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客戶經(jīng)理職責篇一

客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務的代表。其職責是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務，同時協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機構(gòu)為客戶帶給全方位的金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立和持續(xù)與客戶的長期密切聯(lián)系。

2?？蛻艚?jīng)理的職責

(1)聯(lián)系客戶

客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應用心主動并經(jīng)常地與客戶持續(xù)聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶帶給“一站式”(one-stop)服務。

(2)開發(fā)客戶

對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之持續(xù)經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要用心地去開發(fā)。那里包括兩層含義，一是客戶此刻還不是我行的客戶，墮待開發(fā);二是客戶雖然此刻是我行的客戶，但客戶自我末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導。

(3)營銷產(chǎn)品

根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自我的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃;在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要用心推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務需求，有針對性地向客戶主動推薦和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求，要及時向有關(guān)部門報告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性?？蛻艚?jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。

(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)

客戶經(jīng)理是銀行對外服務的中心，每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經(jīng)理"握住"的每筆業(yè)務都是銀行的財富，需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助，客戶經(jīng)理有職責發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用，引導客戶的每一筆業(yè)務在銀行中順暢、準確地完成。客戶經(jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個方面：(1)前臺業(yè)務窗口與二線業(yè)務部門之間的協(xié)調(diào);(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào);(3)上下級部門之間的協(xié)調(diào);(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)能夠采用建立專門工作小組、健全一體化服務體系、及時反饋相關(guān)信息等方式進行。

3?？蛻艚?jīng)理的素質(zhì)要求

合格的客戶經(jīng)理務必具備良好的社會交際和組織協(xié)調(diào)潛力，具有時光管理和團隊精神的現(xiàn)代管理意識，性格上要熱情開朗，負有職責感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗。

初、中級客戶經(jīng)理應具備以下條件：

(1)品德素質(zhì)。應具有較強的職責心和事業(yè)心，嚴守銀行與客戶的秘密。

(2)營銷技能。能夠?qū)κ袌黾毞?、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。

(3)知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務。

(4)分析潛力。能了解自我工作范圍的各方面狀況，能夠?qū)蛻暨M行綜合分析，對客戶風險有較強的預見力。

(5)籌劃潛力。工作目標明確實際，計劃方案切實可行，預算安排精確有效，工作日程井然有序。

(6)協(xié)調(diào)潛力。善于表達自我的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務層持續(xù)良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。

4?？蛻艚?jīng)理的工作資料

(1)訪問。對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。

(2)細分客戶。確立目標市場和潛在客戶。

(3)風險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風險。

(4)客戶關(guān)系管理。持續(xù)與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源。

(5)客戶分析與評價。對客戶進行各方面的分析與評價。

(6)溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略持續(xù)與客戶的關(guān)系。

(7)談判。與客戶進行業(yè)務談判。

(8)辦理業(yè)務。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務。

5。客戶經(jīng)理與外勤人員的區(qū)別

(1)與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有很強的綜合性

綜合性主要體此刻服務對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上?？蛻艚?jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員，負責拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機構(gòu)或部門為客戶帶給全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務。

(2)與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有更強的服務性

更強的服務性主要體此刻全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務資料以及現(xiàn)代化的服務手段上。商業(yè)銀行透過客戶經(jīng)理的服務展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力，服務性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。

(3)與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有較強的開拓意識

開拓性主要體此刻客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。

(4)與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量

商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中就應掌握并能夠運用現(xiàn)代管理科學理論與知識，對客戶進行認識和分析，要掌握不一樣行業(yè)、不一樣客戶的相關(guān)知識，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進行知識管理。

客戶經(jīng)理職責篇二

銀行客戶經(jīng)理崗位職責

1、負責銀行客戶關(guān)系的建立和維護;

2、負責完成相應銀行產(chǎn)品和服務的銷售指標;

3、負責售前和售后的協(xié)調(diào)工作;

4、負責與合作銀行各相關(guān)機構(gòu)建立并持續(xù)良好的合作關(guān)系;

5、負責參與與銀行業(yè)務有關(guān)的會議與談判以及事務協(xié)調(diào);

6、負責收集用戶信息，及時向產(chǎn)品開發(fā)部門帶給推薦;

7、負責配合或組織公司其他部門及成員完成銀行產(chǎn)品項目的接入和實施;

8、負責草擬、簽訂相關(guān)的合同、協(xié)議等工作。

客戶經(jīng)理職責篇三

身為一名客戶經(jīng)理的崗位職責

1、客戶關(guān)系管理

(1)客戶檔案信息維護做到及時、準確、完整。

(2)零售客戶分類做到及時、準確、有針對性。

(3)需求信息收集做到及時、準確、全面。

(4)實施客戶服務做到友善、及時、準確、有效。

2、卷煙市場維護

(1)收集市場信息做到有敏感性、隨時收集、準確分析、及時反饋。

(2)需求預測做到方法準確、過程科學、不防礙客戶自主訂貨、引導客戶理性體報需求。

(3)制定營銷計劃做到明確、完整、可操作性強。

(4)指導客戶經(jīng)營做到貼合零售客戶特點和需求、準確、有效。

3、卷煙品牌培育

(1)收集品牌信息做到及時、有效、充分。

(2)新品上市前的調(diào)查做到調(diào)查信息真實、充分。

(3)培育方案做到準確、到位、貼合實際。

4、落實客戶服務中心主任的工作策劃和工作要求

(1)根據(jù)主任下發(fā)的月計劃，分解制訂本片區(qū)月、周計劃，按時完成市場分析報告。

(2)宣傳、指導各項法規(guī)、策略的到位。

(3)重點客戶發(fā)展工作的實施，要求條理清晰，敘事明確。

(4)制定出客戶差異化拜訪計劃，以上門拜訪為主，電話拜訪為輔。

客戶經(jīng)理職責篇四

銀行客戶經(jīng)理崗位職責

1.銀行客戶經(jīng)理崗位設置

當前銀行客戶經(jīng)理素質(zhì)參差不齊，不能完全滿足市場需要，這就要求銀行在進行人員設置時要遵循以下原則，使其更好地為客戶服務。

·競爭上崗。由于對客戶經(jīng)理素質(zhì)要求較高，務必透過競聘的方式使超多優(yōu)秀人才脫穎而出.才能保證客戶經(jīng)理工作的質(zhì)量和效率。

·分級設立。按工作潛力和業(yè)績把客戶經(jīng)理分為若干等級，不一樣等級的客戶經(jīng)理負責不一樣層次的客戶和享有不一樣權(quán)力和待遇。

·合理搭配。對客戶經(jīng)理資源進行統(tǒng)一調(diào)配，根據(jù)各客戶經(jīng)理不一樣專業(yè)特長，結(jié)合實際狀況，對現(xiàn)有存量客戶進行合理搭配。同時劃定新客戶的范圍，避免營銷內(nèi)耗。

·績效掛鉤。利益分配向一線傾斜，職責考核到人，按勞取酬，計算到人，將客戶經(jīng)理收入與其業(yè)績直接掛鉤。

·常規(guī)稽核，離崗審計。在客戶經(jīng)理擁有作為銀行全權(quán)代表權(quán)利的狀況下，為保障客戶和銀行的利益，防止濫用權(quán)力，務必建立相關(guān)的監(jiān)督檢查機制。

2.銀行客戶經(jīng)理職責

銀行客戶經(jīng)理的任務是拓寬銀行客戶的范圍和提高客戶質(zhì)量，是銀行與其客戶進行聯(lián)系的窗口.其戰(zhàn)略性作用是確保銀行業(yè)務和客戶需求之間實現(xiàn)最佳的結(jié)合，以提高客戶的忠誠度，并增加銀行利潤。客戶經(jīng)理的具體職責在不一樣的銀行有所不一樣，這取決于每家銀行的客戶管理戰(zhàn)略。銀行客戶經(jīng)理的職責一般包括：

(1)負擔各戶的取貴

根據(jù)客戶需求，與客戶探討業(yè)務合作方案，有效地組織客戶與銀行產(chǎn)品部門之間的業(yè)務交流.把客戶的需求與銀行的產(chǎn)品有機結(jié)合起來。

.主動尋找客戶，透過各種渠道勺客戶建立業(yè)務聯(lián)系。

·向客戶營銷、推介銀行的產(chǎn)品和服務。

·負責做好產(chǎn)品售后服務工作，及時發(fā)現(xiàn)雙方合作中出現(xiàn)的問題，及時算根客戶的動態(tài)信息，對客戶的經(jīng)營狀況進行動態(tài)監(jiān)控并及時提出推薦報告。

.一旦銀行與客戶發(fā)生業(yè)務關(guān)系，客戶經(jīng)理負責客戶的日常管理，用心協(xié)助產(chǎn)品作業(yè)部門為客戶帶給服務。

.研究客戶的現(xiàn)實狀況和未來發(fā)展，發(fā)掘客戶對銀行產(chǎn)品的潛在需求，井根據(jù)客戶的需求與客戶探討業(yè)務合作方案。

·定期拜訪客戶，維系與客戶的良好關(guān)系。根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務量來發(fā)展和可能帶來的綜合業(yè)務收益，定期進行價值決定。

(2)負擔保村的取音

客戶經(jīng)理是銀行的耳目。銀行依靠客戶經(jīng)理的技能來決定客戶的需求，分析客戶成功的可能性，并使銀行了解潛在的風險*銀行同樣依靠客戶經(jīng)理的潛力，以便將產(chǎn)品和服務銷售給現(xiàn)有和未來的客戶。

·調(diào)查客戶需求，分析市場形勢，主持或參與金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新活動。

.收集客戶的各種信息。包括技術(shù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產(chǎn)品市場信息等‘對收集到的信息進行整理，以此為基礎建立并管理客戶檔案。

.撰寫關(guān)于客戶或行業(yè)的綜合評價報告及營銷分析報告，供業(yè)務決策及營銷控制部門參考*

.根據(jù)銀行與客戶合作方案寫出業(yè)務推薦報告和營銷風險控制報告。

.對銀行風險控制部門、相關(guān)產(chǎn)品作業(yè)部門和綜合宙理部門提出的問題或要求，及時做出回答或提交。

·客戶經(jīng)理具有客戶調(diào)查、客戶初步評價、產(chǎn)品方案設計、業(yè)務推薦和客戶管理的職責。但不具有向客戶帶給何種產(chǎn)品與服務的決策權(quán)，該決策權(quán)屬于銀行風險控制部門和業(yè)務決策部門。

·擁有客戶調(diào)查權(quán)和業(yè)務推薦權(quán)，需對提交的各種信息、客戶材料、業(yè)務推薦和工作報告的真實性、有效性負責。

.負責貸款及其他授信業(yè)務的前期調(diào)查和后期管理，采取必要措施防范、控制和化解業(yè)務風險。

.承擔并完成規(guī)定指標以上的存款、結(jié)算、貸款、客戶開發(fā)、貸款質(zhì)量和貸款收息等項任務。

.處理或協(xié)助相關(guān)部門處理與客戶有關(guān)的業(yè)務糾紛。

客戶經(jīng)理職責篇五

1.熟練掌握公司產(chǎn)品知識，不斷學習新知識。

2.發(fā)掘、評估及選擇客戶。

3.平時的拜訪問候與客情維系。

4.控制談判價格，保證利潤率。

5.完成銷售任務并及時回收賬款。

6.和公司內(nèi)部相關(guān)部門配合給客戶出方案到最后的實施。

7.提供良好的售后服務，并做滿意度調(diào)查。

8.反饋重點客戶的跟進情況。

客戶經(jīng)理職責篇六

客戶經(jīng)理職責

商業(yè)銀行目前經(jīng)營的主要收入來源是公司客戶的存貸利差和中間業(yè)務收入，所以與公司客戶打交道的客戶經(jīng)理是否貼合競爭的需要就是衡量銀行業(yè)務開展順利的標準。一般來說，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理就應具備如下幾點基本要求。

首先，客戶經(jīng)理須具備全天候、全方位的展業(yè)思維。其中全天候指不論在什么時光(包括在工作時光以外)，客戶經(jīng)理都要有良好的客戶發(fā)掘意識;全方位是指客戶經(jīng)理能對客戶帶給全面的銀行金融產(chǎn)品服務。

其次，客戶經(jīng)理須擁有適當?shù)耐其N技巧。如某客戶經(jīng)理參加某課程并不是為了學習知識，他也許對所學知識一點興趣都沒有，而純粹是為了推銷業(yè)務。但當他剛加入學習班時，還不能暴露自我的真實身份，先用自我的名片，待打成一片后找到營銷對象(factfinding)后再用銀行名片。

最后，客戶經(jīng)理要會把握營銷時機。過早進入營銷階段不但不會提高成功率，反而容易暴露意圖造成在與客戶談判過程中處于不利的局面，同時會成為其他商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營銷時候的比較基礎。

下方，我們透過香港的h銀行客戶經(jīng)理的職責闡述，期望對國內(nèi)商業(yè)銀行有所借鑒。

銀聯(lián)信分析：

香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職責

一、業(yè)務拓展

(一)客戶需求調(diào)查與研究

一般主要由銀行調(diào)研部門負責市場研究，但客戶經(jīng)理能夠不斷帶給行業(yè)動態(tài)信息(如其他銀行搶生意的花招、推出的新產(chǎn)品等)并反映客戶實際需求。由于有時某銀行推出新的公司業(yè)務產(chǎn)品時不會大肆宣傳，怕其他銀行學了其招數(shù)(如一家歐資銀行推出集團共用額度、日常支票戶和透支額度時就沒有在報上打廣告)。當然，要提高客戶經(jīng)理帶給信息的用心性，就需要在考核中統(tǒng)籌思考客戶經(jīng)理這方面的成績。

(二)客戶選取與分析

1、發(fā)掘客戶的有效途徑

(1)現(xiàn)有客戶推薦。如法式銀行要求現(xiàn)有客戶每年帶給5個客戶(但不強求)。

(2)親友及同事推薦。個性是個人銀行業(yè)務，如信用卡業(yè)務。

(3)再拜訪不活躍客戶。這樣做的好處是發(fā)展客戶的速度較快。

(4)報章、雜志、廣告及其他媒體。香港銀行要求客戶經(jīng)理每一天早上看報半小時，從新聞中找生意，部份銀行要求客戶經(jīng)理每一天做所負責行業(yè)的剪報，以免客戶經(jīng)理浪費時光只看娛樂專欄。如發(fā)現(xiàn)某間公司一年后要上市，能夠先打公司總機問清財務老總姓名和傳真號碼，然后傳真一個簡短致函及相關(guān)銀行業(yè)務簡介過去。待1-2個小時后再打電話詢問是否收到傳真，并由此打開話頭，最后能夠要求面見，這樣做一般效果不錯。

(5)上市公司名錄。

(6)行業(yè)性公司名錄/專業(yè)人士名錄。

(7)展覽會/講座/交流活動。主要是互相交換名片，并交談幾句，了解狀況，以決定是否作進一步的跟進。

(8)社團/社區(qū)組織及其活動。

(9)其它渠道。如通知行、現(xiàn)有客戶的顧客——供應商及其他經(jīng)營伙伴等。

(10)coldcall(陌生拜訪)。對初入道客戶經(jīng)理較適用。香港有個形象的說法叫“洗樓”，即先準備好致貴公司的一封信、業(yè)務簡介等資料，然后從一層大樓的最高層開始，一層層往下逐個拜訪。當然，這樣做的成功率較低，但如果堅持并做出經(jīng)驗來了，仍會有不小的斬獲。

二、具體金融服務

作為一位客戶經(jīng)理除了注重放款和存款業(yè)務外，還須有全方位的業(yè)務發(fā)展策略，盡量為銀行帶來各類收入。

此刻的趨勢是：交叉式銷售;擴大收費業(yè)務比例，個性是美資銀行的中間業(yè)務收費收入高達40%-50%，香港本地銀行該比例為10%-30%，由于收費收入基本無風險，且不受資本充足率限制，銀行想盡辦法做代理收費業(yè)務，已成銀行業(yè)的發(fā)展方向;“一站式”服務，包括房地產(chǎn)放款業(yè)務、工商貸款、貿(mào)易融資、存款業(yè)務、企業(yè)咨詢服務，還能夠與個人金融部合作為企業(yè)經(jīng)營者帶給私人銀行和零售銀行業(yè)務服務。

三、加強關(guān)系

1、先選出大戶及重點戶，排隊探訪。

2、較頻繁地以電話方式與客戶的財務部/會計部聯(lián)系。

3、適當宴請客戶，尤其是存款大戶，在香港，宴請客戶是實報實銷，但要進行額度控制。宴請結(jié)束后客戶經(jīng)理要寫一個簡單的報告，說明與誰吃飯，關(guān)系如何、宴請目的等資料。

4、用心肩負起溝通橋梁的作用，協(xié)調(diào)各部門關(guān)系，為客戶解決操作上的困難。

5、適當?shù)剡\用通融權(quán)限。每個客戶經(jīng)理都有各不相同的通融權(quán)限，層次越高，通融權(quán)限越大，但不能讓客戶明白銀行客戶經(jīng)理有通融權(quán)限，更不能讓客戶明白這個通融權(quán)有多大。客戶經(jīng)理對通融權(quán)的使用也要富有技巧性，如即使立刻就能答復客戶的通融權(quán)，也不能立即同意，最好讓客戶感到客戶經(jīng)理是經(jīng)過千方百計爭取才把客戶的通融要求解決的，否則通融在客戶看來沒有什么價值，這叫“美麗的謊言”。一般來講，在香港，客戶90%的通融要求能夠在客戶經(jīng)理區(qū)域中心負責人處得以解決，對總部的沖擊相對較小。

6、介紹各部門業(yè)務負責同事予客戶認識。

7、主動向客戶帶給實用而又客觀的資訊(注意保密原則)。

8、禮節(jié)性接觸。

9、小禮物。如客戶開新公司、小孩結(jié)婚等，能夠送給客戶一些小禮物。但小禮物必須要實用，質(zhì)量較好，有銀行標志在上方。

四、授信申請

客戶經(jīng)理在客戶提出授信申請時的主角是：

1、資料準備+撰寫授信申請書+解答提問

優(yōu)點：更容易反映客戶的實際資信;省時;培養(yǎng)客戶經(jīng)理之分析潛力。

缺點：可能分析欠缺客觀(如隱惡揚善，刻意不明白);攤薄推廣業(yè)務時光。

2、資料準備+解答提問

授信申請書由審信部撰寫，但審信部除此功能外不能直接應對客戶。花旗銀行采用該模式，這是目前客戶經(jīng)理主角的發(fā)展方向。

優(yōu)點：資料更為客觀;客戶經(jīng)理有更多時光推廣業(yè)務。

缺點：需要較多時光讓撰寫員了解客戶實際的狀況;提高客戶經(jīng)理分析潛力的速度較慢;不是一條龍服務，與客戶的關(guān)系不夠密切，整個辦理時光較長。

五、貸款監(jiān)控

若貸款監(jiān)控工作做得不好或不夠而引起呆壞賬出現(xiàn)，客戶經(jīng)理是需要承擔部份職責的。其中突擊探訪十分重要。如有的客戶經(jīng)理透過突擊探訪發(fā)現(xiàn)一個做遠期信用證貼現(xiàn)的大客戶工作時光辦公室無人上班，打電話卻有人接，推測該公司可能有問題，透過發(fā)提單到船公司證實提單是假的，從而及時采取預防措施避免了一場大的損失。

六、帶給訊息

客戶經(jīng)理時常向客戶帶給各類資訊有時也十分重要。包括一些行業(yè)信息、銀行產(chǎn)品信息、企業(yè)經(jīng)營管理的分析，帶給一些企業(yè)經(jīng)營者私人方面的信息往往能起到事半功倍的效果。

客戶經(jīng)理職責篇七

客戶經(jīng)理崗位職責

1、負責業(yè)務拓展計劃的實施，用心拓展業(yè)務服務和挖掘業(yè)務渠道;

2、做好客戶關(guān)系管理;

3、負責處理日常銷售電話、客戶拜訪、控制報價及議價;

4、計劃，組織，領導及監(jiān)督部門日常工作;

5、擬訂部門年度工作計劃，并組織落實;

6、負責公司安全、內(nèi)控制度建設和執(zhí)行，確保業(yè)務安全運行。

客戶經(jīng)理崗位要求

1、有豐富的客戶資源;2、具有銷售渠道拓展和新客戶開發(fā)潛力，以及較強的銷售團隊建設與運營管理潛力;

3、溝通潛力強，個人信譽好，有良好的客戶服務意識與客戶維護潛力;

4、優(yōu)秀的規(guī)劃潛力、團隊領導和溝通協(xié)調(diào)潛力，較強的執(zhí)行、推動潛力;

5、有獨立工作潛力，邏輯思維潛力，職責心強，工作細致認真，熟練操作辦公軟件及設備;

6、有較強的職責心，能適應工作壓力和敢于應對挑戰(zhàn)。