體會是指將學習的東西運用到實踐中去，通過實踐反思學習內(nèi)容并記錄下來的文字，近似于經(jīng)驗總結(jié)。記錄心得體會對于我們的成長和發(fā)展具有重要的意義。下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的心得體會范文，我們一起來了解一下吧。

銀行防控風險心得體會篇一

在現(xiàn)代經(jīng)濟社會中，銀行票據(jù)作為一種重要的金融工具，極大地促進了資金的流通和經(jīng)濟的發(fā)展。然而，伴隨著其發(fā)展，銀行票據(jù)風險也日益突出，給銀行業(yè)和經(jīng)濟穩(wěn)定帶來了潛在威脅。因此，銀行業(yè)應該高度重視票據(jù)風險防控，建立健全的制度和管理體系，以保障金融系統(tǒng)的健康穩(wěn)定。

（二）票據(jù)風險的表現(xiàn)

銀行票據(jù)風險是指由于涉及多方資金利益、復雜交易組合和信息不對稱等原因所引發(fā)的風險。其表現(xiàn)主要包括以下幾個方面：

1.市場風險：市場風險是由于市場變化導致票據(jù)價值波動所引起的風險。如果市場環(huán)境惡化或政策變化，投資者對票據(jù)的需求會減少，票據(jù)價格將下跌。

2.信用風險：信用風險是指票據(jù)持有人因為投資對象的信用問題而無法按時收回本息的風險。如票據(jù)持有人持有的票據(jù)是經(jīng)營狀況不佳的發(fā)行人發(fā)行的，則可能會出現(xiàn)違約行為，導致票據(jù)價值跌落。

3.操作風險：操作風險是指由于人為操作失誤而導致的風險。如票據(jù)持有人在交易中因操作失誤而導致的資金損失，或交易前期的調(diào)研不足而導致信息不真實，都會產(chǎn)生嚴重的操作風險。

（三）風險防控的路徑

針對以上票據(jù)風險表現(xiàn)，我們可以在制度和管理上進行防控，從而保障銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定。具體來說，我們可以從以下幾個方面入手：

1.建立健全的內(nèi)部控制制度

建立健全的內(nèi)部控制制度是防范票據(jù)風險的最基本措施。銀行應根據(jù)自身情況，制定內(nèi)部管理制度，對于票據(jù)交易的各個環(huán)節(jié)，如投資決策、市場風險控制、信用風險控制、操作風險控制等，都應制定相應的制度規(guī)程。

2.完善風險管理體系

完善的風險管理體系可以有效幫助銀行監(jiān)測和控制票據(jù)風險。風險管理體系主要包括以下四個方面：風險識別和測量、風險監(jiān)測和控制、風險報告和信息披露、風險評估和應對。

3.提高風險意識

提高員工風險意識也是防范票據(jù)風險的關鍵。銀行應加強員工培訓，提高員工對于票據(jù)風險的認識和防控知識，以便在操作過程中更好地應對風險。同時，銀行應加大對于票據(jù)風險的宣傳和普及，讓客戶充分意識到票據(jù)投資的風險性。

（四）結(jié)合實際，制定科學方案

針對不同的銀行和市場環(huán)境，制定科學的方案，加強對于票據(jù)風險的防控。首先應該從市場情況出發(fā)，制定投資計劃和目標，確保風險和收益合理平衡；其次，應從產(chǎn)品層面進行考慮，以符合客戶需求的產(chǎn)品為主，同時重點關注客戶的嚴格準入要求，確保貸款和融資的審批程序嚴格按照流程執(zhí)行；最后，應建立風險評估機制，對于發(fā)行人的債券、票據(jù)等進行風險評估。

（五）結(jié)尾

票據(jù)風險是銀行業(yè)面臨的一種重要風險，銀行應建立和完善票據(jù)風險防控制度和管理體系，提高員工的風險意識，制定科學的風險防控方案，以保障金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定，為經(jīng)濟發(fā)展提供更好的金融服務。

銀行防控風險心得體會篇二

銀行員工內(nèi)部風險防控學習心得體會通過對xx副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發(fā)生的風險事項和案件，暴露出的.我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經(jīng)過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

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案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

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要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。

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道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風險轉(zhuǎn)化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

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加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

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特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。

銀行防控風險心得體會篇三

xx年，我國的商業(yè)銀行風險管理工作在的高度重視下，以“風險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機，認真開展風險管理工作，不斷完善風險管理內(nèi)容和方法。

風險管理工作是一項長期而艱巨的任務，需要我們不斷地進行風險防范。為此，我們要不斷地加強內(nèi)控制度建設，使我們的內(nèi)控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。

一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責明確、工作程序清晰、責任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責任網(wǎng)絡。

二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的'完善和落實，有利于建設風險管理工作的有效開展，有利于促進經(jīng)營管理工作的有序開展。因此，我們要把風險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。

三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。

一是建立健全員工風險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓、員工獎懲、員工勞動保護、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀律、員工安全培訓記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。

二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責任目標和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責任和安全獎懲機制。

三是建立健全員工培訓計劃。就是要加強員工的業(yè)務技能培訓，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓機會，提高員工的業(yè)務能力，增強員工的責任心。

銀行防控風險心得體會篇四

第一段：引言（150字）

銀行作為金融機構(gòu)的重要組成部分，承載著社會資金的流通和金融交易的安全保障。然而，由于金融市場的不穩(wěn)定性和經(jīng)濟環(huán)境不確定性，銀行所面臨的風險也越來越大。因此，銀行風險防控工作變得至關重要。本文將分享一些對銀行風險防控的心得和體會，希望能夠?qū)︺y行業(yè)務風險防控工作的改進有所幫助。

第二段：明確風險類型（250字）

在進行風險防控工作時，首先需要明確不同類型的風險。常見的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等。對于不同的風險類型，我們可以采取不同的防控措施。例如，對于信用風險，需要建立完善的客戶信用評級體系和貸前貸后管理制度；對于市場風險，需要進行有效的投資組合管理和市場監(jiān)控；對于操作風險，需要建立健全的內(nèi)部控制體系和風險管理流程；對于流動性風險，需要進行流動性壓力測試和資金管理等。明確風險類型有助于有針對性地制定風險防控策略。

第三段：加強內(nèi)部控制（300字）

內(nèi)部控制是銀行風險防控的基礎。強化內(nèi)部控制的關鍵在于建立健全的制度和流程，并確保其有效執(zhí)行。首先，銀行應建立完善的風險管理制度和規(guī)范，明確相關的職責和權(quán)限，規(guī)定各項制度和流程，以確保風險防控工作的科學性和規(guī)范性。其次，銀行應建立健全的風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險。此外，銀行還應加強對員工的培訓和教育，提高風險意識和風險管理能力。通過加強內(nèi)部控制，銀行可以提高風險防控的效果和水平。

第四段：建立合理的風險評估模型（300字）

風險評估是銀行風險防控的重要環(huán)節(jié)。建立合理的風險評估模型有助于準確識別和評估風險，為風險防控提供依據(jù)。合理的風險評估模型應包括客戶評級模型、風險測量模型和風險監(jiān)測模型等?？蛻粼u級模型用于評估客戶的信用風險；風險測量模型用于對市場風險進行測量和估計；風險監(jiān)測模型用于監(jiān)控銀行業(yè)務的風險水平和風險變化趨勢。通過建立合理的風險評估模型，銀行可以更好地預測和控制風險。

第五段：加強風險管理與合規(guī)監(jiān)管（200字）

風險管理與合規(guī)監(jiān)管是銀行風險防控的重要手段。銀行應加強風險管理和合規(guī)監(jiān)管的建設，提高風險管理和合規(guī)監(jiān)管的科學性和規(guī)范性。風險管理與合規(guī)監(jiān)管應該融入到銀行的日常經(jīng)營管理中，形成長效機制。此外，銀行應加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通與合作，及時了解和應對監(jiān)管政策、規(guī)范和要求。只有通過加強風險管理與合規(guī)監(jiān)管，銀行才能更好地應對風險挑戰(zhàn)，實現(xiàn)業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

總結(jié)（100字）

銀行風險防控是一項艱巨的任務，需要銀行全體員工的共同努力。在風險防控工作中，銀行應明確不同類型的風險，加強內(nèi)部控制，建立合理的風險評估模型，并加強風險管理與合規(guī)監(jiān)管。只有通過這些措施的合理配合和科學應用，銀行才能更好地應對風險挑戰(zhàn)，確保業(yè)務安全。

銀行防控風險心得體會篇五

11月18日上午我參加了xxxx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。

可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍毿〉倪`規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的.后果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

銀行防控風險心得體會篇六

銀行作為金融業(yè)中的重要組成部分，在金融市場中發(fā)揮著不可或缺的作用。然而，金融風險也同時伴隨著銀行的運營過程中。為了保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，銀行風險防控成為了一項重要的工作。通過多年的工作經(jīng)驗，我深切體會到了銀行風險防控的重要性，并總結(jié)了一些心得體會。

第二段：風險識別與評估

銀行風險防控的第一步是對風險進行識別與評估。在這個階段，我們需要根據(jù)銀行的運營情況，全面了解可能存在的風險因素，并對這些風險進行全面的評估。在評估過程中，我意識到風險可能來自于內(nèi)外部環(huán)境，其中包括市場風險、信用風險、操作風險等。通過對風險因素的準確識別和評估，我們能夠更好地制定防控策略，減少風險對銀行的影響。

第三段：完善風險防控體系

在銀行風險防控工作中，一個完善的風險防控體系是十分必要的。這包括了風險管理制度、內(nèi)部控制體系、風險監(jiān)測與預警機制等。通過建立科學合理的管理制度，能夠確保銀行風險防控工作的有序推進；通過建立健全的內(nèi)部控制體系，能夠預防和控制風險發(fā)生的可能性；通過建立風險監(jiān)測與預警機制，能夠及時掌握市場動態(tài)，對可能的風險提前作出預測和應對。我發(fā)現(xiàn)，只有建立了一個完善的風險防控體系，才能更有效地應對各類風險的挑戰(zhàn)。

第四段：加強員工培訓與意識教育

在銀行風險防控工作中，員工的素質(zhì)與意識至關重要。因此，加強員工培訓與意識教育是一個不可忽視的環(huán)節(jié)。通過定期組織培訓，增強員工對風險防控的認識和理解，讓員工掌握必要的風險防控知識和技能。同時，通過宣傳與教育，讓員工養(yǎng)成良好的風險意識與風險應對能力。我深刻認識到，只有員工具備了較高的素質(zhì)與意識，才能在風險面前保持冷靜的頭腦，及時、有效地應對風險。

第五段：不斷完善與創(chuàng)新

銀行風險防控工作是一個不斷完善與創(chuàng)新的過程。隨著外部環(huán)境和內(nèi)部運營情況的變化，新的風險因素不斷涌現(xiàn)，我們也需要不斷拓展新的防控手段與技術。我堅信，只有不斷完善與創(chuàng)新，才能更好地保障銀行風險防控工作的可持續(xù)發(fā)展。

結(jié)語：

銀行風險防控是一個復雜而又重要的工作，恰當?shù)娘L險防控措施直接關乎銀行的運營安全和穩(wěn)定。通過多年的實踐與總結(jié)，我深刻認識到銀行風險防控的重要性，并積累了一些心得體會。通過風險識別與評估、完善風險防控體系、加強員工培訓與意識教育，以及不斷完善與創(chuàng)新，我們能夠更好地應對風險挑戰(zhàn)，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。希望這些心得體會能為廣大銀行從業(yè)人員在風險防控工作中提供一些借鑒和參考。

銀行防控風險心得體會篇七

20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。

可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍毿〉倪`規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

銀行防控風險心得體會篇八

目前，中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭不錯，正處于轉(zhuǎn)型中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏健全的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進科學的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在較大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落后，為有效改善信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。

1）利用國際先進技術和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內(nèi)部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不但可以提升資產(chǎn)業(yè)務的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不但可以減低信用風險，而且可以提升銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。

2）建立健全的內(nèi)控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。

3）利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。

1）建設內(nèi)部風險控制文化。

營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。

2）加強內(nèi)控制度建設。

實行三分離制度：

3）程序設計與業(yè)務操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。

吸收優(yōu)秀的'專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而保證內(nèi)部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進行。

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經(jīng)營過程中，追求利潤化的沖動不斷加強。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在較大的經(jīng)營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提升風險管理水平首先要解決的問題。

尋找業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產(chǎn)生的源頭進行有效控制。

銀行防控風險心得體會篇九

自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽豢蔀榉?；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。

合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求，在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

（二）制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農(nóng)村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行防控風險心得體會篇十

目前，中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在持續(xù)地變化。因為我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進科學的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存有很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特別框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落后，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。

一、如何增強風險防控

(1)利用國際先進技術和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內(nèi)部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提升資產(chǎn)業(yè)務的工作效率，而且可以依據(jù)資產(chǎn)的不同風險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提升銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。

(2)建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。

(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。

二.如何增強操作風險防控

(1)建設內(nèi)部風險控制文化。

營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存有重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感水準、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。

(2)增強內(nèi)控制度建設。

實行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務的操作，要辦業(yè)務必須經(jīng)過必需的業(yè)務流程;(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風險的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務;(3)程序設計與業(yè)務操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。

三、堅持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)

吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進行。

四、改變思想培育統(tǒng)一的風險管理理念

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經(jīng)營過程中，追求利潤化的沖動持續(xù)增強。因為受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存有很大的經(jīng)營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提升風險管理水平首先要解決的問題。

五、建立有效的風險防范和管理機制

尋尋業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產(chǎn)生的源頭進行有效控制。

銀行員工風險防控心得體會【2】

自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式,尋尋郵政業(yè)務契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽?，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的水準來重視。

一、準確理解合規(guī)風險與銀行三大風險

合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的相關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。

銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

二、建立合規(guī)風險管理機制的必要性

(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)覺、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農(nóng)村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行防控風險心得體會篇十一

銀行是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務流程上的操作員都是一個微小的風險點，操作風險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務是銀行經(jīng)營中風險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風險隱患將無處不在。柜面業(yè)務操作風險控制不好，就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務風險進行有效的管理，已變得刻不容緩。

銀行操作風險，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風險?？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風險，要從以下幾個方面進行控制：管人、管章、管賬、管庫。

首先，要建立良好的風險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。

其次，對柜臺的業(yè)務操作要進行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務時，臨柜人員要對業(yè)務的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準確性進行認真審查；事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進行復核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進行逐筆審查和復核，未經(jīng)復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會計帳務實行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務進行重點監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

最后，還要制定規(guī)范科學、嚴密完善的內(nèi)控機制，如崗位責任制、復核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學，體現(xiàn)相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系。

銀行防控風險心得體會篇十二

這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。

遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。應該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。

誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調(diào)業(yè)務發(fā)展，忽視風險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細節(jié)中加強風險管理和防控。二樹立責任意識，信貸員應本著對事業(yè)負責任、對領導負責任、對自己負責任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務始終，杜絕風險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風險。

三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關規(guī)定進行相應的處罰;二要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務環(huán)境。完成好領導交給的各項任務。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務風險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設，對于業(yè)務操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。

銀行防控風險心得體會篇十三

過對副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深化學習，對于最近發(fā)生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露才能的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進展深化的反思。

通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻木大意的`思想和錯誤的認識，時刻保持警覺，有效遏制各類風險案件的發(fā)生。

對于以上存在問題，經(jīng)過學習與考慮，本人覺得可以從以下幾方面入手，以進步案件防控的實效性。

一、樹立“以人為本〞，進步思想教育程度。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的保護，也是對別人的負責。在這個方面，應該將本項工作深化持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

二、嚴肅工作紀律，進步違章違紀的代價。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)視工作，對于嚴重違背內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。

三、完善工作機制，防范道德風險。道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風險轉(zhuǎn)化為實際風險。比方，在工作機制方面，可以以制度化的形式進展崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強迫度建立，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程;并做到親密關注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

五、實在加強自身的素質(zhì)學習。特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，進步自身的綜合素質(zhì)和分析才能。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，表達于行動，伴隨于身邊。

銀行防控風險心得體會篇十四

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。

該案例反映了柜員在辦理業(yè)務過程中存在的問題有：

1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風險隱患。

原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3)柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。

代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。

銀行防控風險心得體會篇十五

風險防控心得

隨著2011年物價水平的不斷上漲，cpi指數(shù)屢創(chuàng)新高。國家為了穩(wěn)定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經(jīng)濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非?；钴S，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對應，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風險。

在保持風險可控的前提下，更應加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務指標，通過部門已有的優(yōu)質(zhì)客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優(yōu)質(zhì)客戶合作，在其關系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶。在部門老總的帶領下齊心協(xié)力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務，同時也是為我部門完成明年的營銷任務打下良好的基礎。

風險并不可怕，可怕的是我們對于客戶風險的失控。我們銀行作為經(jīng)營風險的機構(gòu)，如果談風險色變，那么這將會極大的約束我行的業(yè)務發(fā)展。我們應該以一種科學發(fā)展的態(tài)度來認識風險，只要我們認為風險是可控的比如客戶提供了足值且變現(xiàn)能力較強的抵押物，或者 客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常的前提下，我們當然可以大膽的和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業(yè)風險加大，而對拓展新客戶心有余悸。

在具體操作業(yè)務流程上，客戶經(jīng)理更要樹立風險意識，因為對于企業(yè)總體風險的控制，法律合同風險和程序風險都是企業(yè)總體風險的重要表現(xiàn)，雖然客戶的實質(zhì)風險主要有客戶經(jīng)理掌握，但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務時也存在很多內(nèi)控的風險。在合同的簽訂時，一定要確保當事人當面簽字，在不認識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經(jīng)理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況，關于合同的簽訂在和有關部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風險，在具體業(yè)務辦理，比如客戶提供的購銷合同和各種發(fā)票，客戶經(jīng)理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關，在他項權(quán)證的領取上更要親自領取，避免客戶帶領而導致抵押失效的情況，有時候在經(jīng)辦具體業(yè)務時，會出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻粢环矫婕庇诜趴?，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學會向客戶解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度，讓客戶意識到一筆業(yè)務的快慢并不是我們業(yè)務部門一個人的事情，只有我們業(yè)務部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。

行的信貸業(yè)務從實質(zhì)上來看就是在風險和利潤中左右搖擺。在風險可控的情況下，銀行業(yè)作為一個理性的經(jīng)濟人，必然有追求利益最大化的欲望。

銀行柜員風險防范心得體會

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。

銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：

一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差

錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。

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二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

50從幾個案例看銀行柜面操作風險防范

從幾個案例看柜面操作風險防范 1、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）

如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進行突擊檢查，營業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。

日前，中國銀監(jiān)會對此案件進行了業(yè)內(nèi)通報和警示。

彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼。

這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。

督導組的調(diào)查表明，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。

在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶，提現(xiàn)的172萬元也均用于購買彩票。

相對而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現(xiàn)金總計54萬元。

2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現(xiàn)金空庫；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬元之后，建行涉案風險資金為1606萬元。

目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機關還在偵察之中。

預警失效

刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序，但最終在第50天時露了馬腳。

2006年10月13日，建行德州分行計劃財務部監(jiān)控資金頭寸時，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫存達2152萬元（大部分為空存現(xiàn)金，即有賬無款），超過上級行核定現(xiàn)金庫存200萬元近10倍。經(jīng)突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，該行每天的現(xiàn)金庫存都嚴重超標。調(diào)查顯示，刁娜作案期間，營業(yè)

室日均庫存現(xiàn)金達1540萬元（最高時達2988萬元），相當于正?，F(xiàn)金備付率近8倍（最高時近15倍）。但如此嚴重的超標，并沒有在當時引發(fā)銀行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要進行季度考核而監(jiān)控到這一問題，可能刁娜的作案時間會更久，造成的損失也會更大。調(diào)查結(jié)果表明，由于建行德州分行、平原支行和營業(yè)室相關管理人員不認真履職甚至嚴重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫、事后監(jiān)督檢查、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關口”和至少十二個業(yè)務環(huán)節(jié)的風險控制閘門，從容作案。

例如，營業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會計業(yè)務檢查組對平原支行營業(yè)室進行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。

該案的爆發(fā)，對銀行的制度設計和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導組通過對刁娜案件和建行北京分行的實地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（dcc）沒有完全實現(xiàn)支持業(yè)務運行和即時風險監(jiān)控這兩項功能的同時在線控制。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫存近兩個月超出正常水平近8倍，但該系統(tǒng)未實現(xiàn)預警，只能通過事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問題。

對此，中國銀監(jiān)會要求，銀行應構(gòu)建“人控”與“機控”雙重防線，從制度層面和技術層面加強異常業(yè)務預警，強化業(yè)務的即時監(jiān)控，使違規(guī)行為無處可藏。

2、柜員盜用現(xiàn)金案件（2009）

3、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4、中國銀行內(nèi)部欺詐案例（2006）

近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據(jù)詐騙案。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認為，應當認真從該案吸取教訓，強化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設，避免此類案件再次發(fā)生。

據(jù)雙鴨山警方查明，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東、原副行長王林以及業(yè)務員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。朱德權(quán)在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn)，票面金額合計4.325億元。

此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京、上海、大連等10多個城市調(diào)查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準逮捕。

雙鴨山市公安局副局長王杰和經(jīng)偵支隊隊長鄧福才介紹，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后，用來做生意和炒作期貨。朱德權(quán)在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權(quán)采取拆東墻補西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上。

目前，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號、保證金賬號等處凍結(jié)8000余萬元，扣押汽車5輛，房產(chǎn)三處，尚有1億多元正在調(diào)查、追繳中。

據(jù)中國銀行雙鴨山分行有關人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關銀行工作人員集體“下水”，導致事中監(jiān)督失效。

案件防范心得體會

這幾天，我認真學習了關于銀行案件和重大風險事件防控專題會議上的講話，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯誤，作如下心得體會，引以為戒。再回想起前段時間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的領導如何走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。

“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。

作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。

此外，要加強學習，特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。

農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行市場營銷部

2012年9月14日