學(xué)習(xí)中的快樂(lè)，產(chǎn)生于對(duì)學(xué)習(xí)內(nèi)容的興趣和深入。世上所有的人都是喜歡學(xué)習(xí)的，只是學(xué)習(xí)的方法和內(nèi)容不同而已。記錄心得體會(huì)對(duì)于我們的成長(zhǎng)和發(fā)展具有重要的意義。下面是小編幫大家整理的優(yōu)秀心得體會(huì)范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇一

銀行作為金融業(yè)中的重要組成部分，在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著不可或缺的作用。然而，金融風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)伴隨著銀行的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中。為了保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控成為了一項(xiàng)重要的工作。通過(guò)多年的工作經(jīng)驗(yàn)，我深切體會(huì)到了銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性，并總結(jié)了一些心得體會(huì)。

第二段：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的第一步是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估。在這個(gè)階段，我們需要根據(jù)銀行的運(yùn)營(yíng)情況，全面了解可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的評(píng)估。在評(píng)估過(guò)程中，我意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自于內(nèi)外部環(huán)境，其中包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估，我們能夠更好地制定防控策略，減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系是十分必要的。這包括了風(fēng)險(xiǎn)管理制度、內(nèi)部控制體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制等。通過(guò)建立科學(xué)合理的管理制度，能夠確保銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的有序推進(jìn)；通過(guò)建立健全的內(nèi)部控制體系，能夠預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，能夠及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)提前作出預(yù)測(cè)和應(yīng)對(duì)。我發(fā)現(xiàn)，只有建立了一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，才能更有效地應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。

第四段：加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育。

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，員工的素質(zhì)與意識(shí)至關(guān)重要。因此，加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育是一個(gè)不可忽視的環(huán)節(jié)。通過(guò)定期組織培訓(xùn)，增強(qiáng)員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)和理解，讓員工掌握必要的風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)和技能。同時(shí)，通過(guò)宣傳與教育，讓員工養(yǎng)成良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。我深刻認(rèn)識(shí)到，只有員工具備了較高的素質(zhì)與意識(shí)，才能在風(fēng)險(xiǎn)面前保持冷靜的頭腦，及時(shí)、有效地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

第五段：不斷完善與創(chuàng)新。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作是一個(gè)不斷完善與創(chuàng)新的過(guò)程。隨著外部環(huán)境和內(nèi)部運(yùn)營(yíng)情況的變化，新的風(fēng)險(xiǎn)因素不斷涌現(xiàn)，我們也需要不斷拓展新的防控手段與技術(shù)。我堅(jiān)信，只有不斷完善與創(chuàng)新，才能更好地保障銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的可持續(xù)發(fā)展。

結(jié)語(yǔ)：

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控是一個(gè)復(fù)雜而又重要的工作，恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控措施直接關(guān)乎銀行的運(yùn)營(yíng)安全和穩(wěn)定。通過(guò)多年的實(shí)踐與總結(jié)，我深刻認(rèn)識(shí)到銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性，并積累了一些心得體會(huì)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系、加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育，以及不斷完善與創(chuàng)新，我們能夠更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。希望這些心得體會(huì)能為廣大銀行從業(yè)人員在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中提供一些借鑒和參考。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇二

招商銀行一直以來(lái)都是國(guó)內(nèi)各個(gè)銀行中的佼佼者，成功的核心之一就是其世界領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行核心能力的體現(xiàn)，而招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)和心得，無(wú)疑是其他銀行值得借鑒的。筆者通過(guò)對(duì)招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，總結(jié)出以下幾點(diǎn)心得體會(huì)。

首先，風(fēng)險(xiǎn)管理要從戰(zhàn)略層面上進(jìn)行規(guī)劃。招商銀行非常注重戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)管理，將其納入到公司整體戰(zhàn)略的規(guī)劃與實(shí)施中。銀行的業(yè)務(wù)覆蓋各個(gè)領(lǐng)域，涉及到的風(fēng)險(xiǎn)也非常復(fù)雜。只有從戰(zhàn)略的高度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，才能發(fā)揮整體效益。招商銀行對(duì)不同領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)都制定了相應(yīng)的策略和政策，并將其融入到公司業(yè)務(wù)中，確保公司整體風(fēng)險(xiǎn)水平可控。這種戰(zhàn)略性的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，讓招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面能夠穩(wěn)步發(fā)展。

其次，風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控體系。在風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控是非常重要的環(huán)節(jié)。招商銀行充分重視這一方面，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控體系。通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定其風(fēng)險(xiǎn)影響和可能發(fā)生的概率，從而制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。同時(shí)，招商銀行還對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警和處理?？茖W(xué)的評(píng)估和監(jiān)控體系，使招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中能夠做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)、迅速應(yīng)對(duì)。

再次，風(fēng)險(xiǎn)管理需要做好人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)。招商銀行深知，風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性在于人。優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理人員是成功風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。因此，招商銀行重視人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)，通過(guò)各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機(jī)制，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)管理素質(zhì)和能力。同時(shí)，招商銀行也注重建立風(fēng)險(xiǎn)管理的組織和流程體系，明確各個(gè)層級(jí)的職責(zé)和權(quán)利，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的高效進(jìn)行。這種人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)的方式，使招商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到不斷提升。

最后，風(fēng)險(xiǎn)管理需要注重創(chuàng)新和科技應(yīng)用。招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中不斷創(chuàng)新，積極引進(jìn)和應(yīng)用前沿的科技手段。例如，招商銀行引入了人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和管理。通過(guò)創(chuàng)新和科技應(yīng)用，招商銀行能夠更好地應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜和多變的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)性和效率性。

總之，招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)和寶貴的心得，這些心得對(duì)其他銀行來(lái)說(shuō)都是非常寶貴的借鑒。從關(guān)注戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，到科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控體系，再到人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)，以及創(chuàng)新和科技應(yīng)用的發(fā)展，招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中不斷創(chuàng)新，為行業(yè)樹(shù)立了標(biāo)桿。對(duì)于其他銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)招商銀行的經(jīng)驗(yàn)，不斷提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜和多變的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇三

銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改是銀行管理的重中之重，同時(shí)也是一個(gè)長(zhǎng)期的工程。銀行作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融體系的組成部分，其安全運(yùn)行是舉國(guó)之事。全面開(kāi)展銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改，對(duì)于維系金融領(lǐng)域的穩(wěn)定和安全，保護(hù)銀行投資者的利益，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平都具有重要意義。

銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，所以，整改銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)主要從完善內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任等方面入手。通過(guò)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系、評(píng)估公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、完善風(fēng)險(xiǎn)防范措施、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

整改風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)銀行的非貸款業(yè)務(wù)、自營(yíng)投資、委托理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)開(kāi)展的。我們銀行在實(shí)施整改風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，積極提升自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，借鑒外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整內(nèi)部業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)策略，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高內(nèi)部控制能力和合規(guī)管理水平，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。同時(shí)，我們?cè)谡倪^(guò)程中還發(fā)現(xiàn)，跨部門溝通不暢、職責(zé)不清等情況，往往會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。因此，我們加強(qiáng)了不同部門之間的協(xié)調(diào)，明確各自職責(zé)，形成合力，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

經(jīng)過(guò)一年多的整改，我們銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平有了較大的提高。我們建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的自主性和有效性。同時(shí)，通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防范和處置機(jī)制，公司整體業(yè)務(wù)質(zhì)量和管理水平穩(wěn)步提高。這是我們?cè)谡闹腥〉玫某尚А?/p>

第五部分：總結(jié)。

“管好自己的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也管好風(fēng)險(xiǎn)的影響，這是銀行一定要認(rèn)真面對(duì)的問(wèn)題。”銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改是銀行管理中的重要一環(huán)，其重點(diǎn)在于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高管理能力，避免風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。我們銀行在整改過(guò)程中，通過(guò)完善內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任等方面不斷提高，不斷完善，最終達(dá)到了取得成效的目的。明白了風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，掌握了風(fēng)險(xiǎn)的控制方法，才能在銀行的運(yùn)營(yíng)中得到更好的效果。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇四

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的問(wèn)題。作為建行的一員，時(shí)刻應(yīng)該謹(jǐn)記“我的微小忽略，可能給客戶帶來(lái)很大的費(fèi)事;我的微小失誤，都可能給建行帶來(lái)宏大的損失〞。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線，如何減少柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是柜員們的一項(xiàng)重要工作。在柜面效勞工作中，我也理解到了一些柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深化所帶來(lái)的.問(wèn)題：

一、柜員忽略大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成記賬過(guò)失。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往容易一味追求效率，而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。存在如開(kāi)戶時(shí)客戶信息錄入錯(cuò)誤;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯(cuò)誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。躲避這種風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中要熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)，在進(jìn)步效率的同時(shí)也必須在思想上做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真。

二、柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。如柜員在分開(kāi)柜臺(tái)時(shí)忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客戶新開(kāi)戶時(shí)不仔細(xì)核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開(kāi)戶;代客戶填寫(xiě)單據(jù);客戶代別人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)所造成的。或許是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)步自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，合規(guī)操作，實(shí)那么也是柜員的一種自我保護(hù)。

以上這些問(wèn)題都是銀行柜員在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中所能遇到的，也是我上柜以來(lái)所學(xué)習(xí)到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的這次風(fēng)險(xiǎn)座談會(huì)，讓我深化體會(huì)到必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，標(biāo)準(zhǔn)日常業(yè)務(wù)操作，進(jìn)步自身的業(yè)務(wù)技能程度，才能有效的控制以上風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，減少不必要的費(fèi)事，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的效勞，提升建行在客戶心中的地位。同時(shí)也只有將風(fēng)險(xiǎn)防范工作落到實(shí)處，才能確保建行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、安康的開(kāi)展。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇五

第一段：引言（150字）。

風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代銀行業(yè)最重要的一環(huán)，招商銀行作為中國(guó)領(lǐng)先的商業(yè)銀行，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和成功案例。本文將從公司治理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)方面，深入探討招商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)。

第二段：公司治理（250字）。

招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一大亮點(diǎn)是健全的公司治理體系。招行秉持一切從客戶需求出發(fā)的原則，注重內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的整體優(yōu)化，確保決策者在關(guān)鍵時(shí)刻做出正確的決策。公司設(shè)立了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)策略和流程的執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和評(píng)估。此外，招商銀行還注重員工的職業(yè)操守和道德建設(shè)，通過(guò)培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制，確保員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和踐行。

第三段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（300字）。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。招行通過(guò)完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和工具，準(zhǔn)確地識(shí)別、測(cè)量和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。銀行制定了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。通過(guò)定期的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量和評(píng)估，招行能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。此外，招行還注重外部環(huán)境、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和政策法規(guī)等因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響，進(jìn)一步提高了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。

第四段：風(fēng)險(xiǎn)控制（300字）。

招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面做出了許多創(chuàng)新嘗試。首先，招行通過(guò)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理指引、流程和制度，確保各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。其次，招銀行加強(qiáng)了對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)警示系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和客戶信用評(píng)級(jí)等手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的快速、精確的評(píng)估和控制。此外，招行還積極引入科技手段，如人工智能和大數(shù)據(jù)分析，提高了風(fēng)險(xiǎn)控制的效率和準(zhǔn)確性。

第五段：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)（200字）。

招商銀行注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制建設(shè)。銀行建立了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，定期對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。同時(shí)，招行還采取了多種應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，如建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和制定靈活的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略等。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，招行能夠迅速做出應(yīng)對(duì)措施，最大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。

結(jié)論：（200字）。

招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面做出了卓越的成就，主要?dú)w因于其健全的公司治理、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制和全面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與應(yīng)對(duì)機(jī)制。在未來(lái)的發(fā)展中，招商銀行將繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保持技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，以應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境和新興的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

（總字?jǐn)?shù)：1200字）。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇六

目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展勢(shì)頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國(guó)目前缺乏完善的社會(huì)信譽(yù)體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的本錢轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理程度與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理程度有較大的差距，在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏向。因此，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的平安和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理程度及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理形式。

(1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)歷盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信譽(yù)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展定價(jià)，不僅可以進(jìn)步資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，而且可以進(jìn)步銀行利潤(rùn)，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和鼓勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。

(3)利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。

(1)建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。

營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為標(biāo)準(zhǔn)，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的.單位員工都明晰理解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受程度、控制手段有足夠的理解和掌握。

(2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建立。

實(shí)行三別離制度：

(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作別離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。

吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)構(gòu)造要做優(yōu)化調(diào)整，通過(guò)定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)展。

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束〞的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，追求利潤(rùn)化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行進(jìn)步風(fēng)險(xiǎn)管理程度首先要解決的問(wèn)題。

尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)如今業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，通過(guò)它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)展有效控制。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇七

銀行業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分，承擔(dān)著金融中介職能，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供重要的金融支持。然而，銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中也存在運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，如不當(dāng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制不力等問(wèn)題。為此，近年來(lái)銀行不斷進(jìn)行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改，本文就作者在銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改過(guò)程中的體會(huì)和心得進(jìn)行分享。

第二段：認(rèn)識(shí)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

在銀行業(yè)中，運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)一般指因機(jī)構(gòu)內(nèi)控制、工作程序及系統(tǒng)失誤、內(nèi)部人員過(guò)失或犯罪行為、外部因素的影響等原因而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。要認(rèn)真對(duì)待運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，就必須在日常運(yùn)營(yíng)中注重內(nèi)部控制措施的建立和落實(shí)，并及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)控。

銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改是指通過(guò)對(duì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和治理等措施來(lái)減少銀行風(fēng)險(xiǎn)并提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力的過(guò)程。它一般由風(fēng)險(xiǎn)自查和評(píng)估、制定整改計(jì)劃、整改落實(shí)、檢查驗(yàn)收等幾個(gè)步驟組成。

在整改中，要注重于以下幾個(gè)方面：首先，在風(fēng)險(xiǎn)自查評(píng)估階段，通過(guò)制定科學(xué)的檢查標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估模型來(lái)確保自查的全面性和準(zhǔn)確性；其次，在制定整改計(jì)劃的過(guò)程中，應(yīng)合理設(shè)置整改目標(biāo)并制定可行的整改方案，要根據(jù)實(shí)際情況制定措施和時(shí)間表；最后，在整改落實(shí)和檢查驗(yàn)收環(huán)節(jié)，要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)力和責(zé)任合力，保證整改措施的完整性和有效性。

第五段：結(jié)論。

銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)實(shí)屬?gòu)?fù)雜而又難以預(yù)測(cè)的挑戰(zhàn)，銀行通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自查、評(píng)估和治理等措施不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和落實(shí)，才能更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并提高業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。在實(shí)踐中，我們需要時(shí)刻保持風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理理念，不斷學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)步。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇八

通過(guò)對(duì)xx副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、增強(qiáng)對(duì)新情況、新問(wèn)題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。對(duì)于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。

案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的.開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。

要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開(kāi)除。

道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇九

作為一家國(guó)有商業(yè)銀行，興業(yè)銀行一直以來(lái)都將風(fēng)險(xiǎn)防范放在重要位置。在長(zhǎng)期的發(fā)展中，興業(yè)銀行積累了豐富的風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)。本文將從興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)、信息共享與內(nèi)控體系以及員工教育與培訓(xùn)等方面總結(jié)興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的心得體會(huì)。

興業(yè)銀行建立了一套完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，形成了以風(fēng)險(xiǎn)部門為核心的風(fēng)險(xiǎn)防范框架。興業(yè)銀行將風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，通過(guò)設(shè)立專職風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的全面管理。此外，興業(yè)銀行還建立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，由高級(jí)管理人員組成，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)策略制定與審核，確保風(fēng)險(xiǎn)防范的高效運(yùn)行。

第三段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控。

興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控方面下了很多功夫。通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，興業(yè)銀行能夠?qū)蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，進(jìn)而制定相應(yīng)的貸款額度和利率。此外，興業(yè)銀行注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。這些措施使得興業(yè)銀行能夠快速調(diào)整業(yè)務(wù)方向，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響。

第四段：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)。

興業(yè)銀行非常重視風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，通過(guò)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，做出相應(yīng)預(yù)案。興業(yè)銀行與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切合作，及時(shí)獲取行業(yè)動(dòng)態(tài)和最新風(fēng)險(xiǎn)信息，與此同時(shí)，興業(yè)銀行也積極開(kāi)展自身的風(fēng)險(xiǎn)研究和評(píng)估工作，以預(yù)測(cè)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)。在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行制定了一系列應(yīng)對(duì)措施，從業(yè)務(wù)調(diào)整、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等方面進(jìn)行防范和化解。

第五段：信息共享與內(nèi)控體系、員工教育與培訓(xùn)。

興業(yè)銀行注重信息共享與內(nèi)控體系的建設(shè)。興業(yè)銀行通過(guò)建立信息共享平臺(tái)，加強(qiáng)內(nèi)外部信息交流，及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)信息，并以此為依據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范與控制。同時(shí)，興業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)員工的教育與培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，營(yíng)造全員參與風(fēng)險(xiǎn)防范的良好氛圍。此外，興業(yè)銀行還加強(qiáng)了內(nèi)部控制的建設(shè)，明確各部門責(zé)任，健全內(nèi)部控制制度，確保風(fēng)險(xiǎn)防范工作的全面有序進(jìn)行。

結(jié)尾段：總結(jié)。

通過(guò)對(duì)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)、信息共享與內(nèi)控體系以及員工教育與培訓(xùn)等方面的總結(jié)，我們可以看到興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的成果。興業(yè)銀行以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，始終將風(fēng)險(xiǎn)防范作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。同時(shí)，興業(yè)銀行注重信息共享與內(nèi)控體系的建設(shè)，加強(qiáng)了對(duì)員工的教育與培訓(xùn)，形成了一個(gè)相對(duì)完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)于其他銀行乃至企業(yè)都具有一定的借鑒意義。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇十

隨著2011年物價(jià)水平的不斷上漲，cpi指數(shù)屢創(chuàng)新高。國(guó)家為了穩(wěn)定物價(jià)和打壓房?jī)r(jià)，大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的地方之一，民間資本就變得非?；钴S，民間借貸的主體，逐漸從熟人過(guò)渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導(dǎo)致借貸資金給對(duì)方必然會(huì)要求提高借款利率以彌補(bǔ)自己這部分風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸的市場(chǎng)化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對(duì)應(yīng)，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。

在保持風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，更應(yīng)加大部門營(yíng)銷力度，爭(zhēng)取早日完成分行給我部門的任務(wù)指標(biāo)，通過(guò)部門已有的優(yōu)質(zhì)客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營(yíng)銷力度，通過(guò)和優(yōu)質(zhì)客戶合作，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶。在部門老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力，共同營(yíng)銷，利用我行授信效率高，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問(wèn)題，以此為契機(jī)開(kāi)展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶的合作。爭(zhēng)取提前完成今年分行給我們部門的營(yíng)銷任務(wù)，同時(shí)也是為我部門完成明年的營(yíng)銷任務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。

風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是我們對(duì)于客戶風(fēng)險(xiǎn)的失控。我們銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，如果談風(fēng)險(xiǎn)色變，那么這將會(huì)極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來(lái)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，只要我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是可控的比如客戶提供了足值且變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物，或者客戶向我行提供強(qiáng)有力的保證，在客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況正常的前提下，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶合作。并不能因?yàn)樽罱欢螘r(shí)間銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，而對(duì)拓展新客戶心有余悸。

在具體操作業(yè)務(wù)流程上，客戶經(jīng)理更要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因?yàn)閷?duì)于企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的控制，法律合同風(fēng)險(xiǎn)和程序風(fēng)險(xiǎn)都是企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)，雖然客戶的實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)主要有客戶經(jīng)理掌握，但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務(wù)時(shí)也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險(xiǎn)。在合同的簽訂時(shí)，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字，在不認(rèn)識(shí)對(duì)方的前提下，一定要通過(guò)身份證來(lái)進(jìn)行核實(shí)，避免人情世故代簽或在客戶經(jīng)理不在場(chǎng)的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險(xiǎn)，在具體業(yè)務(wù)辦理，比如客戶提供的購(gòu)銷合同和各種發(fā)票，客戶經(jīng)理必須核實(shí)其真實(shí)性，在抵押登記方面更要親自把關(guān)，在他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取，避免客戶帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況，有時(shí)候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻粢环矫婕庇诜趴?，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒(méi)有落實(shí)到位的情況，在這種情況下要如何學(xué)會(huì)向客戶解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度，讓客戶意識(shí)到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門一個(gè)人的事情，只有我們業(yè)務(wù)部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。

行的信貸業(yè)務(wù)從實(shí)質(zhì)上來(lái)看就是在風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)中左右搖擺。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，銀行業(yè)作為一個(gè)理性的經(jīng)濟(jì)人，必然有追求利益最大化的欲望。

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題。每個(gè)銀行員工都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。

銀行柜員一般指在銀行分行柜臺(tái)里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因?yàn)轭櫩瓦M(jìn)入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線，柜員占到了一個(gè)舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險(xiǎn)就成為柜員們的一項(xiàng)重要工作。對(duì)進(jìn)入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來(lái)說(shuō)，工作之余也是我考慮的一個(gè)問(wèn)題，同時(shí)也了解到一些柜員風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻所帶來(lái)的問(wèn)題：

一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差。

錯(cuò)。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開(kāi)戶時(shí)戶名錄入錯(cuò)誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號(hào)，匯款收款人姓名，身份證號(hào)碼，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開(kāi)之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對(duì)確保正確的情況下才提交。

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二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后勾兌流水時(shí)，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒(méi)有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫(xiě)錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對(duì)客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

50從幾個(gè)案例看銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范。

從幾個(gè)案例看柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范1、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）。

如果不是建行山東德州分行對(duì)所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進(jìn)行突擊檢查，營(yíng)業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬(wàn)元一案，也許根本無(wú)人知曉。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開(kāi)銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。

日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)此案件進(jìn)行了業(yè)內(nèi)通報(bào)和警示。

彩票中特等獎(jiǎng)的概率大約在千萬(wàn)分之一。以“七星彩”為例，購(gòu)買全部排列組合（1000萬(wàn)種）需要2000萬(wàn)元，必然包含可以中得500萬(wàn)元的特等獎(jiǎng)號(hào)碼。

這個(gè)概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。

督導(dǎo)組的調(diào)查表明，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒(méi)有資金進(jìn)入銀行的情況下，通過(guò)更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實(shí)的，所以盡管事實(shí)上并沒(méi)有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來(lái)，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購(gòu)買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順?lè)逯郑⒅軙?huì)玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉(cāng)體彩投注站業(yè)主）三人開(kāi)立的四個(gè)賬戶虛存資金52筆，共計(jì)2126萬(wàn)元。

在實(shí)際操作中，刁娜將其中的1954萬(wàn)元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶，提現(xiàn)的172萬(wàn)元也均用于購(gòu)買彩票。

相對(duì)而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因?yàn)殂y行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金，或在中午閑暇時(shí)直接交給柜臺(tái)外的男友李順?lè)?，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開(kāi)，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現(xiàn)金總計(jì)54萬(wàn)元。

2006年9月17日，在刁娜購(gòu)買彩票中得500萬(wàn)獎(jiǎng)金時(shí)，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫(kù)款，但最終留給建行1680萬(wàn)元的現(xiàn)金空庫(kù)；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬(wàn)元之后，建行涉案風(fēng)險(xiǎn)資金為1606萬(wàn)元。

目前，刁娜、李順?lè)逡驯徽脚丁Ｖ軙?huì)玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機(jī)關(guān)還在偵察之中。

預(yù)警失效。

刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序，但最終在第50天時(shí)露了馬腳。

2006年10月13日，建行德州分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時(shí)，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫(kù)存達(dá)2152萬(wàn)元（大部分為空存現(xiàn)金，即有賬無(wú)款），超過(guò)上級(jí)行核定現(xiàn)金庫(kù)存200萬(wàn)元近10倍。經(jīng)突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，該行每天的現(xiàn)金庫(kù)存都嚴(yán)重超標(biāo)。調(diào)查顯示，刁娜作案期間，營(yíng)業(yè)。

室日均庫(kù)存現(xiàn)金達(dá)1540萬(wàn)元（最高時(shí)達(dá)2988萬(wàn)元），相當(dāng)于正常現(xiàn)金備付率近8倍（最高時(shí)近15倍）。但如此嚴(yán)重的超標(biāo)，并沒(méi)有在當(dāng)時(shí)引發(fā)銀行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要進(jìn)行季度考核而監(jiān)控到這一問(wèn)題，可能刁娜的作案時(shí)間會(huì)更久，造成的損失也會(huì)更大。調(diào)查結(jié)果表明，由于建行德州分行、平原支行和營(yíng)業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過(guò)授權(quán)、查庫(kù)、事后監(jiān)督檢查、庫(kù)存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制閘門，從容作案。

例如，營(yíng)業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫(kù)六次，但每次都不實(shí)際盤查庫(kù)款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實(shí)相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查組對(duì)平原支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫(kù)存的檢查。

該案的爆發(fā)，對(duì)銀行的制度設(shè)計(jì)和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導(dǎo)組通過(guò)對(duì)刁娜案件和建行北京分行的實(shí)地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（dcc）沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運(yùn)行和即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控這兩項(xiàng)功能的同時(shí)在線控制。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫(kù)存近兩個(gè)月超出正常水平近8倍，但該系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)預(yù)警，只能通過(guò)事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機(jī)控”雙重防線，從制度層面和技術(shù)層面加強(qiáng)異常業(yè)務(wù)預(yù)警，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的即時(shí)監(jiān)控，使違規(guī)行為無(wú)處可藏。

2、柜員盜用現(xiàn)金案件（2009）。

3、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4、中國(guó)銀行內(nèi)部欺詐案例（2006）。

近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據(jù)詐騙案。此案中，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真從該案吸取教訓(xùn)，強(qiáng)化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設(shè)，避免此類案件再次發(fā)生。

據(jù)雙鴨山警方查明，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行原行長(zhǎng)胡偉東、原副行長(zhǎng)王林以及業(yè)務(wù)員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強(qiáng)糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開(kāi)具空白銀行承兌匯票45張。朱德權(quán)在沒(méi)有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn)，票面金額合計(jì)4.325億元。

此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京、上海、大連等10多個(gè)城市調(diào)查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準(zhǔn)逮捕。

雙鴨山市公安局副局長(zhǎng)王杰和經(jīng)偵支隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)鄧福才介紹，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后，用來(lái)做生意和炒作期貨。朱德權(quán)在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬(wàn)，共計(jì)損失2億元左右。朱德權(quán)采取拆東墻補(bǔ)西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上。

目前，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號(hào)、保證金賬號(hào)等處凍結(jié)8000余萬(wàn)元，扣押汽車5輛，房產(chǎn)三處，尚有1億多元正在調(diào)查、追繳中。

據(jù)中國(guó)銀行雙鴨山分行有關(guān)人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關(guān)銀行工作人員集體“下水”，導(dǎo)致事中監(jiān)督失效。

這幾天，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上的講話，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯(cuò)誤，作如下心得體會(huì)，引以為戒。再回想起前段時(shí)間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個(gè)具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對(duì)自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。

“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無(wú)數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。

作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉(cāng)。

此外，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，在自己的崗位上要堅(jiān)定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會(huì)走向犯罪的深淵，樹(shù)立正確的價(jià)值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。

農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷部。

2012年9月14日。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇十一

銀行員工內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得體會(huì) 通過(guò)對(duì)＃＃副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。 通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、增強(qiáng)對(duì)新情況、新問(wèn)題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。 對(duì)于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。

。案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。

。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開(kāi)除。

。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。

。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。