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最新理財(cái)計(jì)劃書(shū) 個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)(大全16篇)

格式:DOC 上傳日期:2023-12-11 07:31:10
最新理財(cái)計(jì)劃書(shū) 個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)(大全16篇)
時(shí)間:2023-12-11 07:31:10     小編:靈魂曲

計(jì)劃是指為了實(shí)現(xiàn)特定目標(biāo)而制定的一系列有條理的行動(dòng)步驟。那關(guān)于計(jì)劃格式是怎樣的呢?而個(gè)人計(jì)劃又該怎么寫(xiě)呢?以下是小編為大家收集的計(jì)劃范文,僅供參考,大家一起來(lái)看看吧。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇一

在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下,經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門(mén)話題,個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來(lái)越大。現(xiàn)在,大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多,很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下,對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí),幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,是很有必要的。

1.活躍校園氣氛,豐富校園文化。通過(guò)講座形式,提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí),增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解,讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄,把握未來(lái)。

2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過(guò)書(shū)寫(xiě)未來(lái)理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來(lái)理財(cái)生活方式,來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)?過(guò)程,提高他們的運(yùn)用能力。

待定。

待定。

全校學(xué)生。

xx社團(tuán)。

在校學(xué)生,需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證,注冊(cè)后不能修改,請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě)。(重復(fù)報(bào)名無(wú)效)。

(一)活動(dòng)前期:

1.海報(bào)宣傳:

做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅,與各學(xué)院協(xié)調(diào),將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳:

及時(shí)更新人人網(wǎng),新浪博客,微博,qq群,合肥旅行社動(dòng)態(tài),以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息,并通過(guò)飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。

3.傳單宣傳:

到各宿舍,學(xué)院派發(fā)宣傳單,動(dòng)員學(xué)生的積極性,鼓勵(lì)他們積極參加,詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢(xún)相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容,并派發(fā)宣傳單,且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)在黑板上。

4.活動(dòng)報(bào)名:

1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn):xxxxxx。

2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間:xxxxxxx。

3.賽前講座:

x月xx日,協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開(kāi)設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí),為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽(tīng)講,以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書(shū)寫(xiě)。

(二)活動(dòng)中期:

比賽分為兩個(gè)階段,初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%,決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.

初賽階段:

一.初賽題目:

每個(gè)人的人生是不同的,但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的,大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大,由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段,所以,在人生的時(shí)間軸中,我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求,我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo):

1、現(xiàn)金規(guī)劃。

2、消費(fèi)規(guī)劃。

3、信貸規(guī)劃。

4、保險(xiǎn)規(guī)劃。

5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。

6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)。

要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii,qfii等等,推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品)。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃。

8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承。

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上,請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃,自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(hù)(無(wú)論現(xiàn)實(shí)中該客戶(hù)存在與否)資料,圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(hù)制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。

要求:

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目,并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2、無(wú)論客戶(hù)是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中,信息內(nèi)容要足夠全面,能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃:

(1)列舉客戶(hù)信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)。

(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)。

(3)結(jié)合客戶(hù)目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息:

a、客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);。

b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。

3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中,要求信息闡述全面,時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。

4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù),遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫(xiě)。

5、參賽者無(wú)論怎樣制訂規(guī)劃,都應(yīng)詳細(xì)闡述理由,舉例充分,引意得當(dāng)。

6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下),也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。

8、理財(cái)規(guī)劃方案寫(xiě)好后,用a4紙打印,交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。

二.初賽評(píng)選:

由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí),給出方案評(píng)分,之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。

決賽階段:

決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。

要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案,之后展示自己編排的節(jié)目(話劇,音樂(lè)劇,相聲,小品等題材不限,但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂(lè)效果給選手打分。

之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選),與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分,之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書(shū)。

(三)活動(dòng)后期:

活動(dòng)結(jié)束,整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫(xiě)一份這次活動(dòng)的感想及收獲。

1.策劃部:寫(xiě)活動(dòng)策劃書(shū)并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2.秘書(shū)部:負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。

3.商務(wù)部:拉贊助,獲得足夠的活動(dòng)資金,并購(gòu)買(mǎi)相關(guān)物品。

4.宣傳部:負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳,張貼條幅。

5.組織部:負(fù)責(zé)所有交涉問(wèn)題,如下:教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部:負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選,一定要做到公平。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部:負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。

8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委,以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。

由xxx提供。

文檔為doc格式。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇二

收入:60000元/年

支出:25000元/年

資產(chǎn):擁有活期存款80000元,股票資產(chǎn)5萬(wàn)元

負(fù)債:無(wú)

保障:有社會(huì)基本保險(xiǎn)

理財(cái)建議:考慮到其年齡較輕,風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng),在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金,也可利用工作之余拓寬收入來(lái)源。另外應(yīng)準(zhǔn)備一些應(yīng)急資金,以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。金額一般為月支出的3~6倍即可,應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合即可。

姓名:阿菊

年齡:35

家庭狀況:已婚,有一5歲的女兒

收入:夫妻兩人年收入共計(jì)15萬(wàn)元,其中女方收入約占1/3

支出:10萬(wàn)元/年

負(fù)債:現(xiàn)有銀行房貸48萬(wàn)元,還款期為2002~2024年,月供款3000元

家庭保障:兩人單位按照國(guó)家要求上基本保險(xiǎn),女兒有6萬(wàn)元保額的教育險(xiǎn)(月繳)。

理財(cái)建議:現(xiàn)階段其房貸等理財(cái)目標(biāo)對(duì)資金安全性要求較高,所以整體上建議投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金,封閉式基金也可以關(guān)注。應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6~9倍。在已有的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上,還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)。

姓名:唐姨

年齡:65

家庭狀況:已婚,女兒已成家

家庭收入:夫妻兩人年收入共計(jì)18萬(wàn)元,其中女方收入約占2/5

家庭支出:7萬(wàn)元左右

家庭資產(chǎn):價(jià)值100萬(wàn)元住房+30萬(wàn)元(活期存款3萬(wàn)元,各種期限的定期存款24萬(wàn)元,國(guó)債3萬(wàn)元)

家庭負(fù)債狀況:無(wú)家庭保障狀況:有社會(huì)基本保險(xiǎn)

理財(cái)建議:30萬(wàn)元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國(guó)庫(kù)券,到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后,剩下的錢(qián)建議做如下安排:購(gòu)買(mǎi)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品,購(gòu)買(mǎi)債券型和保本型基金。建議安排10萬(wàn)元的應(yīng)急準(zhǔn)備金,以應(yīng)付生病住院等急需的花銷(xiāo)。(興業(yè)銀行貴賓理財(cái)部朱鶯)

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇三

理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象,對(duì)于個(gè)人來(lái)講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值,有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對(duì)小程同學(xué)的一些實(shí)際情況,結(jié)合問(wèn)卷的調(diào)查結(jié)果,詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃,在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議,以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。

1、理財(cái)目標(biāo):

2、理財(cái)原則:

在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則:穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。

考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè),所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年,由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來(lái)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響,為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃,我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料,結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí),對(duì)以下因素做出了短期預(yù)測(cè)。

近年以來(lái),央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào),現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%,一萬(wàn)元利息330元,二年定期4.02%,一萬(wàn)元利息804元,三年定期4.80%,1440元,五年定期5.225%,2612.5元,但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn),通貨膨脹開(kāi)始回落,預(yù)計(jì)未來(lái)人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。

一般而言,從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮,投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況,我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量,建議持有現(xiàn)金8000元。

(四)最高現(xiàn)金持量。

一般而言,從投資角度考慮,投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式,已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬(wàn)元。

以上是我所做的一些基本假設(shè),在實(shí)際操作中,仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)加以分析和判斷,方能制定合理的理財(cái)策略。

根據(jù)以上對(duì)小程同學(xué)的調(diào)查問(wèn)卷分析及一些基本假設(shè),針對(duì)他的理財(cái)目標(biāo),我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃:

鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生,消費(fèi)支出不是很多,父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用,所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對(duì)學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿,去法國(guó)交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬(wàn)元(雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)),交換一年的費(fèi)用大概是10萬(wàn)元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬(wàn)元。

小程同學(xué)已經(jīng)把戶(hù)口遷到北京,鑒于北京車(chē)牌號(hào)搖號(hào)困難,預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車(chē)牌號(hào),所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買(mǎi)車(chē)計(jì)劃,視具體情況而定。

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要,我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn),制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。

目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1:

接下來(lái),小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整:

1、銀行卡中放12萬(wàn)元,2萬(wàn)元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi),3萬(wàn)元用于學(xué)習(xí)語(yǔ)言費(fèi)用留出8萬(wàn)元的`資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。

2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三,所以可以用交換費(fèi)用的15萬(wàn)元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品,可以購(gòu)買(mǎi)一年的債券基金。

4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生,肯定要做一些股票投資,投資25萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)股票。

6、為了確保資產(chǎn)的安全增值,可以夠買(mǎi)10萬(wàn)元的保本資金。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇四

步入大學(xué),意味著我將離開(kāi)父母,到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間,父母給的生活費(fèi)就變成了,他們給我的最直接,最實(shí)在的,最真誠(chéng)的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷!而我要做的就是,合理的利用這些錢(qián),打理好自己的生活和學(xué)習(xí)!照顧好了自己,學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己,對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!

理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃!個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能,也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為:等我有錢(qián)了,再做個(gè)人理財(cái),現(xiàn)在沒(méi)錢(qián),哪來(lái)的理財(cái)可言!現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了,對(duì)自己的錢(qián)進(jìn)行規(guī)劃,讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化,錢(qián)盡其用。不亂花錢(qián),買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算,只想著自己現(xiàn)在有錢(qián)花就行,不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃,主觀隨意性強(qiáng),這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一,最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目,服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分,然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中,缺乏精神層次方面的消費(fèi)。

對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi),沒(méi)有在合理的范圍內(nèi),導(dǎo)致在月末,常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象,淪落為“月光族”!身為女生,我對(duì)漂亮衣服的喜歡,以及各種流行事物的熱衷,這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶,咖啡面前,一筆一筆的支出,無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng),就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng),最后決定在飯桌上慶?;顒?dòng)的勝利。以及為了滿(mǎn)足自己的虛榮,請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是:對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面,我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的,錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值,對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程!這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思,希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。

現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,對(duì)自己的錢(qián)財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃,將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。

從以上可以看出,每月可能有80塊錢(qián)的結(jié)余,但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒(méi)有了,可能還要借債!這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀,很窘迫的狀態(tài)。

我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的.,就是把目前自己擁有的錢(qián)消費(fèi)好,然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。

我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu),使其更合理化,盡可能地做到效用最大化。

伙食費(fèi),其中減少的是對(duì)奶茶,咖啡,零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支,主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物,社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對(duì)衣服,化妝品的購(gòu)買(mǎi)。

而剩余的280元的節(jié)余,我將用在精神層次的消費(fèi),為自己的未來(lái)做一些投資,如,我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的,我可以考些證書(shū),例如,會(huì)計(jì)從業(yè)資格證,證券從業(yè)資格證,銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類(lèi)專(zhuān)業(yè)有關(guān)的證書(shū),將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。

我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望,我也一樣。對(duì)于未來(lái),我有著美好的設(shè)想。通過(guò)自己的能力,好好的安排,規(guī)劃,利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢(qián),讓自己過(guò)上幸??鞓?lè)的生活,這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望。以上是我的設(shè)想,希望能夠美夢(mèng)成真。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇五

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫(xiě)_如何寫(xiě)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃,個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板是一個(gè)需要有較高專(zhuān)業(yè)背景并具有綜合能力的行業(yè),書(shū)寫(xiě)一定要規(guī)范、合理、通俗易懂。那么,個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板怎么寫(xiě)呢?下面小編給大家簡(jiǎn)單介紹一下:

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候,個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就變復(fù)雜了,孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的.日常開(kāi)支、自己將來(lái)的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前,先整理一下家庭財(cái)產(chǎn),有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金,然后再制定理財(cái)規(guī)劃。

我們都知道,80后同父輩相比具有更加開(kāi)放的消費(fèi)思想,他們很多人也被成為月光族,他們并沒(méi)有太多的理財(cái)意識(shí),即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是,我們都知道,很多專(zhuān)家都認(rèn)為,現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì),我們作為一個(gè)社會(huì)的群體,特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年,那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活,還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān),在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中,不僅要考慮自己還要考慮一家老小,如果沒(méi)有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū),那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候,就像茫茫大海上的一葉扁舟,經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸,而石沉大海了,這樣看來(lái),個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就變得尤為必要。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的單位、出具個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的由來(lái)、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板書(shū)所用資料的來(lái)源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶(hù)的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。

以上就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫(xiě)_如何寫(xiě)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的詳細(xì)介紹,如需了解更多個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫(xiě)_如何寫(xiě)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃請(qǐng)關(guān)注安心貸理財(cái)欄目。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板格式不定,可根據(jù)個(gè)人收入、資金、理財(cái)習(xí)慣等等,做出合適自身情況的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇六

我叫xxx,于200x年畢業(yè)于x大學(xué)專(zhuān)業(yè),曾經(jīng)在證券任理財(cái)經(jīng)理一職。x年的理財(cái)經(jīng)理工作經(jīng)歷,使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,也累積了不少屬于自己的客戶(hù)群,相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位,領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿(mǎn)了感激,同時(shí),能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,盡早進(jìn)入工作狀態(tài),憑借自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶(hù)群體為單位打開(kāi)新局面,并以"為每一位客戶(hù)奉上最滿(mǎn)意的服務(wù)"為己任,踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。

工作理念不同,工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己"應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好",變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶(hù),幫助每一位客戶(hù)了解自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助每一位客戶(hù)找到最適合自己的'理財(cái)產(chǎn)品,而不是單純對(duì)客戶(hù)推銷(xiāo)銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在這個(gè)過(guò)程中,我享受到的是讓每位客戶(hù)都能夠高興而來(lái)、滿(mǎn)意而歸的成就感,是銀行與客戶(hù)皆大歡喜的成就感。

我單位是國(guó)有大型銀行,在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,我會(huì)主動(dòng)與老客戶(hù)取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶(hù),真正了解客戶(hù),想客戶(hù)所想,知客戶(hù)所需,將這一部分老客戶(hù)轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶(hù)資源,開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí),我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度,與這些客戶(hù)建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶(hù)的信任。這些客戶(hù)擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,相信通過(guò)我努力的講解,他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶(hù),為單位帶來(lái)巨大的收益。

朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道:?jiǎn)柷堑们迦缭S,為有源頭活水來(lái),這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶(hù)群體,滿(mǎn)足于曾經(jīng)的成績(jī),是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng),發(fā)展新朋友成為我單位的客戶(hù)。一是要依靠老客戶(hù)推薦新朋友,來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶(hù)放心的,這部分客戶(hù)因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶(hù)之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶(hù)主動(dòng)走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶(hù)。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計(jì)劃,相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中,我還將不斷學(xué)習(xí),不斷努力,適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù),單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力,希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?,希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿(mǎn)意的答卷。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇七

理財(cái)不是一朝一夕的事情,它是一生的事情,那么如何制定理財(cái)。

下面是本站小編收集整理的理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃,歡迎閱讀。

(一)細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng),大力開(kāi)展多層次立體化的營(yíng)銷(xiāo)推廣活動(dòng)。

xx部門(mén)負(fù)責(zé)的客戶(hù)大體上可以分為四類(lèi),即現(xiàn)金管理客戶(hù)、公司無(wú)貸戶(hù)和電子銀行客戶(hù)客戶(hù)。結(jié)合全年的發(fā)展目標(biāo),堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以客戶(hù)為中心,以賬戶(hù)為基礎(chǔ),抓大不放小,采取“確保穩(wěn)住大客戶(hù),努力轉(zhuǎn)變小客戶(hù),積極拓展新客戶(hù)”的策略,制定詳營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃,在全公司開(kāi)展系列的媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售、大型產(chǎn)品推介會(huì)、重點(diǎn)客戶(hù)上門(mén)推介、組織投標(biāo)和集中營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)等,形成持續(xù)的市場(chǎng)推廣攻勢(shì)。

鞏固現(xiàn)金管理市場(chǎng)領(lǐng)先地位。繼續(xù)分層次、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù),努力提高產(chǎn)品的客戶(hù)價(jià)值。要通過(guò)抓重點(diǎn)客戶(hù)擴(kuò)大市場(chǎng)影響,增強(qiáng)現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng)。各行部要對(duì)轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)客戶(hù)、行業(yè)大戶(hù)、集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查,深入分析其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、模式,設(shè)計(jì)切實(shí)的現(xiàn)金管理方案,主動(dòng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)現(xiàn)金管理存量客戶(hù)挖掘深層次的需求,解決存在的問(wèn)題,提高客戶(hù)貢獻(xiàn)度。今年?duì)幦⌒略霈F(xiàn)金管理客戶(hù)185200戶(hù)。

深入開(kāi)發(fā)公司無(wú)貸戶(hù)市場(chǎng)。中小企業(yè)無(wú)貸戶(hù),這也是我行的基礎(chǔ)客戶(hù),并為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來(lái)源。20xx年在去年開(kāi)展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)基礎(chǔ)上,總結(jié)經(jīng)驗(yàn),深化營(yíng)銷(xiāo),增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)效果。要保持全公司的公司無(wú)貸戶(hù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)在量上增長(zhǎng),并注重改善質(zhì)量;要優(yōu)化結(jié)構(gòu),提高優(yōu)質(zhì)客戶(hù)比重,降低籌資成本率,增加高附加值產(chǎn)品的銷(xiāo)售。要重點(diǎn)抓好公司無(wú)貸戶(hù)的開(kāi)戶(hù)營(yíng)銷(xiāo),努力擴(kuò)大市場(chǎng)占比。要加強(qiáng)對(duì)公司無(wú)貸戶(hù)維護(hù)管理,深入分析其結(jié)算特點(diǎn),進(jìn)行全產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo),擴(kuò)大我行的結(jié)算市場(chǎng)份額。20xx年要努力實(shí)現(xiàn)新開(kāi)對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)358001戶(hù),結(jié)算賬戶(hù)凈增長(zhǎng)272430戶(hù)。

做好系統(tǒng)大戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)工作。針對(duì)全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財(cái)政所未在我行開(kāi)戶(hù)的現(xiàn)狀,通過(guò)調(diào)用各種資源進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo),爭(zhēng)取全面開(kāi)花。并借勢(shì)向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機(jī)構(gòu)展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)攻勢(shì),爭(zhēng)取更大的存款份額。同時(shí)對(duì)大中型企業(yè)、名牌企業(yè)、世界10強(qiáng)、納稅前8000名、進(jìn)出口前7334強(qiáng)”等10多戶(hù)重點(diǎn)客戶(hù)掛牌認(rèn)購(gòu)工作,鎖定他行目標(biāo)客戶(hù),進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān)。

(二)加強(qiáng)服務(wù)渠道管理,深入開(kāi)展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。

客戶(hù)資源是全公司至關(guān)重要的資源,對(duì)公客戶(hù)是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和潛力客戶(hù),要利用對(duì)公統(tǒng)一視圖系統(tǒng),在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步體現(xiàn)個(gè)性化、多樣化的服務(wù)。

要建設(shè)好三個(gè)渠道:

一是要按照總行要求“二級(jí)分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部門(mén)至少配置3名客戶(hù)經(jīng)理;每個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)(含綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn))應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況至少配備1名客戶(hù)經(jīng)理,客戶(hù)資源比較豐富的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)適當(dāng)增配,”構(gòu)建起高素質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。

二是加強(qiáng)物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。目前,由于對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)方式品種多樣,公司管理模式的差異,對(duì)公客戶(hù)最常用的仍然是柜面服務(wù)渠道。我行要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè),在貴賓理財(cái)中心改造中要充分考慮對(duì)公客戶(hù)的業(yè)務(wù)需要,滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。各行部要制定詳細(xì)的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)指南,對(duì)不同網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)對(duì)公業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)要求、服務(wù)行為規(guī)范、服務(wù)流程等進(jìn)行指導(dǎo)。

三是要拓展電子銀行業(yè)務(wù)渠道,擴(kuò)大離柜業(yè)務(wù)占比。今年,電子銀行業(yè)務(wù)在繼續(xù)“跑馬圈地”擴(kuò)大市場(chǎng)占比的同時(shí),還要“精耕細(xì)作”,拓展有層次的目標(biāo)客戶(hù)。各行部應(yīng)充分重視與利用分公司下發(fā)的目標(biāo)客戶(hù)清單,有側(cè)重、有針對(duì)地開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)工作,要在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)市場(chǎng)上占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)做好客戶(hù)服務(wù)與深度營(yíng)銷(xiāo)工作。通過(guò)建立企業(yè)客戶(hù)電子銀行臺(tái)賬,并以此作為客戶(hù)支持和服務(wù)的重要依據(jù),及時(shí)為客戶(hù)解決在使用我行電子銀行產(chǎn)品過(guò)程中遇到的問(wèn)題,并適時(shí)將電子銀行新產(chǎn)品推薦給客戶(hù),提高“動(dòng)戶(hù)率”和客戶(hù)使用率。

深入開(kāi)展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。要樹(shù)立以客戶(hù)為中心的現(xiàn)代金融服務(wù)理念,梳理制度,整合流程,以目標(biāo)客戶(hù)需求為導(dǎo)向。加快產(chǎn)品創(chuàng)新,提高服務(wù)效率,及時(shí)處理問(wèn)題,加強(qiáng)服務(wù)管理,提高客戶(hù)滿(mǎn)意度,構(gòu)建以客戶(hù)為中心的服務(wù)模式。全面提升xx部門(mén)服務(wù)質(zhì)量,實(shí)現(xiàn)全公司又好又快地發(fā)展目標(biāo)。

(三)加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐,加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度。

結(jié)算與現(xiàn)金管理部作為產(chǎn)品部門(mén),承擔(dān)著產(chǎn)品創(chuàng)新、維護(hù)與管理的責(zé)任加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)支持系統(tǒng)建設(shè)。做好總行全公司法人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、單位企業(yè)級(jí)客戶(hù)信息管理和單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理三大核心系統(tǒng)的推廣工作,為實(shí)施科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)管理提供技術(shù)手段。

完善結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。一是要實(shí)行產(chǎn)品經(jīng)理制,各行配備產(chǎn)品經(jīng)理。產(chǎn)品經(jīng)理要成為收集、研發(fā)產(chǎn)品的主要承擔(dān)者。二是建立信息反饋機(jī)制。各行部將客戶(hù)需求匯總后報(bào)送分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部。分公司定期組織聯(lián)系行、重點(diǎn)行召開(kāi)產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)研討會(huì),集中解決客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題。

提高財(cái)智賬戶(hù)品牌的市場(chǎng)認(rèn)知度。今年要繼續(xù)實(shí)施結(jié)算與現(xiàn)金管理品牌策略,以“財(cái)智賬戶(hù)”為核心,在統(tǒng)一品牌下擴(kuò)大品牌內(nèi)涵,提升品牌價(jià)值。要對(duì)新開(kāi)發(fā)的結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品及時(shí)進(jìn)行品牌設(shè)計(jì),制定適當(dāng)?shù)钠放撇呗?,納入到統(tǒng)一品牌體系中。加強(qiáng)財(cái)智賬戶(hù)品牌的推廣力度,做好品牌維護(hù),保持品牌影響力。

發(fā)展第三方存管業(yè)務(wù)。抓住多銀行第三方存管業(yè)務(wù)的機(jī)遇,擴(kuò)大銀證業(yè)務(wù)占比,發(fā)揮我行電子銀行方便快捷的優(yōu)勢(shì),加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度。各行部要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品需求的采集和新產(chǎn)品推廣應(yīng)用的組織管理,明確職責(zé),加強(qiáng)考核,形成觸角廣泛、反應(yīng)靈敏的市場(chǎng)需求反饋網(wǎng)絡(luò)和任務(wù)具體、激勵(lì)有效的新產(chǎn)品推廣機(jī)制,增強(qiáng)市場(chǎng)快速響應(yīng)能力,真正使投放的新產(chǎn)品能夠盡快占領(lǐng)市場(chǎng)、取得盈利。今年將推出本外幣一體化資金池、單位客戶(hù)短信通知、金融服務(wù)證書(shū)、全國(guó)自動(dòng)清算系統(tǒng)等新產(chǎn)品。

(四)抓好客戶(hù)經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè),加緊培養(yǎng)xx部門(mén)人才。

要加強(qiáng)人員管理,實(shí)施日常工作規(guī)范,制定行為準(zhǔn)則,建立和完善工作日志制度、客戶(hù)檔案制度、走訪客戶(hù)制度以及信息反饋制度。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。今年分公司將繼續(xù)組織各種結(jié)算和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和營(yíng)銷(xiāo)技能培訓(xùn),嘗試更加多樣化的培訓(xùn)方式,通過(guò)深入基層培訓(xùn),擴(kuò)大受訓(xùn)人員范圍,努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì),以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需求。

(五)強(qiáng)化流程管理,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

要以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線,積極完善結(jié)算制度體系建設(shè)。在產(chǎn)品創(chuàng)新中,堅(jiān)持制度先行。要定期通報(bào)結(jié)算案件的動(dòng)向,制定切實(shí)的防范措施,堅(jiān)決遏制結(jié)算案件發(fā)生。加強(qiáng)對(duì)結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的管理,加大對(duì)賬戶(hù)管理的力度。進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督力度,會(huì)計(jì)檢查員、事后監(jiān)督要要注重發(fā)揮日常業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督的作用,及時(shí)發(fā)現(xiàn)、堵塞業(yè)務(wù)差錯(cuò)和漏洞,各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)存在的問(wèn)題要進(jìn)行整改。

一、對(duì)于銷(xiāo)售工作的認(rèn)識(shí)。

1.市場(chǎng)分析,根據(jù)市場(chǎng)容量和個(gè)人能力,客觀、科學(xué)的制定出銷(xiāo)售任務(wù)。暫訂年任務(wù):銷(xiāo)售額100萬(wàn)元。

2.適時(shí)作出工作計(jì)劃,制定出月計(jì)劃和周計(jì)劃。并定期與業(yè)務(wù)相關(guān)人員會(huì)議溝通,確保各專(zhuān)業(yè)負(fù)責(zé)人及時(shí)跟進(jìn)。

3.注重績(jī)效管理,對(duì)績(jī)效計(jì)劃、績(jī)效執(zhí)行、績(jī)效評(píng)估進(jìn)行全程的關(guān)注與跟蹤。

4.目標(biāo)市場(chǎng)定位,區(qū)分大客戶(hù)與一般客戶(hù),分別對(duì)待,加強(qiáng)對(duì)大客戶(hù)的溝通與合作,用相同的時(shí)間贏取最大的市場(chǎng)份額。

5.不斷學(xué)習(xí)行業(yè)新知識(shí),新產(chǎn)品,為客戶(hù)帶來(lái)實(shí)用的資訊,更好為客戶(hù)服務(wù)。并結(jié)識(shí)弱電各行業(yè)各檔次的優(yōu)秀產(chǎn)品提供商,以備工程商需要時(shí)能及時(shí)作好項(xiàng)目配合,并可以和同行分享行業(yè)人脈和項(xiàng)目信息,達(dá)到多贏。

6.先友后單,與客戶(hù)發(fā)展良好的友誼,處處為客戶(hù)著想,把客戶(hù)當(dāng)成自己的好朋友,達(dá)到思想和情感上的交融。

7.對(duì)客戶(hù)不能有隱瞞和欺騙,答應(yīng)客戶(hù)的承諾要及時(shí)兌現(xiàn),講誠(chéng)信不僅是經(jīng)商之本,也是為人之本。

8.努力保持同事關(guān)系,善待同事,確保各部門(mén)在項(xiàng)目實(shí)施中各項(xiàng)職能的順利執(zhí)行。

二、銷(xiāo)售工作具體量化任務(wù)。

1.制定出月計(jì)劃和周計(jì)劃、及每日的工作量。每天至少打30個(gè)電話,每周至少拜訪20位客戶(hù),促使?jié)撛诳蛻?hù)從量變到質(zhì)變。上午重點(diǎn)電話回訪和預(yù)約客戶(hù),下午時(shí)間長(zhǎng)可安排拜訪客戶(hù)。考慮北京市地廣人多,交通涌堵,預(yù)約時(shí)最好選擇客戶(hù)在相同或接近的地點(diǎn)。

2.見(jiàn)客戶(hù)之前要多了解客戶(hù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)和潛在需求,最好先了解決策人的個(gè)人愛(ài)好,準(zhǔn)備一些有對(duì)方感興趣的話題,并為客戶(hù)提供針對(duì)性的解決方案。

3、從招標(biāo)網(wǎng)或其他渠道多搜集些項(xiàng)目信息供工程商投標(biāo)參考,并為工程商出謀劃策,配合工程商技術(shù)和商務(wù)上的項(xiàng)目運(yùn)作。

4、做好每天的工作記錄,以備遺忘重要事項(xiàng),并標(biāo)注重要未辦理事項(xiàng)。

5.填寫(xiě)項(xiàng)目跟蹤表,根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度:前期設(shè)計(jì)、投標(biāo)、深化設(shè)計(jì)、備貨執(zhí)行、驗(yàn)收等跟進(jìn),并完成各階段工作。

6、前期設(shè)計(jì)的項(xiàng)目重點(diǎn)跟進(jìn),至少一周回訪一次客戶(hù),必要時(shí)配合工程商做業(yè)主的工作,其他階段跟蹤的項(xiàng)目至少二周回訪一次。工程商投標(biāo)日期及項(xiàng)目進(jìn)展重要日期需謹(jǐn)記,并及時(shí)跟進(jìn)和回訪。

7、前期設(shè)計(jì)階段主動(dòng)爭(zhēng)取參與項(xiàng)目繪圖和方案設(shè)計(jì),為工程商解決本專(zhuān)業(yè)的設(shè)計(jì)工作。

8.投標(biāo)過(guò)程中,提前兩天整理好相應(yīng)的商務(wù)文件,快遞或送到工程商手上,以防止有任何遺漏和錯(cuò)誤。

9.投標(biāo)結(jié)束,及時(shí)回訪客戶(hù),詢(xún)問(wèn)投標(biāo)結(jié)果。中標(biāo)后主動(dòng)要求深化設(shè)計(jì),幫工程商承擔(dān)全部或部份設(shè)計(jì)工作,準(zhǔn)備施工所需圖紙(設(shè)備安裝圖及管線圖)。

10.爭(zhēng)取早日與工程商簽訂供貨。

合同。

并收取預(yù)付款提前安排備貨以最快的供應(yīng)時(shí)間響應(yīng)工程商的需求爭(zhēng)取早日回款。

11.貨到現(xiàn)場(chǎng),等工程安裝完設(shè)備,申請(qǐng)技術(shù)部安排調(diào)試人員到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)試。

12.提前準(zhǔn)備驗(yàn)收文檔,驗(yàn)收完成后及時(shí)收款,保證良好的資金周轉(zhuǎn)率。

三、銷(xiāo)售與生活兼顧,快樂(lè)地工作。

定期組織同行舉辦沙龍會(huì),增進(jìn)彼此友誼,更好的交流。

客戶(hù)、同行間雖然存在競(jìng)爭(zhēng),可也需要同行間互相學(xué)習(xí)和交流,本人也曾參加過(guò)類(lèi)似的聚會(huì),也詢(xún)問(wèn)過(guò)客戶(hù),都很愿意參加這樣的聚會(huì),所以本人認(rèn)為不存在矛盾,而且同行間除了工作還可以享受生活,讓沙龍成為生活的一部份,讓工作在更快樂(lè)的環(huán)境下進(jìn)行。

在過(guò)去的工作中,有成功的,也有失敗的,有做好的,也有做的不好的,不管怎么說(shuō)都成為歷史。現(xiàn)在接到一個(gè)新產(chǎn)品,我的。

口號(hào)。

是:不為失敗找借口,只為成功找方法。我的季度個(gè)人銷(xiāo)售工作計(jì)劃具體做法是:多跑多聽(tīng)多總結(jié),多思多悟多解決,勤動(dòng)腦,勤拜訪,必須做到:“銅頭鐵嘴橡皮肚子飛毛腿”。做一名剛強(qiáng)的業(yè)務(wù)員。

下半年工作計(jì)劃。

如下:

一,市場(chǎng)swot分析。

(1),優(yōu)勢(shì):企業(yè)規(guī)模大資金雄厚,價(jià)格低,產(chǎn)品質(zhì)量有保證。

(2),劣勢(shì):產(chǎn)品正在導(dǎo)入期,各方面還不成熟,客戶(hù)不穩(wěn)定,條件有限(沒(méi)有自己的物流配送)。

總之老品牌占山為王,市場(chǎng),客戶(hù)穩(wěn)定。要想在這片成熟,競(jìng)爭(zhēng)非常激烈的無(wú)煙戰(zhàn)場(chǎng)上打出一片天地。我們必須比別人付出10倍的艱辛。

二,產(chǎn)品需求分析。

1,童車(chē)制造業(yè):主要是:兒童車(chē)兒童床類(lèi)。

2,休閑用品公司:主要是:帳篷吊床吊椅休閑桌等。

3,家具產(chǎn)業(yè):主要是:五金類(lèi)家具。

4,體育健身業(yè):主要是:?jiǎn)坞p杠腳踏車(chē)等。

5,金屬制造業(yè):主要是:柵欄、護(hù)欄,學(xué)生床等。

6,造船業(yè)等等。

三,

個(gè)人工作計(jì)劃。

如下:

1,以開(kāi)發(fā)客戶(hù)為主,調(diào)研客戶(hù)信息為輔,兩者結(jié)合,共同開(kāi)拓鋼管市常。

2,對(duì)老客戶(hù)和固定客戶(hù),要經(jīng)常保持聯(lián)系,勤拜訪,多和客戶(hù)溝通,穩(wěn)定與客戶(hù)的關(guān)系。對(duì)于重點(diǎn)客戶(hù)作重點(diǎn)對(duì)待。

3,在擁有老客戶(hù)的同時(shí),對(duì)開(kāi)發(fā)新客戶(hù),找出潛在的客戶(hù)。

4,加強(qiáng)業(yè)務(wù)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),在和客戶(hù)交流時(shí),多聽(tīng)少說(shuō),準(zhǔn)確掌握客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的需求和要求,提出合理化建議方案。

5,多了解客戶(hù)信息,對(duì)于重點(diǎn)客戶(hù)建立檔案,對(duì)于潛在客戶(hù)要多跟近。

6,掌握客戶(hù)類(lèi)型,采用不同的銷(xiāo)售模式,完善自己和創(chuàng)新意志相結(jié)合,分層總結(jié)。

四,對(duì)自己工作要求如下:

1,做到一周一小結(jié),每月一大結(jié),看看有哪些工作上的失誤,及時(shí)改正下次不要再犯。

2,見(jiàn)客戶(hù)之前要多了解客戶(hù)的狀態(tài)和需求,再做好準(zhǔn)備工作。

3,對(duì)所有的客戶(hù)工作態(tài)度要端正,給客戶(hù)一個(gè)好的印象,為公司樹(shù)立形象。

4,客戶(hù)遇到問(wèn)題,不能直之不理,一定要盡全力幫助他們解決。把我們的客服帶給客戶(hù)讓他們感到我們公司溫暖。買(mǎi)者省心,用者放心。

5,要有健康的體魄,樂(lè)觀的心情,積極的態(tài)度。對(duì)同事友好,對(duì)公司忠誠(chéng)。

6,要和同事多溝通,業(yè)務(wù)多交流,多探討。才能不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)的技能和水準(zhǔn)。

7,到十一月份,要有兩至三個(gè)穩(wěn)定的客戶(hù)。保證鋼管的業(yè)務(wù)量。

8,十月份是個(gè)非常嚴(yán)峻的時(shí)期,業(yè)務(wù)剛剛開(kāi)始,市場(chǎng)剛剛啟動(dòng),對(duì)市場(chǎng)中的客戶(hù)還不太了解。希望爭(zhēng)取拿到一至二個(gè)定單。

五.在以后的銷(xiāo)售工作中采用:“重點(diǎn)式”和“深度式”銷(xiāo)售相結(jié)合。采用“顧問(wèn)式”銷(xiāo)售和“電話式”銷(xiāo)售相結(jié)合。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇八

要制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃,第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財(cái)政的基本信息。

這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個(gè)月的收支情況、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣。

很多人會(huì)感覺(jué)制定了個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃后,自己原有的生活被打亂了,各地方用錢(qián)都束手束腳的。

這就是沒(méi)有事先對(duì)家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。

制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃的.時(shí)候,一定要選擇合適的投資理財(cái)方式。

這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎(chǔ)的。

如果家庭資產(chǎn)比較多,那么為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),還是推薦大家多選擇幾種投資理財(cái)方式,這樣在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。

另外,如果大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力低的話,就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式了,可以退而求其次,選擇p2p網(wǎng)貸理財(cái)這樣收益較高、風(fēng)險(xiǎn)很低的投資理財(cái)方式。

一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制定出來(lái),并不是萬(wàn)事大吉了。

在日常的執(zhí)行過(guò)程中,還需要定期地總結(jié)和反思,對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中好的一部分,需要保持下去,對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中不好的那部分,則需要及時(shí)地改正。

另外,時(shí)間在走人在變,總有一些突發(fā)情況,也會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃有所影響,如果發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃和實(shí)際情況差別很大,也不必驚慌,冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況,再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇九

理財(cái)不是一朝一夕的事情,它是一生的事情,來(lái)看看如何制定理財(cái)計(jì)劃吧!下面是本站小編收集整理的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū),歡迎閱讀。

一.基本情況。

現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué),離開(kāi)了父母,有了固定的生活費(fèi),手中的錢(qián)多了起來(lái),開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活,卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳,后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子,這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。

二.目前財(cái)務(wù)狀況。

我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元,如何合理的分配這筆錢(qián),直接影響到我一個(gè)月的生活情況。

我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費(fèi)既能滿(mǎn)足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分節(jié)省,在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。

1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去。

2.辦一張銀行卡,定期存取款項(xiàng)。

如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián),然后就可以節(jié)省出一張卡的錢(qián)。

4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份,一份用做伙食費(fèi)(350元),一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(100元),還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元),剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。

5.減少逛街的次數(shù),減少對(duì)商品的接觸.

6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類(lèi)吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分,理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次,還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌,確立理財(cái)目標(biāo)。

7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,列出哪些是應(yīng)該買(mǎi)的,哪些是不必要花費(fèi)的,哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的,以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的,然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo),使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要?jiǎng)h減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支,哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支,哪些是不該有的開(kāi)支,是否和計(jì)劃相符,如超出計(jì)劃,下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

8.在做到以上幾點(diǎn)以后,如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月,行成一個(gè)良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源,可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支,實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

1.開(kāi)源節(jié)流,拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所購(gòu)買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應(yīng)該杜絕的。

2.理財(cái)非生財(cái),投資要謹(jǐn)慎也有大學(xué)生認(rèn)為,理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今,大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生,在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,別單純把它看作是“生財(cái)之道”,而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng),積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入,可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),多為自己武裝一些知識(shí),認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,從基礎(chǔ)入手,并要做好思想準(zhǔn)備,考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資,而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

3.能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。

常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題。事實(shí)上,任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通,也較有“理財(cái)意識(shí)”,但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。

正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢(qián)的支配有度,而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),掌握必需的理財(cái)嘗試,養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,將受益終生。

隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累,很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性,但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦,那就從記賬開(kāi)始吧!

理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。

人的愿望是無(wú)窮的,但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說(shuō),理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍,而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。

收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,并在每個(gè)月底做一次匯總,久而久之,就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。

同時(shí),記賬還能對(duì)自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可無(wú)的,從而更合理地安排支出?!霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會(huì)記賬,相信每月月底,也就不會(huì)再度日如年了。

逐筆記賬,做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的?,F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代,信用卡的普及解決了很多問(wèn)題。在日常消費(fèi)時(shí),能用信用卡,就盡量刷卡消費(fèi),一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。

另外,支出費(fèi)用時(shí),不要忘了索要發(fā)票,一來(lái)可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益,二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易,而又沒(méi)有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí),請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄,以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。

記賬只是起步,是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定,因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的,要對(duì)這些支出好好籌劃,合理、合算地花錢(qián),使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘,而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān),這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開(kāi)放式基金是20xx年出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品,短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的理財(cái)工具。如何通過(guò)投資基金,一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢?以下為三個(gè)步驟:

第一步:確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效,沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,理性面對(duì)市場(chǎng)變化。

第二步:明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢(qián)是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之,3年后要用的錢(qián)如果不用來(lái)投資,則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。

第三步:制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作,在投資上我們稱(chēng)投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?;鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同,投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。

終身快樂(lè)的理財(cái)原則和抓住今天的快樂(lè),規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn),追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)的理財(cái)目標(biāo),客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下,私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。

日常生活費(fèi)用支出。

個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出,項(xiàng)目多,涵蓋面廣,彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中,既難于一一例舉,同時(shí),也沒(méi)有這個(gè)必要。在私人理財(cái)規(guī)劃中,我們將傳統(tǒng)性、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處理,而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉,旨在引導(dǎo)健康消費(fèi),實(shí)現(xiàn)快樂(lè)人生。在私人理財(cái)規(guī)劃中,日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括:

(1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂(lè)交際費(fèi)用支出等。

(2)健身健美支出。

(3)旅游消費(fèi)支出。

(4)贍養(yǎng)父母支出。

(5)私家汽車(chē)的使用費(fèi)用支出。

(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。

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理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十

在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下,經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門(mén)話題,個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來(lái)越大?,F(xiàn)在,大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多,很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下,對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí),幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,是很有必要的。

1.活躍校園氣氛,豐富校園文化。通過(guò)講座形式,提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí),增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解,讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄,把握未來(lái)。

2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過(guò)書(shū)寫(xiě)未來(lái)理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來(lái)理財(cái)生活方式,來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^(guò)程,提高他們的運(yùn)用能力。

待定。

待定。

全校學(xué)生。

xx社團(tuán)。

在校學(xué)生,需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證,注冊(cè)后不能修改,請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě)。(重復(fù)報(bào)名無(wú)效)。

(一)活動(dòng)前期:

1.海報(bào)宣傳:

做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅,與各學(xué)院協(xié)調(diào),將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳:

及時(shí)更新人人網(wǎng),新浪博客,微博,qq群,合肥旅行社動(dòng)態(tài),以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息,并通過(guò)飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。

3.傳單宣傳:

到各宿舍,學(xué)院派發(fā)宣傳單,動(dòng)員學(xué)生的積極性,鼓勵(lì)他們積極參加,詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢(xún)相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容,并派發(fā)宣傳單,且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)在黑板上。

4.活動(dòng)報(bào)名:

1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn):xxxxxx。

2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間:xxxxxxx。

3.賽前講座:

x月xx日,協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開(kāi)設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí),為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽(tīng)講,以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書(shū)寫(xiě)。

(二)活動(dòng)中期:

比賽分為兩個(gè)階段,初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%,決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.

初賽階段:

一.初賽題目:

每個(gè)人的人生是不同的,但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的.,大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大,由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段,所以,在人生的時(shí)間軸中,我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求,我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo):

1、現(xiàn)金規(guī)劃。

2、消費(fèi)規(guī)劃。

3、信貸規(guī)劃。

4、保險(xiǎn)規(guī)劃。

5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。

6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)。

要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii,qfii等等,推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品)。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃。

8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承。

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上,請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃,自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(hù)(無(wú)論現(xiàn)實(shí)中該客戶(hù)存在與否)資料,圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(hù)制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。

要求:

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目,并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2、無(wú)論客戶(hù)是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中,信息內(nèi)容要足夠全面,能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃:

(1)列舉客戶(hù)信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)。

(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)。

(3)結(jié)合客戶(hù)目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息:

a、客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);。

b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。

3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中,要求信息闡述全面,時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。

4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù),遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫(xiě)。

5、參賽者無(wú)論怎樣制訂規(guī)劃,都應(yīng)詳細(xì)闡述理由,舉例充分,引意得當(dāng)。

6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下),也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。

8、理財(cái)規(guī)劃方案寫(xiě)好后,用a4紙打印,交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。

二.初賽評(píng)選:

由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí),給出方案評(píng)分,之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。

決賽階段:

決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。

要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案,之后展示自己編排的節(jié)目(話劇,音樂(lè)劇,相聲,小品等題材不限,但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂(lè)效果給選手打分。

之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選),與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分,之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書(shū)。

(三)活動(dòng)后期:

活動(dòng)結(jié)束,整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫(xiě)一份這次活動(dòng)的感想及收獲。

1.策劃部:寫(xiě)活動(dòng)策劃書(shū)并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2.秘書(shū)部:負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。

3.商務(wù)部:拉贊助,獲得足夠的活動(dòng)資金,并購(gòu)買(mǎi)相關(guān)物品。

4.宣傳部:負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳,張貼條幅。

5.組織部:負(fù)責(zé)所有交涉問(wèn)題,如下:教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部:負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選,一定要做到公平。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部:負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。

8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委,以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。

由xxx提供。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十一

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人民生活水平的提高,家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題, 家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y, 以使財(cái)富保值、增值,能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資,外匯、保險(xiǎn)投資,由于投資品種日益增多,所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)也不盡相同,投資方法也很難完全掌握,家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢?我認(rèn)為適合自己的才是最好的。

下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析,以此來(lái)選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。

目前,我家家庭的主要收入來(lái)源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得,每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬(wàn)元的不固定收入。父母二人居住在二線城市,每年需3萬(wàn)元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元,每年包括學(xué)費(fèi)和其他開(kāi)支需支出20000元。我家里有汽車(chē),但主要交通工具是電動(dòng)車(chē),交通方面開(kāi)支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元,父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款,并未做其他投資。家中目前無(wú)負(fù)債。

我的父母對(duì)投資理財(cái)有以下幾個(gè)目標(biāo):

1、在滿(mǎn)足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資,抵抗通貨膨脹,更高增值。

2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買(mǎi)房,采取分期付款方式,首付300000元。

3、完成女兒在大學(xué)的教育

4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

基礎(chǔ)上能有一些增值收入,對(duì)收益目標(biāo)要求一般。

且由于家中的短期目標(biāo),父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些:

1、因?yàn)榻?年有大的購(gòu)房支出,父母主要會(huì)考慮3月期,半年期,一年期的投資。其中對(duì)半年期、一年期投入較多。

2、在保證日常開(kāi)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上,主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),其次是金融理財(cái)產(chǎn)品 3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng),對(duì)資金流動(dòng)性要求較高。 綜合以上,我對(duì)自己家庭的投資組合建議:

1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn),但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“?!辈弧鞍保⑶覜](méi)有買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn),并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充,增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2、 銀行的存款利息較低,加之如今通貨膨脹率居高不下,若是僅僅將閑置資金存在銀行,不能起到保值的作用。而且,父母的工作較為繁忙,專(zhuān)業(yè)知識(shí)少,沒(méi)有時(shí)間打理過(guò)于復(fù)雜的投資。因此,可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買(mǎi)少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。

3、 在生活上,日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合,適當(dāng)提高生活質(zhì)量,可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)。

4、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來(lái)支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開(kāi)支,例如人情往來(lái)、額外支出等。

因此,我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元,其次是購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)1000元,增加每年的旅游支出,并購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次,父母可以拿出100000元的銀行存款,投資于組合債券,因父母都不太懂,可以選擇專(zhuān)門(mén)的理財(cái)公司代為投資。同時(shí),預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬(wàn)元。最后,父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行,并保留定期存款約300000元,作為首付不動(dòng)。

根據(jù)自己家里的情況,我將資產(chǎn)分為四份:投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄,風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢(qián)皆兼顧到。注重對(duì)資金的合理配置,我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十二

模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候,模板就變復(fù)雜了,孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開(kāi)支、自己將來(lái)的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前,先整理一下家庭財(cái)產(chǎn),有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金,然后再制定理財(cái)規(guī)劃。

我們都知道,80后同父輩相比具有更加開(kāi)放的消費(fèi)思想,他們很多人也被成為月光族,他們并沒(méi)有太多的理財(cái)意識(shí),即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是,我們都知道,很多專(zhuān)家都認(rèn)為,現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì),我們作為一個(gè)社會(huì)的.群體,特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年,那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活,還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān),在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中,不僅要考慮自己還要考慮一家老小,如果沒(méi)有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū),那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候,就像茫茫大海上的一葉扁舟,經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸,而石沉大海了,這樣看來(lái),模板就變得尤為必要。

模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該模板的單位、出具模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、模板的由來(lái)、模板書(shū)所用資料的來(lái)源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶(hù)的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。

以上就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫(xiě)_如何寫(xiě)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的詳細(xì)介紹,如需了解更多個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫(xiě)_如何寫(xiě)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃請(qǐng)關(guān)注安心貸理財(cái)欄目。模板格式不定,可根據(jù)個(gè)人收入、資金、理財(cái)習(xí)慣等等,做出合適自身情況的模板。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十三

家庭資產(chǎn)負(fù)債情況(單位人民幣:萬(wàn)元)。

每月收支狀況(單位人民幣:元)。

全家保險(xiǎn)狀況(單位人民幣:萬(wàn)元)。

收入預(yù)算表(預(yù)期年份20xx年)。

1結(jié)構(gòu)分析。

1)資產(chǎn)項(xiàng)目分析。

流動(dòng)資產(chǎn):200000每月開(kāi)支:9000。

每月開(kāi)支*3=9000*3=27000。

說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支。

2)負(fù)債項(xiàng)目分析。

家庭總資產(chǎn)250萬(wàn)家庭總負(fù)債30萬(wàn)。

家庭總資產(chǎn)家庭總負(fù)債3)凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析。

凈資產(chǎn)為220萬(wàn)為正。

總結(jié):從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來(lái)看,家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的。

2比率分析。

1)總資產(chǎn)負(fù)債率分析。

總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)=30/250=12%。

這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5,說(shuō)明負(fù)債比例適宜,家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低,債務(wù)壓力小,一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。

2)凈資產(chǎn)比率分析。

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=1300000/2200000=59%。

3)償付比率分析。

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=220/250=88%。

總結(jié):通過(guò)以上分析可以看出,家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定,債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,且儲(chǔ)蓄所占比率太高,整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過(guò)于保守,影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外,家庭保障仍略顯不足,需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

解決方式:盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資,以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值、增值的理財(cái)目標(biāo)。

1)收入結(jié)構(gòu)分析。

工作收入15000*12=180000理財(cái)收入3000*12=36000。

工作收入高于理財(cái)收入,而且工作收入過(guò)高,應(yīng)該增加理財(cái)收入2)支出結(jié)構(gòu)分析。

信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄。

2比率分析。

1)收支比率。

收支比率=支出/收入。

=69000/120000=0.575。

2)儲(chǔ)蓄比率分析。

儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5。

儲(chǔ)蓄比率是客戶(hù)現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。

生命周期是一種非常有用的工具,標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(zhǎng)、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而,真實(shí)的情況要微妙得多,給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì),同時(shí)也更好地對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期,所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去。

2.辦一張銀行卡,定期存取款項(xiàng)。

3.制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃,如果不嫌麻煩的話,將錢(qián)分別存在兩張卡上,這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次;如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián),然后就可以節(jié)省出一張卡的錢(qián)。

4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份,一份用做伙食費(fèi)(1000元),一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(500元),還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(500元),剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。

5.減少逛街的次數(shù),減少對(duì)商品的接觸.

6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類(lèi)吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分,理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次,還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌,確立理財(cái)目標(biāo)。

7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,列出哪些是應(yīng)該買(mǎi)的,哪些是不必要花費(fèi)的,哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的,以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的,然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo),使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要?jiǎng)h減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支,哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支,哪些是不該有的開(kāi)支,是否和計(jì)劃相符,如超出計(jì)劃,下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

8.在做到以上幾點(diǎn)以后,如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月,行成一個(gè)良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Wo(hù)財(cái)富資源,可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支,實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

人身保險(xiǎn):以人的生命和身體為投保對(duì)象,包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象。

責(zé)任保險(xiǎn):以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象,包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,父母的`負(fù)擔(dān)較輕,儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金,適當(dāng)進(jìn)行多元化投資,降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況。

1.開(kāi)源節(jié)流,拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣。

要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所購(gòu)買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應(yīng)該杜絕的。

2.理財(cái)非生財(cái),投資要謹(jǐn)慎。

也有大學(xué)生認(rèn)為,理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今,大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生,在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,別單純把它看作是“生財(cái)之道”,而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng),積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入,可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),多為自己武裝一些知識(shí),認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,從基礎(chǔ)入手,并要做好思想準(zhǔn)備,考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資,而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

3.能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。

常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題。事實(shí)上,任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通,也較有“理財(cái)意識(shí)”,但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。

正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢(qián)的支配有度,而且還可以鍛煉理財(cái)能力。

生活需要規(guī)劃,財(cái)富需要打理,你不理財(cái),財(cái)不理你。

大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),掌握必需的理財(cái)嘗試,養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,將受益終生。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十四

常言道:“吃不窮,穿不窮,盤(pán)算不好一世窮”,說(shuō)的就是持家理財(cái)?shù)闹匾裕杏?jì)劃會(huì)安排,家庭經(jīng)濟(jì)有保障,才能正常地生活工作,否則一切都會(huì)受到影響,這是家庭幸福的一個(gè)重要保障。下面我們就從基礎(chǔ)方面來(lái)闡述一下家庭理財(cái)?shù)某WR(shí)性問(wèn)題。

從廣義的。角度來(lái)講,合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源,提高社會(huì)福利,促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。

從技術(shù)的角度講,家庭理財(cái)就是利用開(kāi)源節(jié)流的原則,增加收入,節(jié)省支出,用最合理的方式來(lái)達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備,外出旅游,大到買(mǎi)車(chē)、購(gòu)屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi),直至安排退休后的晚年生活等等。

就家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來(lái)看,它包含三個(gè)層面的內(nèi)容:首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo);其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況;最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財(cái)富。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十五

我叫,于20_年畢業(yè)于__大學(xué)_專(zhuān)業(yè),曾經(jīng)在_證券任投資顧問(wèn)一職。x年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷,使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,也累積了不少屬于自己的客戶(hù)群,相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位,領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿(mǎn)了感激,同時(shí),能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,盡早進(jìn)入工作狀態(tài),憑借自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶(hù)群體為單位打開(kāi)新局面,并以“為每一位客戶(hù)奉上最滿(mǎn)意的服務(wù)”為己任,踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?,F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。

一、樹(shù)立正確的工作理念,早日進(jìn)入角色。

工作理念不同,工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己“應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好”,變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶(hù),幫助每一位客戶(hù)了解自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助每一位客戶(hù)找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,而不是單純對(duì)客戶(hù)推銷(xiāo)銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在這個(gè)過(guò)程中,我享受到的是讓每位客戶(hù)都能夠高興而來(lái)、滿(mǎn)意而歸的成就感,是銀行與客戶(hù)皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作,圓滿(mǎn)完成任務(wù)。

我單位是國(guó)有大型銀行,在_市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,我會(huì)主動(dòng)與老客戶(hù)取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶(hù),真正了解客戶(hù),想客戶(hù)所想,知客戶(hù)所需,將這一部分老客戶(hù)轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶(hù)資源,開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí),我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度,與這些客戶(hù)建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶(hù)的信任。這些客戶(hù)擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,相信通過(guò)我努力的講解,他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶(hù),為單位帶來(lái)巨大的收益。

三、開(kāi)拓新市場(chǎng),發(fā)展新客戶(hù)。

朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道:?jiǎn)柷堑们迦缭S,為有源頭活水來(lái),這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶(hù)群體,滿(mǎn)足于曾經(jīng)的成績(jī),是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng),發(fā)展新朋友成為我單位的客戶(hù)。一是要依靠老客戶(hù)推薦新朋友,來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶(hù)放心的,這部分客戶(hù)因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶(hù)之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶(hù)主動(dòng)走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶(hù)。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計(jì)劃,相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中,我還將不斷學(xué)習(xí),不斷努力,適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù),單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力,希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓM业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿(mǎn)意的答卷。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十六

步入大學(xué),意味著我將離開(kāi)父母,到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間,父母給的生活費(fèi)就變成了,他們給我的最直接,最實(shí)在的,最真誠(chéng)的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷!而我要做的就是,合理的利用這些錢(qián),打理好自己的生活和學(xué)習(xí)!照顧好了自己,學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己,對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!

理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃!個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能,也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為:等我有錢(qián)了,再做個(gè)人理財(cái),現(xiàn)在沒(méi)錢(qián),哪來(lái)的理財(cái)可言!現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了,對(duì)自己的錢(qián)進(jìn)行規(guī)劃,讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化,錢(qián)盡其用。不亂花錢(qián),買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算,只想著自己現(xiàn)在有錢(qián)花就行,不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃,主觀隨意性強(qiáng),這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的.消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一,最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目,服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分,然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中,缺乏精神層次方面的消費(fèi)。

對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi),沒(méi)有在合理的范圍內(nèi),導(dǎo)致在月末,常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象,淪落為“月光族”!身為女生,我對(duì)漂亮衣服的喜歡,以及各種流行事物的熱衷,這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶,咖啡面前,一筆一筆的支出,無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng),就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng),最后決定在飯桌上慶祝活動(dòng)的勝利。以及為了滿(mǎn)足自己的虛榮,請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是:對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面,我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的,錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值,對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程!這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思,希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。

現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,對(duì)自己的錢(qián)財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃,將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。

從以上可以看出,每月可能有80塊錢(qián)的結(jié)余,但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒(méi)有了,可能還要借債!這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀,很窘迫的狀態(tài)。

我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的,就是把目前自己擁有的錢(qián)消費(fèi)好,然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。

我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu),使其更合理化,盡可能地做到效用最大化。

伙食費(fèi),其中減少的是對(duì)奶茶,咖啡,零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支,主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物,社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對(duì)衣服,化妝品的購(gòu)買(mǎi)。

而剩余的280元的節(jié)余,我將用在精神層次的消費(fèi),為自己的未來(lái)做一些投資,如,我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的,我可以考些證書(shū),例如,會(huì)計(jì)從業(yè)資格證,證券從業(yè)資格證,銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類(lèi)專(zhuān)業(yè)有關(guān)的證書(shū),將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。

我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望,我也一樣。對(duì)于未來(lái),我有著美好的設(shè)想。通過(guò)自己的能力,好好的安排,規(guī)劃,利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢(qián),讓自己過(guò)上幸??鞓?lè)的生活,這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望。以下是我的設(shè)想,希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃,如下面的表格所展示的:

分析與總結(jié)。

1.從日常生活來(lái)看月基本消費(fèi)為1300,來(lái)我回洛陽(yáng)工作,在洛陽(yáng)這個(gè)消費(fèi)水平在合理范圍之內(nèi)。

2.每月伙食費(fèi)少是因?yàn)?,我將自己做飯,自力更生,盡力這方面的支出。

3.工資收入不高,我將會(huì)根據(jù)自己用有限與資金的多少,進(jìn)行一些穩(wěn)健的金融產(chǎn)品的投資,努力讓自己的資金保值,進(jìn)而增值,循循漸進(jìn),更好地實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)。

4.其他收入中可每月花50元買(mǎi)書(shū),不斷提升自己,工資漲時(shí),可以參加一些培訓(xùn)。而在自己剛開(kāi)始工作時(shí),應(yīng)舍得錢(qián)再服裝上,但之后應(yīng)盡量少買(mǎi)。

5.其他收入中那點(diǎn)用于旅游,一年獎(jiǎng)勵(lì)自己旅游至少一次。生命的成長(zhǎng)來(lái)自不斷的歷練,用在旅途中的美好記憶激勵(lì)自己,不斷奮發(fā)。

近期的規(guī)劃就是這些,我相信自己會(huì)積累下財(cái)富。將來(lái)每個(gè)人都面臨結(jié)婚生子,養(yǎng)老等很多問(wèn)題和責(zé)任。對(duì)自己提早制定理財(cái)規(guī)劃,會(huì)對(duì)將來(lái)組建家庭,創(chuàng)建美好生活提供保障。

借此,想實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo),一:合理安排消費(fèi),規(guī)劃目前的月花銷(xiāo),減少不必要的現(xiàn)金流出。二:通過(guò)理財(cái)投資,實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。

現(xiàn)在的我意識(shí)到做好理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。有些人能把一塊錢(qián)變成一萬(wàn)塊,這些人擁有創(chuàng)造財(cái)富的能力,有些人在短時(shí)間內(nèi)能把一個(gè)億揮霍光,這樣的人大有人在!我們常批評(píng)后者,前者是我們自己想成為的人,而成為前者必不可少的能力就是:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的能力!懂得這個(gè)道理,離成功我想我們更近一步。

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