當在某些事情上我們有很深的體會時，就很有必要寫一篇心得體會，通過寫心得體會，可以幫助我們總結(jié)積累經(jīng)驗。優(yōu)質(zhì)的心得體會該怎么樣去寫呢？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的心得體會范文，我們一起來了解一下吧。

銀行風(fēng)險防控心得體會篇一

在現(xiàn)代經(jīng)濟社會中，銀行票據(jù)作為一種重要的金融工具，極大地促進了資金的流通和經(jīng)濟的發(fā)展。然而，伴隨著其發(fā)展，銀行票據(jù)風(fēng)險也日益突出，給銀行業(yè)和經(jīng)濟穩(wěn)定帶來了潛在威脅。因此，銀行業(yè)應(yīng)該高度重視票據(jù)風(fēng)險防控，建立健全的制度和管理體系，以保障金融系統(tǒng)的健康穩(wěn)定。

銀行票據(jù)風(fēng)險是指由于涉及多方資金利益、復(fù)雜交易組合和信息不對稱等原因所引發(fā)的風(fēng)險。其表現(xiàn)主要包括以下幾個方面：

1.市場風(fēng)險：市場風(fēng)險是由于市場變化導(dǎo)致票據(jù)價值波動所引起的風(fēng)險。如果市場環(huán)境惡化或政策變化，投資者對票據(jù)的需求會減少，票據(jù)價格將下跌。

2.信用風(fēng)險：信用風(fēng)險是指票據(jù)持有人因為投資對象的信用問題而無法按時收回本息的風(fēng)險。如票據(jù)持有人持有的票據(jù)是經(jīng)營狀況不佳的發(fā)行人發(fā)行的，則可能會出現(xiàn)違約行為，導(dǎo)致票據(jù)價值跌落。

3.操作風(fēng)險：操作風(fēng)險是指由于人為操作失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險。如票據(jù)持有人在交易中因操作失誤而導(dǎo)致的資金損失，或交易前期的調(diào)研不足而導(dǎo)致信息不真實，都會產(chǎn)生嚴重的操作風(fēng)險。

針對以上票據(jù)風(fēng)險表現(xiàn)，我們可以在制度和管理上進行防控，從而保障銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定。具體來說，我們可以從以下幾個方面入手：

1.建立健全的內(nèi)部控制制度。

建立健全的內(nèi)部控制制度是防范票據(jù)風(fēng)險的最基本措施。銀行應(yīng)根據(jù)自身情況，制定內(nèi)部管理制度，對于票據(jù)交易的各個環(huán)節(jié)，如投資決策、市場風(fēng)險控制、信用風(fēng)險控制、操作風(fēng)險控制等，都應(yīng)制定相應(yīng)的制度規(guī)程。

2.完善風(fēng)險管理體系。

完善的風(fēng)險管理體系可以有效幫助銀行監(jiān)測和控制票據(jù)風(fēng)險。風(fēng)險管理體系主要包括以下四個方面：風(fēng)險識別和測量、風(fēng)險監(jiān)測和控制、風(fēng)險報告和信息披露、風(fēng)險評估和應(yīng)對。

3.提高風(fēng)險意識。

提高員工風(fēng)險意識也是防范票據(jù)風(fēng)險的關(guān)鍵。銀行應(yīng)加強員工培訓(xùn)，提高員工對于票據(jù)風(fēng)險的認識和防控知識，以便在操作過程中更好地應(yīng)對風(fēng)險。同時，銀行應(yīng)加大對于票據(jù)風(fēng)險的宣傳和普及，讓客戶充分意識到票據(jù)投資的風(fēng)險性。

（四）結(jié)合實際，制定科學(xué)方案。

針對不同的銀行和市場環(huán)境，制定科學(xué)的方案，加強對于票據(jù)風(fēng)險的防控。首先應(yīng)該從市場情況出發(fā)，制定投資計劃和目標，確保風(fēng)險和收益合理平衡；其次，應(yīng)從產(chǎn)品層面進行考慮，以符合客戶需求的產(chǎn)品為主，同時重點關(guān)注客戶的嚴格準入要求，確保貸款和融資的審批程序嚴格按照流程執(zhí)行；最后，應(yīng)建立風(fēng)險評估機制，對于發(fā)行人的債券、票據(jù)等進行風(fēng)險評估。

（五）結(jié)尾。

票據(jù)風(fēng)險是銀行業(yè)面臨的一種重要風(fēng)險，銀行應(yīng)建立和完善票據(jù)風(fēng)險防控制度和管理體系，提高員工的風(fēng)險意識，制定科學(xué)的風(fēng)險防控方案，以保障金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定，為經(jīng)濟發(fā)展提供更好的金融服務(wù)。

銀行風(fēng)險防控心得體會篇二

隨著科技的迅猛發(fā)展和金融業(yè)的不斷創(chuàng)新，銀行業(yè)在過去幾年中進行了大規(guī)模的轉(zhuǎn)型。盡管轉(zhuǎn)型帶來了眾多機遇，但也伴隨著各種風(fēng)險。在這個進程中，銀行必須加強風(fēng)險防控，提高自身的應(yīng)對能力，以確保轉(zhuǎn)型的成功。本文將從戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險評估、人員培訓(xùn)、信息系統(tǒng)升級以及監(jiān)管合規(guī)等方面分享一些關(guān)于銀行轉(zhuǎn)型風(fēng)險防控的心得體會。

首先，在銀行轉(zhuǎn)型中，制定合理的戰(zhàn)略規(guī)劃是至關(guān)重要的。銀行必須對轉(zhuǎn)型目標和路徑進行全面的分析，明確目標，確定戰(zhàn)略方向。同時，銀行還應(yīng)進行市場研究，了解用戶需求和行業(yè)動態(tài)。只有充分了解市場環(huán)境，銀行才能更好地制定相應(yīng)的戰(zhàn)略，預(yù)測可能出現(xiàn)的風(fēng)險，并采取相應(yīng)措施進行應(yīng)對。

其次，風(fēng)險評估是轉(zhuǎn)型過程中必不可少的一步。在轉(zhuǎn)型的過程中，銀行面臨著眾多潛在的風(fēng)險，如市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等。因此，銀行需要通過風(fēng)險評估，識別和量化這些風(fēng)險，以便更好地制定風(fēng)險控制措施。風(fēng)險評估可以通過定性和定量的方法進行，例如制定合理的風(fēng)險指標，進行壓力測試等。通過風(fēng)險評估，銀行能夠更準確地預(yù)測轉(zhuǎn)型中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，并及時制定相應(yīng)的措施以應(yīng)對。

第三，銀行在轉(zhuǎn)型過程中需要加強人員培訓(xùn)。隨著轉(zhuǎn)型的進行，銀行的企業(yè)文化、技術(shù)手段和業(yè)務(wù)流程都將發(fā)生變化。為了適應(yīng)這些變化，銀行需要通過培訓(xùn)提高員工的綜合素質(zhì)和專業(yè)能力。培訓(xùn)內(nèi)容可以包括新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的介紹以及風(fēng)險防控技巧等。通過培訓(xùn)，員工能夠更好地適應(yīng)轉(zhuǎn)型環(huán)境，提高自身的應(yīng)對能力，為銀行的轉(zhuǎn)型提供有力的支持。

另外，銀行在轉(zhuǎn)型過程中還需要升級信息系統(tǒng)。銀行的信息系統(tǒng)是轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)和核心，對于風(fēng)險防控至關(guān)重要。新的轉(zhuǎn)型帶來了眾多的技術(shù)需求，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能、區(qū)塊鏈等。為了滿足這些需求，銀行需要對信息系統(tǒng)進行升級。升級后的信息系統(tǒng)可以更好地支持銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，并提供實時的風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警功能。同時，升級后的信息系統(tǒng)還能更好地保護客戶的隱私和安全，提高服務(wù)質(zhì)量，提升客戶體驗。

最后，銀行轉(zhuǎn)型過程中必須要與監(jiān)管合規(guī)保持密切合作。轉(zhuǎn)型過程中，銀行需要遵循各項金融法規(guī)和政策，確保自身的合規(guī)運營。銀行需要與監(jiān)管機構(gòu)保持密切溝通，并及時了解相關(guān)的監(jiān)管要求。同時，銀行還需要建立健全的內(nèi)部風(fēng)控體系，加強對轉(zhuǎn)型中可能出現(xiàn)的風(fēng)險的監(jiān)管和控制。銀行必須保持高度的警惕性，并隨時應(yīng)對監(jiān)管的檢查和審核。

綜上所述，銀行在轉(zhuǎn)型過程中面臨著各種風(fēng)險，需要加強風(fēng)險防控，提高自身的應(yīng)對能力。銀行應(yīng)該制定合理的戰(zhàn)略規(guī)劃，進行風(fēng)險評估，加強人員培訓(xùn)，升級信息系統(tǒng)，并與監(jiān)管合規(guī)保持密切合作。只有這樣，銀行才能更好地把握轉(zhuǎn)型的機遇，化解風(fēng)險，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。

銀行風(fēng)險防控心得體會篇三

11月18日上午我參加了xxxx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風(fēng)險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會學(xué)習(xí)柜面操作十不準，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。

可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍毿〉倪`規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的.后果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風(fēng)險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責(zé)任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

銀行風(fēng)險防控心得體會篇四

銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟運行的重要環(huán)節(jié)，但同時也面臨著各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。為了有效防控風(fēng)險，保障金融體系的穩(wěn)定運行，銀行必須加強風(fēng)險管理和控制。我在銀行工作多年，通過實踐總結(jié)，獲得了一些關(guān)于銀行風(fēng)險防控的心得體會。

首先，深入了解業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險來源至關(guān)重要。不同類型的銀行業(yè)務(wù)有不同的風(fēng)險特點，必須對其進行深入了解，才能有效地進行風(fēng)險防控。比如，信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險主要來自借款人的還款能力和抵押物的價值，而市場業(yè)務(wù)風(fēng)險則來自市場價格波動和交易對手的信用風(fēng)險。只有通過深入研究和了解，才能找到風(fēng)險的根源，采取相應(yīng)的防范措施。

其次，建立健全的風(fēng)險管理體系是銀行風(fēng)險防控的關(guān)鍵。一個完善的風(fēng)險管理體系可以幫助銀行識別、評估和控制風(fēng)險。首先，要建立科學(xué)合理的風(fēng)險識別機制，通過風(fēng)險評級和監(jiān)測系統(tǒng)來實時監(jiān)控風(fēng)險。其次，要建立風(fēng)險評估和定價機制，通過對風(fēng)險的測量和評估，制定出合理的風(fēng)險政策和定價模型。最后，要建立風(fēng)險控制和回避機制，通過限額管理、風(fēng)險分散和合規(guī)性監(jiān)控等措施，控制風(fēng)險的發(fā)生和擴大。

第三，加強人員培訓(xùn)和專業(yè)素養(yǎng)提升也是銀行風(fēng)險防控的重要舉措。銀行員工在風(fēng)險管理中起著關(guān)鍵作用，他們的專業(yè)素養(yǎng)和能力水平直接影響到風(fēng)險的防范和控制效果。銀行應(yīng)根據(jù)不同崗位設(shè)置相應(yīng)的培訓(xùn)計劃，提高員工對風(fēng)險是認知和理解，培養(yǎng)他們的風(fēng)險意識和風(fēng)險應(yīng)對能力。此外，銀行應(yīng)加強員工的待遇和激勵措施，提高員工的工作積極性和主動性，更好地履行職責(zé)，為銀行風(fēng)險防控提供更好的保障。

第四，加強與外部機構(gòu)的合作和信息共享，可以提高銀行風(fēng)險防控的效果。銀行面臨的風(fēng)險是多方面的，需要多方面的力量來共同應(yīng)對。銀行應(yīng)加強與監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和其他金融機構(gòu)的合作和溝通，共同研究和應(yīng)對風(fēng)險。同時，銀行還應(yīng)加強對信息的收集和分析，及時了解市場和行業(yè)的動態(tài)，獲得有效的風(fēng)險預(yù)警信號，做出及時的調(diào)整和策略。

最后，風(fēng)險防控工作要善于總結(jié)經(jīng)驗，不斷完善和創(chuàng)新。銀行風(fēng)險防控是一個不斷調(diào)整和優(yōu)化的過程，需要不斷總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，及時進行風(fēng)險管理的改善和創(chuàng)新。銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險管理評估和監(jiān)督機制，定期進行風(fēng)險管理和控制的評估，對風(fēng)險管理工作進行持續(xù)改進和優(yōu)化。

總之，銀行風(fēng)險防控是一個重要而復(fù)雜的工作，需要銀行全體員工的共同努力和合作。通過深入了解業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險來源，建立健全的風(fēng)險管理體系，加強人員培訓(xùn)和專業(yè)素養(yǎng)提升，加強與外部機構(gòu)的合作和信息共享，以及不斷總結(jié)經(jīng)驗和創(chuàng)新，銀行可以更好地應(yīng)對風(fēng)險，保障金融體系的穩(wěn)定運行。

銀行風(fēng)險防控心得體會篇五

風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員，時刻應(yīng)該謹記“我的微小忽略，可能給客戶帶來很大的費事;我的微小失誤，都可能給建行帶來宏大的損失〞。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風(fēng)險防范的第一線，如何減少柜面操作風(fēng)險是柜員們的一項重要工作。在柜面效勞工作中，我也理解到了一些柜面操作風(fēng)險防范認識不夠深化所帶來的.問題：

一、柜員忽略大意，處理業(yè)務(wù)操作不當，造成記賬過失。柜員在辦理業(yè)務(wù)時往往容易一味追求效率，而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。存在如開戶時客戶信息錄入錯誤;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。躲避這種風(fēng)險的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中要熟悉業(yè)務(wù)知識，在進步效率的同時也必須在思想上做到嚴謹認真。

二、柜員風(fēng)險防范意識不強。如柜員在分開柜臺時忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客戶新開戶時不仔細核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開戶;代客戶填寫單據(jù);客戶代別人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風(fēng)險防范意識不強所造成的?；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。進步自身的風(fēng)險防范意識，合規(guī)操作，實那么也是柜員的一種自我保護。

以上這些問題都是銀行柜員在平時辦理業(yè)務(wù)的過程中所能遇到的，也是我上柜以來所學(xué)習(xí)到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏，通過網(wǎng)點的這次風(fēng)險座談會，讓我深化體會到必須增強風(fēng)險防范意識，標準日常業(yè)務(wù)操作，進步自身的業(yè)務(wù)技能程度，才能有效的控制以上風(fēng)險的發(fā)生，減少不必要的費事，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的效勞，提升建行在客戶心中的地位。同時也只有將風(fēng)險防范工作落到實處，才能確保建行的各項業(yè)務(wù)持續(xù)、安康的開展。

銀行風(fēng)險防控心得體會篇六

目前，中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在持續(xù)地變化。因為我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進科學(xué)的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平與國際先進的風(fēng)險管理水平有較大的差距，在認識上也存有很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風(fēng)險，銀行需要建立專門的特別框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進信用風(fēng)險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險管理模式。

一、如何增強風(fēng)險防控。

(1)利用國際先進技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內(nèi)部評級體系和風(fēng)險模型。利用定量方法準確地對風(fēng)險進行定價，不僅可以提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以依據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險，而且可以提升銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。

(2)建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。

(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險，建立科學(xué)的業(yè)績評價體系。

(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險控制文化。

營造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存有重大操作風(fēng)險的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險管理政策，對風(fēng)險的敏感水準、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。

(2)增強內(nèi)控制度建設(shè)。

實行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風(fēng)險的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);(3)程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。

三、堅持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。

吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險分類標準，來合理地識別風(fēng)險。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓(xùn)，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進行。

四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念。

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，追求利潤化的沖動持續(xù)增強。因為受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存有很大的經(jīng)營風(fēng)險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行提升風(fēng)險管理水平首先要解決的問題。

五、建立有效的風(fēng)險防范和管理機制。

尋尋業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險點，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，在克服風(fēng)險的同時，從風(fēng)險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨的風(fēng)險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進行有效控制。

自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式,尋尋郵政業(yè)務(wù)契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的水準來重視。

一、準確理解合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險。

合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的相關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。

銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

二、建立合規(guī)風(fēng)險管理機制的必要性。

(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)覺、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行風(fēng)險防控心得體會篇七

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個微小的風(fēng)險點，操作風(fēng)險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好，就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進行有效的管理，已變得刻不容緩。

銀行操作風(fēng)險，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當，以及因為外部事件的沖擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險?？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險，要從以下幾個方面進行控制：管人、管章、管賬、管庫。

首先，要建立良好的風(fēng)險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。

其次，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準確性進行認真審查；事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進行復(fù)核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會計帳務(wù)實行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴密完善的內(nèi)控機制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進行職責(zé)細分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。

銀行風(fēng)險防控心得體會篇八

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：

1.加強領(lǐng)導(dǎo)。

內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。

2.堅持原則。

堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風(fēng)險進行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核，對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的.質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。。

3.建立機制。

控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。

4.完善措施。

通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標準，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務(wù)標準化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。

銀行風(fēng)險防控心得體會商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風(fēng)險管理科學(xué)。

一．商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險。

1、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風(fēng)險。

2、素質(zhì)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。

3、形象風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風(fēng)險。

4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險。

二．對客戶經(jīng)理風(fēng)險管理的建議。

1、用人制度高水準，嚴要求?？蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經(jīng)理資格認定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。

2、培訓(xùn)認證制度化，常態(tài)化?？蛻艚?jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。3、強化內(nèi)控機制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。

總之，要防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴防道風(fēng)險。