面延伸，在業(yè)務(wù)上向操作細節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。

二是首先采取個人談話、內(nèi)部詢問、實際走訪的方式開展排查，排查工作深入到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平·常也較注重員工的思想狀況，與他們交流談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關(guān)心他們，為員工排憂解難，使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的溫暖。嚴格遵守各項規(guī)章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，未發(fā)現(xiàn)有不良思想傾向和不良行為的員工。員工不良行為排查工作，各部門能夠認真組織員工學習總行的文件精神，進行不良行為的排查工作，對照排查內(nèi)容逐條檢查。排查工作的進行，加強和規(guī)范了員工行為，提高了員工防范道德風險和業(yè)務(wù)操作風險的能力。今后，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防范道德風險和業(yè)務(wù)操作風險的長效機制，為我行穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

（一）部分員工風險防范意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸，規(guī)章制度執(zhí)行不夠到位，或因業(yè)務(wù)繁忙而放松風險防范工作，沒有將案件防范各項措施真正落到實處。

（二）理論學習學習的方法與效果上還存在不足，部分員工對平·時的學習還存在著“走過場”的應(yīng)付現(xiàn)象，真正通過學習來研究解決問題和矛盾、來指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展還做得不夠好。

（三）業(yè)務(wù)培訓工作力度還不夠，導(dǎo)致員工鉆研業(yè)務(wù)知識的主動性和積極性不高，業(yè)務(wù)能力不強、業(yè)務(wù)操作上，部分員還存在著隨意性的現(xiàn)象，不能及時防范和化解風險，崗位制約有時沒有真正發(fā)揮。